С начала нам надо определить, что же такое дебетовая карта? По сути эта карта, которая прикреплена к текущему банковскому счету клиента. Особенностью такой карты состоит в том, что в начале на баланс карты поступают (ежемесячно) денежные средства (таковым может являться перевод со своей карты, перевод с карты абсолютно другого банка, зачисление зарплаты, социального пособия и т. д.), вот какая разница между дебетовой картой и кредитной, насчет которой возможно только однократно переводить сумма одобренного кредита.
Такой картой можно:
За услуги обслуживание, выдачу, а также снятие наличных средств в банкомате, банк вправе снимать определенный процент, но большинство услуг такими финансовыми организациями, как Сбербанк России, ВТБ, Совкомбанк и другими, предоставляются клиентам абсолютно бесплатно.
Дебетовые карточки можно разделить по системе платежей на:
Самая распространенная карточка любого банка, на данный момент времени, это — дебетовая карта. Каждый член общества, достигший 18-и летнего возраста вправе получить ее в банке. Устраиваясь на работу, тут же оформляется карта именно банка, с которым у предприятия заключен договор. Такие карты выдаются абсолютно бесплатно, все оформление возложено на сотрудника ОТиЗ, работник сам только должен забрать готовую карту, выпущенную на его имя. Функциональность этих карт ограничена.
платежный инструмент с кредитным лимитом;
установленный процент банка, как плата за временное пользование заимствованных денежных средств;
строгие сроки возмещения.
—>
Максимальна сумма, за определенную комиссию и процентную ставку, которые возможно потратить с карточки — это кредитный лимит. Каждый банк вправе сам устанавливать свою процентную ставку. Льготный период – определенный срок пользования денежными средствами без взимания процентов. Как и в случае с льготным периодом, этот срок также устанавливает банк. Этот варьируется срок от 20-ти до 90 суток.
Поэтому при подаче заявке на выдачу кредитной карты следует особое внимание уделять всем деталям, во избежание неприятных последствий. А самое главное стоит обратить внимание на процент за обналичивание, перевод на другие карты, ежемесячную комиссию и т. д.
Ниже, в таблице, приведены все недостатки и преимущества кредиток.
Достоинства и недостатки кредитных карт
возможен моментальный кредит
пени и штрафы за просроченный платеж на погашение
можно заказать из дома и получить по почте
высокий процент за снятие денежных средств
возможность снять наличные средства
Так же рассмотрим все плюсы и минусы дебетовых карт.
Достоинства и недостатки дебетовых карт
Возможность получения дохода на остаточный баланс денежных средств
Невозможность превышения лимита
Отсутствие комиссий и ежемесячных платежей
Возможность снятия наличных
Описать, как определить дебетовую и кредитную карту по внешним данным, невозможно.
Внешне карты не отличаются и содержат следующие элементы:
логотип банка-эмитента;
галограмма;
эмбоссированный 16-ти значный номер карты;
логотип системы платежей;
срок действия карты.
При наличии нескольких карт, определенно стоит знать, какая из них карта кредитная, а какая дебетовая. Ниже перечислены самые простые способы, как узнать эту информацию:
проверить информацию в интернет-банкинге. В Личном кабинете на главной странице всегда отображается информация о действующих картах клиента;
проверить в договоре номер карты;
обратиться в отделение банка;
позвонить на горячую линию банка и по номеру, указанному на обороте карточки.
На сайте представлены все кредитные карты и дебетовые, с помощью фильтров вы можете выбрать определенный тип, например показать все кредитные карты кредитные карты без справок о доходах, и выбрать подходящий для себя вариант.
Банк Хоум Кредит разработал финансовые продукты под любые потребности клиентов – вы можете заказать пластиковую карту с собственными или заемными средствами для оплаты текущих и крупных покупок по безналичному расчету. Давайте разберемся, чем отличается дебетовая карта от кредитной, чтобы вы подобрали оптимальный платежный инструмент.
Ключевая особенность кредитной карты – банк предоставляет кредитный лимит, состоящий из средств кредитора. В случае с дебетовой картой клиент самостоятельно вносит деньги на свой банковский счет.
