Несмотря на свой относительно небольшой возраст, кредитная карта стала одним из наиболее востребованных банковских инструментов на сегодняшний день. С ее помощью каждый клиент имеет возможность совершить покупку с привлечением заемных средств по максимально упрощенной схеме. Фактически, с таким платежным инструментом у пользователя картой нет необходимости обращаться в банк или выстаивать очереди за потребительским кредитом наличными. Все, что нужно сделать — это рассчитаться картой в магазине за товар или услугу. Согласитесь, такой подход предполагает максимально удобные условия для самого заемщика. Добавьте к этому еще и возможность получать скидки и накапливать бонусы — и причина такой популярности кредиток станет ясна.
Сегодня мы обсудим кредитные карты “Россельхозбанка” — одного из наиболее крупных учреждений в банковской системе РФ. Здесь не просто будут перечислены доступные для оформления карты, но и указаны особенности каждой из них.
Начнем обзор карточек, которые есть в “Россельхозе”, с акционной опции. Называется она “Амурский тигр”, и эта карта появилась в линейке услуг относительно недавно. Цель существования такой карточки благородная — часть средств, которые банк будет получать от обслуживания этого продукта, будет поступать в фонд, защищающий этот вымирающий вид животных (если быть точнее — это 0.7% с каждой операции).
В рамках данной карты пользователь получает кредитный лимит до 250 тысяч рублей — в этом плане это достаточно удобная кредитная карта “Россельхозбанка”. Условия использования заемных средств следующие: процентная ставка составляет 25.9% в год. Стоимость обслуживания карты равняется 700 рублей в год, при этом за первые 12 месяцев пользования ею клиент платить не должен.
Оформить карту просто — обратитесь в любое отделение банка и оставьте заявку с указанием ее названия. Такая же возможность предусмотрена и на официальном сайте банка, где достаточно указать контакты, после чего с вами свяжутся.
Еще один план обслуживания клиентов — это кредитные карты “Россельхозбанка” с красноречивым названием “Карта хозяина”. Они предусматривают возможность оформить ссуду на покупки до 250 тысяч рублей. Процентная ставка здесь так же, как и в случае с “Амурским тигром”, равняется 25.9% годовых.
Для пользователей этой карты есть хорошая новость — здесь предусмотрена опция “кэшбэк”. Это значит, что часть от каждой совершенной покупки вы получаете обратно на свой счет. При оплате услуг в ресторанах, супермаркетах и кафе вам вернут 1 процент от суммы, которую вы заплатили. На АЗС эта цифра несколько выше — вам вернут 5 процентов от итоговой суммы.
В общем, доход с карты в виде бонусов минимален, зато есть возможность делать необходимые покупки раньше, чем накопится необходимая сумма.
Существует так называемая “классическая” кредитная карта “Россельхозбанка”, отзывы о которой свидетельствуют как о наиболее удобном платежном инструменте из всех. Причин тому несколько. Во-первых, это стоимость обслуживания, равная всего 700 рублям в год. Во-вторых, здесь, как и в других картах, предусмотрен лимит до 250 тысяч и ставка на уровне 25.9%. Зато это кредитная карта “Россельхозбанка” с льготным периодом. Последний длится 55 дней. Суть опции заключается в том, что если пользователь по состоянию на 55 день сможет вернуть баланс в том же состоянии, что было раньше — он сможет не оплачивать пользование кредитом. В противном же случае заемщик вынужден будет вернуть проценты за весь период работы с картой.
Оформить “классическую” можно таким же образом, что и две предыдущие карты — обратитесь в отделение банка или подайте заявку онлайн. Ее рассмотрят, и вас пригласят встретиться вживую.
