О невыгодности обналичивания карты предупреждает даже сам Тинькофф. Эксперименты с получением бумажных купюр сразу обернутся неприятными последствиями и серьезными затратами. Поэтому прежде чем вставлять пластик в банкомат, стоит изучить условия снятия наличных с кредитки. В статье расскажем, к чему приведет такой вариант и какие есть более бюджетные альтернативы.
Желание перевести электронные деньги с кредитки в реальные станет не самым выгодным решением. Во-первых, сразу после процедуры обналичивания кредитной карты Тинькофф банк досрочно завершит 55-дневный льготный период и станет начислять повышенные до 49,9% годовые вместо стандартных 12,9-29,9%. Чем дольше заемщик не погашает долг, тем больше итоговая сумма переплаты.
Во-вторых, банк снимает комиссию. Ее размер по стандартным условиям – 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Возможно индивидуальные списания, если таковые предусмотрены кредитным договором.
Если нужны наличные, а не кредитка, то лучше оформить другой кредит, который будет предоставлен на дебетовой карте с бесплатным обналичиванием.
Чтобы в полной мере осознать предстоящие финансовые потери, достаточно представить следующую ситуацию: Виталий снял с карты 5000 руб. на 10 день льготного периода и не спешил с погашением возникшей задолженности до отчетной даты. К моменту получения выписки он будет должен Тинькофф:
- снятые 5000 руб.;
- комиссионное списание в 435 руб. (145 + 290);
- начисленные за 20 дней проценты –148,6 руб. (5435*20/365).
Общая задолженность только по обналичиванию составит 5583, 6 руб. Ее нужно погасить в течение ближайших 25 дней. Более того, придется возвратить весь имеющийся по кредитке долг, так как снятия по карте банк погашает в последнюю очередь после трат на оплату товаров и услуг. Если внести на кредитный счет лишь часть от потраченного, на «обналиченные» деньги будут продолжать капать повышенные годовые проценты.
Допустим, Виталий потратил 30 000 руб. из лимита на повседневные нужды и хотел закрыть задолженность в расчетный период. Однако в конце месяца не выдержал и по срочной необходимости снял наличными 5000 руб. Теперь ему придется в короткий срок заплатить все взятые у Тинькофф 35 тысяч, а также набежавшие проценты и комиссионные списания.
Чтобы избежать процентов за снятие, банкоматов лучше избегать. Есть более бюджетные способы получения наличных, о которых знают не все держатели кредиток. О них и поговорим дальше.
Бесплатно получить наличные с кредитной карты можно хитростью. Например, оплатить покупку за родственника или друга и попросить вернуть долг бумажными купюрами. Главное, найти согласного на «замену» человека. Оплатить можно любой товар в торговом центре, интернет-магазине или услуги через онлайн-банк.
Такой вариант помимо отсутствия комиссионного сбора и повышенной ставки будет выгоден держателю и за счет кэшбека. Помним, что практически каждая денежная безналичная операция возвращается на счет рублями в размере 1-5% от суммы транзакции. Исключением станут телекоммуникационные платежи – оплата телефона или интернета и некоторые другие категории переводов.
Другой вариант выйдет дороже, но в при небольших суммах он все равно дешевле тинькоффского обналичивания. Речь идет об обналичивании кредитки с помощью сотового оператора МТС. Схема следующая.
- Бесплатно пополняем счет мобильного телефона с кредитки Тинькофф.
- Переводим перечисленную сумму с мобильного счета на банковский через специальный сервис в личном кабинете МТС.
- Платим МТС 4,3% от суммы перевода с минимумом в 60 руб.
- Не забываем о лимите – не более 5 транзакций в сутки на сумму от 50 до 15000 руб.
На первый взгляд кажется, что предлагаемая МТС комиссия в 4,3% выходит дороже. Но все зависит от величины перевода. Например, при снятии 10 000 руб. через банкомат придется заплатить 10580 руб. (2,9% плюс 290 руб.). Аналогичная сумма, проведенная через мобильный счет, обойдется в 10430 руб. (4,3%).
Помним и о сохранении беспроцентного периода с первоначальной ставкой в 12,9-29,9%.
Кредитки созданы для безналичных операций, и стараться снять с них наличные – дорогое удовольствие. Лучше избегать подобных транзакций и не переплачивать Тинькофф дополнительные проценты.
Written by MIRovaya • 29.01.2018 • 184 просмотров • Кредитные карты
Средства кредитной карты Тинькофф очень удобно использовать в безналичных расчетах. Но что делать, если требуется наличность? Получится ли снять деньги в любой удобный момент, и как сделать это при минимальных затратах?
Кредитки предназначены для всех видов расчетов. С помощью заемных средств удобно расплачиваться за товары и услуги безналичным расчетом, при оплате через Интернет. Но встречаются и ситуации, когда потребность возникает в наличных деньгах. Как правило, при безналичных переводах дополнительная комиссионная оплата не взимается. Более того, условия банка позволяют воспользоваться льготным периодом, в течение которого начисление платы за пользование заемными средствами не происходит.
Несколько иная ситуация обстоит со снятием денег с кредитной карты. Большинство банковских тарифов предполагает при совершении этих действий удержание комиссионных сумм. Но есть ли исключения из этого правила? Компания Тинькофф предлагает несколько вариантов такого банковского продукта, как кредитная карта. В зависимости от вида кредитки, условия обслуживания разные. Это относится как к лимиту пластика, к стоимости пользования заемными средствами и возможности получить наличность без комиссии или за минимальную стоимость.
Большая часть выпущенных банковских кредиток не позволяет снять наличные без взимания дополнительной комиссии. Плата за обналичку может быть выражена в постоянной сумме или привязана к сумме снятия. Банк Тинокофф занимается выпуском нескольких видов кредитных карт. Условия обслуживания, размер процентных ставок, величина кредитного лимита у каждого банковского продукта своя.
При операциях со снятием денег действуют следующие тарифы:
- Комиссия в размере 390 рублей за обналичивание любой суммы будет удержано при использовании таких вариантов кредиток от Тинькофф, как All Airplanes, All games, Ulmart, wwf, Aliexpress, ebay, OneTwoTrip, GooglePlay, Lamoda, Рандеву, Малина.
- Размер комиссионного сбора 2,9% от снимаемой суммы плюс 290 рублей предусмотрен тарифом кредитки Тинькофф Платинум.
- Взимание 390 рублей за снятие суммы до 100 000 рублей или 2% от снятой наличности плюс 390 рублей – комиссия по кредитке S7 Tinkoff.
- Допускается и возможность бесплатного получения до 100 000 рублей, если у вас есть кредитки Auracard, Planetacard, Letocard. Если требуемая сумма превысит указанный лимит в 100 000 рублей, то плата за снятие денег будет равна 2% от величины получения.
Кредитные карты от Тинькофф Банк – одни из немногих, в которых может быть предусмотрено отсутствие комиссии за снятие денег. Но при этом стоит учесть, что это условие компенсируется, как правило, другими более выгодными для кредитной организации факторами. Сюда относят повышенные процентные ставки за использование наличных, высокую стоимость обслуживания, меньший размер допустимого кредитного лимита. Запрос на использование заемных средств оценивается персонально. Для одних пользователей важны упрощенные пути получения наличных, другие же предпочитают лишь электронные расчеты. Поэтому перед выбором банковского продукта рекомендуется внимательно изучить все условия тарификации и выбрать наиболее приемлемые.
Получить наличку по кредитке допускается в любом банкомате организации. Дополнительная плата будет взиматься в соответствии с действующим тарифом выпущенного пластика. Кроме того, при желании снятие денежных средств с карты осуществляется в любом другом банкомате иных кредитных организаций. Но в таких случаях стоит учесть, что к действующему тарифу скорее всего будет добавлена индивидуальная комиссия банка – владельца аппарата. Для того чтобы не переплачивать суммы при обналичивании, рекомендуется воспользоваться банкоматами Тинькофф. Более подробную информацию об их местонахождении можно найти на сайте организации.
Как и прочие банковские продукты, пластик Тинькофф предусматривают льготный период. В течение этого времени допускается бесплатное использование заемных средств. Если долг погашен не будет, то по окончании установленного срока производится начисление процентов по кредиту на потраченные суммы в пределах действующих тарифов. К сожалению, снятие денег не предусматривает льготного периода. Стоимость кредитных средств в этом случае несколько выше, чем при использовании электронных расчетов. Тарифный план зависит от вида кредитной карты и равен следующим величинам:
- От 30% до 49,9% за пользование наличными согласно тарифному плану по карте Тинькофф Платинум.
- 25,9% ― 39,9% ― стоимость услуги по S7 Tinkoff.
- 29,9% ― 39,9% ― плата за пользование наличными по All Airplanes, All games, Ulmart, wwf, Aliexpress, ebay, OneTwoTrip, GooglePlay, Lamoda, Рандеву, Малина.
- 49,9% ― процентная ставка при использовании наличных кредитных средств Auracard, Planetacard, Letocard.
Чем доступнее комиссия при снятии денег, тем выше стоимость кредита. То есть самый высокий процент годовых начислений предусмотрен условиями кредитных карт, где возможно бесплатное обналичивание. Поэтому желательно как можно раньше погасить образовавшуюся задолженность, если появилась потребность в использовании наличных денег.
Существенно сократить затраты при снятии денег по кредиткам удастся при наличии электронных кошельков. Пользователи могут перевести свои сбережения на счет платежных систем, например, Qiwi, Webmoney. Величину комиссии при этом удастся заметно сократить. Дело в том, что пополнение электронных кошельков система рассматривает как безналичные расчеты со всеми вытекающими преимуществами, такими как:
- стандартный льготный период в течение 55 дней
- сниженная процентная ставка за пользование кредитными средствами
- отсутствие комиссии за обналичку
Но стоит учесть, что системы электронных платежей при выводе средств тоже взимают свои комиссии. Так, при переводе денег с Qiwi на дебетовую карту размер комиссии составляет от 1,6% до 5% от суммы. Длительность же транзакций достигает 3-х рабочих суток, хотя деньги могут поступить и в течение 1 часа. Еще одна распространенна платежная система, куда можно перекинуть деньги с кредитки для последующей обналички ― это Webmoney. Но и здесь предусмотрены дополнительные комиссии за вывод. Так, стоимость транзакции с рублевого кошелька WMR на любую дебетовую карту составит 40 рублей плюс 2,5% от выводимой суммы. Скорость перевода может занять до нескольких суток, но может быть и мгновенной.
Таким образом, абсолютно бесплатно воспользоваться наличными с пластика Тинькофф с применением электронных кошельков платежных систем не удастся. Но вполне вероятно, что подобный перевод позволит сэкономить за счет наличия льготного периода как за использование безналичных расчетов.
Еще один способ снижения расходов при получении наличных с карты ― это применение мобильных продуктов. Допускается пополнение лицевого счета мобильного телефона. Так же, как и с платежными системами, такой вывод рассматривается как безналичный. Преимущества те же ― присутствует льготный период, стоимость использования заемных средств рассчитывается исходя из факта безналичных расчетов.
Практически любая мобильная связь дает возможность обналичить деньги. Но и здесь необходимо следить за актуальными тарифами и возможными комиссиями. Так, МТС позволяет вывести деньги с лицевого счета на дебетовую карту по стоимости 4% от указанной суммы, но не менее 60 рублей. Но величина средств и количество транзакций может быть ограничено. Получение наличных денег с кредитки Тинькофф не означает высокий уровень затрат. Расходы можно сократить до минимума, если своевременно погашать образовавшуюся задолженность или воспользоваться дополнительными способами с привлечением электронных платежных систем.
В 2007 года банк Тинькофф предложил клиентам совершенно новый продукт – кредитную карту, заявка на которую подается в интернете по одному паспорту. Доставка карты происходила прямо домой, поэтому клиенту можно было ее получить «не выходя из дома». Карта изначально предназначалась для совершения покупок. Для этого были введены бонусы за безналичный расчет, кэш-бэк, различные акции от партнеров банка, льготный период и проч.
Сейчас оплатить картой можно практически все, поэтому потребность снимать наличные постепенно отпадает. Однако, бывают ситуации, когда требуется наличность. Условия использования допускают снятие наличных с кредитной карты Тинькофф за счет кредитных средств, но за это придется заплатить комиссию, а льготный период действовать уже не будет.
Условия и комиссии прописаны в тарифами к кредитной карте. Тарифы выдаются пользователю в момент получения карты, а также их можно найти на официальной сайте банка Тинькофф с последними актуальными изменениями и дополнениями. В тарифах указана ставка за пользование кредитным лимитом (отличается по покупкам и снятию наличных), льготный период, плата за годовое обслуживание, размер минимального платежа к обязательному внесению в платежный период, штрафы за просрочку и т.д.
За снятие наличных с кредитной карты Тинькофф снимается комиссия в размере 2,9%+290 руб. Снимать наличку можно во всех банкоматах по всему миру. Для снятия наличности за границей, нужно зайти в личный кабинет, в настройках выбрать страну поездки и указать время пребывания. Это нужно сделать, чтобы карту не заблокировали по подозрению в мошеннических действиях за пределами страны ее получения.
Рассмотрим пример: с карты нужно снять 50 т.р. за счет кредитных средств. Комиссия за снятие составит 1740 р.:
Таким образом, у клиента со счета спишется 51 740 р. Стоит отметить, что льготный период не будет распространяться на снятие наличных, поэтому проценты придется заплатить за каждый день пользования кредитными средствами. Для безналичных операций льготный период будет действовать в прежнем режиме. В платежную дату, которая указывается в выписке по карте, нужно внести сумму, потраченную безналично (для сохранения грейс-периода), а также сумму, снятую наличными с учетом начисленных процентов, либо минимальный платеж.
Народные умельцы нашли способы, как обналичивать деньги без потери льготного периода с кредитки Тинькофф:
- Кошелек Вебмани. В личном кабинете нужно перевести средства с карты на кошелек Вебмани. Комиссия за перевод составит 2%. Затем с кошелька деньги переводятся на привязанную к нему карточку и снимаются в банкомате. Средства, переведенные с кредитной карты, системой примутся, как плата за покупку товара (в данном случае как покупка виртуальной валюты), поэтому на операцию будет распространяться грейс-период.
- Кошелек Киви. Принцип перевода аналогичен вышеуказанному. Комиссия за перевод с карты составит 1%, а за вывод с Киви на карту другого банка – еще 1,5%.
Таким образом, снимать наличные с кредитной карточки Тинькофф не совсем выгодно, поскольку придется платить дополнительную комиссию и грейс-период распространяться на эту операцию уже не будет. Сейчас можно практически везде оплатить картой (товар или услугу), поэтому снимать наличные лучше в самом необходимом случае. Лимит на карту устанавливается индивидуально. О его размере можно узнать в личном кабинете или в документах, приложенных к карте. Изначально выдается небольшой лимит, например, 50 т.р. По мере эффективного использования он начинает увеличиваться банком. Это делается с той целью, чтобы оценить возможности клиента и его благонадежность. Максимальный лимит не превышает 300 т.р. Увеличиваться лимит начинает только после 4-ого месяца от активации и интенсивности операций.
Для сравнения возьмем Тинькофф, Сбербанка и кредитку банка ВТБ 24.
| Параметры | ТКС | Сбербанк | ВТБ 24 |
|---|---|---|---|
| Комиссия за снятие наличных | 2,9%+290 р. | 3% мин.390 р. – своих банкоматах 4% мин.390 р. – в сторонних | 5,5% мин.300 р. |
| Льготный период на снятие наличных | Нет | Нет | Да |
Таким образом, у Тинькофф самая оптимальная комиссия за снятие наличных, к тому же, сделать это можно в любом банкомате. Кредитные карты ВТБ 24 привлекательны тем, что льготный период здесь распространяется и на снятие наличных средств. Чтобы сэкономить, получить бонусы и часть денег, потраченных по карте, лучше всего делать по ней покупки, ведь тогда будут включены все опции: кэш-бэк, грейс-период, бонусы от партнеров банка и пр.