Многие интересуются, какой сейчас льготный период у кредитной карты Сбербанка. Для некоторых клиентов – это важный показатель при выборе банка, где лучше оформлять карточку. Читатели спрашивают — как пользоваться кредиткой с беспроцентным периодом, и именно об этом мы расскажем вам в нашей статье.
Что это такое?
Льготный период – это время, в течение которого потраченые вами кредитные средства можно вернуть в банк без переплаты, т.е. проценты начисляются только тогда, когда клиент не успевает погасить кредит в заданный период. К примеру, если вы совершили покупку по своей кредитке, и уже через несколько дней положили эту сумму обратно на свой счет, то вам не нужно переплачивать, вы отдаете ровно столько, сколько потратили.
Обратите внимание, что он действует только на безналичный расчет за товары и услуги в розничных магазинах. На покупки в интернет-магазины, платежи и переводы (мобильная связь, Интернет, ЖКХ и т.д.) услуга не распространяется.
Кроме того, если вы снимаете с карточки наличные деньги через банкомат, то процент начинает «капать» сразу же. При этом с вас дополнительно взимается комиссия за обналичивание карточки, которая равна 3% в «родных» банкоматах Сбербанка и 4% в чужих, но независимо от суммы, взимают комиссию не менее 290 рублей.
Что это значит? Что даже если вы снимете всего 100 рублей, то отдавать вам придется практически 500 рублей.
Многих наших читателей возмущает такая политика банка, но здесь следует помнить о том, что кредитная карта предназначается, в первую очередь, для безналичных покупок, а обналичивание — это дополнительная, и достаточно дорогая услуга.
Сколько длится грейс-период?
Для большинства карт Сбербанка этот период составляет до 50 дней, то есть почти 2 месяца. Детально об этом можно узнать на сайте компании, по горячей линии, или непосредственно в офисе, во время оформления.
Напоминаем, что срок отсчитывается не с момента совершения покупки, а с той отчетной даты, в которую вы оформляли карточку. Эта дата указана на конверте от кредитки, где также дублируется ваш пин-код.
Иными словами, вовсе необязательно, что вы сможете пользоваться карточкой без процентов именно 50 дней. В зависимости от того, когда была получена кредитка, и когда вы совершали по ней расходные операции, льготный срок может быть и 30 дней, и 35 и 20.
Важно помнить о том, что грейс-срок рассчитывается отдельно для каждой операции. То есть если у вас отчетная дата 10 августа, а покупки вы совершали 14 и 15 августа, то это не значит, что у вас будет льготный период до конца сентября. У вас будет 2 даты, в которые нужно будет вернуть потраченные средства.
Как произвести расчет?
Вы можете обратиться в ближайшее отделение банка в том случае, если затрудняетесь сами рассчитать, в какие сроки нужно погасить задолженность. Либо, попробовать сделать это самостоятельно.
К примеру: вы оформили карточку 10 января.
-
Если совершили покупку в промежуток с 10 до 11 января деньги, то у вас в запасе есть 50 дней.
Обратите внимание, что наличие у кредитной карты Сбербанка льготного кредита не означает, что вы не должны платить совсем — вы обязаны каждый месяц вносить минимальный платеж в размере не менее, чем 5% от суммы вашей задолженности.
Для его расчета просто умножьте потраченную сумму на 0,05 и вы получите то значение, которое нужно внести на счет не позднее, чем через 29 дней после расходной операции. Почему не месяц? Платежи могут идти до 3-ех рабочих дней, поэтому рекомендуем производить оплату заранее.
Онлайн-калькулятор льготного периода кредитной карты Сбербанка
Если у вас не получилось самостоятельно рассчитать, когда именно начался и закончился ваш грейс-срок, вы боитесь напутать с числами и допустить просрочку, вы можете воспользоваться специальным инструментом для автоматического расчета — онлайн-калькулятором. Находится он на официальном сайте Сбербанка по ссылке sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit/graceperiod
К сожалению, с 2019 года данная опция не действует, т.е. самостоятельно рассчитать задолженность на онлайн-калькуляторе не получится. Вам нужно либо производить расчеты по формулам самим, либо обращаться к банковским сотрудникам за помощью в отделение.
