Если вам было отказано в получение кредитной карты или кредита есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы понять, почему. Также есть вещи, которых вы должны избегать, чтобы не сделать, так что получение кредита в будущем будет еще более трудным для вас. Читайте дальше, чтобы узнать об альтернативных вариантах заимствований, чтобы их рассмотреть или отвергнуть.
Если вам отказали в получении кредитной карты или кредита, худшее, что вы можете сделать, это продолжать отправлять заявки на получение кредита в другие банки. Помните, что любые заявки на получение кредита, которые вы делаете, будут отображаться в вашей кредитной истории. Несколько заявок за короткий промежуток времени могут заставить кредиторов задуматься о том, что вы в отчаянном положении и каждая новая заявка будет только ухудшать ваши шансы не его получение. Также помните, что ваш кредитный рейтинг влияет на то, сколько вы можете взять и по какой процентной ставке.
Что делать дальше зависит от того, почему вы ищете кредит.
Если вы хотите одолжить для того, чтобы погасить другие долги, то стоит поговорить с консультантом по долгам. Они в состоянии помочь вам и придумать план как избежать попадания в еще большие долги. Перейдите по ссылке ниже для получения дополнительной информации.
Если вы ищете кредит для финансирования покупки, например покупка автомобиля, и вы можете позволить себе выплаты по кредиту, но вам отказали, то стоит проверить свой кредитный рейтинг. Вы делаете это для того чтобы получить свой отчет, который имеет решающее значение и оказывает влияние на решение кредитора о том, чтобы дать вам кредит или нет.
Прежде, чем искать варианты получения кредита в другом месте.
Если вы были отклонены кредитором на получение кредита или карты, это может быть хорошей возможностью, чтобы хорошенько задуматься о вашей текущей финансовой ситуации.
Если у вас уже есть долги и вы изо всех сил стараетесь, чтобы погасить задолженность по ним, вам следует поговорить о них с кем-то, кто действительно поможет вам разобраться с ними профессионально. Есть целый ряд организаций, которые предлагают бесплатные, конфиденциальные консультации по задолженностям.
Если вы заплатили свои долги, вы должны подумать о попытке сэкономить деньги и создать свой фонд сбережений на чрезвычайные ситуации.
Если вам нужно занять немного денег на покупки, и вы можете позволить себе выплачивать долг, есть и другие варианты кроме кредитных карт и потребительских кредитов.
Если вам нужно занять деньги по доступной процентной ставке, выясните, есть ли кредитный союз рядом с вами. Кредитные союзы являются некоммерческими организациями, которые были созданы для того, чтобы предоставлять своим членам ряд банковских услуг. В отличие от банков кредитные союзы не предъявляют завышенных требований к заемщикам и, как правило, не интересуются наличием положительной кредитной истории для того, чтобы выдать заем. В предоставляемых ссудах кредитными союзами нет никаких скрытых платежей или штрафов, если вы погасите кредит досрочно.
Заем до зарплаты может быть очень дорогим способом заимствования. В среднем кредитор взимает 500 рублей за каждую 1000 рублей заимствования, если вы выплачиваете его обратно в установленные сроки (в течение месяца). Для сравнения, средняя стоимость по кредитной карте составит 25 рублей. Вы можете пролонгировать свои кредиты от месяца к месяцу и от кредитора к кредитору, чтобы увидеть, как ваш первоначальный долг быстро растет и превращается в один неуправляемый.
Ломбарды не откажут вам в заимствовании денег, но процентные ставки у них более высокие, чем у банков и вам придется оставить что-то ценное в залоге, например золотые ювелирные изделия, чтобы обезопасить себя. Другими словами если вы не можете погасить свой долг, вы потеряете ваш залог.
Для дополнительного спокойствия, убедитесь, что ваш залогодержатель имеет лицензию на этот вид деятельности.
Ростовщики являются незаконными кредиторами, которые часто нацелены на отчаявшихся людей. На первый взгляд они могут показаться дружелюбными, но заимствование у них никогда не бывает хорошей идеей — даже если ваш кредитный рейтинг плохой или вам нужна небольшая сумма на короткое время. Избегайте их любой ценой.
Поскольку ростовщики не имеют лицензии, они взимают грабительские проценты, и вы можете попасть в очень плохую историю, если вы вернете долг с запозданием. С другой стороны, если вы должны деньги ростовщику, вы можете не платить его обратно, поскольку он является незаконным кредитором.
Если вы хотите продать старое золото, есть несколько различных вариантов на выбор, включая те же ломбарды и ростовщики. Но прежде чем это сделать подумайте, если вы рассматриваете продажу золота, как альтернативу чтобы получить наличные деньги.
Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг после того, как он был испорчен.
Оформление кредитных карт осуществляется в упрощенном порядке, в том числе на основании онлайн заявки. Если банк отказал в выдаче кредитки, следует проанализировать причины полученного отказа и постараться устранить их – в противном случае воспользоваться кредитными программами в будущем будет невозможно.
Встречаются случаи, когда кредитка буквально навязывается клиенту, например, при открытии вклада или использование услуг банка по зарплатному проекту. В рамках настоящей статьи проанализируем причины отказа в получении кредитки и что делать в этом случае, а также как правильно отказаться от навязанных кредитных продуктов.
Банку при выдаче кредита главным условием является гаратния его возврата. По сложившейся практике оформить кредитку проще, чем получить кредит наличными. Это связано с тем, что кредит наличными оформляется на крупные суммы (минимальная сумма займа наличными в зависимости от банка может варьироваться от 50 тыс. руб. до 100 тыс. руб). Для получения небольших сумм актуальны кредитные карты, удобство которых заключается в том, что в течение срока можно воспользоваться заемными средствами в любой момент.
Несмотря на лояльное отношение к заемщикам на практике встречаются отказы банков в оформлении кредитки. Так, невыдача кредитки может быть связана со следующими причинами:
- внутренняя политика банка (действует в отношении определенного круга лиц, например, не имеющих профобразования или несостоящих в официальном браке при достижении конкретного возраста);
- несоответствие заявленных в анкете сведений условиям предоставления кредитки, например, возрастной ценз;
- негативная кредитная история;
- предоставление недостоверных сведений.
В банках между специалистами действует собственная система шифрования анкет заемщиков. Присвоенное анкете кодовое слово, например «зонт», может означать, что клиент неплатежеспособный. Помните, что при подаче заявки в отделении важную роль играет внешний вид и поведение. Кредитный специалист, используя специальную систему кодирования, при направлении анкеты на рассмотрение может пометить, что потенциальный заемщик является благонадежным или, наоборот, неадекватным.
Заявка перед направлением к кредитным инспекторам, оценивающим каждого заемщика, проходит программу скоринга. Она позволяет оценить потенциального заемщика по различным критериям.
Оценка производится автоматически и за соответствие конкретному условию начисляются баллы. В результате если итоговое количество присвоенных баллов соответствует минимальному значение, то заявка передается на рассмотрение инспекторами. Если общее количество накопленных баллов меньше, то по анкете будет отказ.
На начисление баллов влияет наличие высшего образования, официального трудоустройства, действующих кредитов, семейное положение и наличие детей, имущество (в том числе движимое и недвижимое) и иные обстоятельства, характеризующие потенциального заемщика. В каждом банке разрабатывается и применяется собственная система скоринга и оценки заемщиков.
Перед подачей анкеты на оформление кредитки проверьте предъявляемые к заемщикам требования. Узнать их можно на официальном сайте или у кредитного специалиста. Анализ действующих предложений позволил выделить следующие основные требования к заемщикам:
- возраст от 21 года (выдача кредитных карт с 18 лет является исключением — в этом случае молодой заемщик будет тщательно проверен);
- наличие военного билета для молодых людей до 27 лет;
- постоянная регистрация потенциального заемщика в регионе присутствия банка;
- наличие источника дохода, который превышает расходы.
Несоответствие хотя бы одному из заявленных признаков подавать анкету бессмысленно. При рассмотрении анкеты инспекторы банка откажут в ее одобрении и выдаче кредитной карты.
К обстоятельствам, формирующим отрицательную кредитную историю, относят следующие:
- ранее невыплаченные кредиты;
- наличие действующих кредитов, взносы по которым явно превышают доходы заемщика;
- просрочка при внесении ежемесячных платежей;
- многочисленные отказы в выдаче кредитов в других банках.
Узнать свою кредитную историю можно на платной основе в банках, предоставляющих указанную услугу или непосредственно в БКИ через запрос на официальном сайте.
Исправить негативную кредитную историю можно только при своевременном внесении очередных платежей по действующим и вновь открытым кредитам. Оформить с плохой кредитной историей кредитку можно в банках, относящихся наиболее лояльно к заемщикам (например, Альфа Банк, БИНБАНК и иные).
Не надейтесь в этой ситуации на большой кредитный лимит в момент оформления. Впоследствии при активном использовании карты и отсутствии просрочек сумма доступных заемных средств будет увеличиваться.
В большинстве случае в оформлении кредитки отказывают при указании неверных сведний или сведений не соответствующих действительности. При подаче заявки многие пытаются скрыть наличие действующих кредитов.
Указание в анкете несуществующего места работы проверяется достаточно просто. Сотрудник банка находит контакт указанного работодателя и связывается с руководителем или главным бухгалтером, который подтверждает или отрицает факт официального трудоустройства.
При выявлении недостоверных фактов по анкете будет отказ в выдаче кредитки. В случае неодобрения анкеты клиенту не сообщаются причины отказа. Подать повторно заявку в зависимости от условий банка можно по истечении срока от 3 до 6 месяцев.
Для одобрения заявки внимательно проверьте указанные сведения на соответствие действительности. Проконтролируйте, чтобы все контакты, указанные в анкете, были актуальны.
Подавать заявки на оформление кредитных карт следует сразу в несколько банков и кредитных организаций. При получении 2 или 3 отказов следует задуматься над их причинами. В этом случае не следует дальше направлять заявки, поскольку это только ухудшит кредитную историю, на рейтинг которой влияет также получение отказов. Проанализируйте возможные причины и соблюдение сформулированных выше рекомендаций.
Большая часть отказов связана с плохой кредитной историей и отсутствие подтвержденных источников дохода. В этом случае следует запросить информацию о рейтинге кредитной истории и проверить показатели из базы БКИ. Подтвердить наличие дохода можно посредством заверенной работодателем копии трудовой книжки и справке о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).
Обратите внимание, что помимо кредитной карты существуют иные способы решить возникшую ситуацию. Следует оценить цели, в которых планировалось использование кредитной карты. Проанализируем несколько наиболее распространенных ситуаций:
- Если основная цель — покрыть возникшую задолженность перед банком или иными кредиторами, то следует попросить об отсрочке платежа или изменении даты внесения денежных средств.
- Для приобретения товаров в магазинах, например, мебели или техники можно воспользоваться программами рассрочки, предоставляемой непосредственно в магазине. Помимо этого крупные продуктовые гипермаркеты предоставляют возможность оформить собственную кредитную карту, которой можно расплатиться в конкретном магазине и партнерах программы.
- Получить наличные можно в специализированных организациях, принимающих в залог различные виды высоколиквидного имущества, например, золото. антиквариат (ломбард) или автомобили (автоломбард).
- Оформить заем в кредитном кооперативе или союзе. В этом случае необходимо стать членом указанной организации, которая по целям создания не является коммерческой. При оформлении займа, как правило, требуется залог имущества или поручительство третьих лиц.
- Оформление кредита наличными в сумме не превышающий 30-50 тыс. руб. возможно в микрофинансовых организациях (МФО). В отличие от предложенных выше вариантов проценты за пользование кредита будут существенны, поэтому пользоваться данным вариантом следует в случае, если денежные средства нужны на несколько дней, например, до выплаты заработной платы.
Помимо указанных способов можно занять деньги у родственников или друзей. В этом случае, как правило, не нужно переплачивать проценты, различные штрафы и пени.
Проблемы возникают не только при отказе банка в выдаче кредитной карты, но и при правильно оформленном отказе от навязанной кредитки. Если договор не подписан, то следует уведомить специалистов банка об отказе от кредитки. В этом случае не следует ее получать и активировать.
Если карта была получена в банке и активирована, как правило, это осуществляется в присутствии сотрудника банка при выдаче карты, следует помнить, что все расходы по обслуживанию взимаются независимо от того была ли использована карта после активации по назначению.
Активированная карта, а равно карта после погашения задолженности в полном объеме может быть закрыта только при письменном обращении в банк с соответствующим заявлением. Банк должен в течение 3 дней закрыть счет и уничтожить карту.
Сегодня на блоттер.ру, я расскажу каковы причины отказа в кредите, как мелких банков, так и крупных, типа Сбербанка России, Росбанка и т.д. Что должен собой представлять человек, чтобы ему дали кредит или ипотеку? Естественно всю информацию пришлось, так сказать, наскрести по сусекам, так как обычно она является коммерческой тайной, и никто ей делиться не будет.
Первое что меня удивило – наличие съемной квартиры, женатость или замужность и маленький ребенок в семье являются плюсом. Странно, не правда ли?
Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.
Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.
У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.
Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.
Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.
- Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
- Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
- Отсутствие стационарного рабочего телефона;
- Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
- Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
- Наличие судимостей;
- Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
- У вас психическое заболевание;
- Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
- Отсутствие высшего образования;
- Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
- Опасная профессия, например: полицейский;
- Вы работаете на ИП;
- Вы собственник бизнеса;
- Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
- Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
- Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
- У Вас «серый» доход;
- Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
- Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
- У вас отсутствует кредитная история;
- Плохая кредитная история;
- Положительная кредитная история
- Регистрация в Москве более 5 лет
- Вы живете в престижном районе Москвы
- У вас престижная профессия, например: нефтяник
- Вам 30-50 лет
- Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок
- У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.
После получения этой информации, банк рассматривает характеристики заемщика и за каждую из них начисляет баллы. По их совокупности принимается решение о выдаче кредита, либо об отказе.
Банк не обязан Вам сообщать о причинах отказа в кредите, в данном случае на его стороне закон:
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)
ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита.
1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
В ипотеке, все примерно также, что и в потребительском и авто кредитовании. Единственно, что банк может прицепиться к району, в котором находится объект, имеется ввиду, его престижность. И возможность заемщика внести первый взнос не ниже 10%, будет плюсом в принятии решения о выдаче ипотеки.
Не рекомендуется, каким либо образом подделывать документы или обращаться к специальным кредитным агентствам, так как это может привести к тому, что вас добавят в черный список банков – кредитное кладбище. В результате этого Вы не сможете получить кредит ни в одном банке.
Какие банки не отказывают в кредитах. Как быстро найти банки, в которых легче всего взять кредит. Список банков.
А по какой причине Вам отказали в кредите? Пишите в комментариях. Вопросы? Задавайте их в комментариях.
Где взять денег безвозвратно
Где взять денег безвозвратно прямо сейчас. Несколько рабочих способов по срочному получению безвозвратных денежных кредитов.
Как долго оформлять ипотеку в Сбербанке
Как долго оформлять ипотеку в сбербанке при наличии всех необходимых документов или если каких то документов не хватает.
Как правильно купить машину в кредит
Как правильно купить машину в кредит, избежать обмана и лишней переплаты. Что выгодней, кредит в банке или автокредит в автосалоне.
(Пока оценок нет)