Что такое золотая кредитная карта и как ею пользоваться


Как и многие ФКУ, Сбербанк предлагает три основных категории кредитки платежной системы VISA: gold, classic и premium. Каждая ступень имеет свои преимущества и недостатки, и серединное и самое выгодное положение занимает первый пластик. Золотая кредитная карта — это не только дорогой блестящий дизайн, но и множество возможностей, упрощающих обслуживание и использование пластика. О каких перспективах идет речь и сколько стоит такое удовольствие – разберемся ниже.

Золотая карточка подчеркивает высокий статус и обеспечение своего владельца. Неудивительно, что чаще всего кредитку Виза Голд от Сбербанка выбирают состоятельные лица, готовые платить за привилегии и особое обслуживание. Помимо акцента на репутации владельцы ценят и множество дополнительных возможностей категории Gold:

  • Участие в бонусных программах от практически всех мировых платежных систем.
  • Получение персональных скидок у широкой сети компаний-партнеров.
  • Круглосуточная и абсолютно бесплатная служба поддержки по вопросам карты.
  • Доступ в интернет-банкинг и sms-информирование бесплатно.
  • Экстренная выдача наличных в любом месте за пределами России при утере кредитки или ее порчи.
  • Поддержка бесконтактной оплаты через систему PayPass.
  • Более десяти удобных способов пополнения кредитного счета.
  • Гарантия безопасных онлайн-операций с защитой 3D-secure.
  • Страхование жизни и здоровья держателя кредитки, а также членов его семьи в пределах РФ и во время нахождения за границей.

Чтобы пользоваться услугами кредиток уровня голд, достаточно соответствовать стандартным требованием ФКУ к заемщику. Быть гражданином России старше 21 года и младше 70 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия Сбербанка и иметь непрерывный стаж не менее полугода. В качестве доказательства благонадежности и платежеспособности физлицом предъявляется паспорт, 2-НДФЛ и ксерокопия трудовой книжки.

  • Годовая ставка от 23,9%. Минимум распространяется при предварительном одобрении кредитки. В ином случае процент увеличивается до 27,9%. Если допускается просрочка платежа, то за пользование кредитом начисляется 36% годовых.
  • Кредитный лимит от 300000 руб. Если имеется предодобрение, то максимум поднимается до 600 тысяч руб. Также нередко банк предлагает активным и добросовестным заемщикам увеличить предельную сумму в индивидуальном порядке.
  • Начисление бонусов СПАСИБО: до 10% от всех покупок и до 20% в магазинах партнеров.
  • Возобновляемый льготный период в течение 50 дней.
  • Комиссия на обналичивание с минимумом в 390 руб. Размер определяется снимаемой суммой – от 3% при выдаче денег в банкоматах и кассах Сбербанка и его дочерних ФКУ до 4 при обращении в сторонние финансовые учреждения.

Перевыпуск карты в плановом режиме, после утери или необходимости изменить персональные данные происходит бесплатно. Не списывается плата за получение отчета по кредитке по e-mail или в банке, а также за пользование интернет-банкингом и информирование через смс. Индивидуальный дизайн не предусматривается.

Золотая карточка от Сбербанка предлагает своему владельцу шикарные перспективы. Зная, как ей пользоваться правильно, можно получить только положительные эмоции и избежать каких-либо переплат. Поможет в этом предоставляемый 50-дневный беспроцентный период.

Остановимся на этом моменте поподробнее. По условиям обслуживания так называемый льготный период делится на два отрезка: расчетный и платежный. Первый продолжается 30 дней и предназначен для активного пользования картой. Второй длится 20 суток, в течение которых клиент должен вернуть банку все потраченные деньги или минимальный ежемесячный платеж в 5% от имеющейся задолженности. Если владелец кредитки уложится в установленные сроки, Сбербанк не начислит проценты за пользование средствами, и беспроцентное время начнется заново.

