Клиенты, желающие получить пластик, часто задаются вопросом, а сколько дней после оформления кредитной карты Сбербанка нужно ждать, чтобы, наконец получить ее? Нужно ли торопиться и обрывать телефон банка в надежде побыстрее получить вожделенную карточку? На эти вопросы мы и постараемся ответить.
Итак, сколько дней оформляется кредитка? Как правило, выпуск кредитной карты в целом, от момента подачи заявки до получения пластика на руки, занимает около двух недель. Этот срок складывается сначала из рассмотрения заявки банком. Оно включает в себя несколько этапов: анализ предоставленных вами бумаг, изучение информации из БКИ, проверка службой безопасности. Если все сложилось хорошо, и банк решил выдать вам кредитку, то ее изготовление займет около 3 дней, после чего вы сможете ее забрать.
Что касается подачи заявки, то это дело очень быстрое, тем более, если у вас есть возможность отправить заявление через Сбербанк Онлайн. При наличии интернета и электронного устройства (телефон, компьютер) это не составит труда и почти не займет времени. Однако если со связью в вашем населенном пункте проблемы, обратитесь в отделение. Сбербанк имеет свои филиалы в любом уголке страны.
Если по прошествии двух недель банк никаким образом не дал вам знать о своем решении и не выдал кредитную карту, можете звонить по телефону горячей линии и выяснять, в чем дело. Но этот срок все же лучше выждать, чтобы не конфликтовать с банком. Ведь в зависимости от многих факторов, возможно, Сбербанк рассматривает заявку долго.
Сбербанк на сегодняшний день выпускает несколько разновидностей кредитных карт, из которых вы можете выбрать то, что понравится именно вам. Для того чтобы определиться с продуктом, посмотрите краткий обзор пластика от Сбербанка.
Стоит отметить, что раньше Сбербанк предоставлял большее разнообразие в выборе кредитных пластиковых карт, а сейчас их количество резко сократилось. Однако и сейчас выбор довольно обширен, поэтому можно разобраться и выбрать что-нибудь для себя.
При подаче заявки на кредит каждый банк начинает процесс рассмотрения, в результате чего выносится решение о выдаче кредита либо об отказе в его предоставлении.
В основном принцип анализа данных заемщика одинаков во всех банках.
Давайте посмотрим, как проходит рассмотрение заявки на кредит.
Когда клиент приходит в банк и говорит о том, что желает получить кредит, его приглашает на собеседование менеджер банка. С этого момента уже начинается первый этап рассмотрения заявки.
Менеджер задает некоторые вопросы, выясняет потребности заявителя, а далее начинает процесс анкетирования. В процессе могут задаваться дополнительные вопросы, которые являются проверочными. Например, заемщика попросят назвать имена и даты рождения своих детей, адрес прописки и прочие данные, указанные в паспорте. Это проверка на мошенничество. Также может прозвучать неожиданный вопрос о том, как гражданин добирается до работы, каким маршрутом. Это проверочный вопрос, который может выявить подлог данных, если клиент придумал себе место работы.
При анкетировании менеджер вносит в программу сведения о заявителе и ставит свою оценку, которая в дальнейшем может повлиять на рассмотрение заявки на получение кредита. Например, это могут быть такие метки:
- Подозрительный клиент, может оказаться мошенником.
- Клиент в состоянии алкогольного опьянения.
- Клиент берет кредит не для себя.
- С виду нормальный адекватный заемщик.
- Подлог данных.
Конечно, это примерный перечень меток заявителей. Но и в интересах заявителя — вести себя с менеджером адекватно. При заполнении анкеты уже начинается процесс рассмотрения.
После отправления заявки на рассмотрение сразу же автоматически совершается запрос в Бюро Кредитных Историй. Банку нужно выяснить состояние кредитного досье заявителя. Запрос совершается очень быстро. Чаще всего, если отказное решение озвучивается через несколько минут, то причиной этому становится именно обнаруженная негативная информация.
Не все заемщики с отрицательной кредитной историей сразу отсеивается. Одни банки категорично присылают отказы, а другие при не слишком плохом досье клиента отправляют анкету на дальнейшее рассмотрение. Порог допустимых ранее совершенных нарушений везде разный, о едином эталоне говорить нельзя.
Сейчас все чаще банки применяют полностью автоматизированные методы анализа данных заявителей, что значительно сокращает время рассмотрения заявки на кредит. Кредитные учреждения применяют для этого специальные скоринговые программы, разработанные индивидуально каждым банком на основании его лояльности и рискованности.
Скоринг — это оценка рисков банка, которая выражается в баллах. За каждый пункт заполненной анкеты система ставить определенное количество баллов. Для одобрения или перехода заявки на следующий этап рассмотрения клиент должен набрать минимально допустимое количество баллов. В каждом банке своя минимальная планка, и ее размеры, как и принципы анализа данных, никогда не разглашаются. Если клиент не набрал баллы, по заявке поступает отказ.
Примеры выставления баллов:
- За возраст. Наибольший бал получают клиенты среднего возраста, а наименьший — молодые заявители.
- За пол. Женщины получают больше баллов.
- Наличие детей. Чем больше детей, тем ниже балл.
- Образование. Наибольший бал за высшее.
- Должности. Наибольший бал за руководящие посты.
- Семейное положение. При состоянии в браке дается больше баллов.
- Наличие собственности. Если есть свой транспорт или недвижимость, банк ставит больший балл.
- Стаж заявителя. Чем больше, тем лучше.
Оценке подлежат все пункты анкеты. Система баллов создана на основе анализа кредитных историй. В результате были выявлены характеристики граждан, которые чаще всего совершают просрочки. Если человек обладает такой характеристикой, он теряет баллы на скоринге.
Также при скринговой оценке проводится анализ кредитоспособности заявителя. На основе указанных им расходов и доходов система определяет потянет ли гражданин выплату данного кредита. Оценка кредитоспособности выражается в процентном соотношении доходов и расходов. За эти проценты также могут выставляться баллы, учитывающиеся при скоринге.
Этот отдел может иметь разные названия. Сам этап является заключительным и применяется не всегда. По более простым и быстрым программам может быть достаточно баллов скоринга. Если же программа характеризуется хорошими условиями и большими суммами, то после набора баллов заявка уходит в специализированный отдел. Если это так, то срок рассмотрения заявки на кредит затягивается на 2-3 дня.
Отдел изучает документы заявителя, анализирует вручную анкетные данные, может совершать запросы на предмет долгов судебным приставам и осуществлять прочие проверки. Если нет никаких подозрений, то заявка окончательно одобряется. Так как рассмотрение заявки на кредит в Сбербанке всегда проходит через такой специальный