Еще одна существенная разница между дебетовой и кредитной картой – оплата банковских услуг. Держатели кредитных карт ежемесячно уплачивают процент от суммы израсходованных средств, а также комиссию за обслуживание счета (при наличии). Владельцы дебетовых продуктов обязаны уплачивать только комиссию за обслуживание, если она предусмотрена договором. Доходные дебетовые карты предполагают начисление процентов на остаток по счету, то есть вы получаете прибыль по типу вклада.
Важное отличие дебетовой карты от кредитной – финансовые возможности. Дебетовая карта позволяет снимать наличные с нулевой или минимальной комиссией, подходит для любых покупок и платежей, переводов физическим и юридическим лицам. Кредитная карта – выгодный инструмент для покупок по безналичному расчету: в течение льготного периода на такие операции не начисляются проценты. Но снятие наличных обходится дорого, а переводы между счетами вообще невозможны.
Следующее отличие – требования к клиенту. Для выдачи дебетовой карты достаточно предъявить только паспорт. При оформлении кредитных продуктов нужен паспорт и второй документ на выбор – СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт или пенсионное удостоверение.
Несмотря на разницу дебетовые и кредитные карты Банка Хоум Кредит – одинаково удобный платежный инструмент:
деньги на текущие расходы всегда под рукой и всегда в безопасности – вам не придется носить наличные и беспокоиться за их сохранность, ведь средства остаются на счете даже при утрате карты;
любые безналичные платежи – заказывайте товары и услуги в интернет-магазинах, покупайте продукты в супермаркетах и обедайте в ресторанах, бронируйте авиабилеты и номера в отелях по всему миру;
расходы и поступления всегда под контролем – к любой из карт можно подключить мобильный и интернет-банк, SMS-информирование для управления счетом в режиме реального времени.
Банковские карты – привычный атрибут для человека. С их помощью упрощаются повседневные дела. Чем отличается дебетовая карта от кредитной пластиковой? Пластиковые карты – платежный инструмент, предназначенный для хранения денежных средств, обладающий несколькими преимуществами:
Бонусы – отдельные заведения начисляют бонусы при безналичной оплате.
Безопасность – деньги под рукой, а при утрате карты сохраняются на счету.
Удобство – большинство магазинов и заведений без проблем принимают оплату безналом.
Мониторинг движения расходов и доходов при помощи мобильного банка, уведомлений и т.п.
Дебетовая карта – инструмент, где хранятся личные средства гражданина (см. лучшие дебетовые карты с кэшбэком). Возможно начисление кэшбэка — до 10% чаще всего у партнеров, у 1% с каждой покупки. Никаких процентов за пользование картой не начисляется. Возможна плата за ежемесячное обслуживание карты при наличии особых условий (большие суммы переводов с карты на карту, повышенный кэшбэк, снятие наличных в банкоматах разных банков и т.д.).
Кредитная карта или кредитка предоставляет заемные средства банка для клиента, которые он тратит на собственные потребности с обязательным условием возврата. При этом с определенного срока пользования деньгами на карте начисляются проценты, как при получении кредита. ко проценты намного выше. В вопросе о том, в чем разница между дебетовой и кредитной картой функциональное назначение карты – главный фактор. Подробнее в статье: Стоит ли брать кредитную карту? Плюсы и минусы кредитки.
Например, банк может одобрить кредитную карту на 50 тысяч рублей под 15% годовых с льготным периодом 3 месяца (т.е. при использовании карты для оплаты услуг за это время не будут начисляться проценты). Потом будет начисляться процент. При просрочке выплат банку по карте может начисляться пени.
Для наглядности, банк Тинькофф предлагает такие условия: Сумма кредита до 300 000 руб., процентная ставка от 12% годовых, возвращается до 30% баллами с любой покупки, рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров.
Зарплатная карта – отдельный вид дебетовых карт. Отличаются ограниченным режимом использования на приходные операции:
Заработная плата официально устроенных сотрудников. В эту категорию входят стипендии, пенсии и т.п.
Возвращенные средства за не полученные товары или услуги, оплаченные при помощи этого счета.
Деньги, ошибочно переведены с этого счета.
