ЗАО «МТБанк» — частный белорусский банк, зарегистрирован НБРБ 14.03.1994 г. за номером 38. Регистрационный номер банка в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: 100394906. Юридический адрес: 220007, г. Минск, ул. Толстого, 10. Контактные номера телефонов: +375 (17) 229 99 99, +375 (17) 213 29 09.
- ОДО «Белнефтегаз» (Беларусь) — 50,999%
- MTB INVESTMENTS HOLDINGS LIMITED (Кипр) — 47,969%
Это один из самых быстро растущих банков Республики Беларусь, который стал широко известен прежде всего благодаря карте рассрочки «Халва». МТБанк является одним из наиболее прогрессивных банков, и предлагает своим клиентам выбрать и заказать банковскую карту, отвечающую самым смелым ожиданиям и потребностям:
- Международные карты – это карты для клиентов, которые собираются в отпуск или в командировку за границу, или осуществляющих покупки в зарубежных интернет магазинах. Для них банк предлагает практически полную линейку продуктов от платежных систем VISA или Mastercard, позволяющих рассчитаться в любой стране мира.
- Карты в иностранной валюте – для тех, кто часто выезжает за рубеж и имеет постоянную потребность в иностранной валюте, а также для тех, кто хочет защитить свои накопления от инфляции и не держать наличные деньги под подушкой, банк предлагает карты в долларах США (USD) и евро (EUR).
- Карты премиального уровня – карты, которые предлагающее больше, чем возможность оплатить.
- Бонусные карты – карты с кэшбэк, скидками, баллами или милями, а также дающие возможность купить/продать валюту по привлекательному курсу.
Потребительские кредиты и рассрочка:
- Кредитные карты с овердрафтом – самая удобная форма кредита, так как позволяет пользоваться кредитом и не переплачивать за него. Во-первых, когда у вас появляются временно свободные деньги вы можете сразу же отправить на погашение кредита и сэкономить на процентах, а когда они вам понадобятся то, вы сможете скова их взять и так неограниченное количество раз. Во-вторых, по некоторым кредитам банк предлагает грей-период, в течении которого ставка ровна или практически ровна нулю.
- Карта рассрочки – новая, но уже набравшая популярность форма кредита, при которой пользователь оплачивает стоимость приобретаемого им товара частями и при этом не платит банку проценты. Пользоваться такой рассрочкой можно только в магазинах-партнерах банка.
- Выберите и сравните заинтересовавшие вас кредитные или дебетовые банковские карты.
- Нажмите на кнопку «Заказать карту» и оформите заявку за несколько минут (как правило от вас требуется указать имя, фамилию, номер телефона и электронный адрес, по которым с вами свяжется банк.
- Отправленная заявка попадет в выбранный вами банк уже через несколько секунд.
- В зависимости от загрузки контакт-центра банк может связаться с вами как через несколько минут, так и несколько часов.
- Если по какой-то причине банк с вами не связался в течении следующего дня, то вы можете повторить отправку заявки.
Кредитная карта – основное отличие кредитной карты от любой другой банковской карты вытекает из ее названия. Таким образом, ее владелец получает еще большие финансовые возможности за счет, того что для решения своих задач может использовать в т.ч. и заемные средства (брать в долг). Не редко, кредитная карта предоставляет возможность пользоваться кредитом на льготных условиях, не оплачивая проценты в течение действия грейс-периода.
В зависимости от тех или иных свойств, кредитные карты можно условно разделить на следующие категории:
- Овердрафт
- Кредит на карту
- Прочие кредитные карты
- срочный
- бессрочный (с автоматической пролонгацией)
Овердрафт – это возобновляемая кредитная, являющаяся одна из форм потребительского кредита, принцип действия которой хорошо знаком всем тем, кто получает заработную плату на карточку. Погашение такого кредита происходит путем регулярного зачисления на карту свободных денежных средств, после чего вы опять получаете возможность брать с этой карты в долг. И так неограниченное число раз.
- Вы экономите время и можете избежать утомительных процедур по оформлению нового кредита (брать справку, идти в банк, ждать решения) после того как вы погасили текущий. Если у вас есть деньги вы можете погасить долг и не платить проценты, а когда вам снова понадобиться кредит, он будет у вас на карте. Если вы не нарушаете условий договора, то этот кредит может быть бессрочным.
- Вы сможете экономить на процентах, если будете направлять свободные средства на погашение кредита, а в случае необходимости вы в любой момент сможете опять воспользоваться кредитной картой или снять с нее наличные.
