Дает ли сбербанк кредит для клиентов которые получают зарплату на карту

Лучшие кредиты наличными для вас

Никто из нас не застрахован от финансовых трудностей и проблем. Довольно часто необходим кредит на покупку бытовой техники, приобретение автомобиля или собственного жилья. В связи с этим многие задаются вопрос, где оформить кредит на max выгодных условиях. Сегодня мы поговорим о кредитах в Сбербанке зарплатным клиентам.

Выгоднее всего получать кредит в том банке, где у вас открыта зарплатная карточка. На сегодняшний день крупнейшим банком в стране является Сбербанк. Кредиты от Сбербанка для держателей зарплатных карт подразделяются на потребительские и ипотечные. Рассмотрим более подробно каждый из этих типов.

Максимальная сумма здесь составляет 3 миллиона рублей, при этом не имеет значения, с какой целью вы хотите взять данный зарплатный кредит Сбербанка. Проценты начинаются от 12,9%, максимальный срок кредитования – 5 лет. Заявка рассматривается за 2 дня.

Взяв кредит в размере 299 000 рублей, получатель зарплаты в Сбербанке будет ежемесячно вносить 10 060 рублей. Срок ссуды при расчете – 36 мес., ставка 12,9%. За 3 года переплата равна 63 163 рублям.

Подавать заявку можно в Сбербанке-Онлайн.
Клиенты, у которых имеются карточки или вклады, для получения кредита могут не предоставлять пакет документов, достаточно только паспорта.
Сниженные проценты.
Принятие решения осуществляется быстрее.
Получить деньги можно в любом области РФ, независимо от регистрации.

Данный потребкредит зарплатным клиентам позволяет воплотить в реальность намеченные цели, даже если сейчас вы испытываете финансовые трудности. Максимальная сумма здесь составляет 5 миллионов рублей, при этом нет необходимости указывать Сбербанку цель кредитования. Ставка по кредиту начинается от 12,8%. Максимальный период – 5 лет. Поданное заявление рассматривается в течение двух суток.

Нет нужды собирать многочисленные справки и подтверждающие документы (только паспорт).
Льготная ставка для каждого заявителя рассчитывается индивидуально.
Получить займ можно во всех регионах РФ в любом отделении, независимо от места прописки.

Это уникальный кредитный продукт, который предназначен именно для участников НИС. Это лица, которые ранее уже получили ипотечный займ в рамках программы «Военная ипотека» в Сбербанке или занимаются его оформлением на данный момент. Данный заём от Сбербанка для владельцев зарплатных карт предоставляется в размере до 500 000 на срок до 5 лет, при этом нет необходимости предоставлять обеспечение. А вот чтобы получить миллион рублей, уже нужно оформить поручительство физлица. В первом случае проценты начинаются от 13,5%, а во втором – от 14,5%. К преимуществам продукта можно отнести отсутствие комиссий, выгодные проценты, возможность использовать ссуду на любые цели.

Это достойная альтернатива ипотечному кредиту. Ставка для зарплатного клиента начинается от 12%, а максимальная сумма, которую можно взять в Сбербанке по данной программе – целых 10 000 000 рублей, предоставляется на срок до 20 лет. Держатели вкладов также получают сниженные проценты, нет первоначально взноса, а также не указывается цель кредитования.

В рамках программы можно получить от 30 000 рублей до 3 миллионов на срок от нескольких месяцев до 5 лет. Данный кредит не требует выплаты дополнительных комиссий за предоставление услуг или привлечения обеспечения. Для заключения кредитного договора нужно посетить ближайшее отделение банка, подать заявление и предоставить пакет необходимых документов. Таким образом, клиент может объединить до пяти продуктов и выплачивать остаток на более выгодных условиях.

Это уникальное предложение, которым могут воспользоваться только владельцы банковских карточек Сбербанка. Условия: от 300 тысяч до 85% от стоимости приобретаемой недвижимости на срок до 30 лет при первоначальном взносе всего в 15%, процентная ставка – от 8,9%.

В Сбербанке кредиты зарплатным клиентам выдаются и на возведение индивидуального жилого дома. Получить можно сумму от 300 000 рублей под 10% при внесении 25% от стоимости недвижимого имущества. Специальные условия для каждого вкладчика или держателя сбербанковской карточки определяются индивидуально.

В рамках кредитования по данной программе можно купить дачу или загородный участок. Сумма займа начинается от 300 тысяч рублей под 9,5%, максимальный срок – 30 лет. Обязательна выплата первоначального взноса. Для действующих клиентов банка, в т. ч. и для участников зарплатных проектов, предоставляются специальные условия, которые определяются индивидуально.

Это уникальное предложение для военнослужащих, которые мечтают о собственном жилье. Максимальная сумма в рамках данной программы составляет 2 500 000 в национальной валюте, которая предоставляется на период до 20 лет. Проценты по данному ипотечному займу начинаются от 9,5% в год. Важно учитывать, что при этом заем не должен быть больше 80% от рыночной стоимости недвижимости, которую вы планируете приобрести благодаря Сбербанку по его зарплатному кредиту (ипотечному). Обязательно предоставление первоначального взноса, который составляет 20%.

Если вы хотите использовать полученные после рождения детей средства на покупку своей квартиры или частного дома, Сбербанк поможет реализовать данное желание. С помощью данного механизма вы можете приобрести как апартаменты в строящейся новостройке, так и уже готовые варианты на рынке вторичного жилья. Материнский капитал при этом используется в качестве первого взноса по ипотеке.

Можно воспользоваться данным предложением по кредиту от Сбербанка, но для этого необходимо быть участниками запущенных программ «Покупка строящегося жилья», «Единая ставка на покупку готового жилья» или быть держателем зарплатной сбербанковской карты.

О действующих условиях кредитования можно узнать на сайте Сбербанка

Потребительское кредитование – разновидность банковских услуг, которая пользуется повышенным спросом у населения. Такие программы предлагают все кредитно-финансовые организации, в том числе и «Сбербанк».

Несмотря на упрощённую процедуру оформления, заёмщик не освобождается от подтверждения платёжеспособности и сбора необходимых документов. В этом плане, владельцы зарплатных карт «Сбербанка» оказываются в более выгодных условиях.

Обычно эта обязанность ложится на плечи работодателя, который заинтересован в оптимизации расчётного-кассового обслуживания. Организация заключает договор с банком-эмитентом и раздаёт дебетовые карты своим сотрудникам. Отметим, что это делается абсолютно бесплатно и даже годовое обслуживание покрывается за счёт финансовых фондов предприятия.

Существует и второй вариант, когда человек обращается в «Сбербанк» самостоятельно для получения дебетовой карты. В этом случае, она выдаётся также бесплатно, для получения обычно хватает одного паспорта. После этого, реквизиты сообщаются в бухгалтерию предприятия, чтобы на карточку перечислялась заработная плата.

Важно! Расходы по годовому обслуживанию несёт получатель, поэтому во второй ситуации, средства будут списываться с лицевого счёта владельца.

Итак, человек получил банковскую карту, следовательно, стал зарплатным клиентом «Сбербанка», какие привилегии даёт этот статус? На самом деле, преимуществ для получения потребительского кредита довольно много, например:

Низкая вероятность отказа.
Минимальный набор документов для подачи заявки.
Пониженная процентная ставка.
Отсутствие платы за обслуживание.
Возможность досрочного погашения без комиссии.
Сокращённый период для рассмотрения заявки.
Возможность оформления кредита дистанционно.

Такой подход обусловлен тем, что одобряя кредит зарплатным клиентам, «Сбербанк» минимизирует собственные риски по невозврату заёмных средств. В частности, человек получает зарплату на карту, прямо подтверждая платёжеспособность и размер доходов.

Важно! Несмотря на привилегированное положение зарплатных клиентов, банк вправе отказать им в выдаче займа без объяснения причин. Однако практика показывает, что такие ситуации возникают крайне редко.

Если рассматривать потребительское кредитование в целом, «Сбербанк» предъявляет к потенциальным заёмщикам такие требования:

Минимальный возраст – 21 год. Максимальная возрастная планка рассчитывается индивидуально, однако, на момент погашения кредита, человеку не должно быть более 65 лет.
Общий трудовой стаж не менее 1 года, при этом не учитывается, работает человек на одном месте или периодически меняет работодателей.
Стаж на последнем месте работы – от полугода.

Для получения потребительского кредита потребуется:

Паспорт гражданина России.
Заявление-анкета: заполняется удалённо или в отделении банка.
Ксерокопия трудовой книжки (по необходимости).

Размер потребительского кредита в «Сбербанке» варьируется в пределах 15 000-3 000 000 рублей, средства выдуются на 5 лет. Процентная ставка напрямую зависит от размера займа. Если речь идёт о кредите на сумму менее 500 000 рублей, банк устанавливает процентную ставку в 15.5% годовых. При получении полумиллиона и больше тариф снижается до 13.5%.

Важно! Если кредит оформляется через Сбербанк-Онлайн, банк снижает базовую ставку на 1%.

В настоящее время, «Сбербанк» предлагает своим зарплатным клиентам следующие виды займов:

Под залог недвижимого имущества.
Без обеспечения.
С поручительством.
Программа рефинансирования (до 1 000 000 рублей).

Процентная ставка изменяется в зависимости от выбранной программы, срока погашения и суммы. Чтобы подобрать оптимальную программу можно предварительно воспользоваться онлайн-калькулятором. Для этого достаточно перейти по ссылке http://creditvsberbanke.ru/kreditnyj-onlajn-kalkulyator/sberbank-kreditnyj-kalkulyator. Программа автоматически рассчитает размер ежемесячного платежа и наглядно продемонстрирует переплату по кредиту.

Важно! Потребительский кредит считается нецелевым займом, поэтому получив необходимую сумму, человеку не нужно отчитываться о расходовании средств.

Оформить потребительский кредит можно тремя способами:

Личное посещение отделения банка. Для этого потребуется российский паспорт, банковская карта, возможно любой дополнительный документ (водительское удостоверение, копия трудовой книжки). Заявка составляется в присутствии кредитного специалиста, рассматривается в течение 2-х часов.
Через Сбербанк-Онлайн или на официальном сайте «Сбербанка». В обоих случаях, пользователю нужно перейти в раздел главной страницы «КРЕДИТЫ», выбрать подраздел «ВЗЯТЬ КРЕДИТ». Далее заполняется онлайн-анкета, которая отправляется на рассмотрение. В случае необходимости, специалист банка свяжется с заёмщиком для уточнения информации по оставленным контактным номерам.
«Банк на работе». Это уникальная услуга, доступная только зарплатным клиентам. За каждой организацией закреплён персональный менеджер, который проконсультирует по любым вопросам, связанным с банковскими продуктами и поможет в оформлении потребительского кредита для сотрудников.

Одобренная сумма может выдаваться наличными или зачисляться на счёт банковской карты.

«Сбербанк» может отказать в выдаче потребительского кредита в трёх случаях:

Запрошенная сумма не соответствует уровню зарплаты заёмщика.
Получатель является злостным неплательщиком с плохой кредитной историей.
Заёмщик уже выплачивает кредит, взятый в другом банке.

Важно! В исключительных случаях, «Сбербанк» выдаёт займы даже клиентам с подпорченной кредитной историей. Если заёмщик уже пользовался банковскими продуктами «Сбербанка» исправно отвечая по взятым обязательствам, просрочки платежей в других банках учитываться не будут.

Очень довольна качеством обслуживания. Оформляли с мужем потребительский кредит на покупку бытовой техники, через Сбербанк-Онлайн. Всё как обещали: заявку одобрили быстро, деньги зачислены на зарплатную карту. Приятно порадовало, что не пришлось тратить время в очередях и собирать кипы документов.

