В жизни бывают ситуации, когда требуются денежные средства на соответствующие нужды. Брать в долг у знакомых и родственников не всегда выход из сложившейся ситуации. Возьмите деньги в кредитной организации, но заплатите процентную ставку. Крупное финансовое учреждение на территории России – Сбербанк. Он заслужил популярность среди населения тем, что считается безопасным и отличается от многих стабильностью. Однако, не всем гражданам Сбербанк выдает кредиты, на выдачу займа влияет множество факторов. Важную роль играет кредитная история заемщика. Банк рискует собственными средствами, и ему требуется уверенность в том, что человек выполнит обязательства.
Чтобы банк удовлетворил заявку на кредит, имейте хорошую историю по кредитам. Заемщик, который имеет просрочки, а также не исполненные по договору обязательства не лучший кандидат для банковского учреждения. Отказ получите в том случае, когда на клиента имеется судебное исполнительное решение о взыскании задолженности.
Кредитная история бывает не только плохой, но и хорошей. Тогда не возникает сложностей с получением кредита. Но если клиент платит исправно по обязательствам, но допустил просрочку в 15 суток, то его история ухудшается. И в том случае, если тербуется взять кредитную карточку в Сбербанке, то по заявке получите отказ.
Важно. Вся информация о заемщиках хранится в специальной организации, которая называется Бюро историй по кредитам.
Сведения о финансовой состоятельности сохраняются в течение 10 лет, учреждение самостоятельно собирает информацию о должниках. Однако, несмотря на то, что структура является частной, ее деятельность контролируется Центральным банком России.
Сбербанку важна не только история заемщика, но и финансовая состоятельность. После заполнения анкеты клиентом, ее отправляют в специальную программу, которая в автоматическом режиме определяет достаточно ли у гражданина средств на выплату обязательств перед банком. Ежемесячные выплаты не превышают 40 процентов от доходов лица.
Примерный расчет производится по формуле EP = D * 0.4, где D – это доход гражданина за месяц, EP – сумма ежемесячного платежа банку, а 0,4 является коэффициент поправки. Лицо, у которого доход в месяц 30 тысяч рублей, рассчитывает на кредит с ежемесячным платежом, который равен 12 тысячам рублей. Но, как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке? Банк даст кредит, но проценты будут завышены.
Она помогает банку сформировать представление о клиенте и его платежеспособности. При оформлении займа кредитная организация устанавливает сроки погашения, процентные ставки, чтобы не испортить ее, соблюдайте обязательства по соглашению. Финансовое учреждение редко передает сведения в Бюро, если человек задержал выплату на несколько дней, но при этом оплатил с процентами по просрочке. Часто, банки передают информацию, когда клиент нарушает установленные правила. Организации пытаются обезопасить от недобросовестных заемщиков.
Важно. Банк не дает кредит на законных основаниях, которые прописаны в Гражданском кодексе РФ, а именно в статье 821.
Перед обращением в банк за займом, ознакомьтесь с историей, чтобы не возникло недоразумений. Получить информацию возможно в следующих структурах:
- Объединенное Кредитное Бюро;
- Эквифакс;
- Руский Стандарт;
- Национальное Бюро КИ.
Существуют организации, в которых хранится информация о заемщике. Узнать можно в 20 различных финансовых учреждениях. По закону разрешено подавать заявки на получение сведений в нескольких бюро. Получите полную картину о своей истории.
Важно. Этот вид услуги является бесплатным, если запрос осуществляется один раз за 12 месяцев.
Для клиентов Сбербанка все проще, на официальном портале есть способ сделать запрос о состоянии истории по кредитам, эта опция стоит 580 рублей. Пользователи получат распечатку платежей в Сбербанке, где отражаются показатели соблюдения договора. Дают в Сбербанке клиенту кредит с плохой кредитной историей довольно сложно. И мало, кто ответит на этот вопрос. Рассмотрим подробнее, все случаи займа, которые предоставляет Сбербанк.
