Чтобы ответить на вопрос: Можно ли по закону не платить по кредитной карте? в самом начале нужно разобраться в предназначении и особенностях данного продукта. Главным достоинством кредиток является то, что о ним можно не отчитываться перед банком о целях, на которые нужно потратить деньги. Средства можно использовать на личные нужды. А чтобы их получить, потребуется намного меньше справок, чем для потребительского кредита или ипотеки.
Банковские карты бывают разных видов и назначения:
- с лимитированной суммой, доступной пользователю;
- с функцией cash back – когда потребителю возвращается процент от израсходованной суммы;
- с возможностью накопления – остаточная сумма на вашем счете хранится под проценты.
Пластик предоставляется заемщику с уже одобренной суммой. Пользоваться средствами можно на свое усмотрение. Расплачивайтесь картой в супермаркетах или совершайте интернет-покупки. При этом приготовьтесь платить процент за израсходованные деньги.
У держателей кредитных карт есть возможность экономить – пользоваться льготным периодом. Банки предоставляют возможность пользоваться средствами без начисления процента от 50 дней. Если вы уложитесь в сроки и вернете сумму на счет, то заплатите 0% годовых.
Каждая банковская карта имеет свой срок действия. Это значит, что до указанной даты нужно вернуть банку всю задолженность.
- Быстрее всего оформляются карты моментальной выдачи.
- У классических карт увеличенный лимит кредитных средств, не большой процент и доступная стоимость обслуживания.
- С большим лимитом и дополнительными функциями страхования, обслуживания VIP-клиента предлагаются золотые или премиальные карты. Эти банковские продукты подчеркивают статус своего владельца.
Сегодня в каждом регионе РФ работают банки, которые предлагают потребителям разные карточные продукты. Вам нужно только обратиться в ближайшую организацию, получить консультацию по этому вопросу. Менеджеры расскажут о линейке таких карт, детально объяснят правила пользования льготным периодом. Вы можете обратиться в Тинькофф Банк , Альфа-Банк , Ренессанс Кредит, ВТБ 24 . Их филиалы есть в каждом российском городе.
Из достоинств можно выделить:
- быстрое одобрение заявки от клиента и выдача карты;
- отсутствие большого пакета необходимых документов;
- возможность многократно использовать кредитный лимит – средства можно возвращать на счет и тратить снова;
- возможность без начисления процентов пользоваться израсходованной суммой – в рамках льготного периода;
- начисление бонусов, а также частичная компенсация потраченных средств при безналичных расчетах картой.
На практике встречаются случаи, когда клиент расплачивается за покупку пластиком, а потом не может вернуть израсходованные средства. Многих посещает мысль о том, что эти деньги можно положить на счет тогда, когда появится возможность. Но это – неверное решение, которое влечет за собой следующие последствия:
- Ежедневное увеличение долга. За каждый день просрочки начисляются штрафы, добавляются пени. Размер задолженности возрастает в несколько раз.
- Портится кредитная история. Сведения о недобросовестном заемщике фиксируются в вашей анкете и становятся доступными всем банкам. Они хранятся в Национальном Бюро Кредитных Историй и не могут быть скорректированы, даже если вы попытаетесь это сделать платно. Если вы попытаетесь взять новый кредит в другом банке, вашу КИ обязательно проверят и откажут в услуге. Это значит, что такой заемщик не сможет пользоваться услугами кредитования минимум 10 лет – это срок хранения историй в БКИ.
- Банки подают иски в судебные инстанции. Если должник уклоняется от своих обязательств, не идет на контакт с кредитором, то его дело передают в суд. В 9 случаях из 10 судебные исполнители принимают сторону банка. Тогда составляется исполнительный лист, к процессу подключаются приставы. Накладывается арест на все банковские счета заемщика, его имущество, должнику запрещается покидать страну. Недвижимость и ценное имущество изымается и продается с аукциона. Вырученные средства используются банком для погашения задолженности.
- Дела передаются коллекторским компаниям. Это происходит в том случае, если банк не желает иметь дело с судом. Дело в том, что суд заставляет должника компенсировать сумму, указанную по договору. Дополнительные начисления в виде пеней, штрафов здесь не учитываются. Получается, что банк теряет в своем заработке. Поэтому, банкам выгоднее перепродавать долги в полном объеме коллекторам или сотрудничать с ними на индивидуальных условиях.
Если вы не будете вносить ежемесячные платежи по своей карте, то станете злостным неплательщиком и пополните списки стоп-листов банка. Соответственно, испортите свою кредитную историю и не сможете пользоваться услугами других финансовых организаций.
Нельзя просто оказываться от погашения долга. По договору вы обязаны вернуть банку ту сумму, которую использовали со своего счета, плюс проценты, если был превышен льготный период.