Еще раз повторим, как с помощью золотой карты распоряжаться займом и выгодно оплачивать товары и услуги:

  1. Определяем отчетную дату. Это начало льготного периода, которое обязательно проставляется в кредитном договоре. Если найти не получается, звоним в call-центр по номеру 900 или обращаемся в ближайший офис Сбербанка.
  2. Рассчитываем расчетный период. К установленной отчетной дате прибавляем 30 дней и активно пользуемся пластиком в течение месяца.

Внимание! Отчетная дата является отправной точкой при определении начала платежного периода, так как абсолютно неважно, в какой день 30-дневного расчетного промежутка будет совершена расходная операция.

  1. Погашаем долг или вносим минимальный ежемесячный платеж в течение отмеренных 20 дней.
Читайте также:  Можно ли перевести деньги на кредитную карту другого человека

Поэтому не рекомендуется использовать кредитную карту вместо дебетовой и хранить на счете собственные средства. Обналичивание всегда будет облагаться списанием, что приведет к пустым тратам. Лучше оформить специальный накопительный пластик или открыть потребительский вклад.

Понять, что такое виза голд и стоит ли дорого платить за обслуживание, поможет подробный обзор сильных и слабых сторон данной кредитки. Некоторые преимущества золотой карты уже перечислялись, но перечень можно существенно дополнить. Так, помимо упомянутых существуют следующие достоинства:

  • беспрепятственная оплата товаров и услуг по всему миру;
  • дистанционное управление счетом;
  • продолжительный беспроцентный период;
  • привлекательные процентные ставки;
  • минимальные требования к потенциальным заемщикам;
  • поддержка клиентов в экстренных ситуациях как за рубежом, так и по России;
  • помощь в решении юридических и медицинских вопросах;
  • специальные предложения с подарками, скидками и индивидуальным обслуживанием.

Одним словом, visa gold дает возможность владельцу просто и легко расплачиваться в любом уголке земного шара и чувствовать себя в полной безопасности. Что касается обратной стороны медали, то в числе недостатков можно выделить невысокий кредитный лимит и дорогое обслуживание в 3000 руб. в год. Сюда же относится отсутствие льгот на снятие наличных и завышенная неустойка за просрочку ежемесячного платежа.

Плюсов значительно больше, особенно, при условии правильного использования кредитки и получения предварительного одобрения. Тогда можно по достоинству оценить предлагаемые возможности золотого статуса, не беспокоясь о переплатах и боясь проблем в путешествиях.

Общая картина явно показывает, что кредитка Виза Голд предлагает немало возможностей и бонусов, которые при грамотном подходе обернутся выгодным использованием. Проблемы начинаются, когда клиент перед оформлением карты не оценил трезво свое финансовое состояние и настоящие потребности. Все-таки золотой пластик предполагает погашение не только кредита, но и оплату расходов на особое обслуживание.

Лидером по выдаче кредитных и дебетовых карт на рынке давно является Сбербанк России.

Что готов предложить банк своим клиентам, чем так хороша золотая карта Сбербанка, какие у нее есть плюсы и минусы?

Многие получают карту только по индивидуальному предложению от банка – при наличии вклада на счетах, или активном и аккуратном использовании кредитными продуктами.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Карта категории Gold по индивидуальному предложению от банка выпускается и обслуживается бесплатно.

На страницах нашего сайта вы также узнаете, как оформить кредитную карту ОТП банка, и насколько выгодны его предложения!

А в этой статье расскажем, как получить кредитку в банке Русский Стандарт, каковы будут его процентные ставки для различных категорий клиентов.

Такой пластик предлагают только лояльным плательщикам, которые закрыли более двух кредитов без единой просрочки, либо лицам, получающим зарплату более 50 тысяч рублей в месяц.

И также Gold выдают держателям вкладов, сумма которых превышает 500 000 рублей.

Для получения карточки, выпущенной по индивидуальному предложению от банка, не требуется подтверждать доход и занятость – достаточно подписать кредитный договор, и активировать пластик.

Обслуживание: 3 000 рублей в год. Льготный период обслуживания: есть, до 50 дней.

Кредитный лимит: до 600 000 рублей (для новых клиентов устанавливается лимит в 100-200 тысяч, с возможностью повышения).

Читайте также:  Можно ли оплатить жкх кредитной картой втб 24

Ставка за пользование заемными средствами: 25,9% в год (19,9-21,9% для действующих клиентов).

Тем, кто хочет получить бонусы, иметь повышенный кешбэк и получать проценты на остаток своих средств на счету, подойдут золотые дебетовые карты.

Преимущества: расширенный пакет привилегий, удобное управление, быстрое зачисление средств, пополнение счета по СМС, возможность создать имидж лояльного клиента для кредитования на крупные суммы в будущем.

Недостатки – годовая плата за обслуживание.

Золотой пластик является показателем вашего благополучия, и станет одним из инструментов подтверждения платежеспособности при кредитовании в другом банке.

Любители часто путешествовать за границу порадуются возможности обменивать валюту между счетами по льготному курсу.

Обслуживание: 3 000 рублей в год.

Бесконтактная оплата: да, для Visa.

Наверняка вам уже стало интересно – какие бонусы и льготы предлагает Сбербанк держателям золотых карт – давайте посмотрим:

Во-первых, обязательно наличие постоянной регистрации в РФ (лицам без гражданства или не имеющим прописки в выдаче продукта будет отказано).

Во-вторых, возраст – от 21 года, предъявление документов (паспорта, справки о доходах и копии трудовой книжки), если вы новый клиент.

После изготовления пластика вам придет смс-оповещение, и карточку можно будет забрать в отделении.

Банк в течение 2-3 дней принимает решение о выпуске, и изготавливает именную золотую карту. Сразу после его передачи в нужный офис, вам поступит СМС о том, что можно подходить и получать карточку.

Если вы оставляли заявку на дебетовую карточку – потребуется предъявить паспорт и второй документ; на кредитку – паспорт, второй документ, справку о доходах и копию выписки и трудовой книжки.

Перед началом использования вашу новую карточку необходимо активировать.

Для этого можно дождаться, пока операцию произведет сам банк (в течение 24 часов с момента подписания вами договора на обслуживание) или провести первую транзакцию с использованием ПИН-кода.

Менеджеры в отделении помогают клиентам с самостоятельной активацией, для которой обычно используется банкомат или терминал оплаты.

На счет карты вносится плата за годовое обслуживание и одновременно происходит ее активация. После можно оплачивать ей покупки в магазинах, торговых центрах, интернете, снимать наличные и осуществлять переводы.

Пластик – хрупкая вещь, нужно бережно хранить свою дебетовку. Не допускайте повреждения магнитной полосы, не давайте карту в чужие руки.

В случае утраты карты или ПИН-кода немедленно звоните на горячую линию Сбербанка и блокируйте ее.

Чтобы пользоваться вашим новым платежным средством, необходимо пополнить банковский счет.

Сделать это можно следующими способами:

    перевести средства через мобильный банк по СМС; внести их через банкомат или платежный терминал; пополнить счет в отделении на кассе; сделать перевод из другого банка; вывести наличные на карту с электронного кошелька.

На кредитке средства уже есть, но ежемесячно вам потребуется вносить платежи в счет долга.

Самый простой и быстрый, учитывая огромное их количество – внести деньги через банкомат с функцией приема наличных.

Как только операция будет обработана (1-3 минуты), средства будут доступны для использования.

Вид операции Размер комиссии (в рублях)
Годовое обслуживание:
    основная карточка дополнительная.
Перевыпуск:

    очередной/досрочный; при утрате пластика или ПИН-кода, изменении данных
Бесплатно Зачисление средств на счет:

    держателем карты; третьим лицом.
    Бесплатно 1,25% от суммы внесения
Выдача средств:

    через кассу; через банкомат (свой, дочернего банка); через сторонний банкомат.
    Без комиссии Бесплатно 1% от суммы

Если хотите отказаться от обслуживания и закрыть карточку, необходимо сделать следующее:

    обратиться в обслуживающее подразделение Сбербанка; написать заявление о закрытии счета и отказе от обслуживания; оплатить задолженность (если карта кредитная) или снять остаток наличных (для дебетовки); дождаться уведомления от банка об аннулировании счета; сдать карту менеджеру в отделении.