Как посчитать размер задолженности по кредитной карте?
Для этого, опять же, удобно пользоваться различными онлайн-калькуляторами. Вам нужно посмотреть в договоре, какая у вас действует процентная ставка, и сделать расчет для каждой расходной операции: сумму покупки умножаем на процент и делим на 100. Если у вас действовал грейс-срок, то в первый месяц % начисляться не будет. Если снимали наличные — нужно прибавить комиссии.
Для вас такие расчеты слишком сложные? Вы всегда можете посмотреть размер вашего долга в своем Личном кабинете, узнать по телефону горячей линии банка, либо в ближайшем отделении компании.
Кроме того, Сбербанк ежемесячно направляет своим клиентам смс-рассылку, где в сообщении указывается общая задолженность, а также размер минимального ежемесячного платежа, который составляет 5% от долга.
Если вы не можете сразу погасить весь кредит, то вы должны внести хотя бы минимальный платеж не позднее, чем через 30 дней после совершения расходной операции.
Наши читатели спрашивают: а есть ли у Сбербанка беспроцентные кредитки на 100 дней? Отвечаем — нет, если вам нужен срок побольше, тогда вам стоит обратиться в Альфа-банк, его предложения описаны на этой странице.
Если у вас возникают проблемы с расчетом вашего льготного периода, обратитесь за помощью к сотрудникам в ближайшее отделение Сбербанка или же позвоните по телефону горячей линии по номеру 8-800-555-55-50.
Здравствуйте Евгений! Независимо от того, какой у вас тарифный план кредитной карты Сбербанка, когда оформлялся продукт, в каком регионе и т.д. льготный период при снятии наличных не действует. То есть проценты за пользование заемными средствами начисляются с первого же дня получения наличных в банкомате. Причем такое правило действует независимо от региона проведения транзакции и владельца устройства самообслуживания. Для более подробной консультации, а также уточнения дополнительных вопросов советуем обращаться непосредственно в службу поддержки вашего банка-эмитента. Номер его колл-центра всегда указан на самом пластике. Также ознакомиться с вариантами связи с Сбербанком вы можете на этой странице нашего независимого портала.
Перед тем, как подать в финансовое учреждение документы на выпуск кредитной карты, клиенту следует внимательно изучить основные тарифы и условия пользования пластиком. В частности, необходимо разобраться, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка по прошествии грейс-периода.
Посчитать, какую сумму придется уплатить Сбербанку, если не уложиться в льготный период, достаточно легко. Вычисления проводятся по следующей элементарной формуле: % = (общая сумма задолженности на отчетную дату*процентную ставку)/365*период кредитования;
- где годовая ставка – размер переплаты по программе кредитования, которая обозначена в договоре;
- период кредитования – количество дней с момента появления долга;
- общая задолженность на определенную дату представляет собой объем потраченных кредитных средств.
Грейс-период по карте распространяется на оплату товаров, работ и услуг безналичным способом, поэтому сумма долга подразделяется на две подкатегории: снятие наличности и перевод средств на сторонние счета – проценты взимаются на следующий день после совершения транзакции, и безналичная покупка товаров, оплата услуг – плата начисляется только по прошествии льготного периода.
Стоит разобраться, как происходит начисление процентов по кредитке от Сбербанка. К числу, в котором формируются выписки по счету, прибавляют 50 календарных дней, тем самым определяют окончательную дату выплаты долга. Если средства, потраченные на безналичную оплату товаров и услуг, будут возвращены на пластик своевременно, заемщик будет освобожден от дополнительных сборов. Подсчитывая размер переплаты, следует принимать во внимание ряд особенностей.
- Обслуживание займа облагается процентами ежедневно, с даты, следующей за днем возникновения долга.
- Исчисление годовой ставки осуществляется исходя из условий договора, в котором определяется её размер и величина дополнительных сборов, если они предусмотрены.
- Льготный период распространяется исключительно на безналичные транзакции: совершение покупок, оплату работ и услуг. Прочие операции (переводы, снятие наличности) не попадают под грейс-период, начисление процентов произойдет на следующий день.
