Мильная карта — банковская карточка, дебетовая или кредитная, на которую начисляются бонусы равные милям при покупке авиабилетов. Некоторые мильные карточки начисляют бонусные баллы за все потраченные средства вне зависимости от места оплаты покупки.
Она может быть мультибрендовой или монобрендовой, то есть держатель карты сможет обменять бонусы на мили в одной или нескольких авиакомпаниях.
Годовое обслуживание таких банковских продуктов обходится дороже стандартных — около 2000 рублей.
В некоторых банках в бонусные баллы превращается процент от покупок, в других определенная сумма равна некоторому количеству баллов. Например, 2% от покупок у партнеров или 1 балл за 40 рублей. Уточняйте тариф и условия начисления заранее, до оформления.
Получение бонусного авиабилета — дело не быстрое. У большинства людей на это уходит по 2-3 года.
Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога! Сегодня продолжим изучать банковские карты для путешествий. Мильные бонусы предлагают почти все, вот только условия сильно отличаются. Кредитная карта мили позволяет существенно экономить при оплате билетов на авиа- либо ж/д транспорт, а при бронировании номеров в отелях и аренде авто. Это удобно, выгодно, и позволяет сэкономить немало денег путешественникам.
По большому счету, абсолютно неважно, в каких единицах будет начисляться бонус со стороны банка. Для обычных карточек они могут начисляться в баллах, какой-нибудь бонусной валюте, а такое название используют только для того, чтобы подчеркнуть, что это предложение ориентировано именно на путешественников.
Вообще идею поощрения постоянных клиентов (своего рода бонус за лояльность) транспортные компании стали использовать давно – уже в 1972 году был создан прецедент: компания Western Direct Marketing по заказу United Airlines разработала систему награждения часто летающих клиентов приятными сувенирами. Сейчас почти все авиаперевозчики (не лоукостеры) предлагают нечто подобное. Например, квалификационные мили Аэрофлот начисляет за покупку билетов самой авиакомпании либо компаний-партнеров авиаперевозчика. Банки стали предлагать аналогичное вознаграждение чуть позже.
Порядок начисления зависит от:
- конкретного банка. Есть те, кто не скупится и начисляет бонусы за все расходы. Правда, больший процент все-таки дается за траты, связанные с путешествиями, например, за оплату билетов, бронирования номеров. За обычные покупки, например в супермаркете, начисление миль идет уже не так активно;
- типа самой карты. У Альфа-банка, например, для продуктов Signature дают 1,75 миль за трату 30 рублей/0,8€/1,0$, а по карте Classic всего 1,0 за те же расходы.
Начисляется бонус, как правило, один раз в месяц, при этом есть нюансы по точному подсчету. Они округляются в сторону, например, кратную 30, так что реальное количество бонусных баллов на счету будет чуть ниже, чем то, которое вы рассчитаете с математической точностью. Но сильно на конечный результат это не влияет, количество бонусных баллов уменьшается на небольшую величину.
Я советую внимательнее читать условия предоставления этой услуги, в некоторых случаях есть очень интересные предложения. Например, Альфа-банк предлагает оформить страховку у своего партнера – страховой компании ERV, в таком случае бонусные мили составят до 25% от расходов на оформление страховки.
Также я предлагаю вам:
- оплачивать все расходы, связанные с путешествиями, только мильной карточкой;
- если планируются крупные покупки, их тоже логично проводить через неё.
В идеале лучше иметь несколько карт. Если активно заказываете товары, например, на АлиЭкспресс, eBay и прочих площадках – заведите соответствующую карту того же Тинькофф (кэшбек для таких покупок там неплох). Для путешествий держите отдельный пластик. Тему заработка миль я рассматривал подробно в одном из прошлых материалов. Подробнее ознакомиться с ней можно в полезной статье о том, как заработать мили.
