Клиенты интересуются, на какую сумму комиссии рассчитывать при снятии кредитных средств в банкомате. Или как обналичить деньги, не переплачивая при этом? Рассмотрим эти и другие вопросы.
Оформляются кредитные карты в основном для непредвиденных расходов. Такая карта поможет в нужный момент расплатиться за услуги или покупки, даже если в кошельке пусто, и не нужно будет бежать в отделение банка за ссудой.
Наибольшую выгоду с кредитки, можно получить при безналичном расчете. К преимуществам карты относится льготный срок, действие которого составляет до 50 дней. В течении этого периода можно не переживать о нарастающих процентах, а спокойно пользоваться средствами.
Снятие же с кредитки наличных денег, является довольно дорогой услугой. Если на безналичные расходы действует беспроцентный срок, то при снятии денег проценты будут начисляться сразу.
Помимо отсутствия льготного периода пользования картой, клиент должен будет ещё заплатить процент за снятие, которые взимаются автоматически при обналичивании средств в банкомате.
Любое снятие с кредитки сопровождается высокими процентами, поэтому лучше совершать покупки по безналичному расчёту и сохранять действие льготного периода.
Есть и другие способы снятия наличных с минимальными затратами:
1. Например, с помощью покупки товара, которую оплачиваете картой, после чего возвращаете вещь обратно в магазин. Только, попросите перечислить деньги на дебетовую или зарплатную карты. А то, при всем этом продавец может вернуть средства на счет, с которого расплатился покупатель.
Для такой схемы должны соблюдаться следующие условия:
- Покупка должна состоять из одного предмета;
- Срок, в течении которого можно вернуть вещь — 14 дней;
- Обращайтесь в магазин, где можно возвратить товар;
- Наличие чека и целой упаковки (обязательно).
Учтите, что процесс возврата, может затянуться до двух недель.
2. Можно договориться о покупке товаров другими лицами в обмен на наличные деньги или на оплату услуг ЖКХ или, пополнить их мобильные счета, заплатить штрафы и налоги.
3. Бронирование билетов и отелей. Заказываете услугу, средства списываются как аванс, а через пару дней снимаете бронь. В качестве карты возврата указываете дебетовую. Так можно поступить с парикмахерскими, юридическими фирмами и другими сервисами, использующими авансовые платежи.
4. Посредством неиспользуемой сим-карты. Можно пополнить счет, а через несколько дней обратиться в офис и расторгнуть договор. Средства вернут наличными или на указанную карту, а если захотите и дальше использовать этот номер, придется покрыть небольшой сбор.
Ранее существовала такая возможность, можно было переводить средства с кредитки на любую другую карту. Комиссия начислялась и тогда, однако проценты были меньше, чем при снятии денег в банкомате.
Последние пару лет любые переводы с кредитных карт не действуют. При нескольких попытках отправить средства с кредитки (будь то перевод в кассе отделения, в Личном кабинете или посредством SMS), система отклонит действие или вовсе заблокирует счет.
Наиболее простым методом является пополнение сотового телефона. После зачисления денег оформите карту, привязанную к номеру, и выведите средства.
Изначально кредитная карта Сбербанка предназначена для совершения безналичных операций, и банк всячески поощряет ее использование для оплаты покупок и услуг. Например, при оплате покупок по карте, действует льготный период сроком до 50 дней. Если вы успеете вернуть потраченную сумму на кредитную карту в течение льготного периода, то никакие проценты не начисляются. Также, при покупке и оплате товаров по карте не взимается комиссия.
Однако многие клиенты Сбербанка предпочитают снимать наличные с кредитной карты, теряя при этом некоторую сумму, которую банк берет в виде комиссии. Кроме того, при снятии наличных с кредитки, сгорает льготный период и проценты за пользование кредитными деньгами начинают начисляться с того момента, как были сняты наличные деньги.