Еще одна кредитная карта “Россельхозбанка” с льготным периодом, которая присутствует в линейке продуктов, — это “Моментальная”. Уже по самому названию можно догадаться, в чем заключается ее преимущество. Кроме того, как вы понимаете, она также допускает 55-дневное пользование средствами на карте без обязанности платить проценты. Еще моментальная кредитная карта — это возможность использовать денежные средства на ней уже в тот же день, в который произошло обращение к сотрудникам банка. Такая скорость достигается за счет ускорения всей процедуры выдачи карты. Функционал ее от этого не страдает — и использовать те базовые возможности, ради которых ее оформляют, вы сможете. Характеристики карты, кстати, отличаются незначительно — это 250 тысяч рублей кредитного лимита и 25.9% годовых. Моментальная кредитная карта — идеальный вариант для тех, кто не хочет тратить свое время на оформление простой карты и при этом знает, что ему нужны самые базовые услуги банка.
Наверняка вы слышали о премиальных картах — Gold и Platinum, которые предлагаются как платежной системой Visa, так и MasterCard. Смысл их существования заключается в том, чтобы предлагать более требовательному клиенту расширенный перечень услуг. В частности, с помощью сервисов Visa и MasterCard Premium, владельцу карты будут предоставлять различные дополнительные акции и скидки за границей — в отелях, ресторанах и прочих заведениях. То же, фактически, предлагают и кредитные карты “Россельхозбанка”. Также “особые условия” касаются еще и ставки, которую платит собственник карты при расчете за рубежом.
Лимит карты увеличен до 600 тысяч рублей, а процентная ставка — наоборот, снижена до отметки в 23.9% годовых. Зато стоимость обслуживания карты составляет 3 тысячи рублей в год.
Еще более высокой по статусу считается карта Visa или MasterCard Platinum. Обслуживается она за 7 тысяч рублей в год (кредитные карты “Россельхозбанка” в том числе). Зато с ней пользователь получает миллион рублей кредитного лимита, а также процентную ставку на уровне 22.9% годовых. Такой пониженный процент характерен для ссуды в большом объеме, которой является миллионный кредит.
Также положительно то, что собственникам таких карт открываются еще более широкие возможности в плане скидок, льготных акций и тому подобного. То есть с Platinum-картой вы действительно сможете сэкономить дополнительные средства в будущем.
Помимо всех перечисленных, есть еще одна интересная карта. Называется она Country, и это действительно интересное решение за счет своей универсальности. Убедитесь в этом сами — посмотрите, как получить кредитную карту “Россельхозбанка” этого типа.
Достаточно обратиться, и в кратчайший срок ваша карта будет готова. Обслуживание ее стоит 200 рублей — для системы MasterCard и 300 — для Visa. По общим характеристикам карточки все предельно ясно: проценты здесь такие же, как и на других картах — 25.9% в год; кредитный лимит также установлен на том же уровне в 250 тысяч рублей. Причем на эксклюзивных условиях владельцам этой карты дают возможность снимать средства в виде наличных при помощи банкоматов определенных сетей. Кроме этого, на Country установлен льготный период, срок которого равняется 55 дней (о нем мы упоминали выше). С картой можно расплачиваться в интернете, что может быть полезным для тех, кто любит делать покупки онлайн.
Отметим еще раз отдельным пунктом для того, чтобы было предельно ясно. Оформить карточку очень просто. Достаточно обратиться в банк или оставить заявку на официальном сайте банка. Все условия обслуживания вам уточнят специалисты.
Как правило, на то, чтобы оформить кредитную карту в “Россельхозбанке”, уходит 2 рабочих дня. Однако если вы выбрали одну из “моментальных” карт, этот срок будет сокращен до 1 дня — то есть готовую карту вы заберете, фактически, в день обращения.
Позаботиться о том, чтобы получить карту, следует прежде, чем задумаете покупки. Во-первых, это может быть более целесообразно с точки зрения практичности — чтобы не носиться с наличными деньгами, вы можете взять кредитную карту со льготным периодом — и пользоваться средствами банка бесплатно! Во-вторых, покупки с картой позволяют получить вещь сразу, не дожидаясь того, чтобы накопить нужную сумму. Наконец, в-третьих, покупка с картой — это выгодно из-за некоторых скидок и бонусов. На этом тоже можно прилично экономить, если знать, как.