По большому счету, бонусные программы примерно одинаковые у всех банков. Главное, на что нужно обратить внимание при выборе:
- начисление за расходы в рублях. Здесь большой раздрай – одни начисляют 1 mile за 30 рублей (Альфа, Тинькофф), другие уже за 60. Объясняют это упавшим курсом российской валюты, так что учитывайте в какой валюте вы будете совершать покупки;
- сколько стоит миля – толку от 20 000 бонусных баллов, если у другого банка за 10 000 бонусных единиц можно приобрести билет на большую стоимость;
- возможность оплаты товаров/услуг или снятия наличности за рубежом. Некоторые банки предлагают снимать деньги бесплатно в любом банкомате мира (у Тинькофф есть такое предложение). У меня есть отдельный ликбез про способы использования пластика за границей – там вопрос оплаты товаров/услуг за рубежом я разбираю подробнее.
Ниже я рассмотрю несколько лучших предложений по кредиткам, частью из них я воспользовался лично.
В банке предлагают начислять бонусные баллы за пользование этой карточки. Проценты распределились так:
- целых 10% начисляют за бронирование автомобиля и номера в отеле с кредитки. Заказ нужно оформлять через travel.tinkoff.ru, все популярные направления путешествий на этом сайте есть. В интернет банке есть спецпредложения от партнеров банка, по ним вернуться в качестве miles на бонусный счет может до 30% от расходов;
- если с пластика вы оплачиваете билеты на самолет или поезд, то величина бонуса снижается до 5% от потраченной суммы;
- для прочих категорий расходов в мили будут конвертированы только 2% от потраченной суммы.
Эта карта Тинькофф может использоваться только для накопления бонусных миль, но и условия по использованию кредитных средств неплохие:
- если планируете кредитные деньги использовать для покупок, то процент за их использование составит 18,9-29,9% в год;
- если же с кредитки снимаете деньги, годовой процент возрастает и составляет уже 29,9-39,9%, уже многовато;
- льготный период 55 дней;
- за обслуживание в год Тинькофф банк возьмет 1890 рублей.
Для получения карты оформите онлайн-заявку по кнопке ниже для доставки на удобный для вас адрес. Из приятных бонусов отмечу:
- подарочные 5000 миль на счет;
- лимит до 700 000 рублей. Его банк задает сам, и если клиент активно пользуется пластиком, то увеличивает. По запросу клиента лимит не повышают;
- бесплатная страховка.
Оформить кредитку All Airlines
По кредитке достаточно высок лимит. В путешествиях его можно использовать, например, при аренде авто. Определенная сумма блокируется на вашем балансе, а через несколько дней, когда авто возвращается в собственность арендодателя, деньги возвращаются. Ключевое в этом методе то, что не придется отдавать в залог собственную наличность. Подробнее про тонкости использования кредитной карты читайте здесь.
От Альфы мне понравились предложения РЖД и Alfa-Miles. В одной упор сделан на путешествия железной дорогой, вторая подойдет и для покупки авиабилетов. Основные характеристики привёл в таблице ниже. У Альфы, в отличие от Тинькоффа, начисление бонусных баллов идёт не как процент от общего расхода, а за каждый потраченный рубль/доллар/евро.
Российские банки с первым месяцем осени меняют тарифы. Клиентов ожидает приятный сюрприз.
Обслуживание дешевле, а кредитные лимиты и привилегии — те же. Карты World Mastercard Black Edition и Visa Signature обойдутся новым владельцам в 2 раза дешевле.
Портал Выберу.Ру постоянно расширяет базу данных банковских предложений, собирая информацию от банков со всей страны. На этой неделе мы добавили еще 31 продукт, а теперь предлагаем вам ознакомиться с лучшими из них.
Карты с бонусными милями или кобрендинговые карты — это один самых удачных продуктов банков с точки зрения маркетинговой раскрутки. Кобрендинг – это взаимовыгодное сотрудничество банка и известной кампании. Большинство российских кредитных учреждений предпочитают выпускать карты совместно с крупнейшими авиакомпаниями. Получается, благодаря появлению одного продукта одновременно рекламируется две компании. Банк получает новых клиентов, которые совершают операции с кредитными картами, а авиакомпания – увеличивает продажу своих услуг. Такое сотрудничество выгодно для обеих сторон.
Банковские карты с милями – это, как правило, кредитные карты. За все безналичные операции по карте, которые осуществляет держатель в магазинах, ресторанах и даже интернете, он на бонусный счет получает мили. Накопленные балы могут быть им потрачены на оплату авиабилетов, повышения класса покупаемого билета. Держателям карт с бонусными милями предоставляют скидки в торговых центрах.