Последняя редакция 01 августа 2019
Время на прочтение 4 минуты
Серьезные банки, для которых кредитование заемщиков является одним из основных направлений деятельности, всегда готовы идти навстречу и предоставлять определенные привилегии, если того требует ситуация клиента. Разумеется, речь идет о добросовестных заемщиках с хорошей кредитной историей. Одной из таких услуг являются кредитные каникулы – по сути, это один из видов реструктуризации, только с иными условиями. Как получить кредитные каникулы, если платить нечем? Давайте узнаем!
Фактически каникулы являют собой отсрочку долговых обязательств на определенный период, который устанавливается банком индивидуально. Это одна из услуг, предлагаемых серьезными банковскими учреждениями. Важно учесть, что решение о предоставлении всегда принимается на основании ряда факторов. Давайте рассмотрим подробности каникул
- В некоторых договорах о кредитовании возможность использования услуги предусмотрена содержанием документа. То есть в договоре может быть условие, что клиент через определенное время (например, через полгода успешного погашения кредита) может запросить предоставление кредитных каникул на основании тех или иных обстоятельств.
- Если у клиента возникли проблемы с погашением кредита, банк может самостоятельно предложить каникулы как способ решить проблему финансового характера.
Таким образом, каникулы – это одна из программ реструктуризации кредита, позволяющая восстановить финансовое благополучие должника и потом своевременно рассчитаться по кредитному договору.
Заметим, что существует еще ряд льготных услуг от банков:
- реструктуризация – предполагает уменьшение ежемесячных платежей за счет увеличения сроков кредитования;
- рефинансирование кредитов – предполагает объединение нескольких кредитов в один общий, с уменьшенной процентной ставкой.
Каждый банк предлагает свои условия по каникулам, и они могут серьезно отличаться в двух отдельно взятых случаях – например, по потребительскому кредиту на 70 000 рублей и по ипотечному договору на 5 млн. рублей.
Тем не менее, есть определенная классификация каникул, предлагаемых современными российскими банками.
- 100% отсрочка платежей. Например, в течение полугода заемщик может вообще не платить ни тело кредита, ни проценты. Особенности такой привилегии заключаются в следующем:
- такие услуги могут предоставляться на платной основе. То есть после отсрочки клиент будет обязан отдельно оплатить штраф за предоставление каникул;
- 100% отсрочка предоставляется крайне редко – только в ситуациях, когда по-другому решить проблему не удается, то есть в случае непредоставления каникул последует неуплата по кредиту с соответствующими последствиями;
- обычно на таких условиях договоры не продлеваются, то есть после отсрочки заемщику придется платить увеличенный ежемесячный платеж с учетом сумм, которые успели набежать во время каникул;
- полные отсрочки обычно предлагаются на невыгодных для клиента условиях.
- Частичные каникулы. В данном случае предполагается, что клиент сможет получить отсрочку только на выплату тела долга, однако проценты по кредиту все равно придется уплачивать. Особенности данного вида каникул заключаются в следующем:
- обычно воспользоваться такой услугой можно 1 раз на протяжении кредитного периода, реже – 2 раза;
- при такой отсрочке все равно в итоге получится переплата по кредиту;
- если пролонгация не предусмотрена, то после каникул ежемесячный платеж увеличится.
Заметим, что услуги каникул при возможных задолженностях по кредитам предоставляются практически во всех крупных банках: в ВТБ, в Альфа-банке, в Сбербанке, в Тинькофф банке и других. Однако получить такую услугу в менее популярных кредитных учреждениях практически нереально. Не можете платить кредит? Скорее, всего, такой банк подаст в суд или обратится к коллекторам.
Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.
Заемщику, у которого сложилась непростая ситуация, и который не может платить кредит на прежних условиях, следует быть готовым к следующим особенностям.
- Каникулы можно получить после истечения определенного периода от даты начала кредитного договора. Обычно срок составляет от 3 месяцев до 1 года.
- Каникулы предоставляются не более 2-х раз на весь период кредитования. При этом есть и внутренние периоды, которые должны пройти между первым и вторым льготным периодом. Например, если вы получили каникулы на 5 месяцев в 2019 году, то в следующий раз вы сможете обратиться за такой услугой только через год, в 2020 году.
- После завершения каникул банк может увеличить процентную ставку по кредиту (обсуждать необходимо заранее).
- Каникулы обычно фиксируются дополнительным соглашением к основному кредитному договору. К документу следует отнестись серьезно – внимательно ознакомиться со всеми положениями, при необходимости – предложить изменения.
Как правило, банки предлагают оформление каникул на основании сложного материально-финансового положения должника. Факторами могут послужить:
- увольнение с работы по причине сокращения штата или банкротства предприятия;
- рождение еще одного ребенка;
- потеря кормильца семьи;
- несчастный случай с заемщиком;
- тяжелое заболевание заемщика;
- катастрофа, бедствие, коснувшиеся семьи заемщика: потоп, пожар, другие форс-мажоры.
При наступлении одного из перечисленных обстоятельств, приведших к невозможности платить кредит, необходимо документально подтвердить ситуацию. Как взять кредитные каникулы? Порядок действий будет примерно следующим.
- Клиент обращается в банк и пишет заявление по установленной форме.
- Готовятся и представляются соответствующие документы: медицинские заключения, свидетельство о рождении или смерти и другое.
- В течение нескольких дней кредитный комитет рассматривает поданную заявку и выносит вердикт.
- Далее с заемщиком подписывается соглашение, в котором прописываются все условия.
Известно, что с августа 2019 года в силу вступает законопроект, который предполагает возможность воспользоваться кредитными каникулами по ипотеке. То есть любая семья, имеющая ипотечное жилье, и выплачивающая за него кредит, может получить отсрочку при определенных обстоятельствах.
Условия для получения каникул.
- Отсрочка предоставляется за счет пролонгации кредитного договора, никаких штрафных санкций не предусмотрено.
- Размер кредита должен составлять не более 15-ти миллионов рублей.
- Отсрочка дается сроком на полгода, не больше.
- Воспользоваться отсрочкой могут заемщики при следующих обстоятельствах:
- рождение детей;
- падение доходов;
- потеря трудоспособности;
- потеря работы;
- серьезное заболевание.
Если у заемщика есть веские причины, предусмотренные законодательно, банк не вправе отказать ему в предоставлении каникул.
У вас возникла сложная ситуация, есть кредиты, но нечем их выплачивать? Нуждаетесь в получении кредитных каникул? Обратитесь за консультацией к профессиональным юристам! Мы подскажем, что делать, поможем подготовить документы, проверить соглашение, и сделаем все, чтобы вы смогли оперативно получить отсрочку на выгодных условиях!
Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.
Кредитные карты отличаются тем, что имеют большие штрафы за просрочки. Там есть минимальный платеж, который вы обязаны вносить каждый месяц. Но что если остановить данный конвейер? Существует такая услуга, как платежные каникулы Райффайзенбанка по кредитной карте. Многие не знают об их существовании. Но мы попытаемся полить свет на данную супер услугу.
Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить
Каждый человек может столкнуть с такой ситуацией, как болезнь, потеря работы или снижение заработной платы.
В таких ситуациях сложно продолжить отплачивать кредиты в оговоренный срок. Для того, чтобы не испортить кредитную историю и не получить пени и штрафы, клиент должен изложить банковской организации суть своих проблем и попросить его о платежных каникулах.
Банковские организации часто предлагают в качестве решения проблемы взять кредитные или платежные каникулы.
Кредитные каникулы – период, в который клиент вносит только проценты по кредиту, не выплачивает ни проценты, ни кредиты или получает возможность смены валюты по кредитному договору.
Платежные каникулы – это полное освобождение клиента от любых платежей на определенный период времени.
Для получения полной отсрочки по платежам, клиент должен обратиться в банк и подать заявление о предоставлении ему платежных каникул.
Причина неоплаты должна быть уважительной и подтверждена документально. Клиенты, которые допускали просрочки по платежам, в редких случаях получают возможность воспользоваться услугой.
Платежные каникулы кредитной карты Райффайзен отличаются от льготного периода по следующим признакам:
- Во время платежных каникул, клиент не выплачивает банку кредит;
- Клиент не должен отплачивать ни сам кредит, ни проценты по нему.
Во время льготного периода, банковская компания может назначить клиенту оплату процентов по кредиту, а сам долг погашать придется после окончания каникул.
А платежные каникулы предполагают, что клиент ничего не будет платить банку определенный отрезок времени.
Для оформления услуги, клиент должен доказать уважительность причину временной неплатежеспособности.
Банковская компания Райффайзенбанк предлагает своим клиентам услугу по остановке платежей на определенный срок. Данная услуга имеет название платежные каникулы.
В период данного отдыха по платежам, размер ежемесячной платы по кредитному долгу составляет 0 рублей.
Райффайзенбанк сам решает, кому из клиентов предоставить услугу по платежным каникулам. Условия, которые банковская компания готова предложить клиенту-должнику определяются индивидуально. Условия по каникулам определяются следующими критериями:
- Срок действия договора по отсрочке;
- Сумма операций по кредитной карточке;
- Какая сумма должна быть на кредитке на момент предоставления услуги.
Банковская компания сама принимает решение, как часто предлагать услугу каждому клиенту и сколько раз.
Если клиент сам обратился за услугой по платежным каникулам, банковская компания может ему отказать в том случае, если для ее предоставления нет уважительной причины.
Так же отказ может получить должник, у которого есть задолженность по предоставленной банковской организацией кредитной карточке.
Банковская компания Райффайзенбанк отказывает в предоставлении платежных каникул по заблокированным кредитным карточкам.
Для того чтобы получить платежные каникулы по кредиткам данной банковской компании необходимо:
- Вовремя вносить платежи на карточку, не допуская просрочек;
- Быть положительным клиентом банковской организации;
- Иметь уважительную причину для отсрочки платежей, которая подтверждается документально.
То есть, вы являетесь хорошим карточным заёмщиком. Райффайзенбанк это видит. И когда он понимает, что вы его не обманываете, то вам поступает соответствующее предложение.
Как говорилось выше, банковская организация сама предлагает клиентам каникулы по платежам. Компания предлагает каникулы следующим категориям клиентов:
- Тем, у кого история кредитов безупречна;
- Тем, кто ни разу не допустил просрочки по платежам;
- Тем, кто представил бумаги на обладание имуществом, которое может выступать в качестве залогового.
В случаях, описанных выше, клиенты могут получить отсрочку по выплатам без уважительной причины, так как услугу предлагает сам банк.
Клиенты, попавшие в сложную ситуацию, могут попросить о предоставлении платежных каникул.
Для этого им придется доказать, что возможности вовремя пополнять кредитку нет. Банковская компании рассматривает каждый случай отдельно. В зависимости от многих нюансов, клиент может получить как одобрение отсрочки по платежам, так и отказ в предоставлении услуги.
Главный недостаток здесь в том, что Райффайзенбанк лично решает, как ему поступить. То есть, срок такого послабления нигде не указан. На усмотрение банка.
Кому конкретно дать, тоже решает сама компания. Сколько раз предоставлять услугу. Все это также удел банковских аналитиков.
Кроме того, даже если вы взяли эти каникулы, то вам предстоит все вернуть потом. Кредитный лимит не стал меньше. Ваш долг не списали.
А значит, не надо думать, что так можно заработать деньги. Нет. Это лишь экстренная мера, позволяющая вам немного перегруппироваться.
Еще раз подчеркнем, что это не аналог льготного периода. Период льгот по карте Райффайзенбанка или иной компании – это беспроцентный срок.
То есть, в это время вы вносите платежи по минимуму. Только вот не платите процентов. Здесь же, платежей вообще нет. Это совсем иное дело.
Многие люди путают два понятия. И потом им странно, откуда берутся штрафы. Так вот, читайте кредитный договор внимательно. Задавайте вопросы банковским работникам, даже если такие вопросы не самые умные.
Таким образом: платежные каникулы по кредиткам Райффайзена – это не помощь заемщикам, а скорей привилегия.
То есть, будьте хорошим должником, и кредитор вас похвалит. Не плохой стимул. Не так ли?
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
Оформляя кредит, мало кто полностью вникает в его условия. В основном, в кредитном договоре говорится, что банк может предоставить клиенту отсрочку по платежам. Кредитные каникулы можно получить почти в любом банке, где оформляют займы.
Давайте узнаем, что собой представляют каникулы, как и кто их может взять. Также мы посмотрим процедуру их оформления. В конце мы познакомимся с условиями каникул в некоторых известных банках России.
Многим клиентам банка, кредитные каникулы оказались полезными. Однако есть такие граждане, которые не знают, что это такое и как их получить. Кредитными каникулами называют тот период времени, в который кредитор может не платить ежемесячный платеж, но проценты продолжают начисляться. Такое условие отсрочки может быть прописано в договоре, заключенном между банком и клиентом. Условия кредитных каникул у каждого банка разные, поэтому с ними нужно ознакомиться заранее.
При возникновении непредвиденных обстоятельств, ежемесячный платеж может стать для человека очень большим, поэтому ему нужно изменить график платежей и их размер. Не каждый банк захочет пойти клиенту на уступки, но шансы есть.
Есть два основных вида отсрочки. Мы рассмотрим каждый по отдельности. Первый – отсрочка в полном объеме. Мало какие банки хотят предоставлять такой вид отсрочки. Они делают это только в таких обстоятельствах:
- Если клиента одолевает тяжелая болезнь.
- Клиент является инвалидом.
- Внезапная потеря работы.
В качестве доказательства, ему нужно предъявить подтверждающие документы. Такой вид каникул можно взять только один раз за срок кредитования. Причем, банк предоставляет эту услугу не бесплатно, ее стоимость от 500-1000 рублей.
Второй вид – оплата только процентов кредита. Воспользоваться им можно два раза за весь срок кредитования. Однако есть промежуток времени между взятиями каникул, он составляет шесть месяцев. Важный момент, первую отсрочку можно получить, по истечению трех месяцев, после заключения кредитного договора.
Взяв такой отпуск, человек, в конечном итоге, заплатит большую сумму переплаты. Важно помнить, что даже если вы возьмете этот вид каникул, ваш основной платеж не сильно уменьшится, так как проценты составляют лишь третью часть всей суммы. Некоторые банки проводят акции для своих клиентов, у которых очень напряженное финансовое положение. Они информируют о возможности получения кредитных каникул.
Никто не может заранее предвидеть свои обстоятельства. Внезапно человек может стать нетрудоспособным или потеряет основной источник дохода. Благодаря лояльности банка, человек может взять кредитный отпуск. Это условие могут прописывать в договорах. Однако если в этом документе его нет, тогда можно написать заявление и обсудить условия с представителем банка.
Некоторые банки разрешают своим клиентам воспользоваться каникулами без серьезной причины. Если человек хочет съездить на море и взять отпуск от ежемесячного платежа, ему нужно будет заплатить определенную сумму за эту услугу.
Каникулы длятся определенный период, установленный банком. Пред выбором вида каникул, хорошо проанализируйте все за и против, иначе вы можете переплатить, а не сэкономить.
Сейчас мы рассмотрим вопрос, как оформить кредитные каникулы. В каждом банке эта процедура проходит по-разному, но основные принципы одни и те же. Процесс регистрации состоит из таких шагов:
- Предупредить банк по телефону или лично, что у вас появились финансовые затруднения.
- Взять необходимый перечень документов.
- Собрать весь пакет документов.
- Прийти в установленную банком дату.
- Составить новый договор с банком и забрать свой экземпляр.
Клиенту нужно будет написать заявление и приложить к нему документы, подтверждающие наличие неблагоприятных условий. К ним относятся:
Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.
- Справку о смене жительства.
- Копия трудовой книжки, в которой указана дата и причина увольнения с последней работы.
- Справка о болезни или установленном диагнозе. В ней должен быть указан срок лечения.
- Документ, подтверждающий наводнение, пожар или другие форс-мажорные обстоятельства.
Нет определенной формы для заполнения заявления, оно пишется в произвольной форме. Однако в нем должна быть следующая информация:
- ФИО.
- Дата.
- Контактные данные.
- Паспортные данные.
- Указанные причины взятия каникул.
- Номер кредитного договора.
- Срок каникул.
- Обещание исполнить все обязательства.
- Подпись.
Такое заявление банк может рассматривать от 10 до 30 дней. Чтобы получить положительный ответ, у клиента не должно быть просрочек по платежам или штрафных санкций.
Каждая процедура в банке имеет положительные и негативные стороны. К положительным сторонам такого отпуска можно отнести:
- Не испорченная кредитная история.
- Хорошие отношения с банком.
- Избежание судебных разбирательств и штрафных санкций.
- Отсутствие задолженности перед банком.
- Временное освобождение от ежемесячного платежа.
Сумма переплаты у каждого может быть разной, все зависит от срока отпуска. Банк может вам позволить воспользоваться каникулами от одного месяца до года. За этот период проценты начисляются и идут банку безвозвратно, таким образом, клиент несет колоссальные убытки.
Каждый сам решает, как ему быть в такой ситуации, но иногда продажа имущества является единственным выходом. Сделать такой шаг лучше раньше, так как после продажи собственности, человек погасит кредит и сможет оставить остальную сумму себе. Затягивая выплату и используя кредитный отпуск, он в конечном результате продаст имущество, согласно судебному разбирательству, но останется без денег.
В ВТБ24 оформить кредитные каникулы можно за 2000 рублей. Есть три основных условия этого банка:
- Воспользоваться отпуском можно по истечению шести месяцев, с момента заключения договора.
- Если до окончания кредита осталось три месяца, тогда отпуск оформить невозможно.
- Воспользоваться такой услугой повторно можно только после истечения шести месяцев.
Оформив временный отпуск, кредит продлевается на столько времени, сколько человек находится на каникулах. Однако график погашения не изменяется. Также этим правом могут воспользоваться только те клиенты, которые взяли потребительский кредит и не пропускают ежемесячных платежей.
Банк Москвы тоже предоставляет своим клиентам такую льготу. Чтобы ее получить, человек должен прийти в банк с паспортом и документом, подтверждающим неплатежеспособность. Воспользоваться льготой можно в любой момент, главное чтобы это не выпало на дату вашего платежа. Условия банка такие:
- Отпуск можно взять только один раз в год.
- В момент оформления услуги, у клиента не должно быть никакой задолженности перед банком.
- За отпуск нужно заплатить 1119 рублей, при отсрочке платежа на день. Если вы хотите отсрочить два дня, тогда нужно заплатить 1499 рублей.
- Услуга распространяется на любой вид кредита.
После окончания каникул, клиенту не нужно платить больше сумму ежемесячного платежа, банк просто продлевает действие кредитного договора. Первые несколько месяцев, гражданин будет оплачивать банку только проценты. Также, человеку дают новый график платежей.
Сбербанк отличается тем, что у него более щадящие условия получения льготы. Каникулы даются максимум на 12 месяцев. Этот банк дает каникулы на такие кредиты:
Отсрочить платеж можно только в том случае, если у клиента нет просрочек. Если же хотя бы два платежа были оплачены не вовремя, тогда вам наверняка откажут в этой услуге. Нельзя оформлять каникулы, если до погашения кредита осталось три ежемесячных платежа. Сбербанк может изменить условия договора, а именно:
- Сделать отсрочку по выплате.
- Продление срока договора.
- Изменения графика платежей.
- Изменения суммы платежа.
Чтобы потом не просить уменьшения суммы платежа, сразу обдумайте все детали, при заключении кредитного договора.
Промсвязьбанк дает кредитные каникулы только на потребительский кредит. Его условия следующие:
- Клиент не должен иметь хотя бы одной просрочки по кредиту.
- Договор является основанием для оформления этой процедуры.
- Человек должен внести хотя бы шесть платежей по займу.
- Задолженность не должна быть реструктурирована.
- Воспользоваться этой льготой можно только один раз в год.
- Взять отпуск можно только в том случае, если до полного погашения осталось не менее трех ежемесячных платежей.
Оформить эту услугу можно по телефону или в любом отделении банка. Рассмотрение заявки длится два дня. Услуга стоит не менее 2000 рублей. Ее рассчитывают так: 15%* на ежемесячный размер платежа. Оплату можно сделать наличными, через кассу или кредитной карточкой. Промсвязьбанк позволяет отложить два платежа по займу.