Если сбербанк отказал в кредите можно ли подать заявку на кредитную карту

Зачастую случается так, что при острой необходимости в дополнительных денежных средствах финансово-кредитное учреждение не дает согласия на выдачу займа. Причин, по которым физическим лицам отказывают в кредите, несколько, наиболее вероятные – сомнение в платежеспособности клиента или нехорошая кредитная история потенциального заемщика.

Но даже если с КИ все в порядке, а уровень дохода позволяет получить ссуду, банк все равно может принять отрицательное решение по заявке. Несомненно, хочется понять, почему поступает отказ от организации и что предпринять, если Сбербанк отказал в кредите. Вникнем в данную проблему глубже.

Согласно банковской политике, сотрудники не обязаны разъяснять клиенту, почему в кредите было отказано. Необходимо понимать, что при проведении процедуры проверки потенциального кредитополучателя, специалисты рассматривают личность заявителя со всех сторон, проверяют, насколько клиент соответствует основным требованиям банка, проходит ли он по уровню ежемесячного дохода, не было ли замечено за ним просрочек по выданным ранее кредитам.

Поэтому любой критерий, оцениваемый сотрудниками, может оказать как положительное, так и отрицательное влияние на принимаемое решение. Чаще всего физическим лицам отказывают в выдаче займа по одной из причин.

Сильной закредитованности в сторонних ФКУ. Это означает, что большую часть своего ежемесячного дохода потенциальный заемщик растрачивает на возврат уже имеющихся кредитов. В этом случае риск просрочки платежа по новому кредиту будет очень высок, так как человек может просто «не потянуть» увеличившиеся обязательства перед кредитными организациями.
Серьезных изъянов в кредитной истории. Даже если предыдущие ссуды были выплачены в полном объеме, но с постоянными нарушениями сроков платежей, банк, скорее всего, не одобрит вашу заявку.
Несоответствия возраста потенциального заемщика заданным рамкам. Если клиент слишком стар или молод, при этом не может предоставить хороших поручителей, банк легко может посчитать его ненадежным плательщиком.
Непрезентабельного внешнего вида. Если кредитный менеджер, общаясь с потенциальным кредитополучателем, заметит бросающуюся в глаза неопрятность в одежде, запах алкоголя, исходящий от заявителя, то, как правило, отказ поступит почти в ста процентах случаях.
Отказа оформления программы страхования жизни и здоровья. Такой факт может насторожить менеджера, ведь этими действиями клиент говорит о нежелании страховать риски, тем самым повышая вероятность невозврата заемных средств банку при каких-либо проблемах со здоровьем и пр. Такой отказ может негативно отразиться на принимаемом Сбербанком решении.

Формально отказ от страховки не влияет на принимаемое решение по кредиту, но фактически это может быть не так.

Данные причины достаточно ясны и понятны каждому. Но что делать, если физическое лицо обладает целым рядом преимуществ: принадлежит к категории зарплатных клиентов, обладает идеальной кредитной историей, не имеет непогашенных обязательств, а финансово-кредитное учреждение отказывает в выдаче заемных средств? Почему так происходит?

Категория зарплатников априори считается привилегированной в любом банке. Ведь сотрудникам заранее известен размер основного месячного дохода лица, расходы по счету так же находятся в поле зрения организации. Но почему Сбербанк отказывает клиентам, получающим заработную плату на счет, открытый в ФКУ? Казалось бы, они могут кредитоваться по минимальному пакету документов, не представляя справки о доходах. Но льготы и привилегии данной категории клиентов не бесконечные. Неофициальными причинами отказа зарплатникам в получении ссуды считаются:

недостаточный трудовой стаж. Банк не станет одобрять заявку лицу, отработавшему на текущем месте работы менее полугода. Если работник находится на испытательном сроке, ожидать одобрения заявки тоже не стоит;
ежемесячный доход не соответствует банковским требованиям. Даже если зарплата полностью официальная и приходит на счет в Сбербанке, но она слишком мала, в выдаче ссуды будет отказано;
нарушение сроков внесения платежей по прочим обязательствам. Сбербанк, отправив запрос в Бюро кредитных историй, получит полные сведения об имеющихся и погашенных задолженностях физического лица. Новый заем не будет выдан, если в КИ есть информация о периодических просрочках взносов;
указание в заявлении недостоверных данных. Если в анкете допущено много ошибок, информация «приукрашена» или указана не полностью, рассчитывать на положительный вердикт от банка не стоит. Поэтому несколько раз проверьте данные, указанные в заявке, чтобы из-за банальной невнимательности не получить категоричный отказ.

