Если снять деньги с кредитной карты какой процент

Владельцы пластиковых карт часто задаются вопросом: что будет, если снять деньги с кредитки наличкой? Ведь сколько бывает ситуаций, когда расплатиться картой нет возможности. Наверняка многие уверены, что беспроцентно обналичить средства со своей кредитки нельзя. В статье мы разберемся, так ли это на самом деле.

На официальном сайте организации можно найти подробную информацию о том, чем грозит обналичивание средств с кредитной карты Сбербанка заемщику. Все мы знаем, что Сбербанк выпускает пластики платежных систем Visa и MasterCard. В некоторых банках комиссия за снятие наличных по ним отличается, но не в Сбербанке.

Давайте разберемся, какой процент комиссии берет себе Сбербанк за обналичивание. Итак, если вы снимаете деньги со своей карты через кассы Сбербанка и его электронные устройства, комиссия составит 3% от снятой суммы, но при этом не менее 390 рублей. В кассах, банкоматах и терминалах других финансовых организаций комиссия за услугу составит уже 4%, но опять же не менее 390 рублей.

Кроме того, существует определенный лимит на снятие наличных денег по времени. Для карты Сбербанка – это суточный лимит: не более 300 000, включая все банкоматы и кассы и Сбера, и других банков. В самом Сбербанке суточный лимит снятия – 100 000.

Как правило, договоры между банком и владельцем кредитки не включают в себя пункт беспроцентного обналичивания денежных средств. Однако есть несколько способов, когда сделать это можно вполне легально. Злоупотреблять данными методами, конечно, не стоит, но если срочно нужна наличка, почему бы не попробовать.

Оплатите товар кредитной картой, а затем верните его обратно. Средства вам возместят наличными. Используя этот способ, надо знать наверняка, что в данном магазине данный товар подлежит обмену. Иначе вы можете потратить кредитные деньги впустую.
Закажите товар через интернет, оплатите кредитной картой, а затем потребуйте возврата средств, отказавшись от товара. Когда будете делать запрос на возврат, укажите реквизиты дебетовой карты, через которую снять наличные можно будет без процентов.

Важно! Этот способ может занять некоторое время. Зато все законно и вполне удобно.

Кошелек Киви. Вы можете завести себе электронный кошелек Киви и перевести на счет некоторую сумму со своей кредитки. Комиссия за обналичивание Киви-кошельков в их же терминалах не взымается.
Через мобильный телефон. Вы можете пополнить счет своего сотового телефона с помощью кредитной карты, а потом вывести эти деньги наличными. Однако у этого способа есть крупный недостаток: если пользоваться им часто, банк может это выяснить и заблокировать вашу карту до выяснения обстоятельств, так как фактически это нарушение потребительского договора.

Поэтому если есть возможность оплатить безналом, лучше не увлекайтесь обналичкой. В конце концов, все это может привести к проблемам с банком. Оно вам надо?

Наверняка, практически любой владелец кредитной карты знает о наличии грейс-периода. Это такой период времени, который устанавливается в зависимости от тарифа, когда на операции по кредитной карте не начисляется процент.

У кредитной карты Сбербанка льготный период составляет 50 дней, в течение которого вы можете оплачивать покупки в интернете и обычных магазинах, а так же приобретать услуги в салонах красоты, кинотеатрах и прочих заведениях.

Обратите внимание! При заключении договора нужно внимательно рассмотреть, как рассчитывается льготный период, по каким правилам, с какого числа начинается, условия использования и т.д. Это позволит использовать ваш пластик с максимальной пользой.

Таким образом, если вы совершите множество покупок в льготный период, а потом пополните счет карты до истечения расчетного срока, ваше пользование кредиткой будет фактически бесплатным. А это очень выгодно!

Практически каждый третий гражданин нашего государства использует кредитные банковские продукты. В том числе и кредитные карты. Не удивительно, что вопрос можно ли снять деньги с кредитной карты Сбербанка, достаточно актуален среди клиентов. Ведь при получении кредитных карточек каждый надеется использовать их только безналично, соблюдая беспроцентный период. И вот наступает такой момент, когда срочно нужна наличность и снятие денег с кредитной карты Сбербанка единственный выход из сложившейся ситуации. Для незнающих людей комиссия при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка становится настоящим шоком. Да действительно, процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка (да и любого другого банка) немаленький.

Изначально кредитки были созданы для расчетов в организациях и магазинах, имеющих специальные терминалы для обслуживания клиентов по безналу. А снимать наличные лучше все-таки с дебетовых карт. Прежде чем выяснять, как обналичить деньги, необходимо изучить принцип пользования кредиткой. Что значит льготный период? Это период времени, когда за использование заемных денег платить не нужно. Исходя из рекламы, банковскими деньгами можно пользоваться бесплатно в течение 50 дней. Реклама не дает ложной информации, но умалчивает о некоторых нюансах:

из вышеуказанного срока на использование денег дается 30 дней;
из вышеуказанного срока на возврат использованных денег дается 20 дней;
если истратить все деньги сразу, вернуть их нужно будет через 21 день;
если обналичить деньги с кредитной карты льготный период не действует.

