Выгодно отличает использование кредитной карты от, например, использования потребительского займа тот факт, что воспользоваться предоставленной банком денежной суммой держатель карты может многократно. Держатель карты с ее помощью может оплатить покупку товара, оказанную ему услугу или же получить наличные средства.
Справедливости ради следует отметить аргументы не только за, но и против кредитной карты.
Среди минусов данного кредитного продукта, конечно же, выступает высокая процентная ставка использования средств. В том случае, если держатель карты не успевает погасить задолженность в отведенный беспроцентный период, то выплачивать сумму ему придется с учетом весьма высоких процентов. Кроме того, издержки влекут и многочисленные комиссии, которые устанавливаются банком за использование кредитного продукта и за обналичивание средств.
Вопрос кредитования волнует практически все взрослое население страны . Одни граждане просто интересуются этим животрепещущим моментом, чтобы быть в курсе, другие имеют определенный опыт в этом направлении. Часть людей, однажды получив заем, накладывает себе запрет на повторное кредитование, а другая часть, наоборот, начинает активно использовать данный финансовый инструмент в своей жизни.
В условиях современной инфляции большинству населения трудно, даже практически невозможно, самостоятельно собрать нужное количество средств на воплощение в жизнь своих целей, поскольку непрерывный рост цен делает этот процесс нерациональным. Поэтому именно кредитование предоставляет возможность и физическим, и юридическим лицам решить свои финансовые вопросы более эффективно.
Конечно, услуги кредитования – это очень дорогое удовольствие, требующее от заемщика максимальной концентрации на протяжении долгого времени, что не все способны выдержать. Ведь на человека ложится дополнительная финансовая нагрузка, которую нельзя откладывать, а надо постоянно держать на контроле – ежемесячно вносить платежи в строго установленные сроки, иначе будут наложены штрафные санкции.
Ипотечное кредитование доступно не для всех. Аргумент – высокие ежемесячные платежи, которые может осилить не всякий семейный бюджет.
Но если человек арендует жилье, то, конечно же, имеет смысл перенаправить денежные расходы на покупку собственной жилплощади. Тем более что разница между приблизительно одинаковыми квартирами по площади и комфорту будут стоить в варианте кредитования и аренды примерно одинаково.
Стоит внимательно рассмотреть программы ипотечного кредитования . Государством разработаны льготные направления для определенных категорий граждан, когда погашается часть процентной ставки и предоставляются субсидии на покупку жилья.
Автокредитование в стране развивается бурными темпами. Для стимулирования продаж банки совместно с автосалонами предлагают различные программы, из которых можно выбрать самую подходящую для своих финансовых возможностей.
Автомобиль можно купить в кредит, оплатив первоначальный взнос. Его размер окажет влияние на величину процентной ставки – чем больше взнос, тем меньше процент, и наоборот. Можно оформить под залог ценного имущества. Доступен кредит и без первоначального взноса, и без дополнительного залогового обеспечения, правда, условия будут несколько жестче.
На кредитные средства можно купить новый и подержанный автомобиль, от отечественного и иностранного производителя. Конечно же, условия в каждом варианте будут несколько различаться между собой.
Банковская кредитная карта позволяет своему владельцу оплачивать покупки в магазине, не используя наличности, дает возможность временно закрыть возникшие финансовые проблемы. Если карту использовать грамотно, по ее прямому назначению – для безналичных расчетов, укладываясь в льготный период, то на пользование кредитными средствами не будут начисляться проценты. В этом состоит главное преимущество кредиток.
Часто к кредитным картам банки привязывают различные бонусы. Держатель, расплачиваясь за товар картою, возвращает на свой карт-счет определенный процент потраченных денежных средств.
Кредиты наличными отличаются дороговизной. Их оформление имеет смысл в том случае, когда напрочь отсутствуют другие варианты. Что сюда можно отнести? Срочная нужда в живых деньгах, а в банке нет подходящей программы. Например, кто-то покупает автомобиль с рук, не хватает небольшой суммы, а продавец не соглашается немного подождать.
Проценты при получении кредита наличными будут очень высокими, поскольку никаких гарантий возврата от заемщика не предусматриваются.
О чем вообще речь?
С кредитом наличными знакомы многие. Это наличная сумма денег, выдаваемая на руки заемщику. Если говорить о кредитной карте, то заемные средства выдаются в безналичной форме. На пластиковой карте есть определенный лимит – сумма, которую может снять заемщик. Деньги можно получить в банкомате. Есть возможность расплачиваться картой в магазинах и в интернете.
Потребительский кредит в банке выдается наличными на определенный срок. По окончанию этого времени заемщик должен вернуть заемные деньги вместе с начисленными процентами. С пластиковыми картами ситуация аналогична. Владелец карты снимает деньги и пользуется ими. Потом он должен погасить свой долг, к примеру, через банкомат, в отделении банка, через интернет и т.д.
Наличный или безналичный кредит?
Количество владельцев пластиковых карт с каждым годом активно растет. У некоторых людей есть по 2-3 кредитной карты. Россия уже начинает в этом смысле догонять развитые западные страны. И это обусловлено тем, что использование имеет свои преимущества.
Во-первых, обналичить деньги можно в любой момент без посещения банка. Во-вторых, есть льготный период – определенное количество времени, когда проценты не начисляются. Как правило, он составляет 30-60 дней, но некоторые банки предоставляют и 90 дней. Если заемщик снял с карты 10 000 р., то в течении льготного периода он и возвращать может именно эту сумму, т.е. без процентов.
Другие преимущества кредитных карт:
— нет необходимости носить с собой наличные (тогда их не потеряешь, и они не статут наживой воров);
— карту легко заблокировать и восстановить;
— возможность безналичных расчетов;
— заем всегда нецелевой;
— неограниченный срок действия карты;
— регулярные бонусы банка и скидки;
— кредит без обеспечения.
Из минусов кредитных карт можно выделить 2 момента:
1. Лимит. Это порог максимальной суммы, которую можно снять. Если нужны заемные деньги для дорогостоящей покупки, то кредитная карта в этом плане не подойдет.
2. Проценты. Ставка будет больше на 5-7%, чем по потребительскому кредиту в банке.
— можно взять большую сумму в долг, что нельзя сказать о кредитных картах;
— большой срок погашения кредита;
— процентная ставка меньше;
— нет дополнительных комиссий за снятие денег через банкомат.
Подводя итоги
Существенной разницы нет, и цель оформления двух видов кредита одна – получить деньги. Если брать кредит наличными в банке, то можно получить сравнительно большую сумму и на длительный срок. Например, если нужно купить стиральную машинку за 25 тыс. рублей, то лучше оформлять кредит наличными в банке.
Рекомендуется снимать деньги с карты в банкомате того учреждения, в котором оформлялась карта. Так можно минимизировать комиссию за снятие. Хотя в некоторых случаях некоторые банки объединяются свои бакноматные сети для удобства их клиентов и минимизации затрат.