Задача финансового учреждения – это прибыль, банку важно, чтобы заемщик выполнял обязательства. Многих интересует, дадут ли в Сбербанке потребительский кредит с плохой кредитной историей. Часто клиенты получают отказ, так как заем выдается на большие суммы, а так как заемщик не погашал кредит в другом банке, то Сбербанку нет смысла предоставлять собственные средства. То же самое касается и кредитных карточек. Однако, получить заем можно, если есть зарплатная карта Сбербанка, куда работодатель перечисляет ежемесячную плату. Это гарантия для организации, что заемщик выполнит кредитные обязательства.
Кроме того, получить кредит на личные нужды в Сбербанке с плохой кредитной историей возможно, если предоставить больше документов. Например, заем берется под залоговое имущество или находите поручителей с хорошей историей. Также банк смотрит на место работы, если человек работает на одной должности много лет и в той же организации, то доверие возрастает. Также получить заем можно другим способом, но на это уйдет время. В Сбербанке открыть вклад, который невозможно снять в течение соответствующего срока. Обратитесь к сотруднику Сбербанка о предоставлении кредита на ту же сумму, что и депозит. Менеджеру объясните, что деньги с накопительного счета не хочется снимать, но эта сумма потребовалась срочно. История не влияет, так как у Сбербанка есть страховка, что клиент возвратит сумму.
Кто не платит по обязательствам, представьте больше документов в банк. Обязательно требуется справка о доходах, о составе семьи, индивидуальный налоговый номер, СНИЛС и бумаги, что имеется недвижимое имущество. Бумаги, которые представляются на кредит, заполните правильно. При наличии одной ошибки откажут в займе. Это будет существенным поводов для сомнений.
Ипотечное кредитование отличается от обычного займа, так как срок договора устанавливается на длительный период, а также имущество остается в собственности банка, пока клиент не исполнит обязательства. В такой ситуации банк не сильно рискует. Но, как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей? Найдите двух поручителей, у которых хорошая история и, которые готовы подтвердить финансовое состояние заемщика. Представьте бумаги, что клиент имеет дополнительную жилплощадь.
Кредитные организации при запросах смотрят на последние 6 месяцев, как человек выполняет обязательства перед другим банком. В том случае, если история плохая, то исправить ее поможет кредит в банке. Обратитесь в финансовое учреждение и попросите о выдаче займа, на соответствующий срок. Если банк одобряет, то своевременно вносите платежи, таким способом исправите ситуацию. Это решающий фактор, при заявке на денежную сумму.
Нередко история испорчена по вине банка, где был взят заем. Чтобы улучшить ситуацию и не быть в числе неплательщиков, возьмите справку из финансовой организации и предъявите ее в Бюро КИ, тогда они внесут изменения, и человек получит займы.
Взять денежные средства с плохой историей кредитов проблематично, Сбербанку требуется доказать, что есть финансы, и человек все выплатит в установленные сроки.
Практика ведения кредитных историй в российских банках появилась давно, каждый кредитор вел свою клиентскую базу и учитывал рейтинг клиентов. Общий реестр формируется в БКИ (Бюро кредитных историй), куда могут обращаться за информацией банки и заемщики.
Например, просрочки обязательных платежей, рефинансирование долга, досрочное погашение. Стоит ли говорить, что такое досье является визитной карточкой для заемщика, претендующего на ссуду в банке?
Клиенты с положительным рейтингом имеют все шансы получить одобрение по заявке и выгодные тарифы. Даже самые консервативные банки из ТОП-5 лояльно отнесутся к клиенту с хорошим досье, быстро рассмотрят заявление, примут сокращенный перечень документов. А вот взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей будет весьма непросто.
Стоит заметить, что отрицательный рейтинг – это еще не окончательный диагноз на запрет кредитования. В каждом случае рассматриваются все аспекты и причины, повлиявшие на просрочку. Если клиент задержал обязательный платеж на несколько дней, и это единственное нарушение за весь период договора, то банк сочтет его незначительным. В таких случаях вероятность одобрения велика
Что касается клиентов, допускавших регулярные просрочки, то здесь практически нет шансов получить займ в Сбербанке. Можно рекомендовать обратиться в менее крупные, лояльно настроенные к клиентам, банки, но в них будут высокие проценты и требования залога. Заемщикам с непогашенными кредитами и судебными исками дорога к банковским ссудам будет закрыта.