Если вам нечем заплатить по долгу, тогда воспользуйтесь одним из следующих вариантов:
- обратитесь к своему кредитору, объясните ситуацию, договоритесь о реструктуризации или кредитных каникулах;
- воспользуйтесь услугой рефинансирования в другом банке при условии, что еще нет просрочки по текущему кредиту;
- обратитесь в суд с заявлением об уменьшении размера начисленных штрафов.
- Более 5 лет не плачу долг по кредитной карте, сейчас арестовали счет. Что делать?
- Плачу по кредитной карте уже 4 года, долг не уменьшился на половину, уже сил нет.
- Не плачу 3 года. Банк подал в суд. Существует ли срок давности по кредитным картам.
- По кредитной карте сбербанк не плачу кредит 3. Года 15% годовых сколько должна.
- Можно ли рефинансировать кредитные карты не работающему. Плачу во время.
- Не плачу кредитную карту уже почти 2 года, долг уже 180 т. р. Что делать?
- Могу ли я не платить за кредитную карту Когда я уже года 4-5 плачу и все ни как.
- Кредитная карта которой не пользовалась
- Кредитная карта которую не получала
- Если кредитная карта не активирована
1. Более 5 лет не плачу долг по кредитной карте, сейчас арестовали счет. Что делать?
1.1. Отдавать долги исправно и своевременно. А вы что хотели?
2. Плачу по кредитной карте уже 4 года, долг не уменьшился на половину, уже сил нет.
2.1. И в чем вопрос то? Сформулируйте.
3. Не плачу 3 года. Банк подал в суд. Существует ли срок давности по кредитным картам.
3.1. Общий срок исковой давности составляет три года. В Вашем случае отсчет пойдет с даты невнесения последнего платежа. При рассмотрении дела в судебном заседании, если к тому есть основания, заявите о применении срока давности.
Суд по собственной инициативе срок давности не применяет.
3.2. Да, срок исковой давности составляет 3 года в силу ст. 196 ГК РФ. Вам надо юридически правильно подготовить возражения. Сам иск в электронном виде имеется?
С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
4. По кредитной карте сбербанк не плачу кредит 3. Года 15% годовых сколько должна.
4.1. Здравствуйте! Сколько Вы должны посчитает банк, когда обратится к Вам с требованием о погашении задолженности. Хотя если уже 3 года с банком не общались можно в суде будет заявить о пропуске срока исковой давности.
5. Можно ли рефинансировать кредитные карты не работающему. Плачу во время.
5.1. Это зависит от банка. на сколько банк пойдет на такие условия.. постарайтесь связаться с банком и написать заявление.. старайтесь не брать кредиты.. ничего хорошего от них.
6. Не плачу кредитную карту уже почти 2 года, долг уже 180 т. р. Что делать?
6.1. Здравствуйте, Оксана, в данном случае вам ждать суда, либо вступать с банком в переписку и пробовать решить вопрос в досудебном порядке
7. Могу ли я не платить за кредитную карту
Когда я уже года 4-5 плачу и все ни как.
7.1. Если нет возможности оплачивать кредит в полном объеме не платите вовсе ждите обращения банком в суд в суде просите снизить неустойку по ст 333 ГК РФ так же можете просить предоставить вам отсрочку либо рассрочку исполнения решения суда по ст 203 ГПК РФ
8. Получил кредитную карту указав заведомо ложные данные. Указал неверное место работы и постоянный доход. Пользуюсь ей, своевременно вношу ежемесячный платеж, не нарушаю платежей. Вопрос — возможно ли привлечение по ст. 159 УК РФ за предоставление ложных данных, но я плачу вовремя? Или же банки этим занимаются в том случае, если человек не платит и есть просрочки?
8.1. Антон, если вы всё вовремя оплачиваете, то вам нечего боятся.
8.2. При своевременных выплатах Ваши действия не образуют состав ст.159 УК РФ
(почти все завышают размер своего дохода, и место работы неверное указывают 50% заёмщиков)
9. У меня кредитная карта тенкофф сумма задолженности 140 тыс я всегда плачу вовремя но не большими суммами т.к в данный момент нахожусь в дикрете. Как мне уменьшить процент или как поступить.
9.1. Анна, процент вы не уменьшите, пришлите мне на почту выписку из вашего лицевого счета, я посмотрю, может найдем ваши ошибки, потому что Тинькофф банк очень любит наказывать своих клиентов.
10. У меня нет возможности платить по кредитной карте Тинькоф, как быть и что делать, долг растёт,когда я ежемесячно платила нужную сумму, банк помимо ещё списывал деньги, когда я позвонила уточнить за что списываются деньги мне сказали за страховку, сейчас я вообще не плачу, звонят по 20 раз в день я не отвечаю, не знаю как быть.
