Где как и когда лучше оформить кредитную карту

Кредитные карты очень удобны, потому что нет необходимости месяцами накапливать деньги на желаемую покупку, постоянно брать новые потребительские кредиты, а также можно без процентов погасить долг, ну, и в отличие от большой стопки денег, она с легкостью помещается в кошелёк, и в случае её потери не наступит катастрофа вселенского масштаба.

Этот банковский продукт очень востребован, и поэтому сотни банков готовы предоставить огромное количество предложений и различные типы кредитных карт. Разберемся, где лучше взять кредитную карту.

В первую очередь, необходимо внимательно рассмотреть условия кредитования и пользования. Самыми важными показателями считается: кредитный лимит, стоимость обслуживания, годовая процентная ставка по кредиту и продолжительность льготного периода, сложность оформления, условия погашения долга. На сегодняшний день кредитная ставка во многих банка колеблется от 22 до 35%, а лимит на кредит, как правило, не превосходит 750 000 рублей.

Многим интересно, где лучше взять кредитную карту без справок? Давайте вместе в этом разберемся.

Цена оформления кредитной карты и её обслуживания различна у каждого банка. И если обычно пластик выдают бесплатно, то за её обслуживание взимается плата в размере от 300 до 6000 рублей в год, исходя из категории карты. Также необходимо узнать побольше о наличии и продолжительности льготного периода – времени, в течение которого можно без процентов выплатить долг. Как правило, он равняется 50-60 дням, хотя возможны и исключения.

Помните, что погашение кредита – процесс регулярный, а, следовательно, он должен быть максимально удобным. Лучше, когда много каналов погашения. На сегодняшний день банки предоставляют возможность погасить долг не только в своих отделениях, но и через платёжные терминалы, банкоматы, а также при помощи онлайн-сервисов. Доступ к интернет-банкингу и наличие смс-оповещений также делает использование кредитной карты более камфорным.

Ниже расскажем, где лучше взять кредитную карту.

Обратите внимание на комиссию за снятие наличных денег с кредитной карты. В первую очередь кредитные карты предназначены для безналичных расчётов, но также они позволяют снимать деньги наличными. Но комиссия за эту процедуру может достигать до 7% от снимаемой суммы. Следует обязательно узнать о наличии банков-партнёров. В их банкоматах снимается более низкая комиссия (как в вашем банке) в сравнении со сторонними. Также эти банкоматы позволяют погашать кредит путём внесения наличных. Чем больше количество партнёров у выбранного вами банка, тем лучше.

В конечном счете некоторые кредитные карты имеют дополнительные возможности, например, они предоставляют скидки в определенных магазинах и ресторанах, позволяют накапливать бонусы в различных программах авиакомпаний, а иногда даже можно получить небольшой процент с ваших покупок, его называют еще Cash Васк. Если вам интересны подобные преимущества кредитной карты, то уточняйте все подробности в банке.

Итак, где лучше взять кредитную карту? Об этом мы расскажем далее.

Не знаете, что выбрать — Visa или MasterCard? Для граждан Российской Федерации практически нет различий между этими системами. Основной платёжной валютой для системы Visa является доллар, а для MasterCard – евро.

Где лучше взять кредитную карту по отзывам?

Не знаете, какую именно кредитную карту вам лучше оформить? Это действительно не простой вопрос, потому что на сегодняшний день данный продукт предлагают более 70 банков, а число кредитных программ переваливает за сотню. Однако всё же есть некоторые советы, следование которым поможет определиться:

Частый вопрос: «Где лучше взять карту с кредитным лимитом в 200 000 рублей?». Можно дать множество рекомендаций, но, даже следуя им, очень сложно определиться с выбором лучшей кредитной карты. Поэтому в нашей статье есть небольшой анализ рынка, который позволит выбрать оптимальное предложение.

В этом рейтинге учтены максимальные критерии и, самое главное, предпочтения потребителей. Согласно статистическим данным, приоритетами для владельцев карт являются:

кредитная процентная ставка;
цена за обслуживание карты;
размер лимита кредитования;
продолжительность льготного периода;
скорость и порядок оформления;
комфортабельность использования (имеются ли смс-оповещения и интернет-банк, комиссия при снятии наличных, количество банкоматов и т.п.).

Чтобы понять, какую кредитную карту и в каком банке лучше выбрать, условия следует изучить очень внимательно.

Пользователям этого пластика доступен целый ряд бесплатных для автомобилистов услуг: эвакуация авто при ДТП, подвоз топлива, технические и юридические консультации по телефону, возможность вызвать такси при поломке автомобиля.

Обладатели этой кредитки будут иметь баллы в бонусной программе PSBonus. Это даёт возможность оплачивать до 90% стоимости покупок в партнёрских магазинах банка.

В каком банке лучше всего взять кредитную карту, не переплатив при этом?

Отличительной особенностью этой кредитной карты является возможность бесплатного страхования пользователей карты на период путешествий, а также можно рассмотреть несколько дизайнов карты и выбрать понравившийся.

Кредитная карта предоставляет бесплатную страховку путешествий по всему земному шару и неограниченное количество поездок.

Владельцы этой карты смогут воспользоваться беспроцентным периодом, который может распространяться на все виды операций.

Какой бы вариант вы бы не выбрали, главное — помнить о правильно расставленных приоритетах и возможностях собственных сил. Ведь примерно 5% от общей суммы задолженности по вашей кредитке вам придётся погашать каждый месяц и без задержек.

Итак, мы разобрались в том, где лучше взять кредитную карту.

Покупки по карте предпочтительнее делать по безналичному расчету, так как при обналичивании денег с вас будет взиматься комиссия. Условия, на которых банки выдают кредитки: процентные ставки и продолжительность льготного периода существенно разнятся, как и размер кредитного лимита. Первоначально кредитный лимит может быть меньше, далее банк, как правило, увеличивает его в случае своевременных выплат по кредиту и активного пользования картой. Итак, давайте разберёмся, где лучше оформить кредитную карту.

Выбирать кредитку стоит в зависимости от целей, для которых она вам нужна.

Карта предоставляет следующие возможности:

Избежать обращения к друзьям с просьбой дать денег в долг.
Рассчитываться ей в супермаркетах (с предоставлением бонусов за покупки в определенных магазинах или ресторанах).
Совершать покупки в интернет-магазинах круглосуточно.
Совершать покупку авиа- и железнодорожных билетов через интернет с начислением льготных баллов.
Отслеживать историю покупок через интернет-банк и при помощи смс-информирования.
Использовать беспроцентный льготный период.

Важно определиться, какие возможности имеют для вас большее значение.

Чтобы выбрать лучшее банковское предложение и банк, в котором взять карту, необходимо также учитывать:

Индивидуальные требования к клиенту, предъявляемые банком (возраст, необходимость постоянного трудоустройства, прописка в регионе действия банка, например).
Стоимость обслуживания за 12 месяцев.
Возможность пользования онлайн-сервисами.
Время, за которое можно максимально быстро оформить карту и необходимость предоставления справок.

Если вы уже являетесь клиентом какого-либо банка или держателем зарплатной карты, правильнее всего обратиться за оформлением кредитки именно в этот банк. К вам должны отнестись как к надежному клиенту и, скорее всего, одобрить вашу заявку на кредитование на выгодных условиях. Вероятно, согласно персональному предложению, без предоставления справок.

Рейтинг самых популярных кредиток 2017 года таков.

Максимальная сумма кредитования достигает 300 000 рублей.
Оформить карту может: гражданин РФ не моложе 18 и не старше 70 лет.
Годовое обслуживание: 590 руб.
Процентная ставка по кредиту: варьируется от 24,9 до 32,9 % годовых (в случае снятия наличных денег). В этом случае необходимо будет также выплатить комиссию (290 рублей плюс порядка 3% от снимаемой суммы).
Беспроцентный период пользования: 55 дней.

В ресторанах и железнодорожных кассах, при оплате картой, вам будут начислены бонусы. Заявку можно оформить в онлайн-режиме.

Главное открытие среди предоставляемых банком услуг — карта Зеленый Мир. Она, в буквальном смысле, помогает сделать планету чуть лучше, что особенно актуально в год экологии в России. Перечисления в размере 1% пойдут в фонд защиты зеленых насаждений. Если вы истратили за месяц три тысячи — то, по сути, посадили дерево. От организаторов проекта даже придет письмо с указанием координат посадки вашего дерева. Процентная ставка начинается от 19,9% годовых. До двух месяцев картой можно пользоваться без уплаты процентов. Можно взять максимум 500 000 рублей.

Карта Бинбанка завоевала популярность среди потребителей за свою надёжность. Предельная сумма кредитования и размер льготного периода такие же, как и у Тинькофф банка: 300 000 рублей и 55 дней, а вот обналичивание денежных средств процентом не облагается. Годовая ставка по кредиту начинается от 30,5% и ограничивается 34,5%. Обслуживание за год обойдется в 500 рублей.

За определенные покупки может быть начислен частичный возврат средств, вплоть до 5%. Банк предоставляет скидки по обслуживанию. И даже делает это бесплатно, если баланс выше 15 тысяч рублей.

По данной карте можно взять кредит на сумму до 300 000 рублей. Беспроцентный период пользования достаточно большой — 100 дней, годовое обслуживание варьируется в пределах 3000 рублей, процентная ставка кредитования 32,9%.

Premium стала удобнее в обслуживании, процентная ставка по ней начисляется от 23% годовых и выше. Не переплачивать за пользование средствами можно при погашении кредита в течение двух месяцев — таков беспроцентный период.

У этой карты есть одно большое преимущество — длительный льготный период, вплоть до 145 дней, но только при первоначальном использовании. Затем он становится меньше. Можно рассчитывать на одобрение суммы кредитования в полмиллиона рублей, иногда 600 000. Но понадобится предоставление некоторых справок. Процент выплат по кредиту после окончания льготного периода — 32,4%.

Размер кредитования от 200 000 до 600 000 тысяч. Льготный период кредитной карты Сбербанка в 2017 году — 50 дней, процент варьируется в диапазоне от 25,9 до 33,9%. Начало льготного периода отсчитывается не с момента первой покупки, а в соответствии с датами отчетного периода. Покупку выгоднее сделать в первых числах расчёта. Банк разработал специальный кредитный продукт по карте для пенсионеров и молодёжи.

Также популярны среди населения кредитные карты:

Кредитка в вашем кошельке — это серьёзный аргумент в пользу вашей финансовой надёжности. Стоять на ногах лучше уверенно.

Высокий уровень конкуренции, характерный для отечественного финансового сектора, стал причиной того, что банки вынуждены предлагать потенциальным клиентам все более выгодные условия, позволяющие получить кредитную карту. Количество подобных предложений чрезвычайно велико, поэтому выбрать, с каким именно банком лучше сотрудничать, далеко не просто.

Для того, чтобы оформление кредитной карты принесло владельцу максимальную выгоду, следует определить, где лучше получить этот популярный сегодня банковский продукт. Наиболее часто для выбора самого привлекательного варианта используются следующие критерии:

Процентная ставка за пользование заемными средствами. Самый очевидный критерий, позволяющий оценить выгодность кредитки. Однако, не стоит преувеличивать его значение, так как нередко фактическая стоимость содержания и обслуживания карты формируется не только из выплаченных процентов по кредиту;
Кредитный лимит. Важный параметр, показывающий, на сколько увеличиваются финансовые возможности владельца пластика;
Продолжительность льготного периода. Сегодня практически все солидные финансовые организации предлагают, как минимум, 50 дней пользования деньгами банка без уплаты процентов. Однако, некоторые кредитки предоставляют и 60, и 90, и даже 120 суток льготного периода;

Совет. Наибольший эффект и выгоду наличие льготного беспроцентного периода приносит при четком соблюдении графика выплат по кредиту и за обслуживание.

Стоимость обслуживания. Наиболее статусные кредитки предлагают более низкую процентную ставку, но при этом серьезный лимит и высокую стоимость годового обслуживания. Для того, чтобы оформить кредитную карту в банке на самых выгодных условиях, требуется тщательно рассчитать различные варианты и условия использования;
Количество банкоматов и терминалов. К числу важнейших конкурентных преимуществ Сбербанка относится большое количество устройств самостоятельного обслуживания, а также разветвленная филиальная сеть. Безусловно, пользоваться кредиткой при помощи терминала или банкомата легко и быстро;
Уровень сервисов дистанционного обслуживания. При помощи кредитки совершается множество онлайн-платежей, начиная с оплаты коммунальных услуг и заканчивая приобретением товаров в интернет-магазинах. Большая их часть совершается с использованием интернет-банкинга;
Требования, предъявляемые к получателю кредитки, и срок оформления. Некоторые банки, например, Банк Тинькофф, готовы оформить кредитную карту онлайн, причем выслать ее по почте или доставить на дом. Очевидно, что это выступает серьезным аргументом в пользу такого банковского продукта.

Приведенный перечень критериев наглядно демонстрирует, как непросто подобрать наиболее приемлемый вариант кредитки. При том следует учесть, что подобные пластики выпускаются сегодня практически любым банком, поэтому их количество, представленное на финансовом рынке, крайне велико.

Большое разнообразие выпускаемых банками кредитных карт в значительной мере обусловлено тем, что для получения разных пластиков к потенциальным владельцам предъявляются абсолютно различные требования. Общими из них выступают, как правило, только два:

Российское гражданство и регистрация, часто до сих пор называемая пропиской, на территории страны;
Возраст клиента, который обычно должен находиться в пределах между 21 и 60 годами.

Важно! Необходимо помнить: чем ниже требования, предъявляемые к потенциальному владельцу карты, тем выше фактическая стоимость обслуживания и получаемых заемных средств.

Однако, даже указанные требования далеко не всегда являются жесткими, так как некоторые банки предлагают оформить кредитку, начиная с 14-ти лет, а другие финансовые организации готовы изготовить пластик жителям других государств, имеющих в России официальную регистрацию и источник дохода. Среди других часто встречающихся, но не обязательных требований можно выделить такие:

Предоставление, помимо паспорта, второго документа, которым могут быть водительские права, военный билет, загранпаспорт и т.д.;
Наличие официального трудоустройства с определенным уровнем дохода и продолжительностью работы на последнем месте;
Статус пенсионера или получателя других социальных выплат со стороны государства;
Наличие беспроблемной кредитной истории и т.д.

Очевидно, что выполнение любого из перечисленных требований делает процесс получения кредитной карты более простым и легким, а неработающему клиенту или человеку без официального трудоустройства оформить банковский пластик намного сложнее. Тем не менее, некоторые банки, например, уже упоминавшийся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк готовы выдавать кредитные карты заемщикам без работ. Естественно, лимит по ним будет крайне небольшим, а процентная ставка наиболее высокой из всех возможных.

Перечень документов, которые требуется предоставить потенциальному клиенту банка, зависит от предъявляемых к нему требований. При этом обязательно предоставляется только паспорт, в котором должна быть указана регистрация. Кроме этого, могут понадобиться:

Второй документ, удостоверяющий личность, примеры которых приведены выше;
Справка с места официальной работы с указанием доходов по форме, предоставленной банком или 2НДФЛ;
Пенсионное удостоверение;
Другие документы, подтверждающие наличие дохода, например, договор аренды жилья или недвижимости и т.д.;
Анкета клиента, которая требуется в любом банке и заполняется по форме, разработанной каждой кредитной организацией самостоятельно;
Иные документы по требованию финансовой организации.

Совет. Не стоит пытаться обмануть банк, предоставив недостоверные сведения, например, о доходах. Предоставленная клиентом информация с легкостью и без проблем проверяется, а допущенные ошибки являются частой причиной отказа в оформлении кредитки.

Несмотря на приведенный выше совет, достаточно часто банки принимают явно завышенные справки о доходах. Однако, практически всегда это происходит тогда, когда клиент честно предупреждает об этом, а не пытается ввести специалистов кредитного отдела в заблуждение. Причина подобного поведения финансовой организации достаточно проста – особенности ведения отечественного бизнеса, когда далеко не всегда и не вся заработная плата проходит официально.

Сегодня потенциальному держателю кредитки предоставляется два главных варианта подать заявку на ее получение:

Личный визит в отделение финансовой организации. В этом случае заявление оформляется непосредственно на месте по форме банка;
На сайте кредитной организации. Большая часть серьезных банков позволяют клиентам получить кредитную карту через онлайн-заявку. Такой вариант, безусловно, удобнее и быстрее, так как не отнимает много времени и может быть осуществлен, не выходя и дома.

Важно! Несмотря на подачу заявки по интернету, визит в банк все-таки потребуется, так как он необходим для подписания договора и получения кредитки. Единственное исключение из этого правила – доставка кредитной карты курьером с одновременным подписанием соответствующего договора.

Необходимо отметить, что в современных условиях банки стараются большую часть взаимоотношений с клиентами перевести на дистанционный формат. К числу подобных финансовых организаций относятся, прежде всего, Совкомбанк, Банк Восточный, ОТП-Банк. Однако, и крупные структуры, например, Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк, активно развивают это направление работы. Единственным банком, полностью перенесшим отношения с клиентами в режим онлайн, выступает Тинькофф Банк.

Продолжительность рассмотрения обычной или онлайн заявки на оформление кредитной карты зависит от трех факторов: банка, типа кредитки и запрошенного клиентом кредитного лимита. Сегодня некоторые банки, в том числе перечисленные выше, принимают решение об одобрении выдачи кредитного пластика непосредственно в день обращения. Более того, ряд финансовых организаций сообщают клиенту о принятом решении, направляя письмо на его электронную почту, в течение 15-30 минут.

Очевидно, что речь в данном случае обычно идет либо о старом клиенте банка, например, уже имеющему кредитку и оформляющему вторую, либо о небольшом кредитном лимите и высокой процентной ставке. Крупные банки обычно рассматривают предложение в течение 1-2 дней, хотя в большинстве случаев декларируют принятие решения в течение 3-5 дней.

В случае одобрения заявки клиенту сообщается дата и место получения карты. В случае доставки пластика курьером также уточняется место ее вручения. После изготовления кредитки специалист банка еще раз проверяет существующие договоренности и приглашает владельца карты для ее получения.