Что выгоднее кредитную карту или ломбард

Денег, как известно, много не бывает, а вот с нехваткой средств сталкиваться приходиться почти каждому.

Инструментов, как занять немного (или много) денег, сегодня существует немало. Если отмести такие архаичные способы как одолжить у родственников или отнести что-то в ломбард, то остается два наиболее популярных и востребованных средства – кредит и кредитная карта. И у того, и у другого есть свои плюсы и минусы, но есть ряд случаев, когда кредитная карта однозначно удобнее и выгоднее. Давайте рассмотрим их.

Простота получения

Пожалуй, это самый очевидный плюс. Получить и оформить кредитную карту в Ярославле сегодня проще простого. Если для выдачи потребительского или ипотечного кредита банки, как правило, потребуют у вас сведения о доходах, изучат вашу кредитную историю, а то и потребуют поручительства или залога, то для кредитной карты этого обычно не требуется. Многие банки предлагают карту своим клиентом просто при очередном обращении, или же присылают предложение по почте или СМС. Оформить карту можно в интернете, всего лишь заполнив анкету – клиенту ее доставляют по почте или курьером. Такая демократичность обусловлена самим принципом действия кредитных карт.

Столько, сколько нужно

Кредит – это всегда фиксированная сумма, которую получает потребитель, а потом отдает частями с процентами. Но наша жизнь устроена так, что спланировать все траты с точностью до копейки невозможно. Например, вы делаете в квартире ремонт, или едете в отпуск за границу – всегда есть вероятность потратить больше или же, наоборот, сэкономить на скидках или распродажах. Если ваши траты невозможно спрогнозировать точно, кредитная карта – как раз то, что нужно. Вы идете в магазин стройматериалов и тратите ровно столько, сколько требует ваш ремонт здесь и сейчас. И отдавать, соответственно, будете ровно столько же. С другой стороны, можно не переживать, что денег не хватит, когда вы отдыхаете (тогда вообще лучше ни о чем не переживать!) или когда заказана машина с грузчиками для доставки стройматериалов в квартиру или на дачу.

Сэкономить на кредите?

Особенно выгодны кредитки в период распродаж, когда товары продаются с большими скидками в ограниченный срок. При пользовании кредиткой вы экономите на скидках и, если возвращаете деньги вовремя, не платите проценты. В итоге оказываетесь в плюсе.

Право выбора

Чем точно карты лучше обычного кредита, так это возможностью оперативно управлять своими заемными средствами. Изменить кредит, взятый в банке, как правило, очень сложно. А вот многие кредитки дают возможность управлять своими финансами в режиме он-лайн. Держатель карты сам решает, когда совершить покупку по карте или снять с нее наличные. Он же решает и когда вернуть деньги на карту – в рамках оговоренных условий. Кроме того, владелец карты получает мобильное интерактивное приложение, в котором есть самые разные возможности. Например, многие кредитки подразумевают автоматическое страхование. Но если хозяин карты уверен в своих возможностях и не хочет тратить дополнительные деньги на страховку, ее можно отключить в мобильном приложении. Также можно выбрать ту сферу, в которой он хочет получать скидки. Есть возможность управлять и лимитами платежей или снятия наличных – если, например, кредитной картой пользуется кто-то из членов семьи. Набор таких возможностей у разных карт разный, главное – хорошо изучить его и пользоваться именно тем, что вам нужно.

Свобода и ответственность

Как уже выше было сказано, кредитки дают больше свободы, чем кредит. У пользователя есть возможность потратить деньги так, как ему нужно и тогда, когда ему нужно. Но эта свобода сопряжена и с большой ответственностью. Не вернув деньги вовремя, держатель карты попадает на большие проценты, а в случае нарушения графика платежей банк может и заблокировать карту. При этом обязанность вернуть деньги никуда не исчезнет. Легкость получения кредиток порой заводит человека в кабалу: человек берет одну кредитку, тратит деньги, потом берет другую и возвращает долги по первой. Так и до финансового краха недалеко.

Жесткие требования по пополнению карты обусловлены именно легкостью получения денег и рассчитаны на самодисциплину клиента. Это принцип развития всей мировой экономики – как супермаркеты без продавцов и автозаправки без заправщиков. Самодисциплина пользователя кредитной карты отчасти заменяет сотрудников банка. Тут и кроется выгода, которую получает и организация, выпустившая кредитку, и клиент.

