Дебетовая карта без овердрафта что это такое

Хотя мы активно пользуемся многими банковскими услугами, не всем известно такое понятие, как овердрафтная карта. Что это такое овердрафтная карта Сбербанка? Чем она удобна и есть ли выгода от ее использования?

Не надо путать такую услугу с микрозаймом – процентная ставка составит всего 18% в год по карте овердрафт в Сбербанке. Деньги, которые поступят на счет, перекроют минус, а также банк внесет в эту сумму и проценты за услугу (который, кстати, будет совсем небольшой, если вы покроете долг быстро).

Овердрафт подразумевает краткосрочное кредитование, которое может быть предоставлено постоянным клиентам банка на определенных предварительно оговоренных условиях с заемщиком. Денежные средства переводятся на расчетный счет клиента, а при возникновении незапланированных расходов, когда на счету нет достаточного количества денег, клиент может воспользоваться кредитом без подписания бумаг и визита в банк.

Оплатить возникшую задолженность банку нужно до окончания срока (грейс-периода), который различен для каждого клиента. Чаще это небольшой промежуток времени – от месяца до трех. Обычно такая система кредита работает безотказно, ведь карты с овердрафтом Сбербанком предоставляется только проверенным надежным клиентам. Если клиент платежеспособен и имеет высокий уровень платежеспособности – то такую услугу ему предоставить не откажутся.

Запомните! Овердрафтная карта Сбербанка открывается максимум на год, при этом к обязательным условиям ее открытия не относится наличие кредитной истории именно в Сбербанке.

Хотя кредитная или дебетовая имеют некоторую схожесть с овердрафт картой, но есть и некоторые отличия.

Кредитная позволяет пользоваться заемными средствами и даже в какой-то период времени (обычно 55 дней) совершенно бесплатно, без процентов.

Овердрафт начисляет проценты сразу после снятия денег. Дебетовая овердрафтная карта предполагает снятие наличных средств без комиссии, а для кредитки такое возможно лишь при безналичном расчете. На дебетовых карточках нет ограничений для проведения безналичных расчетов (уплата налогов, плата за коммунальные услуги).

Сбербанковская овердрафтная карта имеет определенный лимит для физических лиц – 30000 рублей (для крупных предпринимателей 17 млн. рублей). Также она имеет фиксированный срок погашения кредита, а по кредитной карте можно погашать такой долг частями, платя проценты. Погашение долга по овердрафту происходит при получении денег на счет пользователя карты автоматически, погашать долг по кредитной карте необходимо самим, внося платежи.

Овердрафтная карта Сбербанка это нечто среднее между дебетовой и кредитовой, но имеет ряд принципиальных отличий. Одно из них совмещение дебетовых признаков и кредитных возможностей. Воспользоваться деньгами по карте такого типа можно только при отсутствии своих денег. Также у овердрафта нет комиссий. Если по кредитке вам надо оплачивать годовое обслуживание, то овердрафт такого не требует.

При оформлении овердрафта оговаривается сумма возможного кредита. Ее размер зависит от поступления денежных средств на счет держателя карты за последние 3 месяца. Банк имеет право самостоятельно увеличивать или уменьшать разрешенную сумму займа, пересчитывая ее каждый месяц. На размер разрешенной к займу суммы могут оказывать влияние денежные средства клиента в других банках.

Оформление овердрафта возможно для юридических лиц, являющимися корпоративными клиентами Сбербанка и для физических лиц, у которых есть дебетовые карты – зарплатные, пенсионные и другие, на которые регулярно вносятся денежные средства.

Поданная заявка на подключение овердрафт-услуги рассматривается в течение 8 дней со дня подачи.

Юридическим лицам для открытия овердрафт карты Сбербанка требуется следующий пакет документов:

  • заявка на получение карты,
  • анкета заявителя,
  • паспорт заемщика,
  • свидетельство о регистрации бизнеса,
  • копии учредительных документов и устава, подтверждающие правоспособность клиента,
  • документы, которые подтверждают объем денежного оборота предприятия,
  • отчетность по финансам за последнюю дату.

