Вы хотите узнать о том, что такое обязательный минимальный платеж по кредитной карте? В этой статье мы расскажем вам о том, каким образом происходит его определение, и как его можно заранее узнать и рассчитать.
Итак, на сегодняшний день все больше людей переходят на безналичные расчеты путем проведения операций через пластиковые банковские карточки. Это очень удобно в том случае, если вы не хотите носить с собой много наличности, или вы часто путешествуете заграницу или же у вас много ежемесячных расходов в юридические компании, которые удобнее совершать через Интернет.
Сегодня большое распространение среди россиян получили кредитные карточки, и это неудивительно, ведь они позволяют в любой нужный для клиента момент получить необходимую денежную сумму взаймы.
При этом в банк вы приходите один раз для получения кредитки, а потом пользуетесь ею в течение всего ее срока службы (обычно до 3-ех лет), и при этом вам не нужно вновь и вновь собирать документы, и просиживать очереди в банковской компании для получения кредита.
Кредитных карт существует великое множество, но все они обладают одинаковыми характеристиками:
- Кредитный лимит – это та сумма денег, которой может пользоваться клиент, можно меньше, но не больше. Как правило, чем чаще и дольше пользоваться кредиткой, тем выше будет ваш лимит. Некоторые компании позволяют держать на счету не только заемные, но и собственные средства,при этом на них будет начисляться определенный процент дохода;
- Процентная ставка – это то значение, от которого исходит банк при расчете вашего долга. Как она появляется: банк предоставляет вам возможность пользоваться его деньгами, и за это вам начисляют определенный процент. Чем он ниже, тем, соответственно, более выгодна карта;
- Срок действия – это тот промежуток времени, в течение которого «пластик» можно использовать по своему назначению;
Остановимся на последнем пункте более подробно и расскажем вам о том, как рассчитывается размер этого платежа. Как правило, он целиком зависит от суммы вашей задолженности, например, 10% от суммы долга.
Однако, в некоторых компаниях есть также минимальная сумма, например, в Тинькофф банке нужно вносить не менее 500 рублей, а в Альфа-банке – не менее 1000 рублей.
Разберем на примере Сбербанка: вы потратили на покупки 5000 рублей, по договору у вас ставка равна 27% в год, минимальный взнос составляет 5% от суммы долга. Значит, вы в первый месяц должны внести не менее 5000*0,05=250 рубл., а если не укладываетесь в беспроцентный срок, тогда со следующего месяца к размеру долга также прибавляется проценты 5000*0,27/12=113 рубл.
Обращаем внимание наших читателей на то, что у всех банков совершенно разные размеры ежемесячного платежа по кредитным картам, узнавать эту информацию нужно в отделении или по телефону горячей линии интересующей вас организации.
Кредитование является одним из основных направлений деятельности любого российского банка. Сбербанк – крупнейший представитель банковской отрасли – считается признанным лидером в сфере предоставления заемных средств физическим лицами. Ассортимент кредитных продуктов, предлагаемых сегодня этим финансовым учреждением, весьма значителен. Однако, наибольшей популярностью у заемщиков пользуются именно пластиковые кредитки. И на то есть серьезные основания – они удобны, мобильны и выгодны при корректном подходе к заимствованию. Важный нюанс – задолженность перед банком, возникающая у гражданина вследствие применения такой кредитки, подлежит своевременному погашению. Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка должен вноситься ежемесячно. Как его рассчитать? Рассмотрим более детально.
Кредитные карты, эмитированные Сбербанком, предусматривают множество преференций для клиентов этой финансовой организации – держателей банковского пластика:
- Кредитка выпускается банком однократно. Когда установленный период действия карточки завершится, по умолчанию будет произведена её повторная эмиссия (перевыпуск). Уведомление об этом факте будет отправлено держателю SMS-сообщением. Что характерно, такая практика не препятствует регулярному снятию денег, которое может осуществляться многократно и постоянно.
- Заимствование кредиткой – удобный вариант решения финансовых проблем в экстраординарных ситуациях, когда средства нужны клиенту срочно и безотлагательно. Заемщику не требуется всякий раз подавать в банк кредитную заявку с пакетом документов, чтобы оформить очередную ссуду. Достаточно просто воспользоваться пластиком – совершить безналичную оплату или снять деньги через терминал-банкомат.
- Наличие льготного периода, в рамках которого держатель кредитки может привлекать и возвращать заемные средства без уплаты предусмотренных процентов.
- Регулярное использование кредитки эффективно способствует формированию или улучшению кредитной репутации заемщика, что особенно важно для предстоящего оформления банковской ипотеки.
- У обладателя карты, позволяющей свободно пользоваться заемными средствами, нет оснований, чтобы беспокоиться о безопасности финансов при краже или потере пластика. Потерянную карточку можно быстро заблокировать, позвонив на горячую линию банка-эмитента. Это поможет воспрепятствовать несанкционированному доступу к деньгам клиента.
- Если держатель кредитки совершает с её помощью безналичную оплату покупок в торговых организациях – партнерах банка-эмитента, – то определенная часть уплаченных средств автоматически возвращается ему на счет. Такая практика называется cashback (кэшбэк). Это способствует существенной экономии денег клиента.