Непростым для некоторых клиентов может оказаться вопрос выбора карты, которую следует оформить. Здесь следует подойти тщательно к тому, что вы получаете с каждой из них. По сути, “база” — это те продукты, в рамках которых вам предоставляют 250 тысяч лимита и 25.9% в год. Из них следует выбрать то, чему вы хотели бы отдать предпочтение: возможности получить часть своих средств назад, ускоренная процедура выдачи карты, наличие льготного периода или же возможность совершать оплату в сети и получать бонусы. Определитесь с этими опциями — и берите соответствующий продукт.
Альтернативой тому могут стать так называемые “премиальные” карты — в том случае, если вы готовы платить больше за обслуживание и действительно нуждаетесь в дополнительных сервисах. Тогда свой выбор следует остановить на Visa или MasterCard Premium.
Российский сельскохозяйственный входит в рейтинг лучших банков РФ. Банк имеет восторженные отзывы постоянных и новых клиентов. Одно из предложений – револьверные кредитные карты.
Они предложены в линейке для заёмщиков с разным достатком. Условия по кредитным картам Россельхозбанка могут отличаться и зависят от цели продукта.
У предложений по картам есть общие черты:
Оформить карту можно в ближайшем офисе банка или онлайн, через официальный сайт банка. Для оформления обязательно понадобятся документы, подтверждающие личность. В список обязательных документов входят:
- Паспорт РФ.
- Документы, подтверждающие доход заявителя: 2-НДФЛ, справка о доходах в свободной форме, справка по форме банка.
Также заёмщик должен заполнить анкету заявителя, куда войдут паспортные данные, контактная информация, информация о работе и доходе. Также возможно потребуется военный билет для мужчин младше 27 лет.
Чтобы снизить риски невыплат банк выдвигает требования к заёмщикам, основное – это положительная кредитная история заявителя.
Какие основные требования банк выдвигает своему потенциальному заёмщику:
- Гражданин РФ с постоянной пропиской в субъекте нахождения банка.
- Возраст от 21 года до 65 лет на момент окончания срока действия карты.
- Обязателен стаж работы не менее года, при этом на настоящем месте занятости не менее 4 месяцев. Для зарплатных клиентов Россельхоз общий стаж должен быть не менее 6 месяцев, а на настоящем месте работы от 3 месяцев.
Если заявитель подаёт заявку в отделении, то там ему поможет менеджер банка, правильно составить заявления и увеличить возможность одобрения на максимально возможную сумму кредита. Также менеджер может ответить, на все интересующие заявителя вопросы, объяснить непонятные моменты и то, как правильно пользоваться картой.
Заявка на карту рассматривается до 5 дней, в зависимости от запрашиваемой суммы.
Оформляя заявку дома, заёмщик экономит время, а также данное оформление возможно в любое время, что значительно удобно для тех, кто работает до закрытия офиса банка. Для этого нужно:
- Зайти на официальный сайт Россельхоз и выбрать продукт перейдя на оформление карты.
- Заполнять анкету следует максимально честно и стараться заполнить все поля, ответив на все вопросы. Обязательно указать Ф. И. О., паспортные и контактные данные. Указать необходимый лимит.
- Заявка, отправленная через интернет, будет рассматриваться до 2 дней. Если анкета была не полной или у сотрудников банка остались вопросы, заявителю могут позвонить на указанный номер и уточнить информацию.
После принятия положительного решения с заявителем связывается менеджер и договаривает о способе получения договора, их может быть три:
- Подписание договора и получение карты в офисе банка.
- Доставка курьером.
- Доставка почтой.
Можно выбрать любой удобный для клиента способ. Также стоит иметь в виду, что Россельхоз может по своему усмотрению сократить или увеличить запрашиваемый лимит по карте, это можно сразу уточнить по телефону.
