Кредитный лимит по карте – это не что иное, как максимальная сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Говоря проще – это предел, в рамках которого кредитная организация доверяет вам деньги.
Лимит по кредитной карте является возобновляемым – вы возвращаете банку деньги, а он выдаёт вам их снова. То есть, оформив один раз займ, им можно пользоваться многократно.
Сумма средств на кредитной карте зависит от вашей платежеспособности, типа карты и кредитной истории. Минимальный размер линии составляет 1 тыс. рублей, но в среднем по рынку лимит устанавливают на уровне от 5 тыс. рублей. Максимальный же размер может достигать нескольких миллионов рублей. Чаще всего банки придерживаются простого правила – максимальный кредитный лимит не должен превышать 3-5 среднемесячных зарплат.
Размер лимита прописывается в договоре, а также сообщается клиенту при получении кредитной карты. Но это вовсе не означает, что он не может быть изменен. Так, если вы вдруг допустите неоднократную просрочку по карте, то банк может отказать вам в последующих заимствованиях или уменьшить их. Но, как показывает практика, такая мера принимается очень редко.
Намного чаще банки предпочитают наоборот увеличивать пределы своего доверия. Так, после 3-6 месяцев (в более редких случаях 1 месяца), аккуратного соблюдения платёжной дисциплины и активного использования заёмных средств для оплаты товаров и услуг, банк может повысить первоначальный лимит. В среднем по рынку его рост составляет 20-25%, а иногда все 50-100%.
Существуют два варианта увеличения кредитного лимита: по заявлению клиента или по решению банка, который потом извещает об этом посредством письма или иного сообщения.
После изменения остатка средств, в соответствии с инструкцией Центробанка, кредитная организация рассчитывает новый график платежей и полную стоимость кредита, а потом оповещает вас об этом. При вы всегда может отказаться от повышения, обратившись для этого с заявлением в банк. Иногда кредитный лимит может быть пересмотрен при перевыпуске карты, но чаще всего банкиры не привязывают это действие (увеличение) к каким-то определённым событиям.
Как правило, держатели карт очень позитивно воспринимают решение банка об увеличении кредитной линии, но есть и те, кто считают это неправильным и в итоге отказываются от него. Сравни.ру уверен, что перед тем как принять такое решение, вы должны ответить себе на следующий вопрос: сможете ли вы удержаться от нового соблазна и не потратить деньги свыше нормы? Если ответ положительный, то выбор вполне очевиден. А вот, если он отрицательный, то лучше не рисковать. Каким бы не был размер лимита, его всё равно придётся возвращать в полной мере.
Совет Сравни.ру: В том случае, когда вам нужен кредит на большую сумму денег и длительный срок, нет смысла брать его с помощью кредитки. Оформите обычный потребительский займ в банке – так значительно сэкономите на процентах.
Добрый день, товарищи.
Сегодняшним утром, пролистывая разные ленты всяческого интернета натолкнулся на факт того, что люди в наше время слабо ловят разницу между видами пластиковых карт.
Самая распространённая ошибка — поименование любой карты «кредиткой».
Плюс ко всему — очень часто в торговых центрах видно скаутов разных «ПочкуПродайПотомБанк»ов и «ХатуОтожмёмБыстроБанк»ов, наряду с нормальными игроками рынка.
Пост достаточно субъективен, некоторые моменты являются моим субъективным мнением, основанным на пользовании продуктов некоторых банков, представленных в Мск.
Давайте в простых словах распишем этого зверя.
Самое основное правило, которое нужно запомнить при получении кредитной карты:
НЕ СНИМАЙТЕ НАЛИЧНЫЕ С КРЕДИТНОЙ КАРТЫ!.
А теперь, давайте объясним почему не нужно так делать.
Любой банк, вручив вам карту с лимитом, будет заинтересован в получении прибыли.
Первым (после СМС-уведомлений), и самым действенным способом навариться на вас — будет комиссия за снятие налички.
Вы можете возмутиться : Я, вот, на кредитку вместо 50000 забросил 75000, хочу 25 снять, а с меня комиссия, как так??
