На деле нужно узнать, что это за карта, взять кредитные предложения банков, взять калькулятор и листочек бумаги. И начать считать.
В большинстве случаев стоит. Поскольку по карте обычно начисляется 25–40% годовых, а при текущей низкой ключевой ставке ЦБ РФ можно взять потребительский кредит под 12–15% годовых в рублях. Выгода в сэкономленных процентах очевидна.
Также можно перекредитоваться. Некоторые банки, например Тинькофф, могут влёт перекредитовать Вас на определённую сумму Вашего текущего долга с грейс-периодом. Просто оформить карту и позвонить на их горячую линию.
Также, если есть большая вероятность погасить долг в течение месяца или двух, можно оформить кредитную карту без комиссии за снятие кредитных денег в банкомате и со 100-дневным грейс-периодом, когда не нужно платить проценты. Тогда снимаем деньги с этой карты и гасим долг по текущей.
В общем, всё индивидуально. Можно написать в личные сообщения, чтобы решить Ваш вопрос более точно.
Благодаря ссудам желанные покупки возможны прямо сейчас, но чем быстрее вы сможете погасить кредиты, тем проще будет жизнь. Да, не нужно экономить и копить деньги долгие годы, чтобы приобрести собственное жилье или автомобиль. Нет нужды откладывать зарплату для поездки заграницу. Сотни банков предлагают продукты для разных нужд: кредитки, потребительские займы, целевые кредиты и т.д.
Возможность легкого получения крупной суммы затягивает. Но расплатиться с долгами гораздо сложнее, чем их взять. Деньги тратятся за день, а выплачивать приходится несколько лет. Как максимально быстро закрыть все кредиты и жить спокойно? Предлагаем вам 9 простых советов, которые помогут скорее избавиться от долгов и повысить финансовую дисциплину.
Если ваш долг составляет 500 тыс. руб. под 20% годовых, ежемесячные платежи по 14 тыс. руб. растянутся почти на 5 лет. С учетом средней зарплаты по стране это достаточно крупная сумма (практически половина дохода). Для некоторых граждан такой платеж становится непосильным без дополнительных займов и кредитных карт.
Основное правило — не влезать в новые долги. Иначе закрыть кредиты не получится и в течение всей жизни.
Поставьте цель — погасить действующие обязательства, не прибегая к дополнительным кредитным источникам, а урезая текущие расходы и потребности.
Есть только один способ погасить долг раньше срока своими силами — платить каждый месяц больше, чем указано в договоре. Если после распределения заработной платы (платеж по кредиту, услуги ЖКХ, текущие нужды и т.д.) остались денежные средства, внесите их в счет долга. Даже если это незначительная сумма, она ускорит процесс погашения.
Прежде чем использовать эту стратегию, обратитесь к специалисту банка и уточните:
- как происходит частично-досрочное списание;
- нет ли дополнительных комиссий за досрочный возврат;
- нужно ли писать заявление.
Чтобы не писать каждый месяц заявления, можно откладывать деньги и спустя несколько месяцев внести единым платежом. Такой вариант эффективен только в том случае, если вы поставили четкую цель закрыть долги и не станете тратить накопления на другие нужды.
Такой вариант актуален при наличии нескольких кредитов:
- составьте список всех долгов от большей сумме к меньшей;
- тратьте все дополнительные средства на погашение маленьких займов;
- после закрытия мелких долгов переходите к более крупным.
Проценты по небольшим кредитам обычно самые высокие. Закрывая такой договор досрочно, вы избавляете себя от высокой переплаты и экономите бюджет. Со временем маленькие кредиты отпадут и все силы можно бросить на крупные ссуды.
Если поставлена цель, как можно быстрее избавиться от кредитов, есть смысл активно искать источники дополнительных доходов. В такой ситуации важно использовать любые таланты:
Ключевой момент — весь дополнительный заработок использовать только на выплату задолженности.
Хотя бы на какой-то период придется сократить расходы до минимума, оставив лишь самое необходимое:
- найдите полезные приложения для расчета расходов и оптимизируйте бюджет с максимальной экономией;
- составьте экономный рацион питания, покупайте необходимое количество продуктов на несколько дней, а в течение недели не заходите в магазин во избежание соблазнов;
- в период жесткой экономии избегайте спонтанных (необдуманных) трат, пореже заходите в торговые центры;
- живите в таком темпе столько, сколько это возможно, постарайтесь погасить хотя бы часть кредитов.
Бюджетная жизнь и строгие ограничения не рассчитаны на длительное пользование. Помните, что любая экономия должна быть без ущерба для вашего здоровья, особенно если вы нашли вторую работу и силы нужны вдвойне.
Произведите ревизию своих вещей, выберите все, с чем готовы распрощаться, и постарайтесь продать на специализированных площадках:
- группы в социальных сетях;
- Avito;
- Юла;
- baraholka.com;
- КупиПродай.
Сделайте качественные фотографии вещей, напишите развернутое объявление с подробным описанием характеристики выложите сразу на всех доступных интернет-ресурсах.
Реализовать можно все, что угодно: старую бытовую и электронную технику, мебельный гарнитур, обувь, одежду или игрушки. Среди коллекционеров востребованы монеты, марки, значки, старые вещи (посуда, часы, телефонные аппараты, бинокли и т.д.).
Если избавление от кредитной кабалы — это основная задача на ближайшую перспективу, придется избавиться от всех привычек, забирающих часть дохода.
Откажитесь от алкоголя и сигарет, походов в кафе, ночные клубы, шоппинга, заказа еды на дом, услуг такси и т.д.
В совокупности такие привычные ежедневные нужды забирают около 30-50% ежемесячного заработка, но при этом от них можно безболезненно отказаться.
Почти в каждом банке действует программа лояльности для постоянных дисциплинированных клиентов. а также для участников зарплатных проектов. Таким заемщикам доступны более выгодные условия: повышенный лимит и минимальная ставка.
Зачастую в этом банке они имеют сразу несколько продуктов: ипотека, потребительский кредит, зарплатная и кредитная карточка и т.д. При наличии хорошей репутации можно обратиться к кредитору с заявлением и попросить снижения ставки (например по выгодному ипотечному кредиту).
Банк рассматривает подобные заявления несколько дней. Как показывает практика, положительных ответов по таким просьбам очень мало, но они есть, поэтому попытаться в любом случае нужно.
Самый простой способ быстро уменьшить процентную ставку — сделать рефинасирование старых кредитов в один новый под более выгодный процент.
Если вы брали ссуду 2-3 года назад, когда средние ставки были около 20%, а рефинансируете сейчас под 13%-15% годовых, вы уже сэкономите более трети от ваших платежей. Можно платить столько же и быстрее погасить займ и избавиться от долга.
Это будет первым шагом к наведению порядка и избавлению от финансовых проблем. К сожалению, многие трудоспособные граждане имеют не одну, а несколько кредитных карт. Дополнительно они оформляют несколько потребительских кредитов.
- обращения в банк за предоставлением кредитной карты;
- при оформлении потребительского кредита карта выдается в виде бонуса;
- кредитка может просто прийти по почте.
Быстрота оформления кредитной карты и высокий процент одобряемости приводит к ощущению легких денег. А их неумелое использование приводит к возникновению долгов, иногда значительно превышающих годовой доход семьи.
Длительная выплата задолженности по кредитным картам может отрицательно сказаться на финансовом состоянии. Независимо от того, какая сумма задолженности фиксируется на данный момент, избавляться от нее необходимо, пусть даже в несколько этапов.
Перед тем, как начать погашать долги, следует собрать всю информацию по кредитам. Представить сведения можно в виде таблицы в бумажном виде или на электронном носителе.
- наименование банка;
- сумму задолженности;
- процентную ставку;
- срок погашения кредита;
- ежемесячную комиссию за обслуживание.
Представив данные в единой форме, работать с ними будет гораздо легче.
Следующий этап – разработка стратегии по погашению кредитов. Для начала нужно рассчитать сумму минимальных платежей по всем долгам, которую обязательно следует вносить ежемесячно. После этого нужно сравнить величину выплат с постоянным доходом. Следует постараться найти статью расходов, на которой можно сэкономить, чтобы вносить в счет оплаты кредита большую сумму.
Эксперты нашли три способа избавиться от кредитных карт, следую разным схемам погашения. Каждый клиент может подобрать максимально удобную для себя.
Пожалуй, это самая правильная стратегия – избавиться в первую очередь от долгов, которые требуют высоких затрат на обслуживание.
Специалисты рекомендуют придерживаться следующего порядка действий:
- выделить кредитную карту с самой высокой процентной ставкой и платой за обслуживание;
- карта закрывается в максимально короткий срок. На нее перечисляются все свободные средства;
- чтобы быстрее погасить долг, можно перечислять на эту карту средства, внесенные в качестве ежемесячного платежа на другие кредитки (если при этом не будет взиматься комиссия);
- как только карта закрыта, такой же перечень операций повторяется по следующей.
Чтобы схема работала эффективно, нельзя использовать средства на этой кредитной карте для повседневных трат. Сумма ежемесячного платежа должна в несколько раз превышать минимальный размер оплаты по карте.
Многие плательщики должны выплачивать по кредитным картам десятки тысяч рублей ежемесячно. Так, если сумма задолженности превышает сто тысяч рублей, размер минимального платежа может составлять от шести тысяч и выше.
В этом случае психологически сложно выплачивать сумму, в несколько раз превышающую величину минимального платежа. Психологи предлагают более комфортный способ погашения задолженности – начать с закрытия кредитных карт с небольшой задолженностью. Когда плательщик видит, что количество кредитов сокращается, ему легче добровольно увеличить сумму ежемесячного платежа.
Погасив карту с небольшой задолженностью, можно приниматься за следующую.
Еще один способ закрыть кредитные карты, который предлагают многие банки – рефинансирование кредита, то есть оформление одного займа, которым будут погашены все остальные долги плательщика.
При умелом подходе можно подобрать более выгодные условия кредитования, чем действующие по открытым кредитным картам.
Среди преимуществ такого способа погашения кредитных карт выделяют:
- необходимость внесение одного платежа в фиксированную дату. Плательщику не нужно отслеживать графики погашения всех кредитов;
- отсутствие платы за обслуживание каждого счета или карты.
Чтобы не пропускать платежей, можно написать заявление в бухгалтерию по месту работы о перечислении фиксированной суммы или процента от дохода на банковский счет для погашения кредита.
Чтобы не допустить увеличения задолженности, не стоит пользоваться кредитной картой в повседневной жизни. Чтобы расплачиваться за покупки, можно открыть дебетовую карту.
Четко спланировав график погашения всех кредитных карт, можно прийти к полному отсутствию задолженности перед банками.
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.