Кредитка от Сберегательного банка — это вид банковского займа, доступного постоянным клиентам и другим лицам, соответствующим определенным требованиям. Этот финансовый инструмент предусматривает ряд льгот, бонусов и привилегий. Условия пользования золотой кредитной картой от Сбербанка подойдут большинству людей, но мы рекомендуем все же перед подписанием договора ознакомиться с изложением некоторых требований и обязательств в нашей статье.
Для получения статусного инструмента кредитного продукта достаточно оставить запрос в ближайшем банковском отделении или отправить онлайн-заявку.
Следующим этапом придется посетить кредитную организацию, предоставив на рассмотрение стандартный комплект документов:
- паспорт;
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
- справку 2-НДФЛ;
- военный билет для мужчин;
- в отдельных случаях ИНН организации-работодателя.
Запрос на выдачу золотой кредитной карты Сбербанка одобряется, если кандидат:
- является гражданином РФ;
- имеет постоянную работу;
- занят на текущем рабочем месте не меньше года (для участников зарплатных проектов — полгода).
Предпочтение отдается лицам:
- в возрасте от 25 до 65 лет;
- получающим заработную плату выше средней по региону;
- являющимся клиентами Сбербанка;
- имеющим хорошую кредитную историю.
Важно: рассматривая заявку на получение карты, банк-эмитент вправе запросить информацию об активах клиента. Полученные сведения могут стать решающими при вынесении окончательного ответа.
При наличии банковского письма-предложения об открытии золотой кредитной карты с предодобренным лимитом заемщик может стать ее обладателем на особых условиях:
- отсутствие платы за обслуживание в первый год пользования кредитом;
- пониженная ставка, варьирующаяся в пределах 25,9%.
С помощью кредитки можно оплатить:
- товары в магазине при наличии платежного терминала, включая бесконтактную плату по карте в одно касание;
- заказы в интернете, защищенные кодом из СМС, подтверждающим оплату;
- используя только смартфон, можно совершать покупки в одно касание, для этого установите приложение Pay (Apple), Samsung Pay и Google Pay (Android).
Важно: в случае отсутствия на карте имени и фамилии владельца во время оплаты в интернет-магазине эти данные указываются на латинице.
Снятие наличных денег со счета кредитной карты доступно в отделениях и банкоматах Сбербанка, а также в банкоматах и терминалах других кредитных организаций.
В первом случае комиссия за получение составит 3%, во втором — 4%.
Минимальная стоимость услуги — 390 рублей. Поэтому выгоднее пользоваться карточкой для безналичных платежей.
Чтобы не пропустить окончание льготного периода, важно запомнить отчетную дату по карте. Если дата отчета — 20 августа, то беспроцентный период считается с 21 числа. Средства, потраченные 21 августа, должны быть внесены в течение следующих 50 дней, то есть до 10 октября. Иначе на использованную сумму будет начислен процент. При совершении покупки, например, 8 сентября продолжительность периода будет равна 32 дням, оставшимся до 10 октября.
Важно: распространенная причина нарушений льготного периода — незнание даты отчета. Узнать эту информацию можно:
Банк регулярно отправляет СМС, содержащие общий остаток долга, сумму текущего платежа и дату его внесения. Достаточно перечислить средства на счет в соответствии с требованиями банка, чтобы избежать просрочки. Также проверить размер задолженности можно, связавшись с Контактным центром, или в электронном кабинете.
Для получения информации о величине кредитного лимита необходимо:
Мнения людей, пользующихся золотой кредитной картой Сбербанка России, разнятся. Однако плюсов отмечается гораздо больше, чем минусов.
Отзыв 3. Наша организация 2 года назад заключила зарплатный проект с пао сбербанк России. И с тех пор мне несколько раз предлагали оформить золотую кредитную карту в этом банке. Но необходимости в этом не было.
В 2019 году знакомый предложил поучаствовать в очень перспективном проекте. Нужен был первоначальный взнос — 150 000 руб. Где взять такие деньги? Вспомнил про предложение банка и решился оформить золотую карту. В итоге выручила она меня капитально. Перечислил требуемую сумму на счет, прокрутил ее и получил обещанную прибыль уже через месяц. Естественно, сразу внес средства для погашения долга. В результате процент равен нулю. Про долгосрочное пользование ничего сказать не могу, а в краткосрочном периоде — этот инструмент просто незаменим.
Отзыв 4. Сбербанку доверяю на все сто. Карта реально бесплатная, да еще и беспроцентный льготный период есть. Пока ею не пользовался, но на всякий случай открыл. Не каждый день такое предложение поступает. Многие знакомые уже давно расплачиваются подобными картами. Пообщавшись с ними, сделал вывод, что главное — правильно выполнять все условия: совершать только безналичные платежи, следить за льготным периодом и вовремя пополнять счет. Если появится необходимость, обязательно воспользуюсь кредитной картой Сбербанка.
Отзыв 5. Уже год расплачиваюсь такой кредиткой. За обслуживание ничего не плачу. Пару раз делал крупные покупки в интернете и обычных магазинах, перечисляя деньги обратно и укладываясь в указанный период. Вроде все прошло нормально. Наличность не снимаю, поскольку берется большая комиссия. Очень удобно, быстро и просто. Пока всем доволен.
Все зависит от жизненной ситуации и личной платежеспособности. Если активировать золотую кредитную карту Сбербанка с льготным периодом на 50 дней и внести сумму задолженности до окончания этого срока, соблюдая условия, то получится простой дружеский займ без процентной ставки и комиссии за обслуживание счета. Поэтому данный финансовый инструмент стоит использовать в качестве дополнительной страховки и на случай возникновения перспективных быстроокупающихся проектов.
Золотая кредитная карта Сбербанка Виза Голд: условия, плюсы и минусы
Золотая кредитная карта Сбербанка Виза Голд — привилегированный кредитный продукт. Ее держатель получает особые условия обслуживания и бонусы от платежной системы Visa. Если же рассматривать ее основной функционал, то он мало отличается от стандартного.
Специалист Бробанк.ру провел анализ кредитной карты Сбербанка Виза Голд, определив ее преимущества и недостатки. Рассмотрим, чем премиальная кредитка отличается от стандартной, что она дает своему держателю. Полное описание тарифов и условий выдачи.
По факту различий не так много, но на практике для кого-то они окажутся весьма важными. Преимущества золотой кредитки Сбербанка России перед стандартной заключаются в следующих моментах:
Держатель получает персональные привилегии от платежной системы Виза
- Более высокие лимиты на обналичивание: если по стандартной можно снять максимум 150000 рублей за день, то с привилегированной — 300000 рублей.
- Перевыпуск в случае потери или изменения личных данных клиента бесплатный, тогда как за замену стандартной карты нужно заплатить 150 рублей.
- Привилегии от платежной системы Visa.
На последнем пункте стоит остановиться более подробно, так как это основное преимущество продукта. Держатель получает персональные привилегии от платежной системы Виза, а именно:
- Экстренные услуги GCAS. Поддержка клиента в поездках по России и за ее пределами. Экстренная блокировка карты, доставка клиенту новой в течение 3-х дней, где бы он ни находился. Экстренная выдача наличных при утере карты в любой стране.
- Медицинская и юридическая поддержка в России и за ее пределами. Консультации по телефону, оказание медицинских услуг в стране пребывания, госпитализация, вызов врача на дом.
- Специальные предложения, скидки от партнеров Visa по всему миру: развлечения, отели, рестораны, отдых и пр. Это особенно понравится тем, кто путешествует с золотой кредитной картой Сбербанка.
Важно! В части кредитного лимита, различных комиссий и процентных ставок золотая карта идентична стандартной. Но при этом стоимость ее обслуживания — 0-3000 рублей, а обычной — 0-750 рублей в год.
Точные условия пользования напрямую зависят от того, кто является держателем кредитной карты. Первая категория клиентов — те, то получил ее в рамках персонального предложения. Вторая — те, кто подал заявку в банк стандартным методом и получил одобрение на выдачу.
Точные условия пользования напрямую зависят от того, кто является держателем кредитки
Персональные предложения актуальны для тех, кто пользуется или пользовался ранее услугами Сбербанка. В первую очередь это касается зарплатных клиентов, им чаще остальных предодобряют выдачу золотой карточки. Также банк предлагает ее получение своим заемщикам и вкладчикам.
Привилегии при выдаче карты в рамках персонального предложения:
- всегда бесплатное обслуживание;
- сниженные проценты — 23,9% годовых;
- увеличенный кредитный лимит до 600000 рублей.
Если оформить карту по собственной заявке, условия будут иными:
- бесплатное обслуживание актуально только в первый год, после Сбербанк будет снимать по 3000 рублей ежегодно;
- ставка фиксированная — 27,9% годовых;
- предельный лимит — 300000 рублей.
Важно! Сбербанк устанавливает лимит на свое усмотрение, основываясь на платежеспособность заемщика. Если он указывает, что линия может достигать 300000, вы можете получить одобрение только на 100000, а то и меньше. Все индивидуально.
Это простая кредитная карта с классическим функционалом. Банк назначает лимит, клиент пользуется ею как угодно в его рамках: может снимать деньги, оплачивать ею товары и услуги, кредитную карту Visa Gold Сбербанка удобно брать с собой в путешествия и деловые поездки.
Другие важные моменты обслуживания и тарификации
Пользование золотой кредитной картой Сбербанка в большей степени предполагает безналичные операции, но возможно и обналичивание. За сутки держатель привилегированной кредитки может снять в банкоматах Сбербанка 100000 рублей, в иных банкоматах — 300000 рублей (суммарно). Цена обналичивания — 3-4% от суммы операции, но минимально 390 рублей.
Важно! Золотая кредитная карта Сбербанка может обслуживаться и системой Мастеркард. В этом случае заемщик получает отдельные привилегии от нее, а не от Visa. Все остальные тарифы и условия пользования будут точно такими же.
Продукт выдается гражданам возраста 21-65 лет, которые имеют постоянную прописку, место работы и стаж на нем (не менее полугода). То есть требования стандартные, как и по другим продуктам банка.
Для рассмотрения заявки клиент обязательно предоставляет пакет документов, в который входит справка 2НФДЛ и заверенная работодателем копия трудовой книжки (допускается замена на другие, аналогичные документы).
Если Сбербанк предложил ее выдачу сам в рамках персонального предложения, нужно просто прийти в банк с паспортом, при этом справки обычно вообще не нужны. Информацию о предодобренном предложении можно увидеть в системе Сбербанк Онлайн.
Перечень того, что необходимо для получения карты
Когда персонального предложения нет, можно заказать карту Виза Голд Сбербанка стандартным методом:
- Подготовить пакет необходимых документов.
- Посетить офис Сбербанка. Заявка принимается только в офисах, где есть отделения кредитования физических лиц.
- Пройти собеседование и ждать решение в течение 1-2 рабочих дней.
- При одобрении подписать документы и ждать выпуск, обычно не больше 5 дней.
- Получить карту и активировать ее.
Важно! При получении обязательно уточните у менеджера, как правильно пользоваться льготным периодом, который позволяет до 50 дней не платить проценты. Если соблюдать все правила и сроки, карточка будет вообще бесплатной.
Из минусов можно отметить повышенную плату за обслуживание, которая берется с обычных заемщиков после второго года пользования продуктом. По золотой кредитке это 3000 рублей.
Задолженность по кредитной карте Gold погашается стандартным методом — путем внесения регулярных ежемесячных платежей. Минимальный размер платежа — 5% от суммы основного долга плюс начисленные за предыдущий месяц проценты. Информация о размере минимальных выплат отражается в онлайн-банке и приходит на телефон клиента СМС-сообщением.
Для клиентов, готовых активно занимать и тратить большие суммы по безналичным операциям, разработана золотая кредитная карта Сбербанка. Ее условия выгодно отличаются от обычных кредиток, но требуют вдумчивого отношения, соотнесения с ежемесячными тратами и заработками.
Золотые карты, в отличие от классических, предполагают более высокий статус и заработок их держателя, а следовательно — больший оборот средств по счету. Отсюда вытекает большее число привилегий, которые предоставляют банки и платежные системы. Сродни них:
- Богатые бонусные программы;
- Круглосуточная клиентская поддержка;
- Бесплатные мобильный и онлайн-банк;
- Бесплатное SMS-информирование;
- Выдача средств при утере карты за пределами РФ.
Сам по себе золотой статус не гарантирует, что карточка окажется выгоднее других продуктов на рынке. Важно рассматривать тариф — продолжительность грейс-периода, процент и размер минимального платежа.
Грамотно распоряжаясь знаниями о кредитке, владельцы золотой карты могут вовсе не платить банку. Для этого нужно знать тонкости расчета грейс-периода — времени, в течение которого можно бесплатно пользуются заемными средствами. В Сбербанке такой период составляет 50 дней, из которых:
- Первые 30 дней — это расчетный период, который всегда начинается с даты, единожды прописанный в договоре. В это время клиент может свободно совершать покупки и оплачивать услуги карточкой;
- Последующие 20 дней — платежный период, в ходе которого долг необходимо погасить полностью. Если это условие выполняется, Сбербанк не начисляет процент.
При этом неважно, когда клиент расплатился карточкой. Даже если это произошло за сутки до истечения расчетного периода, платежный период все равно наступит на следующий день — соответственно, и обязательства по платежам вместе с ним. Величина минимального транша составляет 5% от суммы долга ежемесячно. Не уплатив его в срок, держатель начинает обрастать большим процентом (до 25,9% годовых).
Для золотых карточек действует идентичный тариф, независимо от платежной системы — MasterСard или Visa. Отличия наблюдаются лишь для клиентов различного статуса (об этом ниже).