в пределах 600 000 руб. по различным тарифным планам на кредитную карту;
в пределах 120 000 руб. на моментальную карточку Momentum.

При соблюдении всех условий пользования подобный заём может стать отличным подспорьем семейному бюджету.

Сразу необходимо оговориться, что сняв наличные с кредитки, клиент теряет право на льготный период. Как снять деньги с кредитной карты:

банкоматы (как Сбербанк, так и любой другой банк);
отделение банка (касса, возможно только с паспортом);
перевод денежных средств на телефон, а оттуда на другую карту;
переводы по системе Contact и Unistream;
перевести на мобильный кошелек Яндек, Qiwi, Webmany.

Можно попытаться перевести деньги на другую карту, не кредитную и снять их оттуда без процентов и при этом сохранить льготный период. Наиболее оптимальный способ это купить что-нибудь кому-нибудь в магазине за безнал, а с человека взять наличку. Оптимально, но очень неудобно. На снятие наличных устанавливается определенный суточный лимит, превысить который невозможно:

банкомат – 50000 руб.;
касса – 150000 руб.;
с золотой карты (касса) – 300000 руб.

Если снимать денежные средства в сторонней финансовой организации лимит может быть изменен на усмотрение другого банка в меньшую сторону.

Какой процент придется заплатить:

касса – 3%;
банкомат – 3%;
банкомат/касса не Сбербанка – 4%.

Вроде в итоге должна выйти небольшая сумма, но имеется одна оговорка – не меньше, чем 390 рублей за каждое снятие. Любая сумма, которая будет сниматься через банкомат, попадает под комиссионный сбор равный 390 рублей до 13000 включительно (так как 3% от 13000 рублей равняется 390 рублей). Получается:

к снятию 1000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 1390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
к снятию 11000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 11390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
к снятию 100 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 490 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты.

И так до 13000 рублей, затем комиссия будет увеличиваться. Например, 15000 рублей * 3%=450, в итоге 15450 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты. Выплачивая такие проценты кредитно-финансовому учреждению, клиент рассчитывается за предоставленную услугу и компенсирует банку возможные риски (страхование предоставленных услуг).

Обналичить деньги с кредитки и при этом сохранить льготный период можно, воспользовавшись электронными кошельками. Что для этого нужно:

Алгоритм действий таков:

пополняем электронный кошелек;
переводим деньги с кошелька на дебетовую карту;
снимаем в любом банкомате без дополнительных сборов.

Пополнять электронные кошельки удобнее всего, подключив Сбербанк-онлайн или зайдя на официальную страницу сервиса (например, Яндекса). Для тех, у кого еще нет ни одного электронного кошелька, данная процедура займет определенное время (регистрация, идентификация, привязка карты). Подобные манипуляции помогут снизить процент снятия наличных с кредитки с 3% (390 рублей) до 1,75% от суммы перевода. И сохранить льготный период.

Некоторые клиенты банка практикуют такую схему получения наличных с кредитной карты – покупают товар, оплачивая его своей карточкой. Далее начинается действие льготного периода, а человек, в соответствии с действием закона о правах потребителей возвращает покупку обратно в магазин. Вариантов развития событий может быть несколько:

деньги за возврат отдают наличными на руки;
деньги возвращают на карту, указанную покупателем – в этом случае можно в качестве карты получателя указать одну из своих дебетовых карт.

Минус в том, что магазин может:

отказать в принятии покупки обратно;
вернуть деньги на ту карту, с которой поступила оплата (а в нашем случае это кредитка).

Да и по срокам возврат может быть осуществлен гораздо дольше, чем время льготного периода.

Вариантов вывода денег с кредитной карты можно рассматривать много, вплоть до использования интернет-сервисов по обмену валют или использование предоплаченных подарочных карт. Но риски потерять больше, чем найти тоже существенные. В настоящее время даже мобильные операторы берут на себя часть обязанностей банковской системы – мобильная оплата услуг (например, коммунальных), пополнение счета с карты и наоборот. Однако изначально кредитные карты были задуманы для безналичных расчетов, и пользоваться ими стоит именно в этом направлении. Главное не пропускать СМС от банка с указанием отчетной даты и суммой платежа и возвращать заемные денежные средства вовремя.

Кредитные карты Сбербанка являются простым и удобным платежным средством, когда своих денег недостаточно для покупок. Их главными преимуществами перед потребительским кредитом являются возможность неоднократно пользоваться лимитом, расходовать деньги, не платя проценты, до 50 дней.

Кредитная карта – универсальное средство платежа. Ею можно рассчитаться в магазине, оплатить товар в интернете, перевести деньги на другой счет, пополнить баланс мобильного. При необходимости можно снять наличные денежные средства.

Получить наличные денежные средства вы сможете с кредитных карт любого вида и с разным лимитом.

Обналичивать деньги можно через банкомат или кассу банка. Оба способа являются универсальными, но не бесплатными.