10.1. Не платите, если нет возможности. Предложите представителям банка, которые вам звонят, обратиться в суд.
10.2. Здравствуйте Дарья! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет.
Общаться с кем либо или нет — решать только Вам.
Звонки на работу и другие способы распространения информации о Вашем долге по месту работу запрещены 230-ФЗ независимо от согласия должника.
Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП.
Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи:
Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики
Как выиграть суд у банка по кредиту
11. Взял кредитную карту, снял все деньги, два раза заплатил проценты. Потерял работу 3 месяца не плачу, банк обещает обвинить в мошенничестве. У меня есть пожизненная пенсия 7500, я прошу сделать реструктуризацию долга, или как там это правильно называется, чтобы мне хватало этих денег для месячноо платежа, банк отказывает.
11.1. Здравствуйте.
К сожалению, банк имеет право отказать в реструктуризации.
11.2. Здравствуйте, Роман!
К сожалению это право банка. Обвинить в мошенничестве Вас не получится, так как Вы вносили платежи, а кроме того, не пытаетесь уйти от обязанности по выплатам и сами идете на контакт с банком.
11.3. Добрый вечер!
Нужно уточнить: Вы письменно обращались в банк? Причина отказа?
Если обращались устно, то нужно сделать это письменным заявлением, на что получите письменный ответ.
По факту мошеничества вас будет очень сложно привлечь, при условии что вы не скрываетесь, при получении кредитной карты не предоставляли банку заведомо ложных и или недостоверных сведений.
В случае неуплаты банк рано или поздно обратиться в суд, который в свою очередь своим решением взыщет с вас заемные денежные средства.
По исполнительному листу с вас будут удерживать часть вашего дохода на погашение задолженности
Для точной консультации нужна более подробная информация.
Спасибо за обращение! Рад вам помочь!
12. Есть кредитная карта сбербанка на 280000, плачу каждый месяц по 17300. зп у меня 24000. из нее влезла ещё больше в кредиты.
12.1. Сформулируйте вопрос юристам.
12.2. Конкретнее озвучьте вопрос! Что бы вы хотели узнать?
13. Хочу устроиться оператором кассиром в букмекерскую контору. У меня есть долг по кредитной карте, но каждый месяц плачу минимальный платёж. Возьмут ли меня на работу? Или служба безопасности это не пропустит?
13.1. Наличие задолженности по кредитной карте не является основанием для отказа в принятии вас на работу.
Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить
В случае, когда клиент не пополняет кредитку в срок, банковская организация предпринимает попытку связи с неплательщиком следующим образом.
Ваш кредитор может:
- Позвонить клиенту по контактному телефону, указанному в момент оформления карточки.
- Отправить сообщение на номер телефона клиента.
- Отправить письмо по обычной или электронной почте.
Банк пытается связаться с клиентом для выяснения причин неуплаты. Если причины являются уважительными, банк может пойти навстречу должнику и отсрочить срок по выплате.
Для решения проблем с оплатой с минимальными потерями, клиент должен сам связаться с банком и попытаться договориться об отсрочке.
Намеренная неоплата долга без уважительных причин сроком более 3 месяцев может повлечь серьезные проблемы для клиента.
В случаях длительной неуплаты по долгам, банк принимает следующие меры:
- Кредитное дело клиента отправляется в отдел претензий банковской организации. После чего банк настойчиво пытается наладить связь с клиентом.
- Далее кредитное дело отправляется в бюро кредитных историй. Это может повлечь проблемы с последующим кредитованием, даже в других банках.
- После этого долг клиента может быть продан коллекторской организации или же для требования оплаты привлекаются коллекторы. В первом случае клиент банка должен будет оплачивать долг коллекторской конторе, во втором – банку-кредитору.
Банк подает в суд на клиента по делу неуплаты.
Суд может назначить несколько видов мер, относительно неплательщика:
- Штрафные санкции;
- Арест, срок которого может составлять от 1 до 6 месяцев;
- Принудительные или обязательные работы;
- Лишение свободы на срок от 2 месяцев до 2 лет.
И самое главное, с первых дней просрочки по карте начисляются пени. Они могут быть небольшие, зависеть от срока задолженности. А могут быть крупные и едино разовые. Так что при неуплате в течение месяца есть шанс увеличить долг процентов на 20! Будьте с этим осторожны.
Отсутствие оплаты по кредитке Сбербанка несет ряд неприятных для клиента последствий, разработанных банковской организацией.
Значимость последствий зависит от:
- Суммы долга;
- Длительности наличия задолженности;
- Качества прежних отношений со Сбербанком России.