Пользование кредитной картой учит финансовой грамотности и формирует у клиента ответственное поведение. Согласитесь, в современном мире это хорошая привычка. Но если склонность к самоконтролю отсутствует, эксперименты лучше не начинать.

Что лучше?

Что же, в конечном итоге, лучше – кредит или кредитная карта? Однозначного ответа на этот вопрос нет. Если вы собрались покупать автомобиль и денег не хватает, кредитная карта вам вряд ли подойдет – не тот случай. А вот для похода на распродажу, путешествий, ремонта и множества других случаев, когда деньги нужны на короткое время и есть возможность их вернуть в ближайшем будущем, карта может стать вашим незаменимым помощником и даже верным другом. Кредитка стала проверенным финансовым инструментом для современного активного человека, который умеет планировать свои расходы и доходы, желает сэкономить, но при этом не хочет отказывать себе и своим близким в получении жизненных благ здесь и сейчас. И в этом смысле у кредитных карт, несомненно, большое будущее.

Оформи займ прямо сейчас и деньги будут у тебя уже в 15:30

19 декабря 2018

Чтобы взять заем в ломбарде, нужно оставить какую-либо ценную вещь в залог. Это могут быть ювелирные украшения, бытовая техника, мобильный телефон, автомобиль и даже квартира. Удобней всего использовать в качестве залога золото или изделия из него, потому что их оценивают, исходя из рыночной цены одного грамма металла. За все остальное в ломбарде дадут не более 70 % реальной стоимости.

Примерно так происходит оценка ценных вещей в ломбарде

После определения оценочной стоимости залога составляют договор. В нем фиксируют срок предоставления и условия займа, размер процентной ставки и оставленное в залог имущество. Один экземпляр договора оставляют в ломбарде, второй выдают на руки заемщику.

Срок действия договора может варьироваться от одного дня до шести месяцев. Заемщик может продлить его еще на шесть месяцев при условии оплаты всех начисленных ранее процентов. По истечении этого срока ему дают один месяц на выкуп оставленного в залог имущества. После этого ломбард имеет право продать его и таким образом вернуть свои деньги.

Можно выделить несколько основных преимуществ получения займов в ломбарде:

Невысокая процентная ставка. Она варьируется в пределах 0,2–0,5 % в сутки. Это объясняется тем, что подобные организации практически ничем не рискуют: ведь залоговое имущество остается у них и они всегда могут вернуть выданные деньги.
Ломбарды не проверяют кредитные истории своих клиентов. Их это попросту не интересует. Главное, чтобы у заемщика было залоговое имущество, которое в случае необходимости можно продать.
Обращаясь в ломбард, невозможно оказаться в долговой яме. Заем изначально обеспечен залогом.

Сотрудничество с ломбардами имеет и свои недостатки:

Первым и главным из них является заниженная оценка залогового имущества. Выше мы уже отмечали, что выгодней всего в ломбарде оставлять изделия из золота, но и их оценивают по цене лома, а не готового изделия. За бытовую технику, телефон или автомобиль ломбард предложит 40–70 % их стоимости. Соответственно, если вы не сможете выкупить залог назад, вы фактически потеряете его за половину цены.
Величина займа в ломбарде не может быть любой. Все зависит от оценки принесенного в залог имущества. Это значительно ограничивает круг потенциальных клиентов. Например, для частных предпринимателей ломбарды крайне неудобны. Заем в размере 200–300 тыс. руб. выдаст не каждый из них, а сколько и какое для этого потребуется имущество – вообще неизвестно.
Чтобы получить деньги в ломбарде, нужно обязательно прийти туда лично с паспортом и залогом. Соответственно, займы доступны только в рабочее время, а сама процедура длительнее, чем в МФО.

Заем в МФО удобен оперативностью и простотой процедуры

Между ломбардами и МФО существует серьезная разница. Сформулируем основные отличия:

Несмотря на более высокие процентные ставки, МФО для заемщиков удобней. Здесь деньги можно получить быстрее, любым удобным способом и для этого не нужен залог. В ломбарды стоит обращаться при наличии плохой кредитной истории. Для них она неважна, а МФО в этом случае могут отказать или существенно снизить величину займа.