Этот продукт придумали для помощи виду тигров, находящихся в Красной книге. Первый год обслуживания по ней обойдётся клиенту бесплатно. А часть доходов банка с каждой покупки перейдёт в фонд изучения и сохранения популяции Амурских тигров. То есть получается просто пользуясь продуктом, заёмщик помогает сохранить вымирающий вид.
- Начиная со второго года использования карты, обслуживание составит 700 рублей в год и 500 рублей за обслуживание дополнительных карт.
- Валюта – рубли РФ.
- Размер максимальной суммы задолженности – 1 миллион рублей.
- Ставка по проценту – 23,9% годовых на остаток долга.
- Срок действия для Instant Issue – 2 года, для платёжной системы МИР – 3 года и MasterCard Standard/VisaClassic – 3 года.
При просрочке начисляются пени 0,1% за каждый день неоплаты. Если заёмщик тратит деньги сверх установленного лимита, то на сумму сверх лимита начисляется 40% годовых. Комиссия за снятие наличных или перевод средств на счета других банков – 3,9%, минимальная сумма для снятия или перевода 350 рублей. Смс-информирование 59 рублей.
Помимо всего клиент получает скидки и бонусы от партнёров Россельхоз.
Функциональность этого предложения направлена преимущественно на Cash back, а именно:
- 1% на все покупки;
- 5% на оплату услуг и товаров на АЗС.
- Максимально возможный лимит – 1 миллион рублей.
- Ставка 23,9% годовых.
- Комиссия на перевод или выдачу наличных – 3,9%, минимальная сумма – 350 рублей.
- Валюта – рубли РФ.
- Срок пользования от 2 до 3 лет, зависит от платёжной системы, возможно выпустить моментальную карту.
Первый год счёт обслуживается бесплатно. Обслуживание, со 2 года – 400 рублей, за дополнительные карты от 200 до 400 рублей. Минимальный размер платежа – 10% от общей суммы займа.
Кредитная карта – удобный финансовый инструмент, она не только представляет собой финансовую страховку на случай непредусмотренных трат, также она обладает выгодными функциями сбережения средств таких как — Cash back.
Топ-10 кредитных карт в следующем видео:
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Кредитные карты отличаются от обычного потребительского кредита тем, что договор о пользовании кредитными услугами оформляется не на определенную сумму, а на сумму, взятую непосредственно клиентом в течение всего срока пользования. При этом, в кредитном договоре указывается не фиксированная ставка, как это происходит при обычном потребительском кредите, а растущая — от беспроцентного займа в первые месяцы до 30-40% годовых (включая пени при длительной неуплате). Поэтому перед оформлением карточки нужно четко обозначить собственные цели, исходя из чего и следует выбирать подходящее предложение из ассортимента Россельхозбанка.
Конкретные условия пользования зависят от вида приобретенной кредитной карты: значительно отличаются процентные ставки, комиссии при обналичивании средств и стоимость годового обслуживания. Однако, имеются общие условия, которые у каждого банка устанавливаются в соответствии с политикой и внутренним регламентом организации. Так, например, Россельхозбанк выделяется на рынке финансовых услуг лояльностью по отношению к российскому среднему классу:
- Все кредитки действуют не более трех лет;
- Все карты снабжены инновационным чипом, защищающим пользователя от мошенничества;
- Выдача займов происходит только в российских рублях;
- Минимально возможная ставка по прошествии льготного периода — 21,9% годовых;
- Максимально возможный лимит — 1 млн рублей;
- Льготный период — 55 календарных дней со дня получения займа.
Далеко не все банковские организации дают льготный период длительностью в 55 календарных дней. По состоянию на 2019 год, на рынке финансовых услуг сформировался стандарт в 30 дней. В связи с этим, Россельхозбанк увеличил свою популярность среди российских потребителей, т.к. он предоставляет клиентам льготный период практически в два раза более длительный.
В течение льготного периода потребитель может платить только за сам долг, а проценты ему не начисляются. Таким образом, при возвращении долга до истечения 55-дневного срока, РСХБ фактически предоставляет не кредит, а рассрочку.
