Где оформить кредитную карту с плохой кредитной историей и просрочками

Ваша кредитная история оставляет желать лучшего, но вам крайне срочно необходимы кредитные средства. Попробуйте оформить кредитку в представленных предложениях ниже. Возможно вы получите положительное решение от банка поставщика, но помните, что в этой категории карт процентная ставка гораздо выше, а лимит карты минимален.

Подать онлайн заявку и получить мгновенное решение, где вам скажут: «ДА».

    Master Card
  • дебетовая (расчетная)
  • кредитная

    Master Card
  • MasterCard
  • VISA
  • American Express
  • Другая

    Master Card
  • премиальная
  • платиновая
  • золотая
  • классическая

Льготный период на

    Master Card
  • снятие наличных
  • оплату товаров и услуг

    Master Card
  • бонусные, клубные, дисконтные программы банка
  • Cash Back (возврат денег с покупок)
  • автолюбителям (скидки на АЗС)
  • выгоды для путешествий
  • бонусы авиамилями
  • благотворительность
  • овердрафт
  • другое
    Master Card
  • Бесплатное обслуживание

    Master Card
  • отличная
  • плохая
  • не брал кредит
  • затрудняюсь ответить

Справки и обеспечение

    Master Card
  • Без обеспечения
    Master Card
  • Без поручительства
    Master Card
  • Без подтверждения дохода

Если вы ищете кредитную карту, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг, Маркетденег.ру может вам помочь. Мы сравниваем лучшие кредитные карты для людей с плохой кредитной историей на рынке — карт, которые могут вам помочь восстановить свой кредитный рейтинг или укрепить его, если у вас нет кредитной истории вообще. Их иногда называют кредитные карты для создания КИ.

Эти типы кредитных карт предназначены для людей, борющихся с плохим или ограниченным кредитным рейтингом.

Они помогут вам создать положительный кредитный рейтинг, если вы будете своевременно погашать задолженность по карте каждый месяц. Эта информация отправляется банком в БКИ и отмечается в вашем кредитном файле.

Именно поэтому их часто называют кредитными карточками для восстановления или создания кредитной истории.

Плохой кредитный рейтинг часто может быть результатом одного или более действий:

  • Не своевременное погашение кредита
  • Просрочка платежей по картам
  • Ошибка банка, передавшего информацию в БКИ
  • Текущие судебные разбирательства с кредиторами
  • Неуплата счетов за коммунальные услуги

Будет хорошим началом — понять, что вы можете и не можете себе позволить, прежде чем приступить к сравнению кредитных карт для людей с плохой КИ.

Вы должны удостовериться в том, что установленный кредитный лимит по карте находится под полным контролем в течение всего времени, пока вы полностью не погасите сумму задолженности. После того как вы пройдете эту процедуру, ваши шансы на получение кредитных средств в будущем возрастут и вы сможете воспользоваться продуктами банков по более низким ставкам.

При подаче заявки на кредитные карточки, когда у вас плохая история, соблюдайте осторожность. В случае отказа на ее получение могут возникнуть осложнения и по заявкам к другим кредиторам. Поэтому лучше начать с кредитных карт для восстановления или карточек с плохой КИ.

Предлагая такие кредитки, банки понимают, что многие кандидаты за плечами имеют историю не удовлетворяющею их требованиям, поэтому предложения имеют более высокие процентные ставки и ограниченные лимиты.

Процентные ставки по таким кредитам бывают 35% и выше, а лимит в большинстве предложений не будет превышать 30 000 рублей.

Если вы можете погашать свои ежемесячные платежи по кредитным картам, вполне вероятно, что в будущем вам будет предложена карта по более выгодной ставке. Однако если у вас будут просрочки по платежам, кредитный рейтинг ухудшится, и вам будет сложно рассчитывать на получение кредита в будущем.

Как и в большинстве кредитных карт, если вы оплачиваете свои счета в конце каждого месяца, вам не придется платить проценты — независимо от ставки. Несмотря на это, стоит искать карту с самой низкой ставкой, поскольку кредитки для людей с плохой КИ могут ужалить ставкой, если вы не сможете полностью оплатить счет.

Наша таблица сравнения кредитных карт позволяет фильтровать лучшие карты, чтобы помочь вам укрепить кредитный рейтинг — сравнить кредитные карты с плохой историей сейчас.

В нашем мире практически каждый человек имеет кредитную карту, поскольку она является универсальным платежным средством в любой стране, с любой валютой. Оформить кредитную карту не составляет труда, но часто люди получают отказ из-за плохой кредитной истории. Вследствие этого появляется вопрос: «Можно ли оформить кредитную карту с плохой кредитной историей?. Однозначный ответ здесь: «Да, можно». Однако такое оформление имеет свои нюансы и сложности, которые мы рассмотрим ниже.

Кредитная история является показателем сотрудничества клиента с банками, его ответственности и обязательности. Другими словами, кредитная история показывает, как раньше клиент выполнял свои обязательства перед банком, насколько вовремя он делал платежи по заемным средствам.

Кредитная история является одним из самых решающих критериев для банков. Если у человека есть прекрасная кредитная история, то банки сами будут предлагать ему взять кредит. В противном случае клиенту придется доказывать свою платежеспособность и обязательность.

Читайте также:  Ваша кредитная карта будет взиматься

Все банки передают отчетность о совершаемых действиях клиента в такие организации, как Бюро кредитных историй. Более того, эти данные передаются только после письменного согласия клиента, которое он подписывает при оформлении кредита.

Бюро кредитных историй являются коммерческими компаниями, которые занимаются формированием и обработкой, а также хранением кредитных историй и выдачей кредитных отчетов. На сегодняшний день в России функционирует 31 таких бюро.

Вы всегда можете уточнить состояние своей кредитной истории, послав заявку на сайт Банка России, указав в ней код субъекта кредитной истории.

Банки подразделяются просрочки на 4 вида, ориентируясь именно на срок.

  • Если клиент просрочил платеж меньше, чем на 10 дней, то часто банк не отправляет такие сведения в БКИ. Кредитная история от такой просрочки практически не портится, и любой банк выдаст клиенту кредитную карту.
  • Если просрочка составляет от 10 до 30 дней, то существует большая вероятность, что банк кредитную карту выдаст практически без претензий. Конечно же, это учтется при расчете максимальной суммы кредита, срока его погашения и процентной ставки, но чем-то приходится жертвовать.
  • При просрочке оплаты более 30 дней, банк может выдать карту, но с самым минимальным лимитом и высокой процентной ставкой. В данном случае при использовании карты и платежах, внесенных во время, лимит карты может быть увеличен.
  • Самая опасная просрочка – более 60 дней. Кредитная история с такой просрочкой является самой плохой. Банки практически отказываются работать с таким клиентом, пока он не улучшит свою кредитную историю.

Большое значение имеет частота просрочек и их давность. Если клиент допустил такую ошибку раз в жизни и более не повторял, банк отнесется к этому достаточно лояльно. Однако, если клиент систематически не совершает платежей, пусть и задерживаясь на 2-3 дня, банк откажется работать с ним.

Процесс получения кредитной карты намного усложняется, если у клиента плохая кредитная история. Но не стоит опускать руки, поскольку заемные средства могут понадобиться в другой раз, а кредитная история так и не будет исправлена.

Существует несколько способов получения кредитной карты с плохой кредитной историей.

  • Способ №1. Если клиент имеет постоянное место работы и получает заработную плату на карту какого-либо банка, в первую очередь, ему стоит обратиться в этот банк. Вероятность получения кредитной карты даже с плохой кредитной историей здесь намного выше, поскольку банк контролирует денежные средства клиента и может заморозить необходимую сумму.

  • Способ №2. Можно попробовать подать заявку в те банки, которые работают именно с кредитными картами, поскольку они сами заинтересованы в выдаче карты. Такие банки могут предложить клиенту улучшить его кредитную историю следующим способом: взять минимальную сумму на минимальный срок и выплатить ее. Например, Тинькофф Банк предлагает клиентам взять 8 тысяч и выплатить их в течение 20 дней. Процедура достаточно легкая, кредитная история будет улучшена, и клиенту выдадут кредитную карту.

  • Способ №3. Сейчас популярно подавать заявки на кредитные карты онлайн. В этом и заключается третий способ. Клиент может попробовать подать онлайн-заявки во все банки и ждать их решения. Если отзовутся несколько банков, то он сможет даже выбрать условия.
  • Способ №4. Этот способ подойдет для тех, у кого не погашена задолженность. Можно подать заявку на выдачу кредитной карты на рефинансирование кредита. Таким способом клиент и улучшит свою кредитную историю, и погасит все задолженности по другим кредитам.

Стоит перечислить те банки, в которых клиенту не откажут в выдаче кредитной карты из-за плохой кредитной истории, а помогут решить эту проблему.

  • Тинькофф Кредитные Системы – это банк, который специализируется именно на кредитных картах. Как уже было сказано выше, при плохой кредитной истории сотрудника банка предложат клиенту ее исправить, взяв в заем небольшую сумму на небольшой срок. После выплаты такого мини-кредита, клиент сможет оформить карту.
  • Банк Русский Стандарт также работает с кредитными картами. В зависимости от вида просрочки, банк выдаст клиенту карту, но с минимальной суммой, минимальным сроком и высокой процентной ставкой. Со временем эти показатели могут измениться в лучшую сторону.
  • Банк Авангард выдаст клиенту кредитную карту с плохой кредитной историей после предоставления всех необходимых документов. Здесь строго относятся к месту работы, стажу и заработной плате.
  • Кредит Европа Банк также специализируется в выдаче кредитных карт, и он не оставит своего клиента, просто отказав ему в оформлении карты из-за плохой кредитной истории.

Кроме банков существует компании, предлагающие заем средств без проверки кредитной истории. Но они предлагают клиентам минимальные суммы (до 50 тыс. рублей) и максимальные процентные ставки (от 0,75% в день).

Не рекомендуется сотрудничать с такими фирмами, поскольку такие платежи очень трудно оплачивать вовремя, постоянно увеличиваются проценты. И тем самым кредитная история будет испорчена еще больше.

Не стоит забывать, что при плохой кредитной истории все банки будут перестраховываться, стараясь не остаться в убытке от действий клиента. Не нужно рассчитывать на низкие процентные ставки, большие суммы кредита и длительные сроки выплаты.

Читайте также:  Как пользоваться кредиткой ножом

Если у вас плохая кредитная история, не отчаивайтесь. Сотрудники банков помогут вам выйти из этой ситуации и вернуть свое доброе имя в Бюро кредитных историй.

Использование пластиковой кредитки давно стало привычным для россиян способом оформления займа. Практически все банки готовы выдать заемщику ссуду под приемлемый процент при оформлении займа таким способом. Но простота и легкость оформления кредитки доступны только тем, у кого нет задолженностей по предыдущим займам и просрочек платежей. На практике дело обстоит иначе.

На рынке банковских продуктов идет жесткая конкурентная борьба за клиентов. В результате чего часть банковских организаций готовы оформлять ссуды и заемщикам с невысоким кредитным рейтингом. К таковым относятся:

У каждой кредитной организации свои условия выдачи ссуды при наличии плохой кредитной истории. В банке «Ренессанс Кредит» в таких случаях деньги выдают под высокий процент, который может достигать 79 %.

В «Русском Стандарте» для получения кредитки с лимитом в 500 тыс. руб. под 36 % предоставить нужно не только российский паспорт, но и другие документы, способные подтвердить платежеспособность заемщика. При получении такой именной кредитной карты предоставляется льготный период кредитования в размере 55 дней, что позволяет человеку полтора месяца пользоваться выданной ссудой практически бесплатно.

В банке «Тинькофф» кредитку человеку с испорченной КИ могут выдать с кредитным лимитом в размере до 300 тыс. руб. под 42 %, что довольно дорого. Однако за такую кредитку не потребуют большого пакета документов, на сбор которых уходит немало времени. При этом заемщик получает возможность 55 дней пользоваться деньгами на льготных условиях, а карту выдают в день обращения.

При оформлении кредитной карты с плохой кредитной историей требуется выполнить ряд последовательных шагов:

  1. Уточнить свой кредитный рейтинг в Бюро кредитных историй одним из имеющихся способов.
  2. Собрать все необходимые документы при наличии объективных причин задолженности по прошлому кредиту и отправиться на прием в банковский офис, оформляющий кредитки должникам.
  3. Выбрать подходящие банки для подачи заявки на оформление кредитной карты при наличии просрочек по прежним займам.
  4. Отправить несколько заявок в банковские организации в режиме онлайн и дождаться решения.
  5. Попробовать исправить свою кредитную историю с помощью оформления минимального займа в МФО и быстрого его погашения.
  6. Получить документ о погашении взятой ссуды и отправить его в БКИ для быстрого изменения текущего кредитного статуса.
  7. Снова подать заявку на оформление кредитной карты.

После получения карточки следует исправно пополнять ее, избегая просрочек, что будет способствовать росту кредитного рейтинга, снижению процентной ставки и увеличению срока кредитования.

Можно попробовать оформить кредитку через интернет с помощью специального сервиса, обеспечивающего отправление одновременно нескольких заявок. Такой способ дает возможность быстро решить проблему с получением кредитки при плохой КИ. Человеку в этом случае можно будет даже не обращаться в БКИ для получения информации о своем кредитном рейтинге.

Оформить за несколько минут кредитки в режиме онлайн предлагают следующие банковские организации:

Банк «Тинькофф» имеет только виртуальный офис и оформляет кредитные карты только в режиме онлайн. Велика вероятность получить таким образом ссуду на пластиковую карту даже при наличии испорченной кредитной истории, если заемщик имеет стабильный доход.

Кредитки раньше присылала «Почта России», сегодня их доставляют клиентам курьеры, что очень удобно, так как позволяет получить деньги практически на следующий день после одобрения кредитной заявки. Во всех формах требуется указать свой адрес для отправления на него пластиковой карты с выделенным кредитным лимитом.

Также следует учитывать, что чаще всего одобряют заявки от людей в возрасте от 30 до 40 лет, которые имеют стабильный трудовой доход. Пенсионерам вряд ли удастся получить одобрение своей заявки в этом случае. Исключением является банк Олега Тинькова, работающий только через виртуальный офис и одобряющий выдачу денег в долг людям в возрасте от 18 до 70 лет.

Пластиковые карты с кредитным лимитом предоставляют фактически все банки. Кроме того, появилось несколько новых вариаций, например, карты рассрочки «Халва» или «Совесть». Электронные платежные системы тоже предлагают заемные средства с перечислением на карты, выданные той или иной ЭПС. Основными требованиями к тем, кто желает оформить кредитную карточку в российском банке (в том числе в таких гигантах, как ВТБ, Сбербанк), являются:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 18 лет.
  3. Официальное трудоустройство с предоставлением справки о зарплате по форме 2-НДФЛ.
  4. Наличие действующего паспорта и дополнительного документа по выбору.
  5. Активный мобильный и стационарный телефон.
Читайте также:  У кого есть кредитная карта кукуруза

Это в случае строгого подхода к делу. Однако многие банковые структуры уже сегодня предоставляют кредитки в дополнение к активным дебетовым карточкам или перечисляют на карту владельца дополнительный заемный лимит. Также распространено оформление «пластика» онлайн только по паспорту или 2 документам. Условия кредитного договора различаются по сумме, процентной ставке и сроку использования, отличается и стоимость доставки карты. Здесь все зависит от конкретной программы и правил предоставления кредитов в банке.

Для оформления кредитки на более выгодных условиях клиенту с испорченным кредитным рейтингом следует предъявлять банкам как можно больше документов, подтверждающих его платежеспособность:

  • загранпаспрот;
  • водительские права;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • справку о ежемесячных доходах с места работы;
  • выписку из личного счета в банке;
  • квитанции коммунальных платежей;
  • документы о праве собственности на недвижимость или автомобиль;
  • ценные бумаги и акции.

Чем больше документальных подтверждений своей финансовой состоятельности предоставит человек кредитору, тем больше вероятность оформления на его имя кредитной карты под приемлемые проценты. Также можно предоставить банку поручителя или созаемщика. Обычно роль последнего выполняет близкий родственник, имеющий стабильный доход и готовый поручиться за человека, имеющего просрочки по прежним кредитам.

При оформлении таких карточек следует опасаться мошенников, которые обычно просят заплатить за пересылку кредитки по почте. На сегодняшний день почтой отправляют карты своим клиентам не так много банков:

Заемщику следует помнить о том, что получить таким образом большую сумму вряд ли удастся с первого раза. Кредитные организации страхуют свои риски и предлагают лицам, впервые обратившимся к ним при плохой КИ, небольшую ссуду под довольно большой процент.

Удобным инструментом для того, чтобы взять кредит, стали кредитки от ведущих банков, доставляемые по месту жительства получателя. Кредитные карты возможно получить и с плохой кредитной историей. Такие карты предлагают «Альфа-Банк», «Тинькофф», «Хоум Кредит» и др. Кредитки с лимитом до 500 000 руб. можно дистанционно заказать на официальном сайте банка либо на партнерских ресурсах. В частности, «Тинькофф» является только виртуальным, в остальные банки можно и наведаться лично. Условия кредитования более чем выгодны добросовестным плательщикам, потому что предоставляется беспроцентный период, который доходит до нескольких месяцев. Это значит, что расплачиваться картой можно в нужное время в пределах установленного лимита, а выплачивая потраченную сумму до окончания такого периода, можно пользоваться деньгами без начисления процентов.

1) Могу ли я заказать кредитную карту, если у меня уже есть действующий кредит наличными? В каком банке и на какую сумму я могу рассчитывать?

Да, если у Вас отсутствуют просроченные платежи либо непогашенная задолженность. Наиболее выгодными признаются кредитные карты «Альфа-Банка» с беспроцентным периодом 100 дней, «Тинькофф» с лимитом 300 000 или 500 000 рублей, «Русский Стандарт» с владельцев карты «Платинум» не берет комиссию за снятие наличных. В целом же, выбор оптимальных условий на ваше усмотрение.

2) Выгодно ли использовать кредитки?

В большинстве случаев да. Несмотря на повышенную процентную ставку в сравнении с потребительским кредитом, если вы успеваете уложиться в срок действия беспроцентного периода, то можно считать, что вы брали в долг у родных. То есть что взяли, то и вернули. Следует помнить, что за снятие наличных в банкоматах (даже собственных) взимается комиссия, в то же время при оплате картой товаров и услуг дополнительных платежей нет. Поэтому, если вам нужны именно наличные, кредитной картой лучше не пользоваться или снимать нужную сумму за один раз.

3) Как проще исправить кредитную историю? Могу ли я договориться с сотрудником БКИ, чтобы он сообщал только положительные сведения обо мне?

Договориться невозможно, более того это противозаконно. Закон «О кредитных историях» и деятельность Бюро кредитных историй подразумевают непредвзятое отношение ко всей информации о заемщиках. В обязанности БКИ входит формирование, хранение и предоставление историй по запросу физических лиц и кредитующих организаций. Обновление записей проводится на основании новых данных по кредитному договору, при этом старые записи остаются на месте. Исправление КИ возможно после заключения нового кредитного договора (например, микрозайма) и четкого исполнения обязательств по нему. Чем больше хороших записей, тем лояльней к вам отнесутся кредиторы впоследствии.

Adblock
detector