Оформить дебетовую карту проще. Клиенту понадобится минимальный набор документов, в число которых входит: паспорт, мобильный номер телефона, а также идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). С другой стороны кредитки требуют от клиента подтверждение дохода. Банку требуется удостовериться в платежеспособности человека.
Чем выше сумма кредита, тем больше бюрократических процедур. Из этого следует логичный вывод на вопрос о том, как узнать кредитная или дебетовая карта: посмотреть на число требований к клиенту банка.
Если клиент постоянно снимает деньги через банкомат, то отличия между дебетовой и кредитной картой почувствуются сразу. При снятии кредитных денег клиент заплатит комиссию за получение средств наличными. Аналогичная ситуация с банковскими переводами. В большинстве случаев переводы между дебетовыми картами производятся без дополнительных комиссий. За перевод денег с кредитки требуется заплатить процент от суммы перевода.
Овердрафт – аналог кредита. Это кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заемщика денежных средств. В этом случае банк списывает средства со счёта клиента в полном объёме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств.
Овердрафт не предполагает льготного периода. Проценты по такому соглашению больше кредитных процентов. Начисляются сразу.
Не погашается частями. Для его закрытия требуется внести сумму займа сразу.
Поступление средств идет на погашение овердрафта без согласия пользователя.
Напоследок, есть кэшбэк, суть которого заключается в возвращении клиенту определенного процента денег с покупки. Главное условие для получения бонуса любого вида – оплата безналичным расчетом. Но кэшбэк есть и у дебетовых карт, только процент меньше.
Движение денежных средств по каждой карте можно увидеть в личном кабинете вашего банка или приложении. Часто банки предлагают дополнительные услуги, с помощью которых можно увеличить кэшбэк или участвовать в бонусных программах компаний-поставщиков услуг, например, Спасибо от Сбербанка и специально разработанные для этого сервиса приложения. Можно копить бонусы и обменивать их на рубли или купоны на скидку в магазине.
В вопросе о том, как отличить дебетовую и кредитную карту внешне есть несколько нюансов. Стоит отметить, что карты имеют одинаковую систему идентификации:
16-тизначный номер.
Чип для считывания карты.
Указан тип платежной системы.
Информация о конечном сроке эксплуатации.
CVC2 или CVV2, находящийся на обратной стороне.
Имя владельца карты латиницей.
Отличить кредитку от дебетовой карты по внешнему виду сложно. Обратите внимание, что приведенные ниже пункты являются общими, поскольку финансовые учреждения используют разную политику.
Банки предлагают выгодные предложения на кредитные карты. Например, скидку в магазине электронной техники или беспроцентная рассрочка. Поэтому дизайн такой карты выполняется в фирменной стилистике, отличающейся от дебетовой карты того же банка. Но это спорный аргумент, сейчас многие карты делают разные дизайны для каждого вида карт.
На некоторых картах размещаются надпись DEBIT/CREDIT.
Чтобы не пытаться догадками, рекомендуем обратиться в отделение банка или войти в интернет-банк, где клиент увидит подробную информацию об имеющихся в наличии картах. А чем кредитная карта отличается от кредита?
Полезная информация! Гражданин РФ имеет право владеть несколькими кредитными картами от разных банков. Иногда банки предлагают выгодные условия по отдельным направлениям. Например, оплата авиабилетов. Клиент может держать несколько банковских карт. В таких ситуациях нет различия между дебетовыми и кредитными картами.
Дебетовые и кредитовые карты – банковские предложение, выполняющие различные функции. Перед выбором определитесь с требованиями, которые ставите перед картой:
Если в приоритете оплата собственными средствами и постоянное использованное наличного расчета, то стоит обзавестись дебетовой картой.
Если человек желает пользоваться дополнительными средствами банка, получать большие бонусы в виде кэшбэка, а вид оплаты преимущественно безналичный расчет, и самое главное — есть необходимость в дополнительных финансовых средствах, которые можете вернуть банку за короткий период — то стоит выбирать кредитку.
Большинство кредитных карт обладают льготным периодом, позволяющим использовать денежные средства без процентов за использование.