Отвечая на вопрос, даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей, нужно проанализировать конкретную ситуацию заемщика. Если в кредитном досье только незначительные нарушения, можно подать заявку на ссуду. При этом шансы получить деньги на хороших условиях возрастут, если заемщик отвечает ряду требований:
- Имеет постоянный трудовой контракт и подтвержденный доход;
- Стаж работы на последнем месте не менее одного года;
- Совокупный размер доходов семьи позволит выплачивать платежи по кредиту;
- Имеет в собственности ликвидное имущество (недвижимость, автомобиль, дачу);
- Нет обязательств по выплате кредитов в других банках;
- Пользуется зарплатной картой Сбербанка.
Клиентам с более весомыми нарушениями истории мы рекомендуем перед обращением за ссудой заручиться согласием поручителей или найти залог. Как правило, банк одобряет выдачу займов с обеспечением, но при этом у заемщика не должно быть непогашенных кредитов других банков.
Еще один вариант для обращения за ссудой при плохой кредитной истории – перекредитовка или рефинансирование. Если изменились обстоятельства, снизился размер дохода, стало трудно обслуживать кредит, не стоит откладывать визит в свой банк. Сбербанк, как любая финансовая структура, заинтересован в полном возврате кредита и процентов. Поэтому, своим клиентам, попавшим в затруднительные ситуации, банк дает возможность рефинансировать долг.
Кроме этого, заемщик должен предоставит в банк гарантии погашения кредита по новым условиям. И, конечно, имея в истории просрочки и снижение рейтинга, не стоит рассчитывать на низкие ставки и преференции.
Исправить кредитную историю можно только выполнением всех условий банка по новым кредитам. Это длительный процесс, который может занять несколько месяцев или даже лет. Поэтому, мы советуем взвешенно подходить к получению банковских займов, оценивая свои возможности на перспективу, и не допускать просрочек и невозвратов долга.
Большинство людей хотя бы раз пытались взять займ в банке. Кто-то уже обращался в банк и не смог вовремя выплатить заем. Ситуация может быть совершенно неравнозначной в таком случае. Иногда клиент воспринимает небольшую просрочку как испорченную кредитную историю. Решение о восстановлении репутации может принять специальная комиссия.
Заемщики пользуются ориентиром Сбербанка, стараясь проанализировать выгодную процентную ставку и условия. Если перейти на официальный сайт Сбербанка, сразу можно получить ответ на вопрос, дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей. Государственный банк, будучи крупнейшим финансовым учреждением России, обладает достаточными техническими средствами, чтобы предложить своим потребителям выгодные ставки и условия.
Плохая репутация формируется не за один день. Незначительная просрочка, сложные жизненные обстоятельства, например, клиент вынужден был ранее просить о пролонгации или рефинансировании (узнайте о том, как выгодно рефинансировать потребительский кредит), вряд ли повлияют на решение о выдаче кредита.
Обстоятельства, которые могут вызвать отказ:
- низкий показатель скоринга (программа рассчитывает ежемесячную нагрузку, опираясь на сумму займа);
- задержка по платежу более полумесяца;
- три задержки оплаты за последнее полугодие;
- другой договор, влияющий на нагрузку (отдельно учитывается программой скоринга);
- судебные разбирательства (вне зависимости от того, с каким банком идет процесс);
- наличие просроченной задолженности (минимум 5 банковских дней).
Кстати, отдельно мы рассмотрели, как рефинансировать кредиты с просрочкой. 
кредитная история
Отрицательная кредитная история – негативный фактор. При ее наличии заемщик вряд ли получит деньги в отечественном банке, исключением является Сбербанк, принимающий решение пойти навстречу. к содержанию ↑
Выдавая заем, банк старается максимально защитить свои активы. Отрицательный опыт с финансовым учреждением понижает доверие банка к конкретному заемщику. Положительным фактором может выступать наличие поручителя, у которого ситуация с банками сложилась более позитивно. Кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей получить можно. Чтобы взять деньги рекомендуется обратить внимание на другие услуги государственного банка, например, взять целевую ссуду.
Банк не выдаст заем, если он не уверен, что получит средства назад.
