Если ваша кредитная статистика содержит информацию о единственном случае просрочки, который закрыт в течение 5 дней, то вполне можно получить кредит с плохой кредитной историей в ОТП банке. При сроке задержки свыше месяца или множественных фактах неуплаты банк не станет рассматривать кредитный проект. Банки вдумчиво изучают информацию о клиентах, не исключение из этого правила и кредитная история (КИ).
См. также: Кредитный карты без проверки кредитной истории. Онлайн подбор
КИ – это один из основных критериев оценки благонадежности клиента. Анализ делится на три этапа.
Когда имеются факты просрочки, банки с высокой вероятностью откажут в сотрудничестве при автоматизированной обработке заявок. Используются ли скоринговые алгоритмы и как они квалифицируют просрочку, ОТП банк не афиширует. Поэтому, если пропуски платежей имеются, не стоит обращаться за массовыми продуктами с повышенным уровнем риска. Например, к ним относятся кредиты наличными без обеспечения.
Тем, чья задолженность не погашена, обращаться в банк смысла нет. Исключение составляют программы рефинансирования, которые рассматриваются в индивидуальном порядке. В этом случае банк выдаст ссуду, если удастся доказать, что при смене кредитора резко уменьшится финансовая нагрузка на заемщика и он сможет обслуживать долг без задержек.
Здесь имеется такое деление:
Кредитный рейтинг проверяют в интернете на сайтах бюро КИ, некоторые финансовые учреждения тоже предоставляют такую услугу. Для этого понадобится указать личную информацию и реквизиты паспорта. Такие услуги платные.
- Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
- Нужен только паспорт и телефон.
- Все займет не более 5 минут
- Нужен телефон для регистрации
- Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
- Самый дешевый вариант получения
Факт! По закону 1 раз в год каждый может бесплатно запросить данные о себе в бюро кредитных историй.
В ОТП банке заявку на кредит заполняют непосредственно в отделении либо на официальном сайте.
Заявка содержит сведения о КИ заемщика, сайт предлагает из нескольких вариантов выбрать ответ, который отразит кредитный опыт:
- кредит погашен без просрочек;
- есть текущий кредит, исправное погашение;
- есть кредит, бывают просрочки;
- кредит закрыт, были просрочки;
- есть текущий просроченный долг по кредиту;
- никогда не брал кредит.
ОТП банк лояльно относится к клиентам с испорченной КИ, но вероятность отказа в выдаче займа все же есть. Поэтому, чтобы повысить шанс одобрения заявки, подойдет несколько способов.
Для увеличения шансов на одобрение кредита рекомендуется помимо обязательного пакета подать дополнительные документы, которые подтвердят платежеспособность клиента. В ОТП банке требуется следующий перечень бумаг для получения кредита:
- паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- выписка из банковского счета;
- копия трудовой книжки;
- справка 2-НДФЛ за последние полгода.
Для заемщиков с плохой КИ этого перечня недостаточно для одобрения, поэтому не помешает представить в банк все, что подтвердит дополнительный доход или наличие у клиента имущества, а также удостоверит благонадежность клиента:
- технический паспорт на транспортное средство;
- свидетельство о регистрации недвижимости;
- договор аренды на сдачу недвижимости в аренду;
- копия загранпаспорта с визами за последний год;
- полис добровольного страхования жизни или здоровья;
- сведения об открытых депозитах в сторонних банках;
- данные о наличии у клиента ценных бумаг;
- документы, подтверждающие работу по совместительству.
Предоставив хотя бы один из перечисленных документов, клиент с плохой КИ значительно увеличивает шансы на одобрение кредита.
Поручительство третьих лиц – это одно из самых распространенных обеспечений обязательств по кредиту. Суть в том, что поручитель выступает гарантом оплаты долга, и если заемщик не платит, то за него это делает поручитель.
Поручитель, как и заемщик, должен отвечать определенным требованиям, в ОТП банке они следующие:
- возраст от 21 года до 60 лет;
- российское гражданство и постоянная регистрация;
- наличие места работы и постоянного дохода.
Поручители заполняют специальную анкету и предоставляют все необходимые документы:
- паспорт;
- справка с места работы;
- справка 2-НДФЛ.
Поручитель может быть один или несколько. Чем больше поручителей с высоким уровнем дохода, тем больше шанс у клиента получить одобрение заявки.
Залог обеспечивает выполнение обязательств по кредитному соглашению. Имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности, находится в залоге у банка до момента погашения кредита. Особенность заложенного имущества заключается в невозможности собственника распоряжаться им до момента снятия обременений.
Залог оформляют с оставлением его у владельца или с передачей на хранение банку. Первый вариант используется чаще
Залогом может быть любое движимое или недвижимое имущество, а также ценные бумаги. Самый популярный залог –недвижимость и транспортные средства.
Практически все банки одобряют заявки с залогом, а сумма кредита зависит от его оценки. Чем выше стоимость закладываемого имущества, тем больше дадут взаймы.
Если залогом выступает жилое помещение, в котором зарегистрированы совершеннолетние граждане, то для оформления залога придется получить их письменное согласие.
Если ни один из приведенных способов получения кредита с испорченной КИ не сработал и ОТП банк отказал в выдаче кредита, то не стоит отчаиваться.
Есть другие варианты. Например, можно обратиться в другие банки
Что делать, если нужны срочно деньги? Первое, что приходит на ум — занять. А если не у кого? Всё равно занять, но у банка. Да, попросить кредит. Но кредитный договор предполагает выплату процентов. Подчас весьма нескромные, но зато под драконовский процент, как правило, кредит получить довольно просто. Но зачем переплачивать, когда на рынке появились оптимальные предложения по кредитам от банков.
Несмотря на простоту механизма: заполнил заявку, отправил на рассмотрение, получил решение через 15 минут, пришел в ОТП банк, подписал договор, получил, возможен отказ по заявке. Как избежать неприятной ситуации? Давайте рассмотрим требования к заемщику и основные факторы, влияющие на принятие положительного решения.
- наличие гражданства РФ;
- наличие постоянной прописки на территории Российской Федерации, а также постоянное проживание в том же регионе, в котором находится ОТП банк;
- наличие постоянного места работы, а также стаж по последнему месту работы не менее трёх месяцев. Если заемщик пенсионного возраста либо получает пенсию по выслуге, это необходимо также подтвердить.
Допустим, что первым двум требованиям потенциальный заемщик отвечает. Для того чтобы соответствовать третьему требованию, совет только один – выждать требуемые три месяца и только затем подавать заявку. Однако на большую сумму кредита претендовать в случае маленького стажа не стоит, если только доход по основному месту работы будет достаточно приличным.
Кстати, не забудьте указать дополнительный доход, если таковой имеется: доходы от вкладов, ценных бумаг, работа по совместительству, не повредит указать также разовые заработки.
После того, как вы уверены, что вы, как потенциальный заемщик проходите по требованиям банка,необходимо собрать определенный пакет документов.
Для получения кредита необходимо предоставить:
- Паспорт. Тут совет, казалось бы нелепый, но тем не менее следует обратить внимание на срок действия паспорта. Если вам исполнилось 40 лет, его необходимо заменить в течение месяца. Проживать по просроченному паспорту вы, конечно же, сможете, правда придется уплатить штраф за несвоевременную замену документа, но кредит вы не получите, если документ не в порядке. Естественно, паспорт должен быть не поврежден, читаться фамилия, имя, отчество и другие данные, указываемые в паспорте.
- ИНН заемщика. Данное свидетельство не обязательно, но если вы хотите чтобы заявка была рассмотрена в максимально сжатые сроки, лучше ИНН включить в предоставляемый пакет документов.
- Страховой номер индивидуального лицевого счета в системе пенсионного страхования, так называемый СНИЛС. Этот документ тоже не обязателен.
- Пенсионное удостоверение в случае, если за кредитом обращается пенсионер.
- Документ, подтверждающий наличие постоянного дохода. В роли данного документа могут выступать справка с места работы, выписка с банковского счета, справка о размере начисленной пенсии (для пенсионеров), копии актов приема-передачи выполненных работ (если выполнялись какие-либо работы помимо основной работы).
Индивидуальные предприниматели также должны будут представить выписку с ЕГРЮЛ и свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя.
Если сумма кредита превышает 400 тысяч рублей, дополнительно необходима справка о доходах за последние 6 месяцев по форме, установленной банком. Данная справка также заверяется работодателем.
Помимо основных требований к заемщику и предоставляемому пакету документов, существует ряд факторов, определяющих одобрение заявки. К ним относятся:
- cтаж работы по последнему месту работы, а также собственно, количество мест работы. Работник, который часто меняет место работы, выглядит гораздо менее привлекательным для кредитной организации, чем постоянный, редко меняющий работодателя;
- cрок проживания по месту прописки;
- наличие в собственности недвижимости, а также транспортных средств. Если банк будет уверен, что с заемщика можно будет взыскать стоимость кредита путем отчуждения имущества, он гораздо охотнее предоставит займ;
- также более привлекательными выглядят люди семейные. Они более надежны. Однако следует учитывать, чтобы среднедушевой доход на каждого члена семьи был не ниже прожиточного минимума.
Необходимо позаботиться о том, чтобы предоставить банку контактный телефон работодателя, по которому сотрудник кредитного отдела мог бы связаться с отделом кадров, который подтвердит ваше трудоустройство.
В случае если по предоставленному телефону не смогут дозвониться или еще хуже, трубку возьмет посторонний человек и скажет, что не знает заемщика, ни о каком доверии со стороны банка речи быть не может.
В завершение, несколько рекомендаций, которые помогут создать благоприятное впечатление на кредитного менеджера, чье мнение тоже весьма немаловажно. Во время визита в банк следует держать себя уверенно, но не нахально. Отвечать на вопросы уверенно, глядя собеседнику в глаза. Безусловно, важно быть вежливым.
Выполняя приведенные нехитрые советы, как и я, вы сможете получить необходимый кредит в ОТП Банке. При получении кредита с банком было сотрудничать довольно приятно, сотрудники банка подробно все объясняли и отвечали на все мои вопросы.
На данный момент клиентам доступны линии:
Общие правила выдачи потребительского займа в ОТП-банке для всех кредитных линий:
- максимальная сумма – от 15 до 750 тыс. руб.;
- срок кредитования – от 12 до 60 месяцев;
- срок рассмотрения заявления – до 48 часов.
Клиенты рассчитываются за пользование средствами в разном объеме, поскольку окончательная стоимость займа зависит от потенциальных рисков, которые несет банк при заключении договора кредитования с каждым конкретным заявителем. Очевидно, что процентная ставка для сезонного работника будет несколько выше, нежели для постоянно трудоустроенного человека.
Зависит процент и от суммы займа, поскольку кредитор заинтересован в клиентах, готовых одолжить больше средств:
- 12,5% годовых, если кредит оформлен на сумму от 300 тыс. руб.;
- 9% — размер основного долга до 300 тыс. руб.
Общий расчет стоимости продукта по кредиту наличными для физических лиц по максимальной процентной ставке:
| Сумма, р. | Срок, мес. | Процентная ставка | Ежемесячный платеж, р. | Общая сумма переплаты, р. |
| 100000 | 12 | 14,9% | 9021 | 8252 |
| Сумма, р | Срок, месс | Процентная ставка | Ежемесячный платеж | Общая сумма переплаты |
| 100000 | 12 | 21,9-38,9% | 10159-11576 | 21908-38912 |
По кредитной карте размер переплаты просчитать довольно сложно, поскольку, оплата займа происходит при помощи дифференцированного взноса. То есть, ежемесячный платеж клиента зависит от размера той суммы, которую он одолжил, — чем больше взял, тем больше и отдай. Процентная ставка же насчитывается в конце месяца и не прибавляется к объему регулярного взноса.
Согласно действующим Правилам предоставления банковских услуг, в т.ч. и кредитования, размещенным на официальном сайте учреждения, получить в деньги долг можно при соблюдении условий:
- возраст заемщика на момент заключения кредитного договора – 21-68 лет;
- официальное трудоустройство;
- наличие российского гражданства;
- наличие постоянно зарегистрированного места жительства на территории РФ или субъекта РФ.
При соблюдении этих требований, клиент может действовать 2-мя путями:
Кредит любой линии оформляется только при наличии полного пакета документов. Это:
- гражданский паспорт с отметкой о регистрации;
- Свидетельство о налоговом учете;
- справка о доходах за последнее полугодие (для пенсионеров – справка из местного ПФ, для ИП – выписка из банковского счета);
- Свидетельство о регистрации ИП (для ИП);
- Свидетельство о праве на занятие нотариальной, адвокатской деятельностью (для нотариусов, адвокатов).
Кроме того, желающему оформить кредит, необходимо знать данные СНИЛС и ИНН предприятия, где он трудится. Обязательно потребуются: контакты руководителя, коллеги и родственника.
Если сумма займа превышает 200 тыс. р., клиент предоставляет копию трудовой книжки, заверенную работодателем, а служащие силовых ведомств – контракт на прохождение службы.
После подачи и проверки бумаг, заполнения анкеты, администрация банка принимает решение о кредитовании или об отказе в таковом в срок до 2-х суток. Предварительное решение может озвучить менеджер уже через 15-30 минут.
- быстрота принятия решения банком;
- возможность следить за передвижениями средств, начислением процентов, своевременностью оплаты ежемесячных платежей в он-лайн-системе из Личного кабинета;
- наличие льготного периода – 55 дней (по кредитным картам), когда потребитель может не платить проценты, если успевает в этот срок погасить долг;
- возможность полного закрытия кредита без комиссий и штрафов.
Дадут кредит в ОТП-банке или нет? Ответ зависит от вашей возрастной ниши, вида трудоустройства, уровня доходов и, конечно, репутации. Учтите, решение о выдаче малых займов принимает система скоринга, в которую вводятся все параметры сделки, более крупные суммы согласовывает кредитный комитет финучреждения. Не пытайтесь обмануть банк, предоставив поддельные бумаги или ложные сведения о себе. Чтобы минимизировать риск, вам или откажут в ссуде или же предложат средства под высокий процент и на невыгодных условиях. Оставить заявку .