На нашем сайте узнаете все о реструктуризации кредита в Сбербанке! Читайте подробности о нюансах такой сделки.

Как оформить кредит на развитие бизнеса ИП в Сбербанке? Ознакомьтесь с подробным списком документов и требованиями к заемщику вот здесь.

В нашем следующем материале расскажем о программе поддержки малого бизнеса от Сбербанка. Какие есть предложения?

Итак, мы рассмотрели преимущества и недостатки золотых карт от Сбербанка, привели отзывы о них.

Из плюсов отметим внушительный список бонусов для держателей, адекватную (или бесплатную) стоимость годового использования, высокий кредитный лимит под вменяемые проценты.

В целом же, судя по довольным отзывам клиентов, быть владельцем карты Gold удобно и выгодно, а со Сбербанком еще и надежно. Оформлять или не оформлять – решать вам.

Получить золотую банковскую карту могут лишь те граждане, которые соответствуют следующим обязательным требованиям Сбербанка:

  • Гражданство России;
  • Возрастная граница – 25-65 лет;
  • Наличие официального места работы;
  • Постоянный источник дохода, позволяющий гасить ежемесячные платежи без ущерба для семейного бюджета. Планка к величине дохода повышенная;
  • Наличие положительной истории выплаты прежних задолженностей (ссуд, рассрочек и т.д.);
  • Стаж на текущем месте трудоустройства – минимум 1 год.

Но если вы являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка, то можете рассчитывать на льготы. Вы получите одобрение на золотую кредитную карту даже в том случае, если отработали на нынешнем месте всего 6 месяцев.

Будьте готовы к тому, что сотрудники потребуют от вас предоставления дополнительной информации о ваших активах и доказательств платежеспособности. Ваша кредитная история, наравне со всеми документами, будет тщательно изучена. Если специалистам Сбербанка покажется, что вы попытаетесь обмануть их, например, намеренно завышая уровень своего ежемесячного дохода, вас ожидает отказ и золотую банковскую карту вы к сожалению не получите.


В рамках регулярно проводимых акций, Сбербанк нередко сам предлагает своим клиентам получение золотой карточки с денежным лимитом. Величина доступных средств на карте всегда определяется в индивидуальном порядке. Но есть и конкретные границы, для примера, для VISA GOLD максимальная сумма одобрения составляет 600.000 рублей.

Как правило, окончательную величину кредита определяют, принимая в расчет уровень дохода потенциального заемщика. Стандартный размер лимита равен 6-ти зарплатам. Однако некоторые категории россиян могут рассчитывать на исключения.

Сбербанк предлагает достаточно широкий ассортимент золотых пластиковых карт:

Перед тем, как заказать золотую кредитную карту, необходимо внимательно ознакомиться с условиями ее выпуска и использования. Стандартные параметры сотрудничества:

  • Выпуск – бесплатно;
  • 0 – 3500 рублей – годовое содержание. Если вы являетесь участником зарплатной программы или представителем другой льготной категории, за годовое обслуживание платить не придется;
  • Срок действия – 3 года;
  • Бескомиссионное пополнение баланса через кассы отделений, банкоматы и терминалы Сбербанка, со счетов сторонних финансовых организаций;
  • Бесплатный запрос баланса;
  • Конвертация валюты с комиссией в 1,5%;
  • Длительность грейс периода – 50 суток (не распространяется на операции по снятию наличных средств);
  • Комиссия за получение наличных с кредитки — минимум 390 рублей или 0,3 процента от запрошенной суммы;
  • Величина процентной ставки – от 25,9% в год;
  • Штраф за просрочку ежемесячного платежа – 36% годовых.

В течение одного рабочего дня можно получить наличными:

  • Максимум 300.000 рублей через кассы подразделений;
  • Максимум 100.000 рублей через терминалы.

Если вы уже твердо решили заказать карту золотой категории, вам будет полезно узнать важные рекомендации по его грамотному использованию.

Держателям золотой карты необходимо запомнить и никогда не нарушать следующие ключевые правила:

Adblock
detector