Не надо путать такую услугу с микрозаймом – процентная ставка составит всего 18% в год по карте овердрафт в Сбербанке. Деньги, которые поступят на счет, перекроют минус, а также банк внесет в эту сумму и проценты за услугу (который, кстати, будет совсем небольшой, если вы покроете долг быстро).
Овердрафт подразумевает краткосрочное кредитование, которое может быть предоставлено постоянным клиентам банка на определенных предварительно оговоренных условиях с заемщиком. Денежные средства переводятся на расчетный счет клиента, а при возникновении незапланированных расходов, когда на счету нет достаточного количества денег, клиент может воспользоваться кредитом без подписания бумаг и визита в банк.
Оплатить возникшую задолженность банку нужно до окончания срока (грейс-периода), который различен для каждого клиента. Чаще это небольшой промежуток времени – от месяца до трех. Обычно такая система кредита работает безотказно, ведь карты с овердрафтом Сбербанком предоставляется только проверенным надежным клиентам. Если клиент платежеспособен и имеет высокий уровень платежеспособности – то такую услугу ему предоставить не откажутся.
Запомните! Овердрафтная карта Сбербанка открывается максимум на год, при этом к обязательным условиям ее открытия не относится наличие кредитной истории именно в Сбербанке.
Хотя кредитная или дебетовая имеют некоторую схожесть с овердрафт картой, но есть и некоторые отличия.
Кредитная — позволяет пользоваться заемными средствами и даже в какой-то период времени (обычно 55 дней) совершенно бесплатно, без процентов.
Овердрафт — начисляет проценты сразу после снятия денег. Дебетовая овердрафтная карта предполагает снятие наличных средств без комиссии, а для кредитки такое возможно лишь при безналичном расчете. На дебетовых карточках нет ограничений для проведения безналичных расчетов (уплата налогов, плата за коммунальные услуги).
Сбербанковская овердрафтная карта имеет определенный лимит для физических лиц – 30000 рублей (для крупных предпринимателей — 17 млн. рублей). Также она имеет фиксированный срок погашения кредита, а по кредитной карте можно погашать такой долг частями, платя проценты. Погашение долга по овердрафту происходит при получении денег на счет пользователя карты автоматически, погашать долг по кредитной карте необходимо самим, внося платежи.
Овердрафтная карта Сбербанка это нечто среднее между дебетовой и кредитовой, но имеет ряд принципиальных отличий. Одно из них — совмещение дебетовых признаков и кредитных возможностей. Воспользоваться деньгами по карте такого типа можно только при отсутствии своих денег. Также у овердрафта нет комиссий. Если по кредитке вам надо оплачивать годовое обслуживание, то овердрафт такого не требует.
При оформлении овердрафта оговаривается сумма возможного кредита. Ее размер зависит от поступления денежных средств на счет держателя карты за последние 3 месяца. Банк имеет право самостоятельно увеличивать или уменьшать разрешенную сумму займа, пересчитывая ее каждый месяц. На размер разрешенной к займу суммы могут оказывать влияние денежные средства клиента в других банках.
Оформление овердрафта возможно для юридических лиц, являющимися корпоративными клиентами Сбербанка и для физических лиц, у которых есть дебетовые карты – зарплатные, пенсионные и другие, на которые регулярно вносятся денежные средства.
Поданная заявка на подключение овердрафт-услуги рассматривается в течение 8 дней со дня подачи.
Юридическим лицам для открытия овердрафт карты Сбербанка требуется следующий пакет документов:
- заявка на получение карты;
- анкета заявителя;
- паспорт заемщика;
- свидетельство о регистрации бизнеса;
- копии учредительных документов и устава, подтверждающие правоспособность клиента;
- документы, которые подтверждают объем денежного оборота предприятия;
- отчетность по финансам за последнюю дату.
Также банк имеет право запросить дополнительные документы для подтверждения его финансового положения и платежеспособности.
После соблюдения всех формальностей на расчетный счет клиента поступят кредитные средства, а это значит, что овердрафтная сбербанковская карта активирована.
Сбербанком установлены такие проценты:
- рублевая овердрафт карта – 18% (в год);
- валютная (евро или доллар) – 16%.
Если владелец карты превысит лимит, нарушит сроки погашения, то проценты вырастут – рублевая – до 36%, валютная – до 33 %.
Какие еще требования необходимо соблюсти для получения овердрафта от Сбербанка?
