Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты? Этот вопрос актуален, если при уже имеющихся задолженностях возникли неотложные расходы и траты, которые не покроются реальными доходами. Получить подробный ответ вы сможете, прочитав статью.
Реально ли взять кредит, если есть непогашенные кредиты? Вполне реально, но не всегда и не всем удаётся взять требующуюся сумму и выбрать оптимальные условия. А в крупном банке можно получить отказ.
При рассмотрении заявки организация анализирует кредитную историю, складывающуюся из нескольких показателей: характеризующего платежеспособность скоринг-балла, количества действующих и закрытых кредитных договоров, наличия просрочек, особенностей выполнения долговых обязательств, формы кредитования. Но КИ – не единственная составляющая характеристики клиента.
Кредитор берёт во внимание такие моменты:
- Уровень доходов. Если заработок покроет и имеющиеся текущие, и будущие платежи, то решение банка будет положительным.
- Наличие поручителя увеличивает шансы на одобрение, и если в его роли выступает состоятельный предприниматель или юридическое лицо, то он станет для банка гарантией погашения долга.
- Залог (дорогостоящий автомобиль, недвижимое имущество) обеспечит выполнение долговых обязательств при отсутствии постоянного дохода.
- Тип текущего кредита и условия его предоставления: размер суммы, дающиеся на погашение сроки, процентная ставка, форма кредитования (ипотечная, для бизнеса, потребительская).
- Количество открытых договоров. Чем их больше, тем меньше вероятность получения одобрения.
- Тип запрашиваемого кредита и желаемые условия. Если вы подадите заявку на ипотеку при имеющемся значительном непогашенном кредите, вам откажут. Но небольшую сумму вполне можно получить.
Полезная информация! У каждого банка свой алгоритм рассмотрения запросов, поэтому, получив отказ в одной финансовой организации, можно надеяться на одобрение в другой.
Если вы хотите узнать, дадут ли кредит, если есть непогашенный кредит, оцените КИ: она характеризует платежеспособность и для многих финансовых организаций является основным фактором, влияющим на решение при рассмотрении заявки. Вообще, любой грамотный гражданин должен быть в курсе материального положения и трезво оценивать перспективы.
-
подробный анализ истории; скоринг-балл с расшифровкой; оценка совершаемых регулярных платежей с учётом всех переплат (штрафов, процентной ставки, комиссий); проверка документов по мошенническим спискам; причины отказов банков; советы по поводу изменения сложившейся ситуации.
Если банк отказал, это не повод отчаиваться. Решить проблемы можно другими способами: современные финансовые организации предоставляют предложения потенциальным клиентам с любыми КИ, включая не очень хорошие. Если возникли непредвиденные расходы, оформите кредитку или обратитесь в МФО за займом.
Узнайте больше о предлагаемых банками кредитных картах, имеющих наиболее выгодные условия:
Важно знать! Условия могут отличаться, поэтому выясните их подробно и точно перед оформлением карты.
Не знаете, дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов, или уже получили отказ от банка? Обратитесь в МФО: в таких организациях требования к заёмщикам не так строги и более лояльны, поэтому шанс взять нужную сумму есть у каждого.
Предложения МФО с самыми низкими ставками:
Теперь вы знаете, дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты. Оцените шансы на одобрение и получите нужную сумму одним из предложенных способов.
Оформляя кредит на длительное время, действующий заемщик может столкнуться с потребностью заключения еще одного кредитного соглашения.
Сколько открытох одновременно кредитов может иметь один человек, расскажем далее.
Однозначного ответа на этот вопрос нет, так как прежде, чем предоставить кредит, банк проверит потенциального клиента. Отсутствие просрочек по действующим кредитам повысит уровень доверия к нему и увеличит шансы на одобрение заявки. Если же имеются открытые кредиты с просрочками и штрафами, банки откажут, так как крупные финансовые компании с заведомо проблемными клиентами не сотрудничают. Узнать, где дадут кредит на погашение другого долга можно тут:
Обращение в тоже самое кредитное учреждение, с которым заключено действующее соглашение, не даст результата. Это правило нигде не прописано, и оно считается негласным. Два кредита в одном банке по умолчанию оформить не получится. В расчет не берутся всевозможные ВИП-клиенты, которым делаются отдельные предложения.
Ответ содержится в размере официального дохода потенциального заемщика. Имея доход в размере 50000 рублей, из которых на погашение обязательств тратится 20 000 рублей, обращаться за получением второго кредита нет смысла. Заявка будет одобрена, если по сторонним обязательствам не допущено серьезных нарушений, и если уровень дохода позволяет платить по двум соглашениям одновременно.
На решение банка повлияют такие обстоятельства как:
- остаток долга по первичному договору;
- текущий доход соискателя;
- размер запрашиваемого займа;
- кредитная история;
- остаточный срок по текущему договору.
Эти признаки в совокупности должны позволять заемщику исполнять обязательства по двум соглашениям одновременно.
В стороннем банке при наличии ипотеки можно получить относительно небольшой займ, если доход соискателя будет отвечать требованиям кредитной организации.
Исключено. Ни одно учреждение не выдаст средства заведомо неблагонадежному заемщику. Риски не возврата здесь высокие, и даже на самых невыгодных условиях заключить договор не получится. Это касается не только банковских кредитов, но и займов, предоставляемых МФО, так как не смотря на условие выдачи срочный займов без проверок, судебных разбирательств они не касаются. Получить займ онлайн в МФО можно с плохой кредитной историей, но не открытым долгом у судебных приставов.
Судимость никак не влияет на решение кредитной организации. В описаниях программ крупнейших банков такое требование отсутствует. Если у судимого соискателя есть постоянный доход, и если его кредитная история устраивает банк, то помех для заключения договора не будет.
Теоретически возможно, но затруднительно. Банк может согласиться на заключение договора, но только на самых невыгодных для заемщика условиях. При этом история должна быть закрытой — то есть, не должно быть действующих просрочек. Если на момент обращения есть действующие просрочки, то и МФО откажет в предоставлении займа.
Отсутствие кредитной истории — не самое положительное качество условного соискателя, но банк относятся к этому лояльно. При условии, что по остальным требованиям заемщик полностью подходит для заключения с ним соглашения. Здесь не должна идти речь о крупных суммах, так как банк не станет доверять большие деньги субъекту, никогда не заключавшему договоры такого направления.
Основной процент проблемных кредитов приходится именно на безработных заемщиков. Брать средства без уверенности в том, что они будут вовремя возвращены — крайне не благоразумный шаг.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Каждый, не выплаченный вовремя платеж по кредиту, записывается в вашу кредитную историю. Именно поэтому с первой ссуды формируется качество вашей кредитной истории (далее по тексту — КИ). Если к данному рейтингу потребителя банковских услуг вы относитесь легкомысленно, готовьтесь к тому, что в будущем вам просто откажут в каждом учреждении в получении даже небольшой ссуды.
Но так как сегодня кредит – это самая распространенная практика, то такими возможностями получить квартиру, машину или ноутбук в кредит разбрасываться не положено. О том, как формируется ваш рейтинг, а также как получить кредитную карточку в банке при наличии просрочек по другим кредитам, читайте ниже.
Паника в таком деле — не товарищ. Не стоит копить число просрочек, а необходимо сразу обратиться в банк и объяснить ситуацию, что будет говорить о том, что вы не прячетесь от сотрудников финансового учреждения. Желательно написать заявление в двух экземплярах, где на одном сотрудник банка проставит исходящий номер и дату принятия документа.
Такой подход позволит вам обезопасить себя в случае того, что банк заявит в суде, чтобы вы не отвечали на звонки и прочие способы наладить с вами связь. После таких манипуляций банку просто придется через месяц в официальном тоне ответить вам на ваше письмо с предложением о реструктуризации долга.
На законодательно уровне закреплена процедура передачи всеми кредитными организациями информации о своих клиентах в Бюро Кредитных Историй (далее по тексту — БКИ). Это позволяет им обезопасить себя от нерадивого клиента в будущем, а значит, кредитный портфель останется в норме, и процент просроченной задолженности будет небольшим.
Информация по кредиту предоставляется в БКИ с согласия самого клиента, хотя такой пункт появляется в самом договоре, и желание клиента при этом не спрашивают. Как клиенту узнать свои КИ, читайте здесь
Традиционный банковский продукт для человека с плохой кредитной историей на время закрыт, так как банки не пойдут на такие риски, дабы выдать вам ипотечный, автомобильный кредит или потребительский займ на значительную сумму. Кредитная карта мгновенного выпуска может стать отличным вариантом.
Когда деньги нужны быстро, а вы понимаете, что в вашем положении оформить ссуду в ином банке или на иных условиях практически невозможно. При этом сжатые сроки согласования кредитной карты компенсируются довольно-таки высокими ставками по займу и небольшим лимитом.
Банки совершенно по-разному относятся к просроченной задолженности с разными временными рамками. Самый тяжелый случай – это наличие просроченной задолженности более двух месяцев.
Большой лимит недоступен также людям, которые имели просрочки по займам чуть больше тридцати дней. Но те клиенты, которые регулярно используют кредитные карты и при этом погашают задолженность по ним вовремя, могут рассчитывать на постепенное повышение кредитного лимита.
Самый лояльный вариант – это прошлая задолженность, которая длилась не более месяца. Максимальный лимит вам, естественно, недоступен, но кредитную карточку со средними показателями вы получите обязательно.
При наличии просрочек до десяти дней банки не обращают внимания на качество вашей кредитной истории, так как проценты по кредитным картам компенсируют всевозможные риски.
Количество дней просрочки – это не единственный показатель, которые имеет место быть. Далее идет информация про наличие замечаний по поводу соблюдения платежной дисциплины за последние 12 месяцев, давность последнего просроченного платежа. При этом если просрочка и была, но нескольколет назад, банки могут вам согласовать кредит, хотя возможно и потребуют поручителя или залоговое имущество.
Как увеличить вероятность одобрения, имея плохую историю
Вероятность получения более лояльных и выгодных условий зависит от уверенности банка в вас как заемщике. Даже при наличии не самой хорошей кредитной истории, вы можете рассчитывать на одобрение, если захватите с собой справку о доходах и трудовую книжку.
Оформление кредитной карты людям, которые в прошлом допускали просрочки – это реальный шанс реабилитировать себя перед банковской системой в целом. Вероятность получения одобрения тут выше, чем при классическом потребительском займе, да и редко когда при таком кредите сотрудники учреждения требуют поручителя или залог, что упрощает схему оформления ссуды.
Что нужно сделать обязательно? Закрыть все действующие долги, особенно просроченные. Если у вас были небольшие погрешности в КИ в прошлом, то это может не оказать особого влияния на нынешнее решение банка, а вот “висящие” в вашем деле открытые долги снизят шанс одобрения заявки до нуля.
Сразу отметим, что в России не существует банков, которые 100% одобрят кредитную карточку клиенту с плохой кредитной историей. КИ проверяют абсолютно все, а вот как потом банк реагирует на полученную информацию – это дело его внутренней политики.
К примеру, если вы обращаетесь в Сбербанк при наличии подпорченной репутации, то вы наверняка получите отказ. Просто потому что это крупнейший банк страны с многомиллионной клиентской сетью, он не заинтересован в подобных заемщиках, и будет их ограничивать в получении своих услуг.
Другое дело – небольшие коммерческие региональные компании, которые наоборот заинтересованы в клиентах. Конечно, вам предложат не самые выгодные условия, но вы сможете понемногу начать пользоваться кредитными продуктами, и исправлять тем самым свою репутацию.
В какие банки можно подать заявку:
Таким образом, даже если у вас испорчена кредитная история, но все просрочки закрыты, и есть официальное место работы, то при таком раскладе вы сможете получить кредитную карту с небольшим лимитом.