Современные люди хранят деньги, как и раньше, в кошельках, под матрасами, даже в трехлитровых банках.
А если добавить в список кешбек, специальные предложения, льготы в сети партнеров банка, продукт получается не только удобным, но и выгодным.
Мошенников, которые снимают деньги с банковских карт, еще называют фишерами и кардерами. В большинстве случаев они не имеют ничего общего с кибер-преступниками, а просто обманными способами выманивают у доверчивых держателей карт личные данные.
Поэтому запомните – номер карты, срок ее действия, код, указанный с обратной стороны, никому давать нельзя.
О том, могут ли мошенники снять деньги с карты зная только номер карты, и как они вообще проворачивают свои схемы, вы узнаете далее.
Скимминг – способ воровства денег старый, но от этого не менее популярный. К картридеру банкомата мошенники крепят скиммер (считывающее данные приспособление) и накладную клавиатуру.
Выгляди это все, как должно выглядеть у настоящего банкомата, поэтому человек ничего не подозревая вводит все данные от карточки, снимает деньги, и уходит.
Мошенники с помощью скиммера считывают все данные карты и делают ее дубликат. Ну а дальше – дело техники.
Обналичивайте деньги в банкоматах, расположенных в отделениях, или крупных ТЦ, БЦ. В остальных местах стать жертвой скиммеров очень просто.
Происходят такие махинации редко, но метко. Фальшивые банкоматы выглядят практически так же, как настоящие.
Денег они не дают, зато все личные данные с карты считывают.
Воруют банкоматы нечасто, но если это произойдет, ваши данные могут оказаться в руках злоумышленников.
А еще они опасны для ваших денег – терминалы являются объектом атаки мошенников, которые устанавливают вредоносное ПО, то ворует личные данные о платежных картах, а дальше, опять же, дело техники.
Как мошенники снимают деньги с карты без пин-кода? Легко – им достаточно знать CVV-код.
Поэтому не вводите трехзначное значение, которое находится с обратной стороны карточки, при оплате в интернете или не держите на этой карте деньги (достаточно пополнять ее с основного счета непосредственно перед совершением транзакции и строго на заданную сумму).
Другой вариант – вы даете кредитку официанту в ресторане, он уносит ее и переписывает данные (номер, срок действия, код). Что будет делать представитель сферы услуг с ними, никому заранее неизвестно.
Поэтому – или официальные магазины приложений, сайты разработчиков, или никак.
В аэропорту, ресторане, торговом центре, да где угодно – бесплатная сеть вай-фай открывает доступ к вашим банковским счетам всем желающим, знающим, что такое ClientLogin.
Так что или не пользуйтесь общественными открытыми сетями, или не проводите операций с платежной картой со своего смартфона, планшета.
Способ старый – появился он далеко не в 2019 году – но все еще действенный. Переведи деньги, скинь данные карточки, перейди по ссылке, ваш счет заблокирован – не верьте подобным сообщениям, поскольку главной их целью является выманить личные данные по карте.
Если вам кажется, что сайт платежной системы выглядит не так, не такой как обычно, лучше откажитесь от его использования.
Фишинг – это выманивание данных платежных карт у их доверчивых держателей. “Мошенники сняли деньги с карты через авито”, “Я выиграл в лотерею, а меня ограбили” – подобные посты можно встретить в сети часто.
Схема стара, как мир, но работает. Допустим, вам звонят и говорят, что вы стали счастливым обладателем суперприза – вот только для его получения нужны данные карточки (с секретным кодом и сроком действия, разумеется).
Или звонит потенциальный покупатель по объявлению, размещенному на авито, и говорит, что предоплату он сделать не может – нужно больше данных по карте.
Не верьте никому – для зачисления платежа достаточно знать номер кредитки, даже ФИО держателя даются только для проверки корректности введенных данных (чтобы платеж не ушел не туда). Все остальное – обман.
Способ в выполнении довольно сложный, поэтому используется он редко. Плюс вы можете просто не отвечать на непонятные звонки.
С осторожностью делайте платежи в интернете, а лучше заведите для этого отдельную карточку, на которой не будете хранить деньги.