Когда дело касается ипотечного кредита, подкрепленного недвижимостью, сотрудники не поверят человеку, который уже однажды (или неоднократно) не справился со своими обязательствами. С ипотекой гарантией банка станет объект недвижимости (читайте подробнее про оформление кредита под залог дома). Заемщик должен быть готов к более жестким условиям договора. Рефинанс, пролонгация будут недоступны. к содержанию ↑
Еще один вариант получить необходимые средства – оформить карту. Сумма будет зависеть от условий по каждому конкретному пластику. Сбербанк подготовил следующие пакеты:
- MasterCard Gold – лимит до 600 000 рублей, проценты начисляются спустя 50 дней использования.
- MasterCard Premium – лимит до 3 000 000 рублей, обслуживание составляет 4 900 рублей/месяц.
- MasterCard >
карты Сбербанка
Однозначно ответить, согласится ли банк предоставить нестабильному заемщику карту при наличии негативного рейтинга, невозможно.
Все зависит от аналитика, который ознакомится с графиком платежей и выплатами. Индивидуально будет рассматриваться каждый конкретный случай.
Сбербанк учитывает справку Бюро Кредитных Историй. Заведомо зная всю информацию о проблемах, операционист, принимающий решение, учитывает совокупность факторов:
- общий рейтинг – открытые займы, суммы, цели, количество успешно закрытых договоров;
- итоговое количество дней по просрочкам – учитываются все просрочки у потенциального заемщика;
- причины, повлекшие возникновение просрочки – важно, чтобы клиент вовремя сообщил о том, что вызвало просрочку;
- срок давности просрочки – чем раньше возникла проблема, чем быстрее она была решена, тем больше шансов получить положительный результат;
- как потребитель решил ситуацию с просрочкой – ситуация доведена до суда, или было исполнительное производство, положительным фактором станет отметка о том, что заемщик самостоятельно восстановил платежи, погасив задолженность (узнайте подробные рекомендации по поводу того, что делать при просрочке по кредиту).
оценивание ситуации операционистом к содержанию ↑
Заемщику лучше самостоятельно сообщить, что были непростые моменты. Можно принести справку из БКИ, оригинал паспорта, ИПН, добавить пакет документов, подтверждающий финансовую состоятельность. Человек не должен подавать документы онлайн, большинство сначала анализируются автоматически, а шанс отказа возрастает.
Если банк отказал в выдаче, повторно подавать заявку бесполезно. Банк может попросить предоставить дополнительные залоговое имущество. Отдельно будут более скрупулёзно изучаться анкеты поручителей. Сбербанк старается идти навстречу клиентам, варианты найти выход есть.
Проще получить кредит после отрицательной рекомендации БКИ, при оформлении ипотечного договора. Банк оформляет договор, гарантируя возврат своих средств недвижимостью, остающейся в залоге. У нестабильных клиентов сотрудник банка может запросить дополнительные гарантии – авто или другую недвижимость. 
ипотечное кредитование к содержанию ↑
Единственным способом изменить отношение банка к заемщику является добросовестное исполнение им обязательств. Можно взять микрозайм, погасить его вовремя. Банк оценивает ситуацию за последние полгода. Существует целый перечень компаний, которые выдают небольшие суммы под очень серьезные проценты (узнайте про варианты получения кредита наличными на сумму 20 тысяч руб.). Это Мигкредит, Займер и Екапуста. Обращаться к ним нужно при желании восстановить историю, потом перекредитоваться в банке.
Наименее выгодный способ получить деньги – автоломбард. Заемщик рискует своим, часто единственным, транспортным средством, проценты организация берет высочайшие.
Прежде чем обращаться в МФК, стоит проверить, даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей. Заемщик, у которого возникали проблемы с выплатами ранее, представляет свою ситуацию более серьезной, чем она есть на самом деле. Специалисты Сбербанка обращают внимание не только на данные БКИ, их интересует, как изменилось финансовое положение клиента за последнее время, что он приобрел в собственность, возможное наличие поручителей. И только после кропотливого изучения всех факторов, представители Сбербанка принимают решение о возможной выдаче кредита заемщику с плохой кредитной историей.