Овердрафт в Альфа-Банке — один из финансовых продуктов, который выдается зарплатным клиентам, ИП, юридическим лицам, имеющим счет в банке. Это хороший вариант для тех, кто не хочет оформлять традиционные виды кредита. Для его получения требуется предоставить в банк заявку и необходимые для одобрения документы.
Многие клиенты Альфа-Банка не знают, что это такое. Овердрафт — один из видов займов. Предоставляет возможность пользоваться средствами банка в течение короткого периода.
К преимуществам такого типа кредитования относят:
- приемлемые процентные ставки;
- отсутствие необходимости предоставления залога;
- минимум документов для получения;
- возможность продления кредитной линии;
- погашение долга в автоматическом режиме.
Недостаток — необходимость следить за расходованием средств на карте и штрафные санкции при непогашении ссуды вовремя.
Получить его могут:
- Физлица. Предлагает Альфа-Банк овердрафт для зарплатных клиентов, индивидуальным предпринимателям.
- Юрлица. Однако для оформления должно быть соблюдено одно важное условие: организация должна работать на рынке не менее 1 года.
Между овердрафтом и традиционным кредитом есть только один схожий момент: проценты по ним начисляются только на те средства, которыми пользуется клиент.
Правда, переплата по кредиту, если сравнивать условия, все равно будет выше.
Кроме того, чтобы получить овердрафт, человек должен являться клиентом Альфа-Банка, а к традиционному займу подобное требование не предъявляется.
- При оформлении данного вида займа не предусматривается параллельное оформление карточек от Альфа, открытие счета, поскольку его привязывают к уже действующим инструментам.
- Погашение осуществляется на автоматической основе. При оформлении традиционного кредита кредитополучатель должен самостоятельно погашать кредит.
- Размер кредита не привязывают к размеру заработка в отличие от овердрафта от Альфа: он не может превышать более 2-3 зарплат.
- Отличие и в сроках. Традиционные займы могут выдаваться на несколько лет и более. Овердрафт открывается всего на год, при этом пользоваться средствами по нему можно только 2 месяца.
- В отличие от кредита при оформлении требуется поручительство.
В этом случае проценты могут достигать 60%, и такой заем необходимо погасить как можно быстрее, чтобы избежать финансовых штрафов.
Чаще всего проблемы происходят при курсовых колебаниях. С подобной ситуацией сталкиваются те, кто оплачивает товары в валюте с рублевой карты. При оплате учитывается текущий курс. Но при погашении займа курс может измениться, вырасти, что приведет к увеличению суммы овердрафта в рублях.
Также к ТО могут привести:
- проведенные неподтвержденные операции по карте;
- технические ошибки.
Юрлицам и физлицам, клиентам банка, предоставляются 2 вида классического овердрафта:
- от 300 тыс. руб. до 10 млн руб.;
- авансовый — сумма составляет от 500 тыс. руб. до 6 млн руб.
Сумма зависит от заработка, кредитной истории клиента. Все решается в индивидуальном порядке.
Клиентам, представителям среднего и крупного бизнеса, можно получить экспресс-вариант в размере до 40 млн руб. При этом сумма кредитной линии зависит от оборота компании, устанавливается индивидуально с учетом всех требований к заемщику. Договор заключается на срок до 3 лет. Предоставляется возможность погашать заем траншами.
Для получения овердрафта в Альфа-Банке клиент должен предоставить данные на поручителя. К ним предъявляются следующие требования:
- возраст — 18-70 лет;
- гражданство РФ.
Предоставляет Альфа-Банк овердрафт для юридических лиц. В этом случае поручителем может выступить учредитель компании, доля в бизнесе которого не должна быть менее 50%.
Если заявку на получение займа подает ИП, при этом сумма лимита — более 3 млн руб., поручителем будет выступать его супруга/супруг.
Требования к заемщику:
- возраст — 22-65 лет;
- для зарплатных клиентов — стаж работы от 1 года;
- гражданство РФ.
Кроме того, заемщик не должен иметь просроченные кредиты в других банковских учреждениях.
- если по истечении указанных 2 месяцев на карту клиента не поступают средства, начисляются штрафные санкции;
- для открытия кредитной линии требуется заплатить 1% от желаемой суммы (не менее 10 тыс. руб. для ИП и юрлиц);
- проценты составляют 15-18%, зависят от выдаваемой суммы.
Важно помнить: при оформлении овердрафта в Альфа-Банке условия для юр лиц и зарплатных клиентов различаются и по суммам, и по процентным ставкам. Решения о выдаче, сумме займа принимаются индивидуально.
Оформляется сроком на 1 год, при этом клиенты имеют право пользоваться заимствованными средствами в течение 60 суток. Остальной период требуется для восстановления лимита.
В течение следующих двух месяцев клиенту нужно закрыть хотя бы часть основного долга.
При этом важно помнить, что если на зарплатную карту (или на счет юрлица) не будут поступать денежные средства, банк не сможет делать списания в счет овердрафта, произойдет начисление штрафа.
Основное преимущество такого вида финансовой поддержки в том, что заемщику не нужно специально перечислять средства на счет — списание происходит автоматически. Главное, следить за тем, чтобы на карту поступали деньги.
Для оформления овердрафта можно подать заявку в любое отделение или воспользоваться интернет-банком.
Инструкция по подключению услуги онлайн:
В течение следующих нескольких дней сотрудники компании, проверяющие заявки, вынесут решение. После чего останется собрать требуемые для оформления документы и прийти с ними в отделение, где была подана заявка.
Прежде чем подавать документы на рассмотрение, клиент подает заявку на оформление: ее можно передать специалистам банка или отправить через сайт. Если ее одобрят (на решение дается несколько дней), заемщик собирает документы и передает их в выбранное отделение банка.
Для физических лиц Альфа-Банк требует:
- паспорт заявителя;
- копию паспорта поручителя;
- заполненную анкету;
- справку о наличии других счетов у заемщика (для этого сотрудник банка выдаст специальный бланк).
Чтобы получить овердрафт в Альфа-Банке для юридических лиц и ИП, нужны:
- справка, где будут отражены активные счета;
- справка, свидетельствующая об отсутствии изменений, вносимых в реестр компании;
- заполненная анкета с финансовыми показателями компании;
- свидетельство о госрегистрации, постановке компании на учет;
- копия устава, протокол собрания.
Клиент может в любой момент отказаться от пользования данной услугой. Однако для этого ему необходимо обратиться с соответствующим заявлением в банк.
Есть еще один вариант отказаться: необходимо в течение года следить за расходом средств и не превышать лимиты, благодаря чему отпадет возможность получения займа.
Овердрафт является отдельным видом займа, а не разновидностью кредита. Несмотря на их сходство, различий все-таки больше. Именно поэтому эта услуга выделяется в отдельную категорию.
Возможности овердрафта открыты как для частных лиц, так и для предпринимателей
Воспользоваться ей могут:
- Физические лица: зарплатные и корпоративные клиенты, ИП, клиенты банка, постоянно использующие дебетовые карты.
- Юридические лица. Предоставляет Альфа-Банк овердрафт для юридических лиц при условии, что бизнес был зарегистрирован не меньше года на момент подачи заявки.
Чтобы понять, чем овердрафт отличается от кредита, проведем сравнение этих банковских продуктов.