ПОС-терминалами лучше лишний раз не пользоваться, банкоматами на улице, да еще и со странными клавиатурами, тоже.
Самостоятельно личными данными с мошенниками не делитесь никогда – даже если они представляются полицией, службой безопасности, сотрудниками банка и так далее. Кто предупрежден – тот вооружен.
Новые технологии для обмана клиентов банков
Эта схема мошенничества становится популярной: в начале года ведущая Мария Командная рассказала, что с ее карты Альфа-банка так вывели 90 тысяч рублей. В комментариях к ее посту отметились и другие пострадавшие. The Village рассказывает, как сейчас воруют деньги с карт и как избежать обмана.
генеральный директор диджитал-агентства MediaGuru
Позже я узнала, что номер телефона можно поменять на любой. Достаточно скачать специальную программку или найти нужный сайт. Мошенники указывают любой номер телефона (например, банка), и вам поступает звонок именно с него. Самое неприятное, что даже в распечатке звонков отображается фальшивый номер — найти злоумышленника невозможно, и часто такие программы легальны, их легко найти в поисковиках.
Диана Сергеевна Волкова — якобы сотрудник отдела безопасности банка, которая потом со мной разговаривала, — сразу обратилась ко мне по имени. У нее был доступ ко всем моим данным, вплоть до суммы на каждом из счетов и последних транзакций. Она упомянула даже старый счет с остатком в 0,2 евро, которым я не пользовалась два года. Я поверила ей потому, что она знала эти данные. Откуда она их знала? Я никогда не теряла карты, везде использую разные пароли, нигде не вводила свои данные, кроме домашнего и рабочего компьютера. Видимо, мошенники получили их какими-то другими способами.
Диалог с сотрудницей начался так:
— Анастасия Владимировна, с вашей кредитной карты поступила подозрительная транзакция — списание на 4 тысячи. Пожалуйста, подтвердите операцию кодовым словом.
— Я ничего не покупала с карты.
— Проверьте все карты, вы их не теряли?
— У меня с собой только кредитка, но я уверена, что ничего не теряла.
— Странно, перевожу вас на линию службы безопасности.
Дальше последовало недолгое ожидание и разговоры на заднем фоне — обычная обстановка для колл-центра, где кипит работа. Сотрудница отдела безопасности предложила свериться по остаткам счетов и сообщила, что прямо сейчас кто-то пытается меня обокрасть. В подтверждение ее слов на телефон сыпались СМС о попытках обналичивания кредитного счета.
Из-за лимита я не смогла снять деньги — пришел отказ. На кредитке он действительно стоял, ведь снимать наличку с нее невыгодно: комиссия 2,9 % от суммы плюс 290 рублей. Оператор твердила, что мы прямо сейчас переложим все деньги на мой счет-сейф, где они будут в безопасности, а все проценты и комиссии мне вернут, ведь я снимала их в чрезвычайной ситуации. Она меня убедила. Для изменения лимита мне отправили СМС с кодом, который нужно продиктовать. Конечно, не сотруднице банка, ведь коды нельзя никому говорить. И меня перевели на робота.
Я добралась до Альфа-банка, и специалист продиктовала номер расчетного счета, куда нужно положить деньги. Я увидела, что владелец счета — не я, а некий Кравченко Александр, и запаниковала. Но мне объяснили, что это страховой менеджер банка. В голове крутились сомнения, но телефон садился, времени не оставалось, и я зачислила деньги.
Со стороны эта история выглядит странно и даже, пожалуй, глупо. В свое оправдание скажу, что мошенники очень грамотно обрабатывают жертв. Вас держат в нервном тонусе, не дают одуматься. С вами постоянно поддерживают связь, не позволяя прервать звонок — в противном случае вам якобы уже ничем не помогут и банк не несет ответственности за украденные деньги. Так меня мариновали больше часа.
Все мои счета были заблокированы, личный кабинет тоже. Аферисты успели перевести деньги с моего счета-сейфа на кредитку и попытались продать инвестиции. Одна из них все это время звонила на мой номер, чтобы продолжить спасательную операцию. Мошенники получили доступ к моему личному кабинету, зашли в аккаунт (о чем я СМС не получала) и управляли счетами. Единственное, чего им не хватало, — доступа к моему телефону, для чего я и пригодилась.
Сотрудник службы безопасности Тинькофф-банка сказал, что позвонить с подмененного номера может любой дурак. Так как я сама перевела деньги мошенникам, банк ничем помочь не может. На этом лимит утешений исчерпан, больше звонков не было. Я связалась со специалистами Альфа-банка, но и они не смогли помочь. Отменить операцию уже невозможно, узнать данные о владельце счета — тоже (только по запросу уполномоченных лиц).
Я пошла в полицию — в ОВД мое заявление приняли без энтузиазма и особого удивления. Следователь рассказал о том, что моя история — третья на сегодня, случай распространенный и почти безысходный. Владельца счета, скорее всего, найдут. Только вряд ли он имеет отношение к афере: может, паспорт потерял или подписал бумажку не глядя. Так что ждать возврата украденных денег особо не стоит.
Клиент действительно стал жертвой социальной инженерии. Мошенники использовали силу убеждения и вошли в личный кабинет с помощью ответа на контрольный вопрос и номера карты, которую клиент сам предоставил. Возможно, информацию о данных счетов мошенники также взяли из личного кабинета, получив доступ к нему. СМС о подозрительных операциях, которые приходили клиентке, банк также не отправлял — приходили только сервисные уведомления об операциях, которые она сама совершала.
По каждому обращению о несанкционированных операциях в мобильном и интернет-банке проводится расследование, а также мероприятия для предотвращения повторения таких же случаев, в том числе донастройка антифрод-системы. Если была доказана невиновность клиента, потери возмещаются ему полностью. Но даже если клиент не представил достаточно доказательств своей невиновности, каждый случай выносят на специально созданный комитет, который принимает решение по нему.
Не называйте кодовое слово, если вам звонят якобы из банка, — оно используется для идентификации клиентов, когда они звонят сами.
Получив подозрительный звонок из банка, завершите разговор и перезвоните сами. В идеале стоит сделать это с другого номера.
Заблокируйте карты через мобильное приложение или в отделении.
Не переводите деньги на счета других людей, даже если вам говорят, что это сотрудник банка.
Не оставляйте карту без присмотра, не позволяйте продавцам и официантам уносить ее из поля зрения.
Не переходите по ссылкам из незнакомых СМС и мессенджеров в телефоне и заведите отдельную карту для онлайн-шопинга.
Установите подтверждение всех операций по карте ПИН-кодом.
Всем доброго времени! Сегодня вы узнаете как мошенники снимают деньги с карты. Увы, пропорционально росту популярности электронных методов расчета возрастает и количество жертв всевозможных махинаций. Целиком обезопасить себя от различного рода махинаций вряд ли возможно, однако имеется комплекс мер, благодаря которым можно минимизировать незаконной эксплуатации карты.
Итак, чтобы защититься от жуликов, предстоит вооружиться знаниями о том, как мошенники снимают деньги с карты.
Раскрываем секреты того, как мошенники снимают деньги с карты
Обвести вокруг пальца хозяина пластика могут разными путями, зависимо от того, какие именно данные о нем и его персональном счете присутствуют. Действовать могут одним из следующих методов:
Зачастую, мошенники предпочитают снимать средства по номеру карточки. Владелец, совершая покупки в Сети, заполняет поле с кодом, CW, а также, CVC и датой окончания действия своей карты. Получив эту информацию, мошенник попросту исчезает, сняв все деньги.
Имеются также методы вывода без применения карты. Для того, чтобы выполнить снятие денег по номеру телефона, можно пойти одним из двух путей.
К примеру, пользователь загружает приложение своего банка, а вместе с ним в смартфоне оказывается вирус. Он направляет запрос относительно баланса на карте, и если имеются деньги, переводит их на неизвестный номер. Поэтому выполнять загрузку приложений можно лишь с официальных ресурсов и магазинов, заранее установив антивирус.
Осуществить снятие средств с помощью банкомата можно лишь в случае наличия замысловатых технических приспособлений:
Следовательно, нужно очень внимательно осматривать банкоматы, прежде чем совершать те или иные действия. Если возникают сомнения, лучше не полениться пойти к другому аппарату, позвонив предварительно по номеру горячей линии и озвучив информацию о сомнительном устройстве. Однако, если владелец уже воспользовался подобным аппаратом, следует позвонить в банк и попросить заблокировать карточку, сообщив о возможном обмане.
Стоит заметить, что надежнее всего использовать те банкоматы, которые располагаются на территории банковских учреждений.
Выявив, что было совершено мошенничество, владельцу карточки следует:
- Как можно скорее позвонить в банк и сообщить о том, что случилось, озвучив требование заблокировать карточку. В результате никто не будет иметь возможности ею воспользоваться, даже если введет верные данные.
- После этого предстоит прийти в банковское отделение и в деталях озвучить о том, что случилось. Клиенту потребуется предъявить свой паспорт и составить заявление, а также, в случае наличия, — прикрепить свидетельства.
После фиксации обращения будет начато разбирательство и проверка сначала самими работниками банка. Затем, дело может оказаться и в правоохранительных органах. Там будет осуществляться отслеживание и возврат похищенных средств. Максимум, что в силах сделать банк после этого – лишь осуществить перевыпуск карты и передать ее клиенту.
На подобные случаи есть смысл застраховать карту. Когда же наступит риск, который предусмотрен программой страхования, фирма в полном объеме возместит украденную сумму.
Далее приводятся несколько советов, благодаря которым можно избежать кражи.
Зачастую, совершая покупки на онлайн-ресурсах, пользователей перенаправляют на подставные сайты. Оказавшись там, мошенникам поступают все данные о карточке, которая используется. Получив желаемый доступ, они успешно осуществляют снятие денег.
Поэтому необходимо внимательно следить за тем, на какие именно сайты вам предлагается перейти для совершения оплаты. Кроме того, лучше обзавестись надежным программным ПО и антивирусом, благодаря которым будет происходить блокировка попыток перенаправления на подозрительные ресурсы.
Лучше осуществить подключение СМС-уведомлений. Держателю будут поступать сообщения, как о пополнении, так и о переводе денег на его счет в банке. Таким образом можно будет своевременно оповестить свой банк и оперативно предпринять требуемые меры.
Важно отметить, что ни при каких обстоятельствах не следует озвучивать пин-код посторонним людям от своей карточки. Зачастую аферисты звонят жертве, представляются работниками банка и сообщают о том, что у человека якобы возникли какие-то проблемы со счетом (к примеру, произошла блокировка карты).
Для исправления или проверки состояния счета, они просят владельца озвучить пароль и другие ценные данные. Следует помнить, что истинные банковские сотрудники не владеют доступом к нему: пароль является зашифрованным, хранится в специальной базе, и называть его кому-либо необходимости нет.
Кроме того, на электронный ящик может быть направлено письмо, как будто из вашего банка. В нем присутствует просьба осуществить переход по ссылке под придуманным предлогом. Нажав на нее, клиент оказывается на подставном ресурсе, который внешне напоминает настоящий банковский сайт. Стоит заметить, что предпринимать те или иные действия на таком сайте недопустимо. Получив подобное письмо, следует набрать номер горячей линии и уточнить, действительно ли было направлено подобное сообщение.
Лучше всего запомнить ПИН-код от своей карточки наизусть, чтобы он никоим образом не стал известен кому-либо. Записывать пароль на тот или иной носитель весьма ненадежно, так как мошенники могут его попросту украсть.
Чтобы он закрепился в памяти, держатель должен продумать комбинацию, ассоциирующуюся с чем-то очень личным, — с тем, что знакомо лишь ему. Обычный пароль, который присвоен банком, лучше изменить сразу же. Например, в Сбербанке подобная услуга является бесплатной, однако в других учреждениях может быть предоставлена за незначительную плату.
Надеюсь теперь вы знаете как вывести деньги со стима. И последнее – необходимо внимательно ознакамливаться с материалами, которые публикуются на официальном ресурсе, принадлежащем банку. Особые схемы мошенничества, которые действительны лишь по отношению к клиентам определенного кредитора, выявлены не были: лишь общие методы. Каждое из учреждений постоянно осуществляет обновление системы безопасности и предоставляет своим клиентам информацию о том, как не пополнить ряды жертв аферистов.