Если доходы потенциального кредитополучателя достаточно высоки, но Сбербанк выяснит, что у него имеется внушительная задолженность перед сторонними ФКУ, такой факт будет веским поводом отказать в оформлении еще одного займа. Из-за указанных выше оснований банк может отклонить заявление зарплатника.

Если кредитная история физического лица идеальна и прозрачна: платежи совершались вовремя, все прошлые ссуды погашены без единого дня просрочки, а Сбербанк категорически отказывает в займе, это однозначно вызовет недоумение клиента.

Часто причина кроется в Бюро КИ, оно выдает информацию не только о прочих задолженностях и фактах просрочки платежей, но и о степени «закредитованности» человека в сторонних организациях, а также наглядное соотношение текущих ежемесячных доходов лица и его долгов. По общепринятому правилу, размер общего месячного взноса по всем имеющимся кредитам не должен «съедать» более 35% дохода потенциального заемщика. Если даже кредитная история идеальна, но выплаты намного больше, банк, скорее всего, даст отрицательный ответ по заявлению.

Можно попытаться выяснить в Сбербанке, почему в займе было категорически отказано. Для этого необходимо обратиться в соответствующее подразделение организации и уточнить причины. В большинстве случаев отрицательное решение принимается ввиду несоответствия заемщика требованиям финансово-кредитного учреждения. Каким именно, вам, возможно, объяснят сотрудники отдела.

Но что делать, когда Сбербанк не озвучивает причину отказа? Можно попытаться проанализировать сложившуюся ситуацию самостоятельно, тщательно изучить требования банка к кредитуемым лицам, сделать запрос в Бюро КИ, проверить личную выписку оттуда.

Проведите объективный анализ своей платежеспособности, посчитайте, не превышает ли общая месячная сумма имеющихся у вас обязательств 35% от дохода.

В большинстве случаев удается самостоятельно докопаться до истины, и понять, что отрицательный вердикт вполне оправдан. Но если вы считаете, что отказ ничем не мотивирован, можно оформить письменную претензию Сбербанку через официальный портал. Время рассмотрения такого заявления – не более 1 месяца.

Вопрос, когда возможно будет попытаться взять потребительский кредит в Сбербанке еще раз, после отрицательного вердикта, волнует многих. Повторное обращение в финансово-кредитное учреждение с данным заявлением возможно по прошествии двух месяцев. Заполнить анкету можно как лично, обратившись в подразделение банка, так и через фирменный сайт организации.

Чтобы вероятность, что повторное заявление будет одобрено, была больше, позаботьтесь о привлечении одного-двух поручителей. Также, если у вас имеются долги перед сторонними кредитными организациями, попытайтесь в течение двух месяцев с ними рассчитаться. Если такой возможности нет, подумайте о дополнительном источнике дохода, это значительно повысит уровень вашей платежеспособности.

Помните, что отказ в выдаче ссуды может коснуться абсолютно любого клиента. Чтобы получить заем в Сбербанке, постарайтесь соблюдать все предъявляемые им требования, а также адекватно оценивать свои возможности в вопросе своевременного возвращения средств. Если получить кредит в данном ФКУ не получилось и со второго раза, подумайте над тем, чтобы подать заявку в другой банк. Возможно, иная кредитная организация все же пойдет вам навстречу.

2017 год совсем недавно вступил в свои права, но некоторые жители России уже попробовали получить кредит в Сбербанке, получив отказ. Финансовая ситуация в мире нестабильна, поэтому и процент отказов в кредите в последнее время стал намного выше.

Чтобы в дальнейшем успешно получить кредит от банка, следует разобраться в причинах, по которым тот отказал во время прошлой попытки.