Сбербанк предлагает клиентам потребительский кредит на самые разные цели. Сегодня оформить кредит можно без обеспечения и с минимальным пакетом документов. Специальные условия действуют для заемщиков, которые получают зарплату или пенсию на банковскую карту Сбербанка. Кредит Сбербанка для физических лиц может быть одобрен за 2 минуты и выдан в день заключения договора наличными, на текущий счет или дебетовую карту.

Потребительский кредит в Сбербанке может взять лицо старше 18 лет (для заемщиков, которые получают зарплату, либо пенсию на карту Сбербанка). Для других заемщиков возраст должен составлять не менее 21 года. Банк выдвигает и другие требования к заемщикам:

Максимальный возраст – 70 лет (к моменту возвращения), а также 65 лет при оформлении потребительского кредита без обеспечения. Если заемщик оформляет кредит, используя недвижимость в качестве залога, возраст клиента на момент погашения может равняться 75 годам.
Трудовой стаж от 3 месяцев на актуальном рабочем месте для зарплатных и от 6-ти для новых;
Если пенсионер работает, стаж должен составлять от 3 месяцев на актуальном месте работы;
За 5 лет общий стаж должен быть от полугода для зарплатников и от 5 лет — для новых замщиков.

Общие условия кредитования в Сбербанке подразумевают заполнение анкеты, предоставления паспорта и справки о доходах 2 НДФЛ.

Только по паспорту оформить кредит могут зарплатные клиенты, подав заявку через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Прежде, чем заключать соглашение с банком, необходимо тщательно изучить условия кредитования по выбранной программе, которые действуют на данный момент.

Несмотря на то, что процентные ставки указаны банком по каждой программе, они могут меняться в зависимости о того, к какой группе сотрудники банки отнесли заявителя.

В первую группу входят заемщики с низким уровнем риска не возврата кредита. Это клиенты банка, которые уже брали кредит и выплачивали его без задержек. Также здесь зарплатные клиенты и те, кто готов предоставить максимум документов, оформить залог, а также страхование собственной жизни, трудоспособности.

Во вторую группу входят заемщики с высоким уровнем риска. Как правило, это люди без кредитной истории, то есть те, кто еще никогда не брал кредит в банке.

Клиенты с плохой кредитной историей могут даже не подавать заявку в Сбербанка, так как данное финансовое учреждение с заведомо проблемными лицами не сотрудничает.

Сбербанк несколько раз в год выпускает новые программы потребительских кредитов. Как правило, условия для действующих клиентов банка (зарплатники, вкладчики и т.д.) более выгодные, чем для остальных заемщиков.

Итак, сегодня в Сбербанке можно оформить кредит под названием «Удачный момент, чтобы взять кредит». Согласно условиям программы физические лица могут взять кредит до 5 миллионов рублей (для клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке), до 3 миллионов (для всех остальных клиентов).

Ставка по кредиту зависит от двух факторов: сумма, которую вы запрашиваете и получаете ли вы зарплату на карту банка. Минимальная для зарплатников — 11,9% за год, а для новых заемщиков — 12,9%.

Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет. Однако если потенциальный заемщик обладает временной регистрацией получить деньги он может на время действия регистрации.

На самом деле такой программы нет, поскольку Сбербанк, как правило, укладывает все свои предложения потребительского кредитования в одну программы. Но, ставка и условия зависят от того:

какой статус у клиента (зарплатный или новый);
в какую группу он входит (с высоким или низким уровнем риска);
какие документы готов предоставить (есть справка о доходах или нет);
есть обеспечение или нет (обеспечение — это имущество, которое можно составить в залог банку).

Все это придется указать в анкете при подаче заявки на кредит по акции «Удачный момент, чтобы взять кредит». Но если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка МИР и не обладаете имуществом, которое можно оформить, как залоговое, вам предложат следующие условия:

ставка от 14,9% до 19,9%;
сумма от 300 000 до 1 500 000 рублей.

Из документов нужен паспорт и справка о доходах 2 НДФЛ или по форме Сбербанка.