Молча, отвечу я вам.
Кредитная карта — это карта, по которой вы должны. В любом случае. Как бы вы не кричали о своей правоте.
Самое обидное, что некоторые банки перестали маркировать этот тип карт, либо делают маркировку маленькой, и плохо заметной.
Напомню, так же, что комиссии будут взиматься даже в «своих» банкоматах, в независимости от суммы снятия.
К примеру, лично попадал в глупую ситуацию, когда снял 1000р, а потратил в итоге 1500, у одного убер-известного банка)
Но, эта информация актуальна, только когда у вас есть кредитная карта.
Если её нет, и вы ОЧЧЕНЬ хотите её получить,что тогда?
1. Помните о том, что карты обычно имеют свой лимит.
Если у вас нет «персонального предложения» с гарантированным лимитом — надеяться на рекламные «сотни нефти под 0%» вам не стоит.
Достаточно давно у одного известного банка была рекламная кампания «Кредитная карта с лимитом в 300т.р.» Множество людей были уверены что получат именно 300, но это мелочи.
Что же такое Кредитный лимит?
Кредитный лимит — это та сумма, которую банк готов выдать вам, на основании вашей кредитной истории, на основании своего места на рынке (да, это тоже играет огромную роль), и на основании финансовой ситуации в стране.
По кредитным картам, в большинстве случаев, кредитный лимит является возобновляемым, или револьверным (как любят говорить очень умные банковские скауты).
Возобновляемый лимит — это значит что вы можете сразу же использовать ту часть денег, которую вернули банку.
Пример: Общий лимит по карте — 50000 т.р. Вы потратили 25000, но внесли 20. Соответственно потратить вы можете (50000-25000+20000-%) — ориентировочно 40 тысяч.
С лимитом разобрались.
Каждый банк, предлагая вам кредитную карту, интригует вас словосочетанием «Беспроцентный Период».
Давайте по подробнее.
Беспроцентный период — это тот промежуток времени, вернув деньги в который вы не будете платить банку процент за пользование кредитом. Заманчиво, правда?
Но если бы это было так просто — все бы им пользовались, и не переживали.
1. Чтоб спокойно воспользоваться этим периодом, нам нужно уточнить срок формирования выписки по карте.
Выписка — это счёт, завершающий наш «месяц» использования. В счёт входят все доп-услуги по картам, начиная от любимой всеми страховки, заканчивая безобидным СМС-инфо.
Пример: Счёт по карте формируется каждый месяц 30 числа. Соответственно, после этого самого числи, у вас есть от 25 до 75 (в зависимости от банка) дней, на погашение всей суммы, либо минимального платежа.
Если вы гасите всю сумму — лимит снова возобновлён, процентов нет, все довольны.
Если не гасите — то возможны варианты.
Вы не смогли в срок внести всю сумму, как дальше быть?
Всё просто. У каждого банка есть минимальный платёж, и равен он примерно 10% от суммы задолженности.
В идеальных условиях этим платежом можно вытащить кредитку в ноль, и будет вам счастье.
Не факт. из платежа могут вычитаться проценты (а так оно и будет, когда закончится беспроцентный), и сумма долга будет уменьшаться очень медленно.
Увеличивайте сумму минимального платежа примерно на сумму комиссий.
В среднем — до 1000р (по возможности).
Если сумма платежа 5000р в месяц — кидайте 5500-6000.
Думаю, первая часть сумбурного потока мыслей будет пока завершена.
В следующем сумбуре попробую расписать про повышение Кредитного лимита, про понятие Кредитной истории, и про то, как жить, если КИ плохая, а айфон 6s+ хочется)
Спасибо за внимание, надеюсь чуть-чуть этой информации поможет либо не взять кредит, либо взять, но с умом)
Практически каждый банк предлагает своим клиентам кредитные карты, на которых установлен лимит. Заемщик может пользоваться деньгами, а затем должен вернуть их в положенный срок. Лимит обычно возобновляемый, поэтому клиент может снова снимать с карты средства. Это очень удобно, поскольку можно воспользоваться деньгами в удобное время. Не потребуется сбор документов, не нужно тратить лишнее время. Но если у вас есть кредитная карта, кредитный лимит может стимулировать на покупки, которые не всегда нужны.