Причин может быть несколько. В данной статье будут рассмотрены наиболее часто встречающиеся на практике:

Основные требования, которые Сбербанк предъявляются к заёмщикам следующие:

заёмщик должен быть гражданином Российской Федерации;
должна иметься прописка на территории России;
положительная кредитная история;
наличие всех необходимых документов;
отсутствие судимостей;
стаж работы на последнем месте не менее года;
возраст от 21 года до 75 лет;

Основные причины отказа в кредите перечислены в этом видео:

Как узнать, почему было отказано получении кредита? После подачи заявления на кредит, клиенту придётся некоторое время подождать ответа. В этом время Сбербанк проверяет информацию о заёмщике, после чего выносит решение.

Нередко оно оказывается отрицательным. Но всегда можно постараться узнать причину, по которой было отказано в выдаче кредита. Есть три возможных варианта:

проанализировать возможные варианты самостоятельно. Это наименее затратный по времени метод, но он не всегда гарантирует правильный результат;
обратиться за разъяснением к сотруднику банка, с которым составлялось заявление. По закону, Сбербанк имеет право отказать в кредите без объяснения причин, но этим правом он пользуется крайне редко.

Получить кредит теперь легко, просто предоставьте залог и кредит будет ваш, подробности читайте тут.

Чаще всего отказ в кредите можно получить из-за отрицательной кредитной истории. Если в сроки кредита был нарушен какой-либо из пунктов договора, то в дальнейшем сотрудничество с банком будет испорчено.

Во время принятия решения о кредите, банк старается полностью проверить своего клиента. Он вправе обратиться в компетентные органы и если выявит случаи мошенничества или иные нарушения закона — то в кредите будет отказано.

Аналогичное решение будет принято и в том случае, если у заёмщика имеется еще несколько не полностью погашенных кредитов. Такую информацию лучше всего не утаивать от сотрудников банка, поскольку она все равно будет проверена.

Схема проверки кредитора.

Размер зарплаты выступает причиной отказа крайне редко — чаще всего будет предложена другая сумма кредита или иной срок погашения.

В любом банке можно получить кредит онлайн, подробности по ссылке.

Зарплатные клиенты — достаточно широкая группа заёмщиков. Они получают свою зарплату на карту Сбербанка, поэтому всегда можно проверить уровень дохода, каждый из денежных переводов, а также долги списывать прямо с этой же карты.

Для банка это одни плюсы. Достоинства есть и для клиентов, поскольку им банк предлагает кредиты на особых условиях, а собирать придётся лишь необходимый минимум документов. Причины отказа точно такие же, как и для всех остальных клиентов:

недостаточный уровень дохода;
сумма ежемесячного платежа по всем имеющимся кредитам превышает половину зарплаты;
плохая кредитная история;
недостоверно предоставленные клиентом сведения.

Нередко Сбербанк может отказать в выдаче кредита даже наиболее привлекательному клиенту. Подозрения может вызвать слишком хорошая зарплата.

Специалисты поясняют, что если банк сочтёт, что должность клиента не соответствует его заработной плате, то это может стать одной из причин отказа в кредите.

Плохая кредитная история мешает брать деньги в банке, как ее исправить читайте здесь.

К примеру, в банк за кредитом обращается человек, который работает генеральным директором какой-либо компании. На деле ему еще нет и 20 лет, а образование в лучшем случае среднее специальное.

Это становится причиной отказа крайне редко, особенно если кредитная история хорошая. Но ответить на несколько неудобных вопросов придётся. Клиента проверяют не только сотрудники банка, но и сотрудники службы безопасности, причём их мнение часто является решающим.

Как снизить риск отказа по кредиту, смотрите в этом видео:

Чаще всего причиной отказа становится недостоверность данных. При этом, достаточно допустить лишь незначительную и неумышленную ошибку, например, указав не ту цифру в номере рабочего телефона.

На сайте Сбербанка указано, что если ответ на заявку не пришёл в течении дня подачи заявления, то следует подождать еще некоторое время. В любой момент статус заявки можно узнать в любом отделении Сбербанка или по телефону горячей линии.

В этом случае желательно узнать причину отказа, по возможности исправить свои ошибки и попробовать подать заявление еще раз.

Заёмщики часто задаются вопросом, через сколько дней можно будет повторно подать заявление на получение кредита. В 2017 году законодательством никаких ограничений не сделано — подавать можно даже через час после первого отказа.

Если клиент недоволен решением Сбербанка о выдаче кредита, то для положительного решения требуется, чтобы в кредитной истории произошли следующие изменения:

повышение зарплаты;
привлечение поручителей;
оплата текущих кредитов;
дополнительные доходы.

Что такое кредиты без процентов, узнаете из этой статьи.

Оспорить отрицательное решение Сбербанка не получится, остается только улучшать свою кредитную историю. Перед подачей заявления о кредите предварительно следует решить следующие вопросы:

есть ли по прошлым кредитам просроченные платежи;
все ли виды доходов можно подтвердить документами;
погашены ли долги по кредитным картам;
соизмеримы ли доходы с размеров кредита и ежемесячного платежа.

Основные причины отказа в кредите.

Испорченная кредитная история — это большие неудобства и почти всегда гарантированный отказ в выдаче займа. Но исправить положение можно, причём несколькими способами:

в банке подать заявление в службу безопасности. Оно будет рассмотрено, но на большую сумму рассчитывать нельзя;
попробовать уверить сотрудника банка в том, что есть серьёзные намерения вовремя погасить кредит.

Без кредитов сложно представить нашу жизнь, поэтому нередко приходится обращаться к услугам Сбербанка. Часто клиенту отказывают в получении займа, но не стоит отчаиваться.

Хотите учиться платно, но нет денег? Однако получить кредит на образование легко, подробности по ссылке.

Надо постараться разобраться с причиной отказа, постараться улучшить свои характеристики, как заёмщика, после чего подавать повторное заявление.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12 %	Оформить заявку Отзывы (3)
	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99 %	Оформить заявку Отзывы (4)

Многие жители России стремятся получить потребительский, автомобильный или ипотечный кредит именно в Сбербанке, так как это наиболее известный и крупный банк России.

Эта организация относится к проверке всех заемщиков достаточно серьезно, поэтому для получения ссуды в этом банке нужно соответствовать большому списку требований. Получается это далеко не у всех, из-за чего частота отказов в выдаче средств достаточно высокая.

Если вам не посчастливилось получить отказ, но вы не собираетесь так просто сдаваться, требуется выдержать определенную паузу перед подачей очередной заявки на получение кредитных средств.

Разберемся, когда можно повторить обращение, если Сбербанк отказал в кредите, и как повысить шансы на его одобрение.

Прежде, чем подать повторную заявку на кредит в Сбербанке, проведите работу над ошибками. В ходе ее проведения постарайтесь понять, почему служба безопасности отказала вам.

Неправильно заполненное заявление. Служба безопасности Сбербанка внимательно изучает не только документы, предоставленные заемщиком, но и заполненное им заявление. Если указать неправильные или чужие данные вместо правдивых, с большой вероятностью можно напороться на отказ в кредите. Попытка обмануть банк – плохой ход. Лучше заполнить заявление честно – в дальнейшем будет проще. То же самое относится к документам – не стоит подделывать справку о доходах и обманывать банк.
Высокая кредитная нагрузка. В ходе проверки заемщика Сбербанк проверяет его кредитную историю. Если в ней есть записи о наличии действующих займов в сторонних банках, организация может выдать отказ в выдаче денег. Стоит оговориться, что все зависит от размера официального дохода. Если остаток ежемесячной зарплаты даже после внесения платежей по кредиту большой, можно получить одобрение.
Испорченная кредитная история. Имели неосторожность просрочить платежи по кредитам в Сбербанке или в других организация ранее? Будьте готовы к тому, что служба безопасности откажет в выдаче займа. Если причиной отказа в вашем случае стала именно плохая кредитная история, нужно ее улучшить. Для этого следует взять небольшой кредит и исправно погасить его, после чего повторить еще несколько раз.
Малый размер ежемесячного дохода. Очередная причина, если Сбербанк отказал в кредите. Получение большого кредита при малом официальном доходе – задача практически невыполнимая. Во время проверки служба безопасности сопоставляет размер платежа по ссуде и размер дохода за месяц. Если платеж составляет больше 40% от дохода, будет отказ. Чтобы предварительно оценить свои шансы на получение кредита, можно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте банка. Он позволит рассчитать оптимальный размер платежа.
Отсутствие дохода или трудоустройства. Это основная причина, если Сбербанк отказал в кредите. Так как без трудоустройства и официального дохода платить за погашение ссуды будет нечем, то и рассчитывать на получение денег не приходится. У Сбербанка есть определенные требования как к размеру дохода, так и к стажу на текущей должности.