По истечению льготного периода, к сумме основного долга присоединяются проценты и, соответственно, ежемесячный платеж увеличивается. При этом заемщик по-прежнему может вносить лишь 10% от суммы выданных банком ссудных средств.
Основная разница между предложениями заключается в стоимости годового обслуживания, комиссии при обналичивании денег и процентной ставке. Максимально возможный лимит, длительность льготного периода и срок действия одинаков для всех кредиток.
Важно: кредитный лимит зависит только от платежеспособности клиента. В зависимости от уровня доходов, лимит может быть установлен в размере от 30 тыс. рублей до 1 млн рублей. Подтвердить уровень доходов можно справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.
По состоянию на 2019 год, Россельхозбанк предоставляет своим клиентам выбор из девяти видов кредитных карт.
Премиальная. Подходит для активных пользователей, т.к. карта дает наименьшую процентную ставку от 21,9% годовых . Кроме того, максимальный лимит в размере 1 млн рублей пользователям этой карточки одобряют чаще. Однако, стоимость годового обслуживания составляет не менее 4 тыс. рублей.
Золотая. Процентная ставка так же, как и у премиальной, достаточно низкая — от 22,9% годовых . Основной плюс заключается в большом кэшбеке (до 15% при покупках у партнеров РСХБ). Годовое обслуживание дешевле, чем у предыдущего варианта — 2 тыс. рублей в год.
- Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации;
- Возраст не менее 21 года и не более 65 лет (включительно);
- За последние пять лет гражданин должен был наработать минимум один год общего стажа, а на последнем рабочем месте — не менее 4-х месяцев;
- Пользователь должен быть зарегистрирован внутри Российской Федерации. Наличие ВНЖ или ПМЖ в другой стране делает получение пластика невозможным;
- Заемщик должен обладать постоянным и полностью легальным источником дохода. В зависимости от уровня дохода, в индивидуальном порядке устанавливается максимальный кредитный лимит по карточке;
- У потенциального клиента должна быть хорошая кредитная история. Наличие в прошлом просрочек, судебных тяжб с банками и тому подобного может привести к отказу в оформлении пластика.
- Внутренний паспорт РФ с пропиской внутри страны;
- Заполненная анкета-заявка с указанием доходов, поручителей и т.д. Заполнить ее можно при сотрудниках банка внутри отделения. Также не стоит забывать, что Россельхозбанк для оформления кредитной карты предоставляет возможность подачи онлайн заявки;
- Если заявителем выступает мужчина моложе 27-ми лет, понадобится военный билет или справка об обучении (для студентов);
- Копия трудовой книжки со всеми отметками об общем стаже и стаже на последнем рабочем месте (если был заключен трудовой договор не менее, чем за 4 месяца до обращения в банк, его можно предъявить вместо копии трудовой книжки);
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
При обращении непосредственно к сотрудникам банка, алгоритм действий следующий:
- До явки в банк нужно собрать все необходимые документы. В противном случае, в банке удастся получить лишь консультацию;
- Пакет документов принимается сотрудниками, контактные данные сохраняются банком для связи с клиентом;
- Документы направляются в службу безопасности банка. В течение 3-5 дней все предоставленные бумаги проверяются на возможность подделки, подлога и т.д.;
- Принимается решение об одобрении или отказе. Клиент информируется об этом по телефону, письмом или иным способом (в зависимости от оставленных контактных данных);
- Клиенту нужно явиться в банк для подписания договора и получения карты.
Если пользователь хочет оформить моментальную карточку, процесс ускоряется — пластик обязаны выдать в тот же день, когда клиент обратился за услугой.
Сразу же после получения карточки ничего купить с ее помощью не удастся, так как пользоваться кредитной картой Россельхозбанка можно лишь после активации. Сделать это можно или в отделении под руководством сотрудников организации, или по телефону горячей линии, или в банкомате РСХБ. Потребуется придумать или назвать готовый пин-код, после чего кредитный лимит станет доступен.
Все карты разнятся в плане бонусов, поэтому проще представить это в виде списка: