Вопрос: Почему по закрытой кредитной карте, начисляются комиссии, если сумма полностью была погашена и карта закрыта? Непонятно, как себя вести в такой ситуации?
Ответ: Вы не написали, какие конкретно комиссии вам предъявили к взысканию и как была закрыта карта. А самое главное — закрыт ли ссудный счёт?
Иногда держатели кредитных карт считают, что они карту закрыли, если:
- Погасили последнюю задолженность по ссуде, затем позвонили в банк и заблокировали карту или просто её уничтожили сами;
- Посетили банк, погасили последнюю задолженность и сдали карту, которую при вас и уничтожили;
По сути дела в этих случаях ссудный счет не закрыт, и банком со счета производятся расходные операции за услуги банка, а следовательно появляется задолженность по кредиту на которую начисляются проценты.
После полного погашения кредита необходимо посетить банк и оформить заявление о закрытии ссудного счета. В этом случае банк проверит отсутствие задолженности по ссуде и по услугам за обслуживание карточного счета. Если остались не погашенными какие-то суммы, их надо погасить дополнительно. Затем изымается кредитная карта и при вас уничтожается, путём разрезания на мелкие части, и только после этого клиенту должна быть выдана справку (форма может быть разной) о закрытии ссудного счета и отсутствии у заёмщика задолженности. Все, после этого банк не имеет право предъявлять вам какие либо претензии по ссуде и счёту.
Итак, если при полном погашении кредита и сдаче кредитной карты вам такую справку не выдали, то банк мог ссудный счёт и не закрыть. А это значит, что вам будут предъявляться все комиссии по обслуживанию счета до его закрытия. Это могут быть: комиссия за ведение карточного счета, СМС сообщения и др. Вам надо посетить банк и уточнить, какой долг и за что конкретно вам выставляется. Если счёт остался не закрытым – закрыть его, оформив заявление, погасив долг (при его наличии), и получив справку о закрытии счета и отсутствии долга. Документ о закрытии счета желательно сохранять в течение нескольких лет.
Если же документ о полном погашении кредита и закрытии счета у вас есть, то торопиться с оплатой комиссий не стоит. Надо написать официальную претензию банку о необоснованном предъявлении вам этих затрат, и к нему приложить копию документа по закрытию счета и отсутствию долга. В этом случае банк должен будет обосновать законность выставляемых комиссионных услуг.
Комментариев пока нет. Комментирование отключено
08.04.19
Льготный автокредит Кредит Урал Банка с господдержкой на 2019 год
04.09.19
Сентябрь — пора учиться! Учиться экономить на обучении
У кредиторов есть разные причины для закрытия вашей кредитной карты. Например, эмитент вашей кредитной карты может закрыть вашу учетную запись, если вы стали слишком просрочены в своих платежах, чтобы учетная запись неактивна в течение длительного периода времени, или кредитор больше не выпускает эту карту.
За исключением случаев просрочки, в вашем кредитном отчете не будет указана причина, по которой эмитент кредитной карты закрыл счет, только если он был закрыт кредитором.
Если кредитная карта закрыта, будь то вы или кредитор, можете повредить ваш кредитный рейтинг. Например, на ваш кредитный рейтинг может повлиять закрытая кредитная карта, если у вас есть баланс на кредитной карте или у вас высокий баланс на всех ваших кредитных картах, и это была единственная карта со значительным кредитом. Вы можете свести к минимуму влияние на ваш кредитный рейтинг, погасив остаток на закрытой кредитной карте, даже если вам придется погасить его в течение определенного периода времени.
Если эмитент кредитной карты закрыл вашу учетную запись из-за несвоевременной оплаты или серьезной делинквентности, эти просрочки повлияют на ваш кредитный рейтинг.
Эти просроченные платежи останутся в вашем кредитном отчете в течение семи лет, но с течением времени они уменьшат ваш кредитный рейтинг и добавят положительную информацию в ваш кредитный отчет. Учетные записи, закрытые на должном уровне, останутся в вашем кредитном отчете в течение десяти лет или в любой момент, когда кредитное бюро установит отчетность о положительных закрытых счетах.
Несмотря на то, что учетная запись кредитной карты закрыта, она останется в вашем кредитном отчете. Если вы по-прежнему осуществляете платежи на балансе, также сообщается история платежей и своевременность ваших платежей. Важно, чтобы вы продолжали делать как минимум минимальный платеж в срок каждый месяц, даже после закрытия учетной записи, чтобы защитить свой кредитный рейтинг. Поздние платежи могут повредить ваш кредитный рейтинг так же, как если бы кредитная карта все еще была открыта.
Если у вас есть закрытая учетная запись и она по-прежнему открыта, обратитесь к эмитенту кредитной карты, чтобы узнать, почему. Или, если на счетах говорится, что кредитор закрыл его, даже если вы тот, кто его закрыл, вы можете использовать процесс рассмотрения кредитного отчета, чтобы обновить свой кредитный отчет, чтобы показать это.Помните, однако, это не повредит вашей кредитной балла в любом случае, независимо от того, вы или ваш эмитент кредитной карты закрыли счет.
Гражданский кодекс дает клиенту безусловное право в любой момент закрыть банковский счет. Но можно ли сдать кредитную карту, если на ней числится солидный долг? В разных регионах сложилась разная практика, а недавно в подобном деле разобрался Верховный суд. Его определение прокомментировали эксперты. Они рассказали о плюсах и минусах разъяснений кассации для банков и их клиентов.
Банк отказался выполнять требования клиента, и тот обратился в суд. Октябрьский районный суд Иванова (2-1251/2016
М-1067/2016), а за ним и Ивановский облсуд (33-2046) встали на сторону истца. Они решили, что возврат карты не повлияет на долг Шаронова, который в любом случае обязан его погасить со всеми процентами и штрафами. Право в одностороннем порядке отказаться от договора банковского счета заемщику дает не только ст. 859 ГК, но и ст. 32 закона о защите прав потребителей, изложили суды. Они учли и то, что спорный счет использовался лишь для выдачи кредита.
Верховный суд не смог согласиться с такой логикой. Стороны добровольно договорились о том, что возврат кредита неразрывно связан с использованием банковского счета – иными словами, утвердили именно такой способ погашения долга. И заемщик не может его изменить по своему желанию, ведь ст. 301 ГК не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств, изложено в определении 7-КГ 16-6. Удовлетворив такие требование истца, нижестоящие инстанции по сути изменили порядок исполнения истцом уже возникших обязательств, объяснила коллегия под председательством Вячеслава Горшкова. На закон о защите прав потребителей ВС не ссылался.
“Подобные исковые заявления стали в массовом порядке поступать в суды всех регионов РФ, – жаловался “Ренессанс Кредит” в пермском райсуде летом 2016 года, – все исковые заявления отправлены из почтового отделения Москвы, а в качестве адреса отправителя указывается адрес клиента, в данном случае проживающего в Перми”.
М-4787/2016 «Ренессанс Кредит» выиграл, однако в целом судебную практику нельзя назвать единообразной, соглашаются сразу несколько экспертов. Некоторые региональные суды (например, в Новосибирской, Волгоградской, Самарской областях) считают, что счет можно закрыть, а банк просто отразит задолженность на ссудном счете и примет ее оплату через кассу, рассказывает Андрей Набережный из “Линии права”. Елена Мякишева из “Яковлева и партнеров” приводит в пример определение Самарского облсуда 33–1338/2016. В то же время в ряде субъектов (например, в Москве, Липецкой, Саратовской областях), суды поддерживают позицию, которую выразил Верховный суд, сообщает Набережный.
С помощью таких исков заемщики, возможно, хотят создать банку сложности в получении исполнения, предполагает Мякишева. Более того, не исключено, что клиент банка намеревался таким обходным путем расторгнуть и сам кредитный договор, развивает мысль Глоов из Eterna Law. А может, речь идет об обычном “потребительском” экстремизме, поскольку в подобных исках, кроме закрытия счета, предъявляются требования об уплате морального вреда, штрафа и так далее, продолжает Мякишева.
Позиция Верховного суда упростит жизнь банкам: они могут списывать в счет долгов возможные поступления на счет клиента, считает Набережный. А без счета кредитному учреждению пришлось бы в любом случае обращаться в суд, а затем к приставам, чтобы вернуть деньги, поясняет юрист “Линии права”. Он отмечает, что часто банки выдают кредиты лишь под условием открытия счета, поскольку в их интересах сделать заемщика своим клиентом. Можно сделать вывод, что они до погашения долга навязывают платные услуги на совершение операций по счету, в которых потребитель может быть не заинтересован, говорит Глоов. На практике многие заемщики сразу расторгали договор банковского счета, чтобы не платить за обслуживание, но позиция ВС может оказаться им не на руку, сообщает Набережный.
Потенциальным клиентам следует помнить, что банковский продукт может оказаться смешанным договором, который сочетает все преимущества и риски отдельных элементов, подытоживает Роман Суслов из КИАП. Банкам, чтобы защитить свои интересы, надо убедиться в том, что услуги в соглашении носят комплексный и взаимосвязанный характер, предупреждает Суслов. По его словам, определение ВС может оказать влияние и на другие споры вокруг смешанных договоров, когда закон дает право расторгнуть один из “составляющих” договоров.