Данный кредит от Сбербанка станет отличным решением для людей, которые ведут собственное хозяйство. Условия:

Сумма – до 1,5 млн. рублей;
Ставка равна 17% в год;
Срок составляет до 5 лет.

Те люди, которые разводят скот, птицу, либо выращивают урожай, с помощью Сбербанка получают возможность развивать собственное хозяйство. В данном случае не нужен залог, но придется привести поручителя. Для увеличения суммы кредита требуется созаемщик, им может быть кто-то из членов семьи. Деньги выдаются на карту, либо наличными. Чтобы оформить подобный кредит в Сбербанке, необходимо приложить к заявлению паспорт, хозяйственную книгу, документы о трудовой занятости, если клиент работает.

Подобный кредит предполагает получение до 10 млн. рублей. Конечная сумма зависит от результатов оценки недвижимости, которую замщик готов предоставить в залог банку.

Ставка составляет до 13% в год;
Наименьшая сумма – 500000 рублей;
Сумма не может превышать 10 миллионов, либо 60% от стоимости недвижимости, которая становится залогом;
Срок – до 20 лет.

Подобный кредит становится прекрасной альтернативой ипотеке. При этом не придется подтверждать цель, на которую вы получаете кредит.

В роли залога может быть жилое помещение, дом с участком, на котором он находится, гараж или участок, либо гараж с участком. Главное — имущество предоставляемое в залог не должно быть уже с обременением и являться единственным жильем.

Потребительский кредит от Сбербанка можно оформить 2 способами:

дистанционно — через Сбербанк Онлайн или Мобильное приложение (варианты доступны для действующих клиентов банка, которые уже зарегистрированы в личном кабинете);
в отделении банка (так подать заявку может любой человек).

Срок рассмотрения онлайн заявки — до 2 часов. Ответ клиент получает на телефон в виде смс. Срок рассмотрения заявки, поданной в отделении банка — до 2 суток. После этого потенциальному клиенту банка перезванивает сотрудник Сбербанка и сообщает предварительное решение. Далее необходимо в течение 30 дней явиться в банк для подачи документов на кредит (нужна справка 2 НДФЛ о доходах и документы на залоговое имущество, если кредит оформляется с обеспечением).

Если заявитель заполнял анкету на сайте, но предварительное решение не получил, он может проверить статус заявки в личном кабинете. Если вы получили предварительное одобрение, необходимо явиться в офис с пакетом документов. Положительное предварительное решение не означает то, что вам выдадут кредит в Сбербанке*.

Потребительский кредит от Сбербанка можно получить:

наличными;
на счет, открытый для него;
на зарплатную карту Сбербанка;
вместе с бесплатной неименной дебетовой картой.

Все суммы перечисляются единым платежом, за исключением жилищного займа, который предоставляется для постройки объекта недвижимости.

Важно подчеркнуть, что после того, как было принято положительное решение на выдачу денежных средств, изучены общие условия кредитования в Сбербанке, установлена процентная ставка, клиент может оформить договор в течение 30 дней. Если он не сделал этого, то для получения кредита придется снова подавать заявку.

Возврат потребительского кредита в Сбербанке осуществляется равными аннуитетными платежами, которые вносятся ежемесячно любым выбранным клиентом способом. Это может быть зачисление средств через кассы Сбербанка, либо банкомат, а также из личного кабинета Сбербанк Онлайн и через другие банки. При несвоевременном внесении платежей по кредиту начисляется пеня, размер которой прописан в договоре, обычно речь идет о 20% в год.

При желании кредит Сбербанка для физических лиц можно погасить досрочно и без штрафа. Он погашается частично или целиком.

Клиент оплачивает проценты по фактический день пользования кредитом. Для досрочного погашения не обязательно предварительно уведомлять об этом банк. Минимальная часть суммы при преждевременном погашении не лимитирована. Заявление о погашении можно подать в Сбербанке Онлайн или в офисе банка. В заявлении клиент указывает текущую дату и номер счета, с которого будут перечислены средства.