Для привлечения клиентов банки предоставляют кредитные карты с беспроцентным периодом использования. Сбербанк предлагает такой грейс-период, равный 50 дням. Это такой период времени использования кредита, в течение которого проценты за пользование займом не начисляются. При своевременном погашении задолженности, такой займ по сути является рассрочкой. Помимо этого существует обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка.
Минимальный ежемесячный платеж это определенная сумма, которую нужно оплатить в указанный договором срок, если с карты были потрачены денежные средства. Не имеет значения, в льготный период это было произведено или нет.
Оплата ежемесячного минимального платежа подтверждает платежеспособность клиента и исполнение своих обязательств. Это так называемое частичное погашение суммы займа. Оплата минимального обязательного платежа позволяет заемщику пользоваться кредитными средствами в дальнейшем. Но на неоплаченный остаток долга будут начисляться проценты, согласно договору.
Каждый банк устанавливает определенную сумму ежемесячных платежей и определяет сроки погашений. При несоблюдении условий договора на долг накладываются штрафы и пени. См. также: как оплатить кредит в банке Ренессанс.
Минимальный платеж может суммироваться с другими расходами:
- Процентами за использование кредита.
- Штрафами и неустойками.
- Превышением лимита по займу (когда потрачено больше, чем указано в договоре).
к содержанию ↑
Сумма минимального платежа прописывается в договоре и оговаривается с заемщиком при оформлении карты. Как правило, она составляет несколько процентов от израсходованной за прошедший месяц суммы денежных средств. Банк может установить фиксированную сумму ежемесячного минимального платежа, которая не зависит от потраченных в предыдущем месяце денег.
Минимальный обязательный платеж по кредитным картам в Сбербанке равен 5% от затраченной суммы. Минимальная сумма составляет 150 рублей. В случае не выплаты в грейс-период денежной суммы, к минимальному обязательному платежу добавляются проценты за пользование кредитом в размере до 37%. См. также: увеличение кредитного лимита по карте Сбербанка.
Некоторые банки рассчитывают минимальный платеж исходя из нескольких значений:
- Часть использованных кредитных средств.
- Проценты, рассчитанные по фактическому долгу.
- Комиссия.
- Штраф, пени при не соблюдении условий договора.
При погашении долга вся вносимая денежная сумма распределяется в следующей последовательности:
- Оплата основного долга – минимальный платеж, равный 5% затраченных кредитных средств (но более 150 рублей).
- Погашение превышения лимита.
- Погашаются проценты за прошедший период.
- Комиссия и неустойка.
Точный размер обязательного платежа можно уточнить:
- По телефону горячей линии Сбербанка – 8495-500-55-00. Сотруднику банка необходимо будет сообщить контактную информацию.
- С помощью сервиса Сбербанк-онлайн после регистрации и авторизации.
- Лично в любом отделении Сбербанка России. Для этого необходимо предоставить паспорт.
- С помощью смс-информирования. Для этого необходимо подключить на мобильном телефоне данную опцию.
- Подключит ежемесячную рассылку на электронный адрес. На электронную почту в данном случае буде приходить ежемесячно информация с детализацией счета и суммой минимального платежа.
к содержанию ↑
Для этого необходимо знать:
- Лимит на карте.
- Потраченную сумму.
- Величину годовых процентов.
Как можно рассчитать минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка. Пример.
- Кредитный лимит составляет 50 000 рублей.
- Дата отсчета – 1 мая.
- Допустим, снято наличных 9 июня – 5000 рублей, до окончания беспроцентного периода осталось 10 дней.
- Годовая ставка 18,9%.
- Величина обязательного минимального платежа – 5% (но не меньше 150 рублей) от снятой суммы, т.е. 5% от 5000рублей = 250 рублей.
- Комиссия за снятие наличных с кредитной карты = 3% (но не меньше 390 рублей за каждый случай), т.е. 0,03*5000 рублей = 150 рублей.
- Период льготного периода пользования при снятии наличных не учитывается. Потому следует рассчитать величину процентов на этот период. Для этого снятую сумму нужно умножить на количество процентов годовых и на количество дней в году, и умножить на количество оставшихся дней до окончания беспроцентного периода (в данном случае 10): 5000*18,9% /365*10 = 26 рублей.
- Теперь необходимо сложить все полученные суммы: 250+150+26 = 426 рублей. – это и есть сума обязательного минимального платежа при снятии 5000 рублей наличными за 10 дней до окончания грейс-периода. Оплатить эту сумму необходимо не позднее даты, указанной в договоре.
В случае, если в течение льготного периода карта не пополнялась, то минимальный платеж рассчитывается следующим образом:
- Сумма, которую нужно внести до окончания даты погашения, умножается на 5%.(например, 10000 рублей *5% =500)
- Вычисляется процентная ставка за 1 месяц к непогашенной сумме. Для этого количество процентов годовых делят на 12 месяцев. (например, 10000*20%/12=167 рублей). Процентная ставка указана в кредитном договоре.
- Далее полученные значения складываются (500+167 = 667 рублей).
При внесении данной суммы не оплачиваются штрафы и пени за просрочки платежей. 
Кредитный калькулятор
В одностороннем порядке уменьшить тарифы невозможно, так как в договоре указывается процент обязательного платежа. И если его не оплачивать, то будут накладываться штрафы. При ухудшении финансового состояния клиента или невозможности оплачивать долг, можно попробовать реструктурировать кредит. Возможно также перекредитоваться на более выгодных условиях в другом банке, чтобы погасить имеющуюся задолженность.
Для того чтобы расходы за обслуживание кредиты были минимальны, необходимо:
- Своевременно погашать сумму задолженности ежемесячно в льготный период.
- Не тратить сумму полностью, а оставлять на карте часть средств для оплаты минимального платежа.
- Соотнести свои доходы с расходами.
Срок действия кредитной карты, как правило, составляет 3 года. Подавать документы на оформление нужно лишь 1 раз, а потом пользоваться в любое время. Карты различаются по условиям, но для всех карт существуют одинаковые характеристики:
- Процентная ставка – начисляется банком за пользование кредитом. С помощью процентной ставки рассчитывается сумма долга клиента. Чем она ниже, тем выгоднее кредитная карта.
- Кредитный лимит – это определенная денежная сумма, которая выдается кредит по карте. Больше этой суммы потратить нельзя, меньше можно. В основном, в банках предоставляется гибкая система предоставления лимита — чем дольше клиент использует кредитную карту, тем выше предоставляемый лимит. При этом обязательно своевременное погашение кредита. В некоторых банках на кредитной карте можно использовать собственные средства, при этом на них будут возвращаться кэш беки при покупках в определенных магазинах.
- Льготный период – это период времени, в основном 50-55 дней, в который можно пользоваться кредитом без уплаты процентов. Это так называемая рассрочка платежа.
- Срок действия – период времени, в течение которого можно пользоваться кредитной картой.
- Обязательный платеж — это минимальная денежная сумма, которую необходимо внести на карту, если были сняты денежные средства с карты. При нарушении обязательства и не уплаты минимального платежа, начисляются штрафные санкции и портится кредитная история. Обязательный платеж – это гарантия платежеспособности клиента перед банком.