Вы должны проработать на последнем месте работы не менее полугода к моменту обращения в банк. Хорошим моментом будет отсутствие задолженностей или просроченных кредитов. У вас регулярно должен пополняться расчетный или лицевой счет. Хорошая кредитная история желательна, но не обязательна, так как банк, принимая решение, руководствуется своими критериями. Прописка также не является обязательным условием, но может так произойти, что Сбербанк предоставляет услуги только по месту регистрации. Это все основные условия, но есть и дополнительные, которые могут касаться доходов за определенный период времени.
Физическому лицу для оформления не требуется такого объемного пакета документов, клиент должен предоставить паспорт гражданина России и заявление. Иногда может потребоваться второй документ, удостоверяющий личность, а также справка о доходах.
Для подключения услуги овердрафт необходимы следующие документы:
- личное заявление;
- паспорт;
- копия трудовой книжки;
- справка о заработной плате за последние полгода.
Погасить долг по овердрафт карте Сбербанка можно:
- каждый месяц списывая полную сумму денег, которая нужна для погашения долга вместе с начисленными процентами;
- частично погашая долг, в зависимости от финансового состояния заемщика.
Долг с заемщика списывается автоматически. Списание просроченной задолженности овердрафт карты может списываться по тому же принципу, но не забывайте, что процент будет намного больше.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| оперативность – займ, в пределах лимита, доступен автоматически, когда на счету нет денег; | высокие проценты – они значительно выше, чем при обычном кредите в Сбербанке; |
| не требуется дополнительного оформления, не нужен поручитель; | ограниченный срок использования – не больше двух месяцев. |
| этот кредит не имеет целевого назначения; | |
| после пополнения счета кредит гасится автоматически; | |
| пользоваться этой услугой можно неограниченное число раз. |
Другие минусы относятся к технической стороне вопроса и возникают только время от времени.
Считаю, что главное неудобство овердрафта в том, что надо разделять, где остатки, а где овердрафт. Простыми словами, если я не зная, где мои деньги, а где – нет, и воспользуюсь таким кредитом, то возникнут долги, а проценты могут набежать немаленькие.
Как узнать возможный лимит на овердрафт карте?
Эту сумму определяет сам банк, опираясь на ваши финансовые возможности. В среднем это 20% от вашей зарплаты (размер возможного займа – 1-30 тысяч рублей). Сумму лимита можно узнать из договора на саму карту или у работника банка.
Как отключить овердрафт на карте Сбербанка и сколько это стоит?
Отключить овердрафт можно также по заявлению, как и подключить эту услугу и за это платить не надо.
Можно ли уйти в минус без овердрафта?
Можно ли подключить услугу овердрафт в каком-нибудь банке, кроме Сбербанка?
Лимит — до 2,5 млн рублей
Единая процентная ставка — 14,5% годовых
Срок — до 360 дней
Упрощенный анализ финансового состояния
и деятельности заемщика
Без залогового обеспечения
Сумма кредитной линии до 50% от среднемесячных оборотов по расчетному счету в банке
Заполните анкету и передайте пакет необходимых документов вашему менеджеру
С открытым лимитом будьте уверены в стабильности вашего бизнеса
- Индивидуальный предприниматель, гражданин РФ 1 , возрастом от 21 до до 70 лет на дату полного погашения кредита (включительно);
- Юридическое лицо (Общество с ограниченной ответственностью) — резидент РФ 2 ;
- Руководитель ООО — гражданин РФ;
- Годовая выручка компании не превышает 60 млн. рублей;
- Численность работников не превышает 100 человек 3 ;
- Срок ведения хозяйственной деятельности компании — не менее 12-ти месяцев.
1 Гражданин РФ, имеющий российский паспорт установленного образца и наличие регистрации (в т.ч. временной) на территории РФ.
2 Организация, зарегистрированная на территории РФ, с максимально допустимой долей иностранного капитала не более 49%.
3 В соответствии с Федеральным законом № 209 — ФЗ.
- Расчетный счет в банке открыт более 6 месяцев;
- Наличие регулярных поступлений от сторонних контрагентов или покупателей.
до 360 календарных дней (включительно)
Исполнение распоряжений Заемщика (платежных поручений, платежных требований, требующих акцепта плательщика, аккредитивов, чеков на получение наличных средств при отсутствии или недостаточности средств на Счете(ах).
Не подлежат исполнению за счет овердрафтного кредита следующие распоряжения Заемщика (платежные поручения, платежные требования, требующие акцепта плательщика, аккредитивы, чеки на получение наличных средств), направленные на:
• погашение задолженности по кредитам банков, в т.ч. Банка (в т.ч. процентов, комиссий и др. платежей);
• выдачу займов третьим лицам и погашение задолженности по займам, в т.ч. третьих лиц;
• приобретение любых ценных бумаг, погашение собственных векселей и векселей третьих лиц;
• приобретение долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью;
• возврат средств, ранее перечисленных Заемщику;
• перевод денежных средств на другие счета Заемщика, открытые в Банке, кроме перевода денежных средств со Счета(ов) на другой расчетный счет Клиента в Банке для выплаты заработной платы с последующим подтверждением расходования кредитных средств на указанные цели.
