Осторожные клиенты банков знают о подводных камнях, которые возникают при использовании кредитных карт. Однако не многие подозревают, что и по обычной дебетовой карте может возникнуть задолженность.
Овердрафт может быть разрешенным и неразрешенным. Если в первом случае клиент, как правило, знает, когда возникает задолженность, то во втором это становится для него неприятным сюрпризом.
В случае возникновения несанкционированного овердрафта образуется отрицательный баланс, хотя банк не давал согласие на использование кредитных средств. Неразрешенный овердрафт, в свою очередь, подразделяется на:
- Предусмотренный (возможность этой ситуации заранее оговаривается с банком в договоре). Клиент обязан его погасить и выплатить сумму процентов, указанную в договоре.
- Непредусмотренный (возможность и условия такой ситуации не прописаны в договоре). В этом случае проценты будут начисляться с момента, когда держатель карты обязан был узнать о возникшем овердрафте.
Опасность неразрешенного овердрафта заключается в том, что держатель не знает о его возникновении. Такая ситуация может возникнуть в следующих случаях:
Следует учесть, что разные банки имеют и различные тарифы за возникновение предусмотренного неразрешенного овердрафта. Так, если, согласно договору, держатель карты имеет право совершать операции только на сумму средств на счете, то возникший овердрафт в такой ситуации будет считаться непредусмотренным. Это означает, что договор не предусматривает возникновения финансовой ответственности за такой перерасход средств. В этом случае банк будет руководствоваться Гражданским кодексом.
Чтобы подобной ситуации не возникло, следует придерживаться элементарных правил:
Нелишним будет уточнить все вопросы у менеджера кредитного учреждения еще на стадии оформления дебетовой карты и внимательно ознакомиться с договором на открытие карточного счета. Главное – отслеживать баланс по карте, и тогда никакой перерасход средств не будет представлять существенной опасности.