Многие граждане нашей страны при оформлении какого-либо кредита получают от банковской организации совершенно неожиданно дополнительную кредитную карту. Некоторые заемщики при этом очень радуются дополнительному бонусу: при посещении банковского офиса клиент надеялся приобрести один кредит, а в итоге он уходит с двумя.
Однако когда владелец кредитной карты вставляет ее в банкомат, он внезапно обнаруживает, что баланс у неё нулевой. Что это означает и что делать в этой ситуации?
В первую очередь не нужно тревожиться — это нормальная ситуация, никакой ошибки не произошло. Некоторые клиенты не видят толка в таких картах, но банки, определёно, имеют собственное видение ситуации.
Подобные предоставляемые кредиты обычно носят рекламный характер, так как гражданин, которому кредитор уже выдал кредит, по сути уже является клиентом банковской организации. После того, как он выполняет свои обязательства, он может запросто забыть о кредитной организации и больше не прибегать к ее помощи. Если же у него останется кредитная карта, то вероятность обращения в банк значительно увеличивается.
Кроме того, к участникам подобных акций зачастую относятся и такие граждане, которые для банка не является слишком выгодными клиентами. К примеру, студенты при оформлении обычной карты могут получить кредитную карту с нулевым балансом. Банку при этом не интересно кредитовать данную категорию населения, ведь понятно, что за счет стипендии студенты не смогут выплачивать задолженность по взятому кредиту. Но банки делают расчеты на ближайшее будущее, когда молодые люди и девушки уже закончат учебное учреждение и начнут зарабатывать. В таком случае они могут вспомнить о имеющейся кредитной карточке и смогут воспользоваться ею. К этому времени они уже станут платежеспособными гражданами, и банку будет интересно сотрудничество с ними.
Как правильно пользоваться кредиткой с нулевым балансом? В первую очередь, если человек получил кредитную карту обнаружил, что на ее балансе 0 рублей, это не означает, что можно ее выкинуть и забыть.
В первую очередь заемщик может постараться активизировать ее, чтобы получать дополнительные бонусы. Для этого можно либо самостоятельно положить денежные средства на эту карту, чтобы получить доступ к бонусам программы, либо написать заявление в банк с просьбой предоставить вам денежные средства на карту.
Если вы уже взяли кредит и будете выплачивать его добросовестно, то банк со временем может начислить определенный лимит на карту, так как убедится в вашей добропорядочности и захочет продолжить с вами сотрудничество.
Однако выкидывать кредитную карту с нулевым балансом не стоит не только из-за того, что таким образом вы лишитесь удобной возможности получить приятные бонусы, но и по той причине, что эта кредитная карта может быть уже активирована. А значит, за ее обслуживание уходит определенная оплата.
Активация карты может произойти даже после того, как вы вставили ее один раз в банкомат. После этого начнет сниматься комиссия, которая может составлять приблизительно 600 руб. в год. Сами по себе эти выплаты не слишком большие, но если вы не будете знать о них, а баланс у карты будет оставаться по-прежнему нулевым, то со временем он благополучно уйдет в минус. Это будет считаться просрочкой по кредитной карте, и банк будет начислять дополнительные штрафы за это, которые в итоге могут вылиться в значительную сумму.
В результате вам потребуется не только возвращать сумму задолженности, достигшую высоких размеров, но и исправлять свою кредитную историю.
Кредитная карта, на которую потребитель не должен платить никаких денег, потому что он или она выплатил все остатки в полном объеме и не совершил никаких новых покупок. Карточка с нулевым балансом также может быть та, которую потребитель подавал и одобрял, но никогда ничего не взимал.
До принятия Закона о кредитной карте от 2009 года потребители с картами с нулевым балансом иногда обнаружили, что они были списаны плату за покой или плату за бездействие за неиспользование карт. Закон сделал эти пошлины незаконными. Однако перенос карты с нулевым балансом все равно может стоить потребительские деньги, если у карты есть годовая плата.
При условии, что карта с нулевым балансом не имеет годовой платы, сохранение открытой учетной записи может принести пользу владельцу карты, увеличив его кредитные баллы. Использование кредита является основным компонентом кредитного балла потребителя, и использование неиспользованной кредитной линии может снизить этот коэффициент. Например, предположим, что у Сары есть три кредитных карты: одна карта с нулевым балансом с кредитным лимитом в размере 5 000 долларов США, одна карта с балансом в 1 000 долларов США и кредитный лимит в размере 4 000 долларов США и одна карта с балансом в 2 000 долларов США и 3 доллара США , 000 кредитный лимит. Общая сумма кредита, который она использует, составляет 3 000 долларов США, а ее общий доступный кредит составляет 12 000 долларов США, что делает коэффициент использования кредитов 25%. Если бы она закрыла карточку нулевого баланса, ее общий доступный кредит упал бы до 7 000 долларов, а коэффициент использования кредитов увеличился до 43%.
Модели кредитного скоринга рассматривают общую картину заимствования у потребителя, поэтому невозможно точно знать, как закрытие карты баланса нуля может повлиять на кредитный рейтинг Сары, но в результате она может снизиться. Чем больше похоже на то, что Сара должна использовать ограниченный кредит для нее, тем выше риск, который она, по-видимому, представляет потенциальным кредиторам и кредиторам.
Сара может обнаружить, что ее эмитент кредитной карты в конечном итоге отменяет свою карточку с нулевым балансом, если она вообще не использует ее; клиенты, которые не используют свои кредитные карты, не являются прибыльными. Если она хочет открыть учетную запись, но не в долгу, она может совершить небольшую покупку и немедленно вернуть ее полностью. Эта практика также установит кредитную историю своевременного платежа по счетам, что является еще одним важным фактором в повышении кредитного балла потребителя.
Непременное условие любого займа – банковская карта. Но ее наличие еще автоматически не означает, что деньги будут получены. Ряд МФО выставляет ограничения, которые связаны с балансом клиента. Стоит разобраться, есть ли возможность получить займ на карту с нулевым балансом.
Оставьте заявку в нескольких МФО — так вы повысите вероятность одобрения и 100% получите деньги!
Нулевой баланс означает отсутствие денег у клиента банка. Подобный факт сказывается на получении денег от МФО. Большинство микрокредитных компаний требуют от клиента положительного баланса. Нулевая сумма обозначает, что счет еще не активирован. Тем не менее, не все МФО отказывают в сотрудничестве.
Главное условие – наличие самой карты, куда можно перечислить сумму.
Другое дело, если баланс заемщика отрицательный, ведь это прямо свидетельствует о неплатежеспособности. Нулевой баланс прямо не указывает на ненадежность гражданина. Кредитор лишь стремится проверить финансовую активность.
Займ имеет следующие нюансы:
- Небольшие размеры. На практике сумма редко превышает 30 тысяч рублей;
- Увеличенные проценты;
- Небольшой срок. До 30 дней.
Сам по себе нулевой баланс не накладывает серьезные ограничения и не ужесточает требования к заемщикам. Лица, которые желают получить сумму от МФО, должны соответствовать следующим условиям:
- Совершеннолетие;
- Гражданство;
- Постоянный доход.
Главное требование – факт сотрудничества с банковской организацией, что выражается в наличии карты.
Алгоритм получения денег от МФО:
- Подобрать микрокредитную компанию;
- Зарегистрироваться и авторизоваться (онлайн-способ) или обратиться в офис;
- Подать или загрузить пакет документов;
- Заполнить заявку;
- Ожидать результата.
Отсутствие финансов никак не сказывается на алгоритме. Взятие займа производится в общем порядке.
Следующие МФО предлагают взаймы даже при отсутствии денег на банковской карте:
| Сумма, в рублях | Срок | Дополнительные требования к картам | |
| Кредито24 | 9 тысяч –
первое обращение |
До 30 дней | Именные карты Visa Classic, MasterCard и МИР |
| МигКредит | До 14 тысяч | До 29 дней | Visa Classic, MasterCard и МИР |
| Честное Слово | 10 тысяч | До 30 дней | Visa Classic, MasterCard и МИР |
| VIVA Деньги | От 1 тысячи | От 7 дней | Visa Classic, MasterCard и МИР |
Перечисленные МФО гарантированно выдают займы на при отсутствии баланса. Кредито24 лояльно относится к подобной проблеме и прямо оговаривает доступность микрокредита. Честное Слово, МигКредит и VIVA Деньги требуют только наличие карты независимо от ее баланса.
Сергей, Калининград: недавно стал клиентом Сбербанка и еще не активировал карту. Нужны были финансы, и я пытался найти МФО, которая выдает займ на совершенно новый пластик. По совету друга обратился в Кредито24. Несмотря на отсутствие денег, данная организация охотно пошла на сотрудничество.
Анастасия, Тюмень: знаю, что многие микрокредитные компании требуют от заемщиков положительного баланса. Из-за отсутствия денег на пластике не знала, куда обратиться. Коллега по работе сказал, что в МФО Честное Слово дают займ без подтверждения активности пластика. Действительно, я получила деньги в первые 20 минут после оформления заявки.