Чтобы получить деньги в банкомате действовать необходимо аналогично снятию налички с дебетовых карт:

Если вы решили обналичивать кредитные средства через кассу, придите в банк с паспортом. Таким образом можно получить крупную сумму денежных средств. При получении денег потребуется сообщить номер кредитки сотруднику кредитной организации для прохождения идентификации.

Снятие наличных денег с кредитных карт облагается высокой комиссией, этим банки покрывают собственные расходы по обслуживанию карт, льготные периоды предоставления кредита без процентов.

Сбербанк не является исключением. Размер комиссии един для всех видов карт:

Получение средств через кассу кредитной организации или банкомат Сбербанка – тариф 3%.
Получение средств через банкомат стороннего банка – 4 %.
Минимальная комиссия по картам Visa, MasterCard, Momentum не менее 390 р., независимо от суммы снятия.

Если вы решили получить наличку, делать это выгоднее крупными суммами, от 13 — 15 тыс. руб., чтобы процент комиссии превышал минимальный тариф. Так, например, при снятии 3 тыс. руб. придется заплатить 390 руб., столько же вы заплатите и при снятии 12 тыс. руб.

Дополнительно к комиссии, банком вводятся лимиты на снятие максимальной суммы денег в сутки. Их величина зависит от двух моментов: способа получения средств, типа кредитки.

Классические и стандартные карты Visa, MasterCard (кроме золотых) можно обналичивать на следующие суммы:

В банкомате Сбербанка можно получить до 50 тыс. руб. за день.
В кассе и банкоматах других кредитных организаций можно обналичивать до 150 тыс. руб. в сутки.

Максимальная величина снятия 150 тыс. руб., вне зависимости от способа получения средств.

Владельцам золотых кредитных карт предоставляется возможность снимать большие суммы денег:

В банкомате Сбербанка выдача составит до 100 тыс. руб. в день.
В банкоматах иных банков, в кассе Сбербанка, снять можно до 300 тыс. руб. в сутки.

Ограничение по максимальному снятию средств за месяц отсутствует.

Если кредитка утеряна, испорчена, а вы находитесь за границей, то обналичить средства можно при помощи международных платежных систем. Для этого будет необходимо оповестить банк, максимально можно получить до $ 5 тыс. долл., независимо от валюты. Но с карты Visa Classic будет удержана комиссия в 6 тыс. руб., для обладателей золотых карт услуга будет оказана бесплатно.

Совсем без процентов снять деньги у Вас не получится, но сократить комиссии и издержки можно попытаться.

Попробовать обналичить с помощью электронных кошельков или транзитом через счет мобильного оператора. Данный способ в текущих реалиях уже не выгоден. Даже пополнив без комиссии счет кошелька ЯндексДеньги, за вывод на дебетовую карточку карточку вам придется заплатить комиссию в те же 3% + 45 руб. сверху. Переводы со счета мобильного телефона также облагаются комиссией от 4-9% в зависимости от суммы к снятию.

Вы можете договориться со знакомым, если ему требуется купить дорогостоящий товар. Схема выглядит следующим образом: вы рассчитываетесь за товар в магазине вместо реального покупателя. Далее он возвращает вам деньги наличкой. Этот вариант является наиболее приемлемым (если есть добропорядочный знакомый, который нуждается в приобретении товара), за покупку товара с кредитки не взимается комиссия, деньги можно получить сразу по договоренности с покупателем. Льготный период не прерывается.

Если вы являетесь пользователем системы Сбербанк онлайн, то можете заплатить услуги ЖКХ с кредитки не только свои, но и родственников. Они рассчитаются с вами наличкой. Либо перечислить деньги на баланс мобильного телефона, и далее пополнить электронный кошелек с последующим выводом денежных средств. При этом варианте придется заплатить 1% от суммы, без процентов деньги переводятся только на счет мобильного телефона. Да и большие суммы таким способом получить скорее всего не получится.

Существуют дополнительные неоднозначные варианты получения денег: покупка товара по безналичному перечислению и оформление его возврата с выдачей налички, бронирование отелей и отказ от бронирования или покупка железнодорожного билета и последующий возврат его в кассу и т. д. Можно перечислить средства на счет мобильного номера, а потом разорвать договор с компанией с просьбой вернуть средства.

У таких способов много ограничительных нюансов:

Продавцы могут вернуть товар или аванс на счет, с которого была произведена оплата.
Отказаться от возврата денег.
Сама процедура возврата средств может затянуться на 2-3 недели.
При возврате билетов, будет снята комиссия.

Дополнительно со стороны банка данные операции могут быть признаны как попытка мошенничества (при их регулярном наличии), что скажется на статусе клиента.

Варианты работают при необходимости разового снятия денег, систематически пользоваться ими невозможно. Кредитную карту лучше использовать для безналичных расчетов, сохраняя при этом льготный период кредитования. Если вам требуются наличные деньги постоянно, проще и дешевле оформить потребительский кредит на небольшую сумму или овердрафт на дебетовую карту.