Бесплатная кредитная карта с бесплатным обслуживанием — миф или реальность? Услуги для бесплатных карт. Какими бывают бесплатные кредитные карты.
Бесплатная кредитная карта бывает довольно затратна для бюджета. Все среди банковских продуктов встречаются кредитки с бесплатным годовым обслуживанием, что делает их привлекательными для клиентов.
При выборе кредитной карты клиенты выбирают именно ее и это вполне понятно, так как многими комиссия за обслуживание воспринимается как «дармовая» прибыль банка, поэтому при принятии решения делается выбор в пользу «справедливой» кредитной карты без комиссии.
Это настроение активно используется банками в рекламе, которые в рекламе делают акцент именно на бесплатность для пользователя.
Бесплатная карта с бесплатным обслуживанием, бесплатные услуги по обслуживанию, только возьмите кредитку и получите даром деньги. Что же скрывается за таким подарком от банка? Так ли все хорошо , как это обещает реклама? Знаете ли вы что бесплатным кредит быть не может и если банк что то дает бесплатно, значит где то он получает прибыль. Как банк получает свою прибыли и насколько это затратно для вашего кошелька помогут разобраться эксперты Credits.ru.
Бесплатные карты могут быть выданы в следующих случаях:
- Специальные акции от банка для привлечения новых клиентов с временным ограничением по акционному предложению. Например, комиссия отменяется на год;
- Предложения для существующих клиентов. Когда банк делает предложение определенным клиентам банка (клиенты по зарплатным проектам, клиентам достигшим определенного оборота средств по карте, клиент сделавший депозит и т.д.). Для этих клиентов банк может специально отменить на год или на несколько лет комиссию за ежегодное обслуживание кредитной карты;
- Стандартное предложение для всех. Кредитная карта без ежегодной комиссии за обслуживание, которую может получить любой обратившийся.
Если в первом варианте, клиент зная о существовании комиссии за обслуживание делает выбор в пользу того банка, который предлагает по сути 100% скидку в первый год и клиент в год сохраняет от 600 до 3000 рублей в зависимости от типа карты, а во всем остальном, карта соответствует тем параметрам, которые вам нужны. И ни каких подводных камней и скрытых условий! Второе предложение также не несет дополнительной нагрузки на личные финансы.
Банк просто делает предложение своим лучшим клиентам для того что бы привязать их к себе. Выгода банка очевидна, так как деньги делаются значительном ежемесячном обороте средств и небольшая поблажка в виде отмены комиссии за ежегодное обслуживание карты не влияет на основные доходы банка, получаемые от ваших операций по карте. Говоря о третьем предложении, нельзя не упомянуть известную пословицу «бесплатный сыр в мышеловке».
Эти бесплатные карты по сути не являются бесплатными.
Да, банк предлагает на первый взгляд отличные условия, он отменяет комиссию за годовое обслуживание, но в итоге клиент будет раз за разом оплачивать по другим банковским операциям по более высоким тарифам.
Самым распространенным заработком является повышение тарифов на различные операции с картами: Повышенный процент за пользование кредитными средствами по сравнению с другими кредитными картами. Повышенный процент за операции по снятию наличных средств. Обязательное смс информирование с высоким тарифом и другие Это открытый способ заработка на бесплатной кредитке, так как банк не скрывает суммы и тарифы и клиент при получении такой карты подтверждает свое согласие с действующими тарифами по данной карте.
Для некоторых особо привилегированных клиентов эти небольшие нагрузки с лихвой окупаются особыми выгодными привилегиями предоставляемыми картой и не являются проблематичными. Есть способы более изощренные, которые применяют банки и которые значительно могут повлиять на затраты по карте и соответственно увеличивают прибыль банка, например ежемесячная или даже ежедневная оплата за обслуживание при задолженности по карте. Это означает, что используя карту по назначению, вы будете оплачивать регулярно небольшую сумму ежемесячного платежа от 50 до 300 рублей , пока не пополните карту на всю сумму кредитной задолженности, но дело в том, что в сумме за год это будет от 1000 до 3000 рубле, а иногда и выше. А если учесть, что по бесплатной карте % за кредит и так выше среднего, то эти небольшие платежи с учетом % за пользование кредитом сделают вашу карту в прямом смысле «дорогим» приобретением.
Таким образом, получив бесплатную карту и не прочитав все условия договора и не выяснив всех моментов связанных с пополнением, процентами и комиссиями, вы скоро можете убедиться на личном опыте и увидеть, что бесплатная карта, совсем не бесплатна, а самая обычная, да еще и с повышенными процентами и вы можете потерять больше в несколько раз, чем хотели сэкономить в несколько раз. Поэтому перед выбором кредитной карты советуем вам убедиться в справедливости условий и уточнить все нюансы и отнестись как можно более серьезней к выбору кредитного продукта. А если вы уж решили взять кредитную карту, то ищите по тем критериям, которые мы вам дали в начале нашей статьи.
В приведенном ниже списке мы отразили перечень банков РФ, которые предоставляют бесплатные карты. Но важно понимать, что финансово-кредитные организации дают право пользоваться карточкой без платы только в тех случаях, когда вы производите покупки по кредитке на определенную минимальную сумму.
Еще бывают случаи, когда банки дарят только первый год обслуживания. Начиная со 2-го года, они берут полную стоимость за содержание. Поэтому будьте осторожны. Мы постарались максимально описать все карты, которые являются полностью или частично безвозмездными.
| Банк | Карта | Проц. ставка | Онлайн-заявка |
| Touch Bank | Кредитная карта | 14.9% | Подробнее |
| КИВИ Банк | Совесть | 0% | Подробнее |
| Совкомбанк | Халва | 0% | Подробнее |
| ВТБ | Кредитная карта | 23.9% | Подробнее |
| Ренессанс Кредит | Кредитная карта | 24.9% | Подробнее |
| Альфа-Банк | Без Затрат | 23.99% | Подробнее |
Ключевые особенности:
- Сумма максимального кредитного лимита – до 1 млн. рублей
- Льготный период без процентов – 61 день
- Оформление карты – онлайн через Интернет
- Возврат денег (кэшбек) – до 3%
- Снятие наличных – бесплатно, пополнение – бесплатно
- Стоимость обслуживания – 0 руб, при покупках от 30 000 руб. в месяц.
- В остальных случаях плата за обслуживание – 250 руб. в месяц
Карта Тач Банка обслуживается бесплатно при одном из двух условий:
- Вы должны совершать покупки в месяц от 30 000 рублей.
- Остаток на кредитке не должен опускаться ниже 50 000 рублей в месяц.
Если Вы не будете выполнять любое из этих условий – ваша плата составит 250 рублей в месяц. Итого вы будете платить за годовое обслуживание 3 000 рублей. Довольно высокая плата, однако банк предоставляет очень лояльные способы как можно избавиться от ежемесячной платы.
С более подробными условиями по этой карточке рекомендуем ознакомиться в нашем обзоре — Кредитная карта Touch Bank
Ключевые особенности:
- Сумма максимального кредитного лимита – до 300 000 рублей
- Льготный период без процентов – 365 дней
- Оформление карты – онлайн через Интернет
- Возврат денег (кэшбек) – отсутствует
- Снятие наличных – невозможно, пополнение – бесплатно
- Стоимость обслуживания – 0 руб всегда
- Срок действия карты – 5 лет
- Процентная ставка за рассрочку – 0% всегда
Вы пользуетесь кредиткой, производите покупки, при этом совсем не платите за обслуживание. После окончания пятилетнего срока действия карточки – оформляете новую.
Ключевые особенности:
- Сумма максимального кредитного лимита – до 350 000 рублей
- Льготный период без процентов – 365 дней
- Оформление карты – онлайн через Интернет
- Возврат денег (кэшбек) – отсутствует
- Снятие наличных – бесплатно в пределах суммы сверх лимита, пополнение – бесплатно
- Стоимость обслуживания – 0 руб всегда
- Срок действия карты – 5 лет
- Процентная ставка за рассрочку – 0% всегда
Ключевые особенности:
- Сумма максимального кредитного лимита – до 350 000 рублей
- Льготный период без процентов – 50 дней
- Оформление карты – онлайн через Интернет
- Возврат денег (кэшбек) – 5%
- Стоимость обслуживания – первый год 0 руб.
Данная финансово-кредитная организация всем новым клиентам дает право пользоваться кредитной картой первый год совершенно бесплатно. Начиная со второго года, вы также имеете возможность не платить ежегодную комиссию. Для этого нужно чтобы годовой оборот по карточке не был меньше 120 000 рублей. В противном случае придется платить полную стоимость обслуживания. А это 2 988 рублей каждый год (или 249 рублей в месяц).
Ключевые особенности:
- Сумма максимального кредитного лимита – до 200 000 рублей
- Льготный период без процентов – 55 дней
- Оформление карты – онлайн через Интернет
- Возврат денег (кэшбек) – до 10%
- Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей, пополнение – по-разному
- Выпуск и стоимость обслуживания – 0 руб. всегда
Получить кредитную карту Ренессанс Кредит могут лишь избранные счастливчики. Так как процент одобрения заявок крайне низкий. Тем не менее, за пользование своей кредиткой, данная финансово-кредитная организация не берет ни рубля. Выпуск так же является бесплатным. А получить эту карту могут даже пенсионеры (до 65 лет).
Ключевые особенности:
- Сумма максимального кредитного лимита – до 300 000 рублей
- Льготный период без процентов – 60 дней
- Оформление карты – онлайн через Интернет
- Снятие наличных – 5.9%, минимум 500 рублей, пополнение – по-разному
- Выпуск – 0 руб.
- Стоимость обслуживания – 0 руб. первый год, со второго 900 рублей каждый год
Обычная кредитка, не обладающая какими-либо отличительными достоинствами, разве что владельцем – Альфа-Банк. Банк дает возможность не платить за обслуживание только первый год. Со второго плата будет равняться 900 рублей в год или 75 рублей в месяц. Такую невысокую плату мы бы и отнесли к плюсу этой карточки.
Население России уже успело оценить преимущество кредиток. Они позволяют совершать практически любые покупки в кредит без длительного оформления, а при правильном использовании продукта он может принести и дополнительную прибыль. В борьбе за клиента многие банки стали предлагать кредитные карты с бесплатным обслуживанием. Это отличный вариант свести переплату к минимуму, однако к выбору лучшего варианта надо подходить ответственно.
Кредитные карты с бесплатным обслуживанием для банка являются способом привлечения клиентов. Но потенциальному держателю пластика надо грамотно подойти к выбору наиболее оптимального для себя продукта. Предложений на рынке достаточно много, а изучение подробных условий по каждому из них отнимает кучу времени.
Значительно проще обратить внимание на самые популярные кредитки без платы за обслуживание. Ниже подробнее о том, какие кредитные карты пользуются наибольшей популярностью у жителей России в 2019 году.
Открытие может предложить по кредитке максимальный лимит в 500 000 рублей. Плата за годовое обслуживание не взимается, однако за выпуск пластика придётся отдать 500 рублей (эти деньги вернутся в виде бонусных баллов после совершения покупок на сумму 10 000 рублей). За покупки по карте начисляется либо общий кэшбэк до 3% за все покупки, либо до 11% за оплату в выбранной категории + 1% за все остальные покупки.
Льготный период в 55 дней распространяется исключительно на безналичные операции. Ставка после окончания грейс-периода составит 19,9-29,9%. Минимальный возраст заёмщика — 21 год. По желанию клиента возможно оформление карты с курьерской доставкой.
Кредит Европа Банк сделал обслуживание по своей флагманской кредитке полностью бесплатным. Максимальный кредитный лимит по карте — 600 000 рублей.
Беспроцентный период — до 55 дней. Распространяется он только на безналичные операции. За получение налички взимается комиссия от 4,9% (минимум 399 рублей). Ставка по безналичным операциям составляет 28%, а на снятие налички и переводы — 39%. Минимальный возраст для получения карты — 18 лет.
Владелец пластика может участвовать в бонусной программе и получать кэшбэк за оплату в специальных категориях в размере до 5% и 1% — за все остальные покупки. Также по карте возможна покупка товаров в рассрочку в магазинах-партнёрах сроком от 2 до 12 месяцев.
Лимит кредитных средств первоначально устанавливается в размере до 15 000 рублей, но в дальнейшем он может быть увеличен до 100 000 рублей. Беспроцентный период — до 50 дней. Выпуск и обслуживание карточки осуществляется бесплатно. Персональная процентная ставка после окончания льготного периода составит от 0,1 до 1,1% в день.
Снимать наличные с кредитки нельзя, она предназначена только для оплаты покупок в интернете. В настоящее время карта не может быть использована для оплаты с помощью смартфона, но компания планирует реализовать такую возможность.
Кредитная карта Кэшбэк обслуживается бесплатно, однако стоимость выпуска составляет 1 000 рублей. Лимит по карте может достигать 400 000 рублей, а грейс-период — 56 дней. Можно оформить карточку с подтверждением дохода или без него. Минимальная ставка по договору составит 24%. Грейс-период распространяется исключительно на покупки. За снятие кредитных наличных взимается комиссия в 4,9% + 399 рублей.
Владельцам пластика доступна программа лояльности, позволяющая получать кэшбэк либо в размере до 10% за покупки в одной из категорий, установленных банком, либо 2% за все покупки. Подать заявку могут клиенты в возрасте от 21 до 75 лет.
Оформляются бесплатные кредитные карты точно так же, как и любые другие. Клиенту для получения пластика необходимо выполнить пять простых шагов:
- Подготовить пакет необходимых документов. Обычно кредитку можно получить по одному паспорту, но при наличии справки о доходах банк одобрит больший лимит или предложит более привлекательные условия по договору. При запросе максимального лимита заёмных средств может потребоваться также копия трудовой книжки или контракта.
- Подать заявку. Быстрее всего её оформить на официальном сайте выбранного банка.
- Предоставить банковскому специалисту документы и получить одобрение. В рабочие дни заявка рассматривается обычно в течение 30-120 минут, лишь в редких случаях её будут проверять 1-2 дня.
- Подписать кредитный договор. Его нужно внимательно изучить, персональные условия могут существенно отличаться от заявленных в рекламе или общих тарифах. Клиенту нужно также обратить внимание на подключение страховки и других платных услуг. Если они не требуются, то отказаться от них стоит ещё до заключения договора.
- Получить карту. Неперсонифицированную карту можно получить в офисе банка сразу, а именную придётся ожидать в течение 3-10 дней. Крупные банки предлагают услугу по курьерской доставке кредиток домой или на работу к клиенту.
После получения карточки сразу необходимо произвести активацию. Обычно для этого требуется позвонить на горячую линию банка или воспользоваться приложением для смартфона. В процессе процедуры клиент устанавливает ПИН-код. Для полноценного использования пластика в магазинах желательно осуществить любую операцию в банкомате, например, проверить баланс.
Кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием отлично подходят для клиентов, которые не хотят тратить дополнительные средства на оплату услуг банка. Но надо обязательно изучать все условия по выбранному продукту, так как часто для получения бесплатного обслуживания владелец кредитки должен выполнять определённые несложные условия.