- Через кассу Сбербанка (при этом нужно будет предъявить паспорт);
- Через банкомат Сбербанка (потребуется кредитная карта);
- Через кассу или банкомат стороннего банка (комиссия за выполнение операции будет выше);
- Через платежные терминалы (потребуется любая дебетовая карта, желательно Сбербанка)
- Почтовый перевод (к комиссии за перевод наличных с кредитки добавляется комиссия почты);
- Перевод через системы Contact или Unistream (комиссии достаточно большие, поэтому такой способ оправдан лишь в случае острой необходимости);
- Через электронные кошельки (потребуется электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к ней);
- Через счет мобильного телефона.
Для получения наличных средств с кредитной карты можно использовать многие безналичные способы перевода, если на руках у вас имеется еще и дебетовая карта. То есть можно с кредитной карты перевести деньги любым способом, а затем снять наличные с дебетовой карты. Однако таким способом не удастся избежать дополнительных денежных потерь при обналичивании кредитки, ведь в любом случае все операции перевода с кредитной карты выполняются с комиссией.
Многих держателей карт интересует вопрос, какой процент за снятие наличных удерживается в том или ином случае и можно ли вообще избежать этих дополнительных поборов и снять наличные с кредитной карты без процентов.
- комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка через кассу или банкомат самого банка – 3%, но не менее 390 рублей;
- снятие наличных с кредитной карты через кассу или банкомат стороннего банка – 4%, но не менее 390 рублей.
ВАЖНО: минимальный размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка – 390 рублей. Эта сумма действует с февраля 2015 года. Раньше размер минимальной комиссии составлял 199 рублей.
Поэтому, снятие наличных с кредитки на сумму меньше, чем 13 000 рублей, – достаточно невыгодная операция.
Важно напомнить, что кредитные карты Сбербанк рекомендует использовать именно для совершения по ней покупок. Банку невыгодно, если клиенты снимают наличные деньги с кредитки, так как он несет убытки. Поэтому снятие наличных – более невыгодная операция по сравнению с оплатой по карте:
- за снятие наличных с кредитки установлена комиссия;
- при снятии наличных теряется льготный период, и сразу начинают начисляться проценты за пользование заемными средствами;
- на снятие наличных вводятся различные лимиты.
- через банкомат с кредитки можно снять не более 50 000 рублей в сутки;
- через кассу с кредитки можно снять не более 150 000 рублей в сутки;
- держатели золотых кредитных карт могу через кассу снять в сутки до 300 000 рублей.
Существует способ, как уменьшить процент взимаемой комиссии при обналичивании кредитной карты. Свести к нулю финансовые потери не удастся, а вот снизить процент взимаемой комиссии вполне возможно.
Деньги с кредитной карты можно перевести на счет электронного кошелька, а затем перевести средства на дебетовую карту и снять с нее деньги. Данный способ требует изучения различных аспектов перевода, наличие и размеры комиссий за вывод средств, ведь иначе смысла в использовании такого хитроумного хода не будет. Важно знать, чтобы вывести деньги с электронных кошельков с минимальными потерями, чаще всего требуется привязанная к ней карта.
- Нужен электронный кошелек: Qiwi, Webmoney или Яндекс деньги.
- Нужна дебетовая карта, счет которой привязан к счету электронного кошелька.
- Переводим деньги с кредитной карты на счет электронного кошелька. При этом система Сбербанка расценивает данную операцию, как оплату, поэтому комиссия за перевод не взимается, а льготный период сохраняется. Комиссию в размере от 0 до 0,75% берет платежная электронная система.
- Выводим средства с электронного кошелька на дебетовую карту. При этом может взиматься комиссия в размере около 1 – 1,5% в зависимости от банка и типа карты.
- Снимаем деньги с дебетовой карты любым удобным способом без комиссии.
Используя такой способ, можно снизить процент за снятие наличных с карты с 3% до 1,75%.
Справедливо будет отметить, что этим способом легко и быстро могут воспользоваться те, кто активно использует электронные кошельки для переводов. Новичкам придется изучить, как завести электронный кошелек, потратить время на подтверждение статуса и привязку карты, изучить, как выводить средства.