• перевод денежных средств на другие счета Заемщика, открытые в других банках.
Период действия лимита овердрафтного кредита
30 календарных дней.
Первый период действия лимита составляет 31 календарный день.
Период действия лимита овердрафтного кредита начинается с даты уплаты Заемщиком единовременной платы за открытие лимита.
Лимит пересматривается по истечении каждых 30 календарных дней. Дата начала периода действия лимита овердрафтного кредита совпадает с датой подписания Соглашения об овердрафтном кредите.
При исчислении продолжительности периода действия лимита овердрафтного кредита дата заключения Соглашения об овердрафтном кредитов расчет не включается.
Срок пользования траншем 60 календарных дней
Срок пользования траншем исчисляется с даты образования ссудной задолженности по траншу и заканчивается в дату погашения данного транша.
Минимальная сумма кредита
50 000 рублей (включительно)
Максимальная сумма кредита
2 500 000 рублей (включительно) при хорошей совокупной кредитной истории Заемщика, но не более 50% кредитовых оборотов в Банке, принимаемых к расчету;
1 250 000 рублей (включительно) при средней/отсутствующей совокупной кредитной истории Заемщика, но не более 50% кредитовых оборотов в Банке, принимаемых к расчету.
Лимит овердрафтного кредитования устанавливается при заключении Соглашения об овердрафтном кредите исходя из суммы: не более 50% от среднемесячных кредитовых оборотов в Банке, принимаемых к расчету;
Анализируются и принимаются в расчет Лимита овердрафта обороты за расчетный период (далее — РП) по счетам Клиента, открытым в Банке не менее 6 месяцев назад.
Расчетный период для анализа кредитовых оборотов:
— в 1 — 3 Периоды действия лимита составляет 180 календарных дней,
— в последующие периоды действия лимита — 30 календарных дней..
Имущественное обеспечение (залог)
Если Заемщик ООО —
Требуется поручительство собственника бизнеса
Поручитель несет солидарную ответственность с Заемщиком перед Банком за исполнение всех обязательств по Соглашению об овердрафтном кредите.
Если заемщик Индивидуальный предприниматель —
Плата за открытие лимита овердрафтного кредита
1,2% от установленного лимита овердрафтного кредита, но не менее 7 900 и не более 11 900 рублей.
Современные банки предоставляют клиентам оформление 3 видов карт: дебетовые, кредитные, овердрафтные. Сбербанк России не исключение, и карточки всех трех видов доступны его клиентам. Популярны дебетовые карты и кредитки. Но роль овердрафтного пластикового изделия тоже важна. К тому же в последнее время Сберегательный банк активно рекомендует клиентам сменить статус имеющихся дебетовых карточек на овердрафтный. Есть ли в этом смысл в этой операции? Выгодно ли это клиенту?
Банковские услуги постоянно совершенствуются, причем приоритетным является направление, которое больше всего востребовано у клиентов. В последнее время наметилась тенденция к тому, что многие хотят иметь универсальную карту. На ней можно хранить свои средства, как на дебетовом продукте, но при этом, в случае необходимости, предусмотрена возможность воспользоваться средствами банка. Сегодня это не мечты, а реальность. Сбербанк России предлагает клиентам именно такое решение – это овердрафтная карта.
Овердрафт представляет собой мини-кредит, который можно получить автоматически, когда баланс собственных средств достигает нуля. Своего рода микрозайм выдается на короткий срок, сумма будет небольшой. Карта с овердрафтом позволяет превышать расход собственных средств. Это дает возможность оплачивать покупки, если личных денег на карточке недостаточно.
Такие карточки популярны, но некоторые клиенты попросту боятся их оформлять из-за того, что не понимают смысла данной услуги. Овердрафт переводится как перерасход, что сразу объясняет назначение данного сервиса. Задача сотрудника Сбербанка, если для клиента поступило предложение о получении овердрафтной карты, объяснить все нюансы и указать на преимущества этого продукта. По правилам банка, смена с дебетовой на карту с овердрафтом происходит только при добровольном желании владельца карточки. Если человеку приходит уведомление о том, что банк предоставляет возможность сменить тип имеющейся кредитки, то клиент вправе отказаться от предложения, либо принять его.