Еще одна причина отказа, которая встречается довольно часто, но не так очевидна – несерьезный внешний вид заемщика во время посещения отделения банка.

Чтобы получить доверие кредитного менеджера, необходимо одеться прилично и опрятно. Даже если на улице жарко, не стоит приходить за кредитом в шортах и майке.

Так как одна из основных причин отказа в ссуде – несоответствие заемщика требованиям компании, важно провести объективный анализ на предмет соответствия этим требованиям. Они выглядят следующим образом:

наличие у заемщика гражданства Российской Федерации;
временная или постоянная регистрация в любом регионе страны;
возраст на момент оформления ссуды – 21 год или более;
возраст на момент погашения кредита – не более 65 лет;
время работы на текущей должности – минимум 6 месяцев;
общий стаж за последние 5 лет – минимуму 12 месяцев.

Если вы соответствуете этим запросам, но получаете отказы, значит причина кроется в другом – найдите ее.

Теперь, когда вы знаете, над какими моментами стоит поработать, если Сбербанк отказал в кредите, разберемся, когда повторное обращение будет уместно.

В большинстве банковских организаций, и Сбербанк не является исключением, действует негласное правило, в рамках которого отрицательное решение о выдаче денежной ссуды работает на протяжении 60 календарных дней.

Это и есть ответ на интересующий вас вопрос – еще раз за получением денежной суммы можно прийти минимум через 2 месяца после получения предыдущего отказа.

Важное напутствие – крайне не рекомендуется спешить с подачей повторной заявки, если вы еще не готовы и не провели устранение причин отказа, указанных выше. Также не стоит подавать в Сбербанк повторную заявку на кредит после отказа до истечения срока в 60 календарных дней.

Такой запрос будет отклонен в автоматическом режиме, и вам придется снова ожидать установленного срока. Кроме того, регулярные отказы в выдаче займа не самым лучшим образом сказываются на кредитной истории заемщика.

Если подавать заявки часто и раньше срока, получая отказы, можно испортить статистику и столкнуться с проблемами при обращении в другие банки.

Так как вы уже знаете, что повторная заявка на кредит в Сбербанке имеет временные рамки, пора разобраться в том, как можно повысить вероятность вынесения положительного решения.

Кроме устранения основных причин отказа, о которых сказано ранее, есть еще 4 действенных варианта – выберите подходящий:

подайте заявку на кредит меньшего размера, чем было запрошено ранее;
подберите кредитную программу с более лояльными требованиями к заемщику;
запросите более продолжительный срок кредитования по выбранной программе;
предоставьте банку обеспечение по займу – залог или поручительство третьих лиц.

Если Сбербанк отказал в кредите (когда можно обратиться повторно вы уже знаете), лучшим способом получить доверие компании станет предоставление обеспечения. Ликвидная недвижимость, транспортное средство или платежеспособный поручитель – ко всему этому банк относится крайне положительно.

Даже отсутствие большого дохода не станет помехой для получения крупного кредита, если есть обеспечение.

Попробуйте указанные советы на практике – дождитесь момента, когда будет актуальна повторная заявка на кредит в Сбербанке и сделайте это. Можно даже не обращаться в отделение – подача заявки на сайте удобнее.

Также на официальном сайте Сбербанка вы сможете воспользоваться кредитным калькулятором. Это простой и функциональный инструмент, который поможет вам рассчитать комфортный размер платежа и срок погашения.