Плата, взимаемая Сбербанком за использование кредитной линии, снимается системой со счета автоматически, поэтому никаких дополнительных расчетов держателю кредитки производить не придется.
Какие условия по кредиткам Сбербанк может предложить потенциальным клиентам? Правила выдачи пластика таковы:
- беспроцентный срок составляет 50 дней;
- снятие наличности с кредитки облагается дополнительным сбором;
- годовая ставка фиксирована и определяется в момент заключения договора;
- размер ежемесячного платежа составляет 5% от суммы долга, но не может быть меньше 150 рублей. Дополнительно оплачиваются процентные начисления;
- величина лимита по карточке рассчитывается исходя из платежеспособности клиента, для обычной категории заемщиков – до 600 тысяч рублей, по индивидуальному предложению – до 3 млн. рублей;
- требования к кредитополучателям стандартные: наличие российского гражданства, непрерывный стаж от полугода, возраст от 21 года до 65 лет;
- изготовление кредитки бесплатное;
- кредитная линия является возобновляемой;
- время действия программы – 36 месяцев;
- возможность получения дополнительных бонусов от участия в программе «Спасибо от Сбербанка».
Льготные условия кредитования применяются к зарплатным клиентам, пенсионерам, получающих пособия на счет, открытый в Сбербанке, держателям дебетовых пластиков, депозитов, физическим лицам, исправно оплачивающим потребительские кредиты.
Банк предусматривает удобное управления карточкой, для этого разработана СДБО «Сбербанк Онлайн», одноименное мобильное приложение, а также по всей территории страны установлены терминалы самообслуживания. Списание ежемесячного платежа может производиться автоматически с зарплатного счета, путем внесения денег через СДБО, устройства самообслуживания.
Рассмотрим более подробно тарифы кредиток, предлагающихся финансово-кредитным учреждением, чтобы понимать, сколько придется платить процентов после окончания льготного периода. Актуальность приведенных ниже сведений лучше проверять на дату оформления пластика.
- Золотая карта предполагает бесплатное годовое обслуживание. Ставка составит от 23,90% до 27,90%. Комиссия за выдачу наличных – 3-4% от суммы, но не меньше 390 рублей. Максимальный лимит – 600 тыс. руб.
- Премиальная карта. Проценты за пользование кредитной линией, за пределами грейс-периода, составят от 21,90% до 25,90%. Стоимость годового обслуживания 4900 руб. Максимальный лимит – 3 миллиона рублей.
- Классическая карта имеет ставку от 23,9 до 27,9%. Обслуживание бесплатное. Размер займа – до 600000 рублей.
- Классическая карта Аэрофлот предусматривает предельную сумму до 600000 руб., позволяет получать мили «Аэрофлота» за оплату товаров пластиком (1 миля за каждые 60 руб.). Проценты по займу от 23,9% до 27,9% в год.
- Золотая карта Аэрофлот. Годовая ставка от 23,9% до 27,9%, за расходование средств начисляются бонусные мили «Аэрофлота» (1,5 мили за каждые 60 рублей), максимальная сумма – 600000 руб.
- Кредитка Аэрофлот Signature, производит начисление 2 миль за каждые израсходованные 60 рублей, стоимость годового обслуживания – 12000 руб., лимит по счету до 3 млн. руб., ставка за пользование средствами – 21%.
- Классическая кредитка «Подари жизнь» — 0,3% от каждой покупки направляются в благотворительный фонд, кредитная линия до 600000 рублей, проценты по займу от 23,90% до 27,90%. Плата за обслуживание – от 0 до 900 рублей в год.
- Золотая карточка «Подари жизнь» — стоимость обслуживания от 0 до 3500 рублей в год, максимальная сумма – 600000 рублей, годовая ставка от 23,9% до 27,9%.
Все перечисленные кредитные карты имеют льготный период, составляющий 50 дней, позволяют пользоваться бонусами «Спасибо от Сбербанка», действуют 3 года. Каждый пластик оснащен возможностью совершения бесконтактного платежа.