Чтобы оценить все преимущества, информация о продукте должна быть полной. Он не сделает карту кредитной, так как займ недостающих средств, значительно меньше, чем самый маленький кредитный лимит.
Сбербанк России уже давно открыл линейку овердрафтных карт, которыми успели воспользоваться некоторые клиенты. Чаще всего это карточки, на которые поступают зарплатные средства. Ведь для предоставления овердрафта финансовая компания должна быть уверена в систематичности поступлений на кредитку пользователя.
На простом примере становится понятен механизм действия овердрафта от Сбербанка. На карточке клиента есть некоторая сумма. Человек решает приобрести покупку, к примеру, бытовой техники, а ее стоимость превышает на 1200 руб. баланс кредитки. Владельцу дебетовой карточки придется отложить покупку, так как средств не хватает, а держатель овердрафтной карты купит товар без проблем. Недостающую сумму предоставляет банк. При этом в ближайшее поступление денег на кредитку сумма, которой не хватило при покупке, будет списана в счет банка, с небольшой комиссией.
Овердрафтная карта подключается к услуге индивидуально, у каждого платежного продукта будет свой тариф. К имеющемуся договору по дебетовой карточке будет составлен дополнительный документ, в котором подписывается соглашение между клиентом и банком на регистрацию услуги овердрафта к кредитке клиента. В договоре прописывается максимальная сумма задолженности, сроки ее погашения и последствия, в случае неоплаты заимствованных средств.
Устанавливаемый кредитный лимит по карточке с овердрафтом будет указываться без какой-либо конкретной цели, это дает право клиенту тратить деньги банка в любом направлении. Статус пластикового изделия оказывает прямое воздействие на максимальную сумму кредита по овердрафту, к примеру:
- для Виза Классик максимальный овердрафт составляет 30 тыс. руб.;
- для Виза Голд – тыс. руб.
Сумма фиксируется на то время, на которое заключается соглашение между сторонами. При перевыпуске карточки, услуга автоматически переходит на новое пластиковое изделие.
Среди плюсов кредитки с овердрафтом:
- оперативное подключение услуги в отделении банка;
- большой лимит кредитной суммы;
- добровольное подключение овердрафта к дебетовой карточке;
- бесплатное погашение задолженности, путем внесения наличных;
- услуга доступна нескольким дебетовым картам одного владельца одновременно.
К минусам относятся:
- овердрафт доступен только тем, у кого имеются регулярные поступления на карточку, заработная плата или социальные выплаты;
- процентная ставка может быть довольно большой (не менее 18%);
- списание средств происходит автоматически, сразу после поступлений на кредитку;
- при просроченном платеже в установленную дату, сумма долга возрастает в 2 раза, где процентная ставка составит 40%.
Подключение овердрафта является решением добровольным, равно как и отключение этой услуги, если клиенту не понравились какие-либо аспекты пользования карточкой.
Несмотря на то что Сбербанк России в 2018 году активно внедрял услугу овердрафта среди пользователей и многим поступили предложения перевести свои кредитки на другой тип обслуживания, нужно понимать – у банка есть определенные условия, на которых овердрафтные средства предлагаются клиенту. Без принятия их договор заключен не будет:
- кредитный лимит устанавливает банк, исходя из статуса дебетовой карты клиента;
- чаще всего овердрафт не превышает 30 тыс. руб.;
- деньги необходимо будет вернуть в полной сумме;
- указывается строго оговоренная дата, в которую деньги должны быть возвращены Сбербанку России;
- при просрочке возврата долга процентная ставка увеличивается в 2 раза;
- при допущенной просрочке платежа может быть на некоторое время приостановлен;
- за грубые нарушения правил обслуживания банк имеет право расторгнуть отношения с клиентом по овердрафтной карточке.
Сбербанк выпускает карты с овердрафтом, функционирующие во всех имеющихся платежных системах. Банком установлены следующие тарифы:
-
Visa >Условия для организаций и юридических лиц
Сбербанк России оформляет овердрафтные карты не только физическим лицам, но и организациям, с отличием типа овердрафта. Это будет технический займ, сумма которого фиксирована и зависит от пожеланий руководства компании.
Условия пользования картой с овердрафтом для организаций и фирм предельно просты, но нарушать их нельзя:
- возврат средств займа осуществляется в течение 30 дней последующего месяца после покупки;
- процентная ставка, установленная банком, не оговаривается;
- срок действия овердрафта, подключенного к дебетовой карте впервые, составит 12 месяцев;
- продление специального предложения согласовывается с клиентом;
- средняя процентная ставка в 2018 году равна 20%.
detector