- Только для овердрафта может быть предусмотрен грейс-период, в рамках которого вы не платите проценты вообще или платите значительно меньше, если погасите задолженность в определенные банком сроки. При этом, грейс-период так же является возобновляемым. А что будет если вы не успели погасить задолженность в отведенный грейс-периодом срок? Ничего страшного, это не считается просрочкой и с вас не возьмут повышенные проценты, просто проценты за прошедший период будут рассчитаны по базовой, а не льготной ставке договора. При этом, как только вы погасите кредит, вам опять станет доступна возможность льготного периода.
- Овердрафт значительно легче обслуживать (вам нужно платить только проценты за кредит). Если при обычном кредите вы должны безвозвратно отдавать банку весь платеж по кредиту, то овердрафту безвозвратными являются лишь проценты, так как та сумма, которую вы направляете на погашение основной части долга может быть вами снова использована.
Как правило, такие потребительские кредиты предоставляется без обеспечения, под неустойку. Однако, если запрашиваемая вами сумма велика, то банк может использовать одну из следующих форм обеспечения:
- Поручительство
- Залог
- Договор страхования
Заявка на кредит
- Выберите и сравните заинтересовавшие вас кредитные карты.
- Нажмите на кнопку «Заказать карту» и оформите заявку (имя, фамилию, номер телефона и электронный адрес, по которым с вами свяжется банк).
- Отправленная заявка попадет банк уже через несколько секунд.
- В зависимости от загрузки контакт-центра, банк может связаться с вами как уже через несколько минут, но может и на следующий рабочий день.
- Если по какой-то причине банк с вами не связался в течении следующего дня, то вы можете повторить отправку заявки.
Непредвиденные расходы возникают периодически, пожалуй, у всех, даже несмотря на тщательное планирование личного или семейного бюджета. Если перехватить деньги в долг никак не получается, неплохим выходом из ситуации может стать потребительский кредит. Однако банки не занимаются благотворительностью, и за кредитные деньги придется платить. Если же до аванса, скажем, осталось две недели, и срочно требуется несколько миллионов рублей, например, на подарок любимой теще, выручить может овердрафт, который сегодня предоставляют многие белорусские банки.
Иногда овердрафт отождествляется с кредитом на карточку, однако ставить знак равенства между этими двумя банковскими услугами было бы неверно, несмотря на то, что между ними есть общий знаменатель в виде платежной карты, на которую поступают заемные средства.
Итак, что же такое овердрафт и чем он отличается от кредита на карточку.
Безусловно, услуга эта также предоставляется не бесплатно – за пользование заемными деньгами банк взимает процент. Однако в отличие от обычного кредита, процентная ставка по овердрафту может быть ниже. Также в случае овердрафта банк иногда может устанавливать льготный – так называемый грейс-период, в течение которого процент за пользование банковскими средствами не взимается.
Наконец еще одно важное отличие от обычного потребительского кредита – как и в случае с кредитом на карточку, процент по овердрафту начисляется только на сумму фактически израсходованных средств.
Например, остаток на вашей карточке составляет 2 000 000 белорусских рублей. Чтобы купить, скажем, новый телефон, вам не хватает 1 500 000 рублей. Вы решили воспользоваться овердрафтом, и сумма средств на вашей карте выросла до 3 500 000 рублей. Если банком предусмотрен льготный период, и вы погашаете задолженность до его окончания, можно считать, что в долг вы перехватили совершенно бесплатно.
Если льготного периода нет или вернуть деньги в срок вы не успели, банк начисляет проценты. Таким образом, в момент очередного поступления на карт-счет денежных средств – в результате перечисления зарплаты, аванса, пополнения наличными деньгами – сумма задолженности автоматически списывается, после чего вновь можно пользоваться овердрафтом.
Чаще всего эта услуга предоставляется в привязке к зарплатной карточке. Овердарфт может быть оформлен в размерах и на сроки, которые предусмотрены условиями овердарфтного кредитования того или иного банка. Однако иногда эта услуга может предоставляться в качестве дополнительной и для дебетовой карточки. В этом случае банку, как и при получении обычного кредита требуется подтверждение платежеспособности клиента. Нередко овердрафт входит в сервисный пакет банковских премиум-карт.
Итак, особенностями овердрафта являются прежде всего короткий срок и небольшая сумма, а также максимально упрощенный механизм получения. Нередко этой услугой решают воспользоваться, чтобы совершить какую-либо достаточно крупную покупку, например, бытовую технику. Однако в этом случае на пользователя ляжет наиболее высокая финансовая нагрузка. Поэтому для конкретных покупок банкиры рекомендуют использовать обычный потребительский кредит, который будет проще погашать ежемесячно небольшими суммами.