В случаях отсутствия пополнения кредитной карты со стороны клиента, банк облагает клиента штрафными санкциями:
- Банк налагает однократный штраф, размер которого зависит от продолжительности просрочки;
- В случае продолжения проблем с выплатой долга, банк повторно налагает штраф, размер которого с каждым разом увеличивается;
- Банк начисляет пени. Пеня рассчитывается за каждый день просрочки и с каждым днем увеличивается. Часто Сбербанк устанавливает ее на уровне 0,1% от суммы кредита каждый день;
- В случае продолжения проблем с оплатой и попыток связаться с клиентом, Сбербанк может подать на неплательщика в суд.
Банк Тинькофф достаточно лоялен с клиентами, которые не могут заплатить по кредитке. Для получения отсрочки нужно просто связаться с банком и объяснить свою ситуацию.
В случае длительной неуплаты по кредитке в банке Тинькофф и отсутствии контакта с клиентом, банковская организация действует в следующем порядке:
- Банк пытается связаться с клиентом и выяснить причину неуплаты. Если причина является уважительной, представители банка вместе с клиентом пытаются мирно урегулировать вопрос по оплате.
- Если договориться с клиентом не удалось, банковская контора продает долг клиента коллекторам.
- Возможна так же продажа долга клиента новым кредиторам. Самой крайней точкой решения проблем с нерадивым заемщиком является суд.
И очень важное! Пока вы договариваетесь с Тинькофф об отсрочке платежей, он вам насчитает:
- 590 рублей штрафа за само возникновение просрочки;
- Повышенные проценты за любые операции. Пока вы не погасите долг. Примерно 30% даже за простую оплату товара!
- Плюс за каждый день просрочки вы будете должны лишние 0,052% от суммы кредита.
То есть, вы можете договориться. И вам пойдут на встречу. Но и штрафными санкциями тоже обложат. Двойная игра!
Данная банковская организация достаточно строго следит за своими должниками. Льготный период по кредитке здесь составляет 100 дней.
Важно каждый месяц вносить хотя бы минимальный платеж, чтобы избежать штрафных санкций со стороны банковской организации.
За временную отсрочку платежа банк берет 0,1% от суммы долга в сутки. Если длительное время не платить по кредитке, долг может значительно вырасти. О задолженности по кредитке в Альфа-Банке следует знать следующее:
- За просрочку платежа банк начисляет неустойку;
- Пеня начинает начисляться с первого дня просрочки платежа.
Каждый может столкнуться с невозможностью оплаты по кредитной карточке. Здесь важно не скрываться от банковской организации, а попросить об отсрочке.
Далее, для вас разработают реструктуризацию. Скорее всего, вы будете платить только проценты. А сам кредит пока погашать не потребуют.
Иногда позволяют пропустить платёж по кредитке. Многое здесь зависит от банка.
Но исходят из вышеописанного, пока вы будете просить о милости, вам уже начислят лишнего. Это и станет платой за доброту.
При этом иных законных лазеек нет. Не пытайтесь как-то убежать от ответственности. Хорошим это не кончится.
При выборе карточки для кредита, смотрите не на проценты, а на штрафные санкции. Ведь у некоторых банков идет двухэтажное наказание. И человек искренне не понимает, откуда столько насчитали за малую просрочку.
Далее, если вы допустили небольшую неуплату, то отдайте штраф и платите дальше спокойно. Иначе, забьете и начнете скандалить, банк насчёт еще. Это система. И против нее идти не стоит.
Откладывайте заранее деньги для минимального платежа. На каждой кредитной карте есть минимум, который надо внести в месяц. Часто, это всего 2% от кредита или около того. Так вот. Имейте такие деньги. Тогда и проблем не будет.
Ревностно следите за льготным периодом. Часто, он создан так, чтобы вы путались. Потом допускали просрочки.
Не используйте его лучше на полную. Старайтесь вернуть средства раньше. Чтобы уж точно никак, нигде, никуда.
Если не платить по кредитной карте, то будет штраф. Чаще всего уже с первого дня просрочки. Обычно сумма такого штрафа составляет десятые доли процента за каждый день.
Так что небольшая просрочка, это какая-то сотня рублей переплаты. Ничего особенного. Бояться не стоит.
Если вы не будете платить дальше, то штрафы будут расти. Так еще вас начнет давить банк, возможно и коллекторы тоже.
При просрочке более 2-х недель существенно портится кредитная история. Это уже считается чем-то нехорошим.
Насчет суда. Банки подают в суд примерно после нескольких месяцев просрочки. Иногда и вообще не подают.
Но играть с этим не стоит. Лучше разобраться со своими догами. И тогда вы выиграете куда больше, чем хотели получить изначально.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас: