Главное, не просить у банка много. Если подать заявку на кредит без обеспечения, ипотеку или автокредитование, то велика вероятность, что ФКУ ответит отказом. Предоставляя кредитору дополнительные гарантии в виде поручителей и залога или претендуя на кредитку с небольшим лимитом, можно добиться одобрения и без идеальной КИ.
Создать себе положительную КИ можно, взяв и своевременно выплатив несколько быстрых займов.
Нередко банк соглашается на кредитование, но выдвигает встречные условия:
- уменьшенный срок погашения с закономерным увеличением ежемесячного платежа;
- увеличенная процентная ставка;
- включение в пакет документов справок, подтверждающих доходы и трудовую занятость;
- привлечение платежеспособных созаемщиков и поручителей, имеющих положительную финансовую историю;
- сокращение максимального лимита.
Оптимальным вариантом станет предварительное обращение в кредитный отдел Сбербанка за консультацией. Сотрудник банка проанализирует возможности заемщика и подберет подходящий кредит с высоким шансом одобрения.
Важно не зацикливаться на нулевой кредитной истории, а стараться выгодно представить себя с другой стороны. Так, повысит вероятность сделки статус зарплатного клиента Сбербанка, официальный стабильный доход, продолжительный непрерывный стаж и наличие активных вкладов.
Вероятность получить заем с отсутствующей КИ выше, чем с записями о просрочках и долгах.
Многие считают, что отсутствие кредитной истории – это лучше, чем когда она испорчена. На самом деле это далеко не всегда так. Проблемы в репутации могут быть незначительные. В противоположность этому банкам сложно судить о потенциальных заемщиках, которые никогда не брали кредиты. Определить, будут ли они вовремя вносить платежи и не откажутся ли полностью от оплаты сложно. В этой статье рассмотрим, где можно оформить кредитную карту без кредитной истории.
Выясняя, можно ли получить кредитку, не имея кредитной репутации, важно понимать, что при оценке заявки на кредитную карту банки анализируют потенциального заемщика с точки зрения двух показателей:
- платежеспособность показывает достаточность доходов для оплаты взятых на себя обязательств;
- благонадежность отражается в кредитной истории и показывает, насколько качественно заемщик исполнял обязательства по кредитам.
Если ранее человек не брал ни одного займа, последний показатель оценить невозможно. В такой ситуации лицо, подавшее заявку на кредитную карту, представляется банку чистым листом. С одной стороны кредитор знает, что отрицательной истории нет, то есть фактов просрочек и отказа от выплат нет. С другой стороны – банку непонятно, каким образом поведет себя заемщик, получив деньги по кредитной карте.
В большинстве случаев отсутствие возможности оценить благонадежность не является поводом для отказа по заявке. Поэтому однозначно кредитную карту с нулевой кредитной историей получить вполне реально.
Получается, что занять деньги с использованием кредитки у банка вполне реально. Однако чтобы получить кредитную карту, если ни разу еще не брали кредит, придется приложить определенные усилия.
Специалисты дают советы, как значительно облегчить поставленную задачу:
- При заполнении анкеты заемщик должен максимально честно и полно внести сведения о себе. Не стоит скрывать важные факты. Если выбранный банк проводит тщательную проверку, они обязательно вскроются. Тогда у кредитора появятся причины сомневаться в добросовестности потенциального заемщика.
- Получить лучшие условия даже при отсутствии кредитной истории можно, если предоставить максимально полный пакет документов. Стоит подготовить копию трудовой книжки, заверенную работодателем, а также справку 2-НДФЛ.
- Если по каким-то причинам существуют сомнения в положительном решении, можно попытаться оформить карту, предоставив залог. Для этого стоит взять на встречу с сотрудником банка ПТС и свидетельства на недвижимое имущество.
- Сначала получить карту рассрочки, которая позволяет приобретать определенные товары в торговых точках, не имея на них денег. После своевременного возврата крупной суммы заемщик может рассчитывать на создание благоприятной кредитной истории.
Воспользовавшись представленными выше советами, можно значительно повысить шанс на одобрение заявки.
Однако возникает не только вопрос как, но и где оформить кредитную карту без кредитной истории. Чтобы найти подходящий банк, придется провести анализ кредитных карт, которые выдаются лицам без кредитной истории. Но гораздо проще воспользоваться описанием самых лучших, в этом плане, карточных продуктов, составленным банковскими специалистами.
Достаточно просто оформить кредитную карту без справок и кредитной истории в банке Тинькофф. Достаточно заполнить заявку на его сайте и дождаться решения по ней. При одобрении сотрудник банка привозит карту непосредственно домой к заемщику.
Помимо бесплатной доставки владелец Тинькофф Platinum получает следующие преимущества:
- кредитный лимит до трехсот тысяч;
- недорогое обслуживание – всего 590 рублей в год;
- качественный интернет-банк, благодаря которому отпадает необходимость посещать отделения кредитной организации;
- ставка от 12,9% годовых;
- кэшбэк в размере до 30%.
Гибкая система скоринга (рассмотрения заявки) позволяет получить кредитную карту даже тем, кто не имеет кредитной истории.
Карточный продукт КИВИ банка позволяет покупать товары и услуги у партнеров банка в рассрочку без первоначального взноса. Также ей можно пользоваться и как обычной кредитной картой, подключив необходимые опции.
Владелец карты может рассчитываться ею за покупки в магазинах-партнерах программы. С одной стороны, заплатить кредиткой где угодно не удастся. Однако ее выгода очевидна, если планируется что-то купить в компании партнере программы. Более того, количество магазинов не так уж им мало.
При этом на сумму долга устанавливается период рассрочки, который зависит от компании, в которой произведена оплата, и может достигать 36 месяцев. В течение этого периода проценты на задолженность не начисляются. Если не удастся выплатить весь долг во время действия рассрочки, в течение двух лет с момента образования долга будет действовать ставка 10% годовых.
Еще одним вариантом кредитной карты, если нет кредитной истории, является KVIKU. Это уникальный продукт – виртуальная карта для расчетов через интернет. Для ее получения достаточно заполнить небольшую анкету и подождать полминуты. По истечении этого времени заявителю на мобильный телефон придут реквизиты карты, которые можно сразу использовать для расчетов.
Основные параметры карты Kviku:
- максимальный кредитный лимит – 200 тысяч рублей;
- льготный период 50 дней;
- бесплатное обслуживание;
- кэшбэк до 30%;
- ставка при невозврате долга в льготный период – 21,9%.
Получить здесь займ могут граждане с 18 лет. Получается, что оформить виртуальную карту под силу даже студентам. Но они должны иметь ИНН или свидетельство СНИЛС.
Более того, выдается такая кредитная карта без проверки кредитной истории. Это очень удобно многим заемщикам.
Быстрокарта — это отличная карта для тех, кто хочет начать кредитную историю.
Краткие условия:
- Лимит до 30 тысяч рублей.
- Оформление и обслуживание карты бесплатно.
- Бесплатная доставка в любое удобное место.
- Снятие наличных денежных средств в банкоматах России — без комиссии.
Далеко не всегда обещания об оформлении кредитной карты без отказа оказываются реальностью. Если во всех банках получен отказ, можно получить деньги в микрофинансовой организации МигКредит, которые будут быстро перечислены на действующую банковскую карту.
Получить по этой программе можно до пятнадцати тысяч в течение четверти часа. При этом отсутствие кредитной истории почти наверняка не станет причиной отказа. Вероятность одобрения в сервисе находится на уровне 95%.
Но вернуть их стоит максимально быстро, ведь ставка по такому микрозайму составляет 2% за каждый день. Однако есть и плюс – если наиболее вероятной причиной отказа в банках стало отсутствие кредитной истории, займ на карту через МФО поможет начать формировать ее.
В России действует немало выгодных банков, в которых можно оформить кредитную карту, если у Вас нет еще кредитной истории. Сделать это могут и молодые люди, и пенсионеры. Главное тщательно изучить все доступные программы.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Не секрет, что банки при рассмотрении заявки и приеме решения по ней, руководствуются платежеспособностью клиента и его кредитной историей. Но как взять кредит, если у вас еще нет КИ, станет ли это поводом для отказа? Давайте разбираться.
Вот наиболее распространенные:
Если же все вышеперечисленныные причины к вам не относятся, тогда проблема может и в самом деле крыться в отсутствии КИ. Критично это отсутствие только в одном случае – если при первом же обращении в банк вы сразу же просите крупную сумму свыше 500 тысяч рублей.
В такой ситуации оптимальным решением станет формирование хорошей истории. Проще всего это сделать путем обращения за небольшой суммой кредита, которую необходимо своевременно и в полном объеме вернуть.
Какие есть варианты:
- Оформление займа в микрофинансовых организациях – не очень выгодно, зато доступно практически всем. Оформление наличными и деньгами на карту, в том числе онлайн. Нужен только паспорт,
- Получение товарного экспресс-кредита в различных магазинах. Чуть более выгодно, также требуется только паспорт, но наличие второго (дополнительного) документа повысит лояльность банка, и позволит снизить ставку,
Достаточно вернуть вовремя и без штрафов 2-3 займа для того, чтобы у вас появилась положительная КИ, и вы смогли обратиться в банк за более крупным кредитом, например – ипотекой или ссудой на покупку автомобиля.
Как известно, при подаче заявки на кредитную карточку, к потенциальным заемщикам банк предъявляет гораздо меньше требований, нежели при оформлении обычного потребительского займа. Да, конечно, из-за этого риски кредитора по невозврату долга возрастают, но они с лихвой окупаются за счет высоких процентных ставок и комиссий.
Если у вас на момент подачи заявки на кредитку еще нет опыта обращения в финансовые учреждения, то это может и вовсе не сыграть никакой роли. Более важным здесь является наличие у вас дохода, который вы сможете подтвердить, и суммы, запрошенной вами.
Если вам нужен небольшой лимит, то при первом обращении в банк с учетом подтверждения дохода, вы сможете рассчитывать на 40-70 тысяч рублей. Если оформление происходит без справки о доходе, то тогда сумма будет находиться в пределах 10-30 тысяч.
Важно: не стоит думать, что эта цифра останется такой навсегда. Если вы будете активно пользоваться карточкой, и вовремя вносить все платежи, т.е. не допускать просрочек, то ваш лимит может быть увеличен.
Где оформить такую кредитку? Лучше всего – в вашем зарплатном банке, т.е. в той банковской компании, на чей счет вы получаете заработную плату. К примеру, Сбербанк для своих постоянных клиентов часто делает предодобренное предложение по получению карты статуса Голд, с фиксированным процентом и заранее известной суммой.
Если вы хотите рассмотреть другие банковские учреждения, то самые низкие проценты предлагают:
- Хоум кредит банк, Совкомбанк, Кредит Европа Банк, Киви банк – от 0% годовых по картам рассрочки,
- Банк “Пойдем!” – ставка от 8%,
- Азиатско-Тихоокеанский Банк – от 8,25%,
- МТС Банк – 10%,
- Восточный Банк и Геобанк – от 11,5%,
- Альфа-Банк – от 11,99%,
- Тинькофф банк – от 12%.
Таким образом, получение кредита или кредитной карточки при отсутствии КИ вполне возможно, если вы просите небольшую сумму, и можете подтвердить свой доход.