Кроме того, нередко держатели платежных карт снимают овердрафт наличными деньгами и, таким образом, переплачивают комиссии за данную услугу. Дело в том, что банки по аналогии с потребительским кредитом взимают комиссию за получение наличных в счет овердрафта, которая, как правило, бывает очень высокой. Поэтому лучше провести безналичные платежи и тем самым сэкономить на комиссии.
На сегодняшний день банки, кроме карточки овердрафта с льготным периодом и без него, могут предоставить эту услугу как на долгий, так и на короткий срок. Например, в Белинвестбанке в рамках зарплатного проекта клиенты могут воспользоваться овердрафтом сроком на 1 месяц или на 1 год. При этом условия в обоих случаях значительно отличаются. Долгосрочный овердрафт сопоставим с карточным кредитом – для него выпускается отдельная карточка, за выпуск и обслуживание которой взимается плата.
Процентная ставка в этом случае составляет 36% (СР+7,5%). Если сравнить с кредитами на карточку, то ставка составит минимум 37%, при этом банк запросит справку о доходах. Средние процентные ставки по таким продуктам на сегодняшний день в белорусских банках составляют 45% и могут достигать 100%. Таким образом, долгосрочный овердрафт, безусловно, выгоден, особенно если учесть, что при погашении задолженности можно вновь пользоваться овердрафтными средствами.
По краткосрочному овердрафту – сроком на 1 месяц — процентная ставка еще ниже и составляет 33,5%. Если сравнивать с кредитами на карту, то минимальные ставки по таким предложениям держатся на уровне 37,5-43%, при этом требуется справка о доходах.
Овердрафт быстрого приготовления — это самый простой кредитный инструмент, способный быстро утолить финансовый голод.
- Пришел товар и необходимо уплатить разово большую сумму таможенных платежей. Без этого товар не выпускают со склада временного хранения и нет возможности его продавать.
- Завтра нужно выплатить зарплату, а денег на счете недостаточно.
- Не за горами последний день уплаты налогов. И почему-то все платят налоги в последний день, откладывая оплату по вашим контрактам на «попозже».
- Сделка сулит большую выгоду при условии совершения предоплаты (например, 5% разницы в цене за предоплату вместо отсрочки на месяц, в пересчете составляет 60% годовых). Овердрафт удобнее и проще обычного кредита, т.к. для его оформления достаточно предоставить минимальный пакет документов, и уже через день можно забыть о финансовом голодании.
 |
Получить дополнительную информацию по действующим ставкам овердрафтов Вы можете у специалиста Банка по номеру +375 17 229 99 77, +375 29 181 00 00
| Шаг 1 | связаться с представителем Банка по телефону или отправить он-лайн заявку. Сотрудник банка договаривается с Вами о встрече и консультирует Вас по продукту. |
| Шаг 2 | предоставить полный пакет документов в Банк. Специалист банка при необходимости оказывает Вам помощь в подготовке документов. |
| Шаг 3 | получить решение Банка (срок принятия решения составляет 1 рабочий день) |
| Шаг 4 | подписать договор и получить финансирование |
| Группа | Среднемесячный объем поступлений средств на расчетный счет за последние 3 месяца, тыс BYN* | Устанавливаемый лимит овердрафта, тыс BYN |
| 1 | от 4 до 10 | 1 |
| 2 | от 10 до 20 | 3 |
| 3 | от 20 до 40 | 6 |
| 4 | от 40 до 70 | 12 |
| 5 | от 70 до 110 | 20 |
| 6 | от 110 до 150 | 30 |
| 7 | от 150 до 220 | 40 |
| 8 | от 220 до 350 | 50 |
| 9 | от 350 до 500 | 75 |
| 10 | от 500 до 700 | 100 |
| 11 | от 700 до 850 | 125 |
| 12 | от 850 до 1000 | 150 |
| 13 | от 1000 до 1150 | 175 |
| 14 | от 1150 | 200 |
* в расчет не включаются следующие поступления:
- средства, поступающие со счетов второго класса,
- средства, поступающие с депозитных счетов (включая со счетов гарантийного депозита денег),
- поступления с текущих (расчетных) счетов клиента, открытых в Банке,
- эквивалент от продажи иностранной валюты Банку, конверсии валюты в Банке,
- возврат излишне перечисленного эквивалента, ранее направленного на покупку иностранной валюты.
Получить дополнительную информацию по действующим ставкам овердрафтов Вы можете у специалиста Банка по номеру +375 17 229 99 77, +375 29 181 00 00
Условия предоставления/Формат