Также банк имеет право запросить дополнительные документы для подтверждения его финансового положения и платежеспособности.


Хотя заявка рассматривается в период от 3 до 8 дней, сама услуга может предоставляться только через 3 месяца (или позже), пока банк будет проверять денежные поступления на счет клиента и рассчитывать максимально возможный размер кредита.

После соблюдения всех формальностей на расчетный счет клиента поступят кредитные средства, а это значит, что овердрафтная сбербанковская карта активирована.

Сбербанком установлены такие проценты:

  • рублевая овердрафт карта – 18% (в год),
  • валютная (евро или доллар) – 16%.

Если владелец карты превысит лимит, нарушит сроки погашения, то проценты вырастут – рублевая – до 36%, валютная – до 33 %.

Какие еще требования необходимо соблюсти для получения овердрафта от Сбербанка?

Вы должны проработать на последнем месте работы не менее полугода к моменту обращения в банк. Хорошим моментом будет отсутствие задолженностей или просроченных кредитов. У вас регулярно должен пополняться расчетный или лицевой счет. Хорошая кредитная история желательна, но не обязательна, так как банк, принимая решение, руководствуется своими критериями. Прописка также не является обязательным условием, но может так произойти, что Сбербанк предоставляет услуги только по месту регистрации. Это все основные условия, но есть и дополнительные, которые могут касаться доходов за определенный период времени.

Читайте также:  Как перевести деньги с карты северный кредит на карту сбербанка

Физическому лицу для оформления не требуется такого объемного пакета документов, клиент должен предоставить паспорт гражданина России и заявление. Иногда может потребоваться второй документ, удостоверяющий личность, а также справка о доходах.

Для подключения услуги овердрафт необходимы следующие документы:

  • личное заявление,
  • паспорт,
  • копия трудовой книжки,
  • справка о заработной плате за последние полгода.


Сам процесс оформления не занимает много времени – всего 10-15 минут, если все документы в порядке. Подписываем соглашение и получаем овердрафт карту. Она будет автоматически привязана к счету.

Погасить долг по овердрафт карте Сбербанка можно:

  • каждый месяц списывая полную сумму денег, которая нужна для погашения долга вместе с начисленными процентами,
  • частично погашая долг, в зависимости от финансового состояния заемщика.

Долг с заемщика списывается автоматически. Списание просроченной задолженности овердрафт карты может списываться по тому же принципу, но не забывайте, что процент будет намного больше.

Плюсы Минусы
оперативность – займ, в пределах лимита, доступен автоматически, когда на счету нет денег, высокие проценты – они значительно выше, чем при обычном кредите в Сбербанке,
не требуется дополнительного оформления, не нужен поручитель, ограниченный срок использования – не больше двух месяцев.
этот кредит не имеет целевого назначения,
после пополнения счета кредит гасится автоматически,
пользоваться этой услугой можно неограниченное число раз.

Другие минусы относятся к технической стороне вопроса и возникают только время от времени.

Считаю, что главное неудобство овердрафта в том, что надо разделять, где остатки, а где овердрафт. Простыми словами, если я не зная, где мои деньги, а где – нет, и воспользуюсь таким кредитом, то возникнут долги, а проценты могут набежать немаленькие.

Как узнать возможный лимит на овердрафт карте?

Эту сумму определяет сам банк, опираясь на ваши финансовые возможности. В среднем это 20% от вашей зарплаты (размер возможного займа – 1-30 тысяч рублей). Сумму лимита можно узнать из договора на саму карту или у работника банка.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка и сколько это стоит?

Отключить овердрафт можно также по заявлению, как и подключить эту услугу и за это платить не надо.

Можно ли уйти в минус без овердрафта?

Можно ли подключить услугу овердрафт в каком-нибудь банке, кроме Сбербанка?