- Кредитный пластик может использоваться держателем как банковская карта, на которую систематически перечисляется заработная плата (зарплатная карточка).
- Оплачивая кредиткой Сбербанка покупки в розничной сети, клиент накапливает так называемые бонусные баллы, которыми далее можно воспользоваться для получения скидок.
Выплаты по обязательствам, обусловленным применением кредитной карты, должны производиться в строгом соответствии с банковским регламентом и договором заимствования. Важнейшим параметром такого кредитования является обязательный платеж. Это минимально необходимая сумма денег, ежемесячно подлежащая своевременному внесению на счет кредитки для погашения соответствующей задолженности перед банком-эмитентом. Размер кредитного взноса непосредственно зависит от суммы имеющегося долга.
Ежемесячный платеж по кредитному пластику Сбербанка должен быть минимум 150 (сто пятьдесят) рублей.
Исправное погашение существующих обязательств по кредитке Сбербанка вовсе не подразумевает, чтобы заемщик полностью закрывал весь свой долг одним платежом. Каждый месяц в установленный срок следует вносить сумму, эквивалентную 5 (пяти) процентам от общего размера задолженности. Кроме того, необходимо оплачивать соответствующие процентные начисления по привлеченной ссуде. График выплаты такого займа следует неукоснительно соблюдать. Задержка очередного платежа, открытые просрочки приведут к начислению кредитором штрафных санкций. Они не только повысят стоимость кредитования для заемщика, но и испортят его кредитное досье.
Как узнать платеж по кредитке? Уточнить его размер можно у операционного сотрудника кредитно-финансового учреждения, через Сбербанк-Онлайн или, как вариант, посредством мобильного банка. Вносить денежные средства для погашения долга по кредитной карте можно несколькими способами:
- Банкомат организации-кредитора, принимающий наличные средства.
- Оплата в офисе банка (через кредитного менеджера).
- Перечисление получаемой зарплаты на кредитку с целью закрытия долга.
- Безналичный перевод денег с помощью Сбербанк-Онлайн (с одного клиентского счета на другой счет, привязанный к карте).
Определенные способы оплаты кредитной задолженности предполагают взимание с плательщика установленной комиссии. Заем автоматически погашается посредством списания денег, если на счете имеется достаточная для этого сумма. Совершать платеж по кредитке следует исключительно при наличии фактического долга. Как уже говорилось ранее, если такая оплата производится заемщиком на протяжении льготного периода, банк не начисляет проценты по соответствующей ссуде.
По действующему долгу на кредитке Сбербанка заемщик обязан ежемесячно выплачивать 5% от фактической задолженности, но не меньше ста пятидесяти рублей. Кроме этого платежа, должник погашает банку начисленные проценты по ссуде, а также выставленные к оплате штрафы (если, конечно, они имеются).
Что такое обязательный взнос по кредитке? Порядок расчета минимального ежемесячного платежа по кредитной карте, эмитированной Сбербанком, можно рассмотреть на условном примере. Предположим, клиент получил кредитку со следующими параметрами: максимальный лимит заимствования – 150 (сто пятьдесят) тысяч рублей, ставка годового процента – 20%. Кстати говоря, стоимость такого кредитования можно уточнить через Сбербанк-Онлайн, ознакомившись с информацией по конкретной кредитной карте.
Воспользовавшись банковским пластиком, клиент снимает наличные деньги 10 октября 2017 года на сумму 20 000 рублей. За выведение наличных с кредитки держатель карты уплачивает Сбербанку комиссионное вознаграждение. Оно составляет 3 (три) процента от снятой суммы, но не меньше 390 (трехсот девяноста) рублей. В данном случае такая комиссия составит 600 рублей (3% от 20 000 рублей). Таким образом, совокупный долг клиента насчитывает 20 600 рублей (реальная сумма снятия плюс комиссия за выведение наличных). Проценты заемщику начисляются с первого дня образования соответствующей задолженности, так как льготный период не распространяется на операции снятия наличных.
По истечении тридцатидневного периода, то есть к 10 ноября 2017 года, клиент должен будет уплатить по кредитке минимум 1369 рублей. Данная сумма рассчитывается следующим образом:
- общая сумма задолженности (20 600 рублей) умножается на 5 (пять) процентов. Получается 1030 рублей. Это основная сумма долга, подлежащая ежемесячному возврату;
- общая сумма задолженности (20 600 рублей) умножается на 20 (двадцать) процентов – годовую ставку;
- полученное значение – 4120 рублей – делится на количество дней в году (365) и умножается на количество дней между двумя очередными платежами (30). Итог действия – 339 рублей. Это величина процентных начислений за один месяц.
Совокупный размер минимального ежемесячного платежа по кредитке составляет 1369 рублей (1030 плюс 339). Остаток основной задолженности – 19 570 рублей (20 600 за вычетом 1030).
Смотрите видео по теме статьи
Кредитные карты в России
Вопрос, как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии, обусловлен очень невыгодными условиями оказания данной услуги самим банком. . →
Кредитные карты Сбербанка – одни из самых популярных кредитных продуктов на рынке потребительского кредитования. Множество преимуществ: длительный льготный п. →