Также системы электронных кошельков устанавливают лимиты на сумму совершаемых операций, поэтому для снятия большой суммы придется произвести нужные действия несколько раз.
Если вы не можете полностью оплатить задолженность, можно использовать минимальный платеж по кредитной карте. Рассчитать сумму минимального платежа можно на онлайн калькуляторе.
С другой стороны, остается много ситуаций, в которых без пары бумажных купюр придется не сладко. Именно для таких случаев и предусмотрена возможность снятия средств с банковской карты Сбербанка. Многих интересует процент и комиссия банка за снятие. Действительно ли она есть?
Конечно, мало кто желает тратить собственные деньги. Каждый год банк устанавливает фиксированную комиссию за снятие наличных средств клиентами. С 1 января 2017 года она составляет 3% от заданной суммы. Деньги можно снять в кассе филиала или через распространенную сеть банкоматов.
Возможно снятие денежных средств и через другие банки. Сбербанк, как самая популярная финансовая организация в России имеет юридические отношения с другими банками. Конечно, комиссия при снятии будет выше – 4%. Правда, есть ряд банков, которые не устанавливали комиссию и вовсе. Например, в Республике Крым отделений и банкоматов Сбербанка нет, поэтому местные банки решили отменить любые комиссионные сборы с карт других российских банков.
Владельцы кредитных карт других банков могут свободно пользоваться услугами Сбербанка. Правда, есть некоторые нюансы. Например, снятие наличных здесь может обойтись несколько дороже. Если у вашего банка есть договор со Сбербанком, процент снятия может быть равнозначным или выше всего на 1%. Если такой договор отсутствует, то услуги терминала по выдаче наличных средств станут выше на 3%.
Обратите внимание, что некоторые услуги банка можно выполнить без участия наличных средств. Например, довольно часто участники финансовых отношений отправляются снимать наличные средства, после чего приходят с ними в кассу для оплаты определенных услуг. Сегодня такие операции можно выполнить безналичным путем, где какие-либо комиссии отсутствуют.
Существует два альтернативных варианта оплаты квитанции:
- Использование терминала. Вставьте карту, выберете профильный раздел и введите необходимые данные. Обязательно проверьте реквизиты, после чего заберите чек об оплате;
- Вооружившись документом, удостоверяющим личность, отправляйтесь непосредственно в кассу банка. Вместе с квитанцией передайте свою карту. Специалист обязан провести оплату, после чего выдаст клиенту все необходимые документы.
При оплате государственных пошлин и связанных документов какие-либо тарифы отсутствуют. Запрет здесь прописан в самом законодательстве.
Любые коммерческие документы без снятия дополнительной комиссии оплатить нельзя. Единственным интересным моментом остается возврат части снятых средств Сбербанком. Более детально о таких акциях можно прочесть на официальном сайте Сбербанка. Как правило, льготы есть и у юридических лиц, ведь их расчеты в абсолютном большинстве случаев происходят в безналичном формате.
В любом случае, размер комиссии при профильных операциях лучше уточнять непосредственно в банке.
Сбербанк всегда был главным новатором банковской сферы. Новые микропроцессорные пластиковые карты более защищены от различных атак хакеров. Правда, ее использование в обычных терминалах может доставить сложности.
Главное отличие от карт стандартного образца заключается в повышенном проценте банка от снятой суммы. Он будет на 1% больше. Стоит ли переплачивать за использование более защищенной системы? Специалисты уверены, что за ними будущее.
Итак, при снятии наличных средств через терминал Сбербанка будет снята дополнительная сумма в виде комиссии. Такая практика распространена по всему миру, и направлена на то, чтобы клиенты в большей степени использовали безналичный расчет.
В Сбербанке комиссия составляет 3-4% от суммы снятия. Установлена и минимальная сумма средств, которую можно снять. Она зависит от вашего пакета услуг банка. Если при совершении операции с клиента снимается большая сумма, то стоит сохранить чек и обратиться с ним в ближайшее отделение банка. Возможно полагается возврат средств.