1 комментарий 5,347 просмотров
С середины прошлого века в мире начали активно создаваться международные платежные системы. Быстрыми темпами развивалась торговля и бумажные деньги стали тормозить эти процессы. Для быстрых безналичных расчетов использовалась чековая книжка, но позже ей на смену пришла банковская карта.
За годы своего существования она преобразовалась из кусочка картона в пластиковую карту с чипом, которой можно пользоваться практически в любом уголке мира. Теперь это международная кредитная карта.
Толчком для внедрения банковских карт послужила безналичная система расчетов, возникшая в США в сороковых годах. Этому поспособствовало бурное развитие торгового рынка. Первой на рынке в 1950 году появилась кредитка Diners Club, выпущенная для богатых клиентов. Она позволяла использовать кредитные средства без ограничения. В середине шестидесятых годов в Лондоне был установлен первый банкомат.
Конец семидесятых ознаменовался выходом на рынок международных платежей ведущих производителей банковских карт – Visa и MasterCard. Последняя из них в 1991 году выпускает первую дебетовую карту под названием Maestro. Обе компании в начале века приходят к соглашению о выпуске стандартных бесконтактных карт с использованием чипа.
В СССР подобный тип расчета особого развития не получил. В основном его внедряли в качестве средства платежа зарубежные компании. Первая золотая карта Eurocard была выпущена Внешэкономбанком в 1991 году, а уже через два года Кредо Банк предоставил для своих клиентов карточку Visa.
Можно сказать, что за рубежом банковские карты развивались от кредитных к дебетовым. В России этот процесс развивался наоборот: банки выдавали клиентам карты, по которым те могли пользоваться своими средствами, и по ним можно было получить кредит.
В современном мире практически у каждого человека имеется международная карта. Она дает возможность в любое время и в любом месте мира производить денежные расчеты, не используя бумажных денег.
Платежные системы MasterCard и Visa помогают миллионам своих клиентов, путешествующих по миру: владельцы международных банковских карт могут со скидкой покупать билеты, бронировать гостиницы и приобретать различные страховки.
При их изготовлении используется пластик. Он имеют стандартный вид: на одной стороне может находиться любое изображение и логотип платежной системы, а также чип. Также на этой стороне наносится шестнадцатизначный номер – он содержит информацию о банке, его расположении, платежной системе.
Здесь же имеется информация о владельце банковской карточки и сроке ее действия. На обратной стороне наносится полоска для подписи владельца и код безопасности для проведения расчетов в интернете. Он состоит из трех знаков и получается специальным генерированием.
Банковское учреждение выдает клиенту платежную карту после заключения договора, в котором указываются обязанности и права по использованию и обслуживанию банковской карты. После сверки документов и подачи заявления некоторое время уходит на ее изготовление.
Важно! Если возникли непредвиденные обстоятельства при пользовании карточкой, необходимо сразу обращаться в сервисный центр банка. А в случае нахождения за границей в центры обслуживания платежных систем Visa или MasterCard.
При совершении расчетов картами используют электронные терминалы, которые производят ее авторизацию. Авторизация представляет собой запрос к банку о проведении расчетной операции. Положительный ответ означает наличие на ней средств, позволяющих провести операцию.
Результатом конкуренции на международном рынке стало мировое лидерство платежных систем MasterCard и Visa. Такого высокого положения они добились благодаря гибкости своих платежных инструментов.
Стоимость и условия обслуживания двух этих систем сходны. Главное отличие состоит в используемой за основу валюте. Платежная система MasterCard применяет при расчетах евро, а Visa использует для этого доллар.
Большое число стран при расчетах принимают банковские карты двух этих платежных систем, но по общему объему операций лидирует Visa. В мировом рейтинге обе эти системы делят первое и второе места. В России 85% выпущенных карточек принадлежит системам Visa и MasterCard.
Более 20% международного рынка банковских карт принадлежит компании American Express. Ограниченность использования является результатом повышенных требований, предъявляемых к организациям, сотрудничающим с данной платежной системой.
В основном она используется жителями Северной Америки и Западной Европы. Также она интересна для путешественников. В последнее время данная система внедряется на российский рынок банковских услуг. С ней сотрудничают банки Русский стандарт и ТКС.
На данный момент банковские учреждения могут выпускать следующие виды карт:
- Международные. Они используются в международных платежных системах, объединяющих большое количество банковских учреждений во всем мире.
- Локальные. Их действие ограничено территорией определенного государства или платежной системой одного банка.
- Виртуальные. Применяются при расчете операций совершенных в интернете.
В зависимости от используемых при расчете средств первые два вида имеют различные названия.
Выступают в роли кредита, причем многоразового. При погашении заемной суммы можно опять воспользоваться кредитом. При использовании кредита на его сумму начисляются проценты.
Если денежные средства не используются, комиссионные отчисления отсутствуют. Кредит, которым можно воспользоваться определяется в индивидуальном порядке при составлении договора с банком.
Служат заменителем бумажных денег. Дебетовой можно рассчитываться, если на счету клиента находится достаточная сумма им же внесенных средств. Дебетовыми картами можно оперировать в интернете.
Банк также определяет минимальное количество средств на счету при достижении, которого расчетные операции прекращаются. Для разблокировки счета его необходимо пополнить.
При приобретении на ней уже находится определенная сумма. Она не пополняется и не обналичивает, а используется только для покупок. Примером может служить подарочная карта.
Рассмотрим самые востребованные банковские карты двух ведущих платежных систем:
- Visa Electron или Maestro. Они относятся к самым дешевым, используются для зарплатных и личных карт. Их принимают в торговых сетях и банкоматах.
- Visa Classic и MasterCard Standart. Наиболее востребованные банковские карты, имеющие ряд дополнительных услуг. Хотя их обслуживание обходится дороже.
- Visa Gold и MasterCard Gold. Имеют большие преимущества при их использовании и определяют высокий статус владельца.
- Visa Business и MasterCard Business. Предназначены для безналичных расчетов в крупных компаниях. Позволяют администрации контролировать денежные потоки.
Использование международных банковских карт позволяет расширить границы при проведении финансовых операций. Также дает возможность свободно путешествовать по миру, не задумываясь об обмене валюты и сохранности денег.
Международная кредитная банковская карта является универсальным платежным средством, которое можно применять на территории любой страны. Такие кредитки выпускают разные банки со своими отличительными особенностями в использовании.
| Кредитный лимит |
| Кредитный лимит |
| Кредитный лимит |
| Сумма займа |
| Сумма займа |
| Сумма займа |
Существует несколько международных платежных систем, которые обеспечивают расчеты между финансовыми учреждениями разных стран.
К ним относятся:
- Visa.
- MasterCard.
- American Express.
- DinersClub.
- JCB.
Самыми популярными являются Visa и MasterCard. Главное различие между ними заключается в конвертации валют. Для карт Visa она осуществляется через доллар, а для MasterCard – через евро. Соответственно, при выборе платежной системы следует учитывать валюту той страны, в которой нужно будет расплачиваться кредиткой. Так, если использовать Visa в Европе, придется заплатить комиссию за конвертацию дважды: сначала из рублей в доллары, а затем из долларов в евро.
Российские банки предлагают оформить кредитки международных платежных систем на таких условиях.
Кредитный лимит и точный размер процентной ставки устанавливаются для каждого клиента и зависят от таких факторов:
- платежеспособности;
- кредитной истории;
- пользованиями другими продуктами банка (например, дебетовой карточкой).
При выполнении всех условий договора сумма доступных заемных средств в дальнейшем может быть увеличена.
Совет! При выборе кредитки необходимо обращать внимание на наличие дополнительных платежей и комиссий.
Получить кредитку международного образца могут лица, соответствующие стандартным требованиям банков:
- гражданство;
- наличие регистрации;
- возрастной диапазон, который устанавливается финансовым учреждением, выпускающим карту.
Ни один банковский продукт невозможно получить без паспорта. Также может потребоваться предоставление следующих документов:
- второй удостоверяющий личность документ;
- справку, подтверждающую размер доходов;
- пенсионное удостоверение (при его наличии).
Перечень необходимых требований нужно уточнять непосредственно в выбранном банке.
Для получения международной банковской карточки следует подать соответствующие заявление. Сделать это можно двумя способами:
- по интернету;
- посетив офис банка.
Далее придется дождаться решения о выдаче кредитки. В случае, когда клиента устраивают предлагаемые банком условия, заключается договор и осуществляется передача пластикового продукта.
Кредитки некоторых банков могут относиться к разным платежным системам, при подаче заявки необходимо уточнить этот момент.
Доставка карточки производится исходя из возможностей финансового учреждения. Клиенту может быть предложены следующие варианты:
- получение непосредственно в банке;
- курьерской службой на дом;
- доставка почтой.
После получения кредитка активируется и становится готовой к использованию.
При выборе банка, в котором будет оформляться карта, следует обратить внимание на бесплатные варианты погашения задолженности. Внести денежные средства можно разными способами:
- С другой карточки.
- Переводом со счета в банке.
- С помощью электронного кошелька.
- Через платежные терминалы.
- В кассе финансового учреждения.
Особенно внимательно нужно следить за образованием задолженности находясь заграницей, учитывать начисление комиссии за конвертацию валюты. Это позволит избежать штрафных санкций.
Международная кредитная карта имеет некоторые особенности:
Чтобы пользоваться кредиткой эффективно, необходимо ознакомиться со всеми ее возможностями и аккуратно соблюдать условия договора.
- 26,2 – 39,9% процентная ставка
- до 55 дней льготный период
- до 700 000 руб. лимит
- 249 руб. в месяц стоимость обслуживания
- 4 800 миль в год стоимость мили
- Все банки
- Top 100 Топ 100 по активам
- Top 50 Топ 50 по активам
- Top 20 Топ 20 по активам
- по процентной ставке
- по доходности
- по рейтингу
- 23,99 – 30,75% процентная ставка
- 60 дней льготный период
- от 150 000 до 1 000 000 руб. лимит
- 6 490 руб. в год стоимость обслуживания
- 13 000 миль в год стоимость мили
- 21 – 30% процентная ставка
- до 50 дней льготный период
- 5 500 руб. в год стоимость обслуживания
- 13 000 миль в год стоимость мили
- 28,9 – 36,9% процентная ставка
- до 55 дней льготный период
- до 1 500 000 руб. лимит
- 10 000 руб. в год стоимость обслуживания
- 13 000 миль в год стоимость мили
- 29,5 – 49,9% процентная ставка
- до 55 дней льготный период
- до 300 000 руб. лимит
- 3 000 руб. в год стоимость обслуживания
- 11 000 миль в год стоимость мили
- 23,99 – 30,75% процентная ставка
- 60 дней льготный период
- от 150 001 до 1 000 000 руб. лимит
- 11 990 руб. в год стоимость обслуживания
- 9 000 миль в год стоимость мили
- 21 – 30% процентная ставка
- до 50 дней льготный период
- 1 000 руб. в год стоимость обслуживания
- 9 000 миль в год стоимость мили
- 30,4 – 49,9% процентная ставка
- до 55 дней льготный период
- до 300 000 руб. лимит
- 900 руб. в год стоимость обслуживания
- 9 000 миль в год стоимость мили
- 21 – 30% процентная ставка
- до 50 дней льготный период
- 1 000 руб. в год стоимость обслуживания
- 8 500 миль в год стоимость мили
- 12 – 39,9% процентная ставка
- до 55 дней льготный период
- до 1 500 000 руб. лимит
- 7 990 руб. в год стоимость обслуживания
- 8 000 миль в год стоимость мили
- 29 – 49% процентная ставка
- до 52 дней льготный период
- от 15 000 до 600 000 руб. лимит
- 2 990 руб. в год стоимость обслуживания
- 8 000 миль в год стоимость мили
Visa и MasterCard – это международные платежные системы, которые отличаются высоким уровнем безопасности и отличным обслуживанием. Практически каждый гражданин России может оформить пластиковую карту данных видов в Сбербанке или любой другой финансовой организации.
В рамках этих платежных систем совершается изготовление дебетовых и кредитовых карт. Они могут иметь самое различное предназначение и использоваться практически на всей территории планеты.
Visa и MasterCard – это отличное средство для оплаты товаров и услуг в современном мире. При открытии счета банк дает клиенту следующие гарантии:
- надежная система защиты персональных данных;
- безопасный режим осуществления финансовых операций;
- возможность снятия наличных средств без комиссий и процентов;
- быстрое пополнение счета;
- использование интернет и смс банкинга для информирования и связи с банковской организацией;
- быстрое оформление кредита в режиме онлайн;
- бесконтактная оплата товаров и услуг;
- возможность использования нескольких счетов одновременно.
Высокие стандарты безопасности совершения операций основываются на применении современных технологий. Наличие чипа на пластиковой карте обеспечивает исключительную защиту средств и персональных данных.
Visa и MasterCard предусматривает использование интернет-банкинга, который позволяет:
- рассчитывать сумму и дату пополнения кредитного счета;
- определить остаток лимита и собственных средств на карте;
- отслеживать динамику расходов и их специфику;
- совершать оплату услуг и товаров (в том числе в сети Интернет);
- узнавать общий долг на определенном счету.
Международные карты могут иметь различные стандарты, каждый из которых предусматривает определенный пакет возможностей и особенностей обслуживания:
Финансовые организации имеют право разрабатывать кредитные продукты по собственному усмотрению, поэтому условия обслуживания в разных банках могут иметь существенные отличия. Например, параллельно с основным счетом может использоваться бонусная программа, основанная на сотрудничестве с магазинами-партнерами. Широкий ассортимент кредитных продуктов позволит каждому гражданину выбрать самый оптимальный вариант создания пластиковой карты.
detector