Кроме уже привычных ссуд и микрозаймов банки предлагают своим клиентам овердрафтную карту. Этот банковский продукт предназначен для решения внезапно возникающих финансовых вопросов. Овердрафтная карта тоже позволяет брать деньги в долг, но на более приемлемых условиях. Клиенты, у которых есть зарплатная карточка, могут написать в банке заявление, с тем, чтобы иметь возможность тратить больше денег, чем есть на карте. Вот такое превышение собственных денежных средств и называется овердрафтом.

Овердрафт – это превышение платёжных способностей по банковской карте. Подобное возможно, если человек не обращает внимания на остаток собственных средств на карте или не желает испытывать неудобства при отсутствии достаточной суммы собственных денежных средств. Дебетовая карта с овердрафтом позволяет совершать крупные покупки даже в том случае, когда на счету нет своих денег.

Подобная услуга предоставляется всем юридическим лицам, которые открыли счёт в банке. Банк предоставляет собственные денежные средства только в том случае, если на счёт постоянно зачисляются какие-то деньги.

Если человек при пользовании банкоматом видит на счету минусовой баланс, то это означает его долг перед банковским учреждением. Но после поступления денег на счёт банк автоматически погашает задолженность и снимает установленную процентную ставку.

По такой же схеме банковскими средствами могут пользоваться и физические лица. Разница лишь в том, что задолженность погашается в день поступления на карту зарплаты или при самостоятельном внесении денег. Если у человека есть овердрафт на карте, то оно может брать небольшие суммы в долг у банка под приемлемый процент. Это, несомненно, выгоднее пользования кредиткой.

При помощи овердрафта предприятия и компании своевременно делают все необходимые расчёты, даже при временной нехватке собственных денежных средств.

Дебетовая карта без подключенного овердрафта позволяет использовать только личные средства, которые есть на расчётном счёте в банке. Дебетовые карточки бывают зарплатными, на них получают всевозможные пособия, пенсию и стипендию. В этом случае человек может тратить лишь те деньги, которые принадлежат ему.

Читайте также:  Можно ли оплатить кредит кредитной картой моментум

Чтобы открыть дебетовую расчётную карту, достаточно прийти в банк с паспортом и написать заявление. Во многих случаях крупные предприятия сами открывают карты своим работникам для начисления зарплаты. Иногда банки предлагают небольшие проценты на остаток собственных средств на счету или возвращают часть денег, которые были потрачены на определённые покупки.

Овердрафтная карта – это значит одновременно дебетовая и кредитная карта. Такой банковский продукт даёт возможность использовать деньги банка в долг. Отличие овердрафтной карточки от дебетовой в том, что на ней можно хранить собственные денежные средства, но если их не хватает, то банк даёт возможность займа под приемлемый процент. Лимит кредитных средств устанавливается в каждом случае индивидуально. Чаще всего он зависит от суммы денежных поступлений на карту за отчётный период.

Кредитные карты с разрешённым овердрафтом не всегда выгодные. Если необходимо совершить крупную покупку, то лучше рассмотреть предлагаемые банками кредитные карты и выбрать такой кредит, условия которого самые оптимальные.

Овердрафтная карточка чаще всего выдаётся сроком на один год. Это своеобразная страховка, которая может пригодиться в экстренных случаях.

Технический овердрафт по дебетовой карте может возникнуть по разным причинам. Чаще всего к этому приводит сбой в банковской программе расчётов. Минус может образоваться при оплате карточкой товаров в магазине или списании процентов за пользование банкоматами сторонних банков. И все это при условии, что держатель карты в принципе не овормлял овердрафт на своей дебетовой карте.

Образование технической задолженности возможно в том случае, если человек пытается совершить покупку за 1,2 тыс. рублей, в то время как у него на дебетовой карточке есть только 1 тыс. рублей. При первой попытке оплатить товар терминал выдаёт ошибку, а во второй раз оплата может благополучно пройти из-за сбоя в системе.

Чтобы избежать задолженности перед банком, необходимо хоть приблизительно знать, сколько денег есть на зарплатной карте или иной дебетовой карточке. В противном случае при оплате покупок и списании процентов может быть технический овердрафт.

Такая ситуация возможна и в том случае, если на карте нет средств для списания определённой суммы за обслуживание. Как только на счёт клиента поступают денежные средства, овердрафт автоматически погашается.

Чтобы предотвратить образование задолженности, не стоит снимать все деньги с дебетовой карты. Пусть на ней всегда висит пару сотен рублей.

Овердрафт означает одну из форм кредитования, но если для получения кредита необходимо предоставить массу документов, то в этом случае дополнительные документы часто не нужны. Ранее такой услугой могли воспользоваться только юридические лица. Сейчас такой способ кредитования доступен и физическим лицам.

Лимит овердрафта по расчётному счету высчитывается банком. Обычно рассматриваются три последних поступления на карту. Так, если человек получал зарплату в 25 тыс. рублей на протяжении последних месяцев перед обращением в банк, то он может рассчитывать на овердрафт приблизительно в 70% от своей зарплаты.

Чтобы узнать статус своей карты, необходимо обратиться в отделение банка или же позвонить на горячую линию. Если карточка была открыта на предприятии, где работает человек, то выяснить всю информацию можно в бухгалтерии. Узнать статус дебетовой карточки можно и в интернет банкинге. Для этого достаточно зайти в личный кабинет и кликнуть на карту. На экране отобразится вся необходимая информация.

На любую дебетовую карту можно подключить услугу овердрафта. Для этого необходимо прийти в банк с паспортом и написать заявление.

У такого вида кредитования есть как достоинства, так и недостатки. К достоинствам можно отнести такие пункты:

  • Человек получает в своё распоряжение резервные деньги, которые могут быть потрачены при незапланированных покупках.
  • При необходимости можно снять наличные деньги в банкомате или кассе банка.
  • Для получения кредита не нужно обращаться в банк и собирать кучу документов.
  • Тратить денежные средства с овердрафтной карточки можно на любые цели.
  • Можно самостоятельно определить сумму средств, которую панируется потратить, из утверждённого банком лимита.
  • После поступления денег на расчётный счёт и погашения задолженности, кредитная линия открывается снова.

Есть у овердрафтной карточки и ряд минусов. Так, многие люди считают, что не стоит брать у банков в долг даже небольшие суммы. Это объясняется тем, что люди боятся того, что долг не удастся погасить своевременно и это приведёт к образованию больших процентов. Кроме этого, к недостаткам такого вида кредитования относятся пункты:

  • За пользование кредитными средствами с самого первого дня банком начисляется процент. В то время, как кредитная карточка предусматривает льготный период 55 дней.
  • Погашать задолженность следует в определённый период времени. За просрочку платежей насчитываются большие штрафы.
  • Процент за пользование овердрафтной картой выше, чем по многим кредиткам. Поэтому не стоит тратить такие деньги на приобретение дорогостоящих товаров и услуг.
Читайте также:  Как завести кредитную карту для несовершеннолетнего

Кроме того, существенным недостатком считается и то, что человек с лёгкостью выходит за пределы своих финансовых возможностей и потом скрепя сердце приходится отдавать долги из своих кровных денег.

Стоит учитывать, что банки могут производить списание денежных средств с овердрафтного счёта автоматически, не требуя предварительного согласия клиента.

Если у человека нет никакого желания связываться даже с микрозаймами или он боится просрочки платежей и штрафных санкций, то услугу следует отключить. Сделать это можно двумя способами.

Если услуга уже активирована, но человек решил, что он не хочет ею пользоваться, то он может обратиться в ближайшее отделение банка, в котором открыта карта, и написать заявление. Можно отключить услугу и позвонив по горячему номеру телефона, указанному на самой карте. В основном такие звонки бесплатные.

Прежде чем закрывать овердрафтовую карточку, необходимо полностью погасить по ней всю задолженность, включая и проценты. Следует учитывать, что проценты за пользование кредитом насчитываются в конце отчётного периода, поэтому лучше заплатить с небольшим запасом.

Овердрафт – это дополнительная опция обычной дебетовой карточки. Благодаря такой услуге человек может оплачивать товары и услуги, даже если ему не хватает собственных денег. Специалисты не советуют снимать с дебетовой карты все деньги, так как это может привести к неразрешённому овердрафту и большим штрафам.

С повсеместным использованием электронных денег для оплаты товаров и услуг владельцы карт все чаще сталкиваются с понятием технического овердрафта. Разбираем, что это, когда возникает и как предотвратить списание средств.

Овердрафт — это перерасход денег по карточке. Существует два вида — разрешенный и технический (или неразрешенный, несанкционированный).

Несанкционированный овердрафт — задолженность, которая образуется из-за совершения операции на сумму сверх доступного остатка. Данный вид связан с особенностями функционирования электронных платежных систем, используется всеми кредитными организациями в одностороннем порядке без подписания дополнительных соглашений с держателем карточки.

Банковские учреждения прописывают возможность технического овердрафта в Условиях выпуска и обслуживания дебетовых карт физических лиц. Другие интерпретации теховера — перерасход, техническая задолженность.

ВТБ:

При учете операций по карточкам банк использует положительный остаток, имеющийся на карточном счете. При отсутствии или недостаточности средств может возникнуть перерасход, который необходимо погасить в соответствии с правилами обслуживающего банка.

За неразрешенный овердрафт некоторые финорганизации взимают плату. Например, ВТБ предусматривает взыскание 0,1% в день от потраченной суммы. Для карт Тинькофф, Сбербанка, Кукурузы и ряда других не применяют штрафные санкции. Технический овердрафт по дебетовой карте убрать невозможно.

1. Курсовая разница.

Самая распространенная причина перерасхода по дебетовым картам. Россияне активно пользуются зарубежными интернет-магазинами, расплачиваясь зарплатной или обычной дебеткой. При оплате покупки в валюте на всю сумму остатка СКС (синтетического карточного счета) может возникнуть овердрафт, так как фактическое списание происходит через 2-5 дней, когда конвертационный курс банка может вырасти.

Такая же ситуация происходит при снятии наличной валюты с российских карт в банкоматах иностранных государств. Окончательное списание денег с карточного счета по таким операциям происходит через несколько дней. Если курс меняется в большую сторону, банк списывает дополнительные деньги, формируя неразрешенный перерасход.

2. Безавторизационные платежи.

3. Оплата услуг сервиса в иностранных государствах.

В путешествиях граждане РФ часто пользуются агрегаторами бронирования жилья, покупки авиабилетов, аренды машин. Например, вы путешествовали по Европе на арендованной машине, оплачивая услугу картой. По окончании поездки успешно сдаете машину, возвращаетесь в Россию. Чуть позднее прокатная фирма получила ваш штраф, который спишут с предоставленной дебетки. Если денег не хватит, то образуется несанкционированный перерасход.

5. Особенности платежных систем.

Неразрешенный перерасход может возникать при использовании только что зачисленных средств. Например, получен перевод С2С c другой карты. Баланс отражает зачисление, но фактически деньги не успевают поступить на счет. Если картодержатель тут же проведет расходную операцию на данную сумму, то уйдет в виртуальный минус.

6. Исполнение требований судебных приставов.

В судебной практике встречаются случаи возникновения технического овердрафта по дебетовым картам из-за исполнения банком требования о взыскании задолженности с владельца счета. При недостатке денег банковская организация списывает средства как несанкционированный перерасход.

Чтобы не получить теховер и не платить сумму перерасхода с процентами, картодержатель должен придерживаться элементарных правил пользования дебетовыми карточками.

Adblock
detector