Что такое лимит кредита? Это сумма денег, предоставляемая банком клиенту в постоянное использование. С получением банковского продукта на нем уже есть средства, поэтому заемщик может снимать наличные или расплачиваться за покупки. Возвращать долг надо вовремя, чтобы избежать лишних начислений.
Практически каждое финансовое учреждение предоставляет льготный период, в том числе и «Приватбанк». Кредитная карта, лимит которой сначала может быть небольшим, используется клиентом в течение 50-60 дней без процентов. Конкретные условия во всех банках могут отличаться. Если грамотно пользоваться услугой, то у клиента есть возможность выгодно снимать средства ни один раз.
При неуплате средств в установленный период происходит начисление процентов. Такую услугу имеет только кредитная карта. Кредитный лимит со временем может увеличиваться, но это устанавливается по решению банка.
С заказом карты клиенту предоставляется лимит, иначе ее выпуск не происходит. Но есть карточки с нулевым балансом. Обычно они оказываются дебетовыми. К примеру, таковой является продукт Visa Platinum «Бинбанка». Об особенностях использования и обслуживания необходимо узнавать у сотрудников учреждения.
Эта карта считается дебетово-кредитной, которая предоставляется моментально. При выдаче на ней нет средств. На протяжении нескольких дней по решению банка предоставляется конкретная сумма, о чем клиента оповестят по СМС или звонку. Тогда карта обретает статус кредитной. Именно таковой является карта «Кукуруза», «Евросеть» дает возможность выгодно оформить денежные средства в долг.
Банк устанавливает лимит в зависимости от платежеспособности клиента. Здесь тоже учитывается заработная плата. Если клиенту была выдана кредитная карта, кредитный лимит со временем может увеличиваться. На это влияет улучшение платежеспособности. Обычно предоставляется 50-100 тыс. рублей.
Когда клиент не является платежеспособным, в лимите отказывается. Правила расчета в каждом банке разные. Как правило, платеж не должен составлять выше 25% от доходов. Обязательно учитываются все расходы клиента. На размер лимита влияет содержание в собственности недвижимости, машины.
Если есть кредитная карта, кредитный лимит может быть увеличен. В каждом банке это рассчитывается по-своему. К примеру, в «ВТБ-24» клиент подает заявление, справку о доходах, документ о собственности. Рассмотрение заявки длится не больше 3 дней, после чего принимается решение.
«Бинбанк» самостоятельно принимает решение об увеличении суммы, если клиент постоянно пользуется услугами и возвращает деньги без просрочек. Поэтому лимит может быть увеличен при:
- предоставлении документов;
- постоянном использовании средств.
Чтобы узнать о размере предоставляемой суммы, можно воспользоваться следующими вариантами:
- следует ознакомиться с договором, который был выдан при обращении в банк;
- сумма указывается в чеке с банкомата;
- клиент может заказать выписку в банке;
- есть удобный сервис интернет-банкинга.
Такие способы доступны с каждой картой, в том числе и с картой «Кукуруза». «Евросеть» предоставляет возможность пользоваться личным кабинетом. С него удобно совершать различные платежи и переводы.
Сумма может быть не только увеличена, но и снижена. Это возникает тогда, когда:
- есть непогашенная задолженность;
- появляется риск невозврата задолженности.
Осуществляется это в одностороннем режиме, что указывается в договоре. При желании у клиента есть возможность самостоятельно уменьшить сумму. К примеру, ему предоставляется 300.000 рублей, а клиент не снимает такие деньги и боится потери карты. Тогда он может составить заявление, в котором просить снизить количество средств до желаемой суммы. Предоставление лимита является выгодной услугой, поскольку при необходимости не нужно искать, где занять деньги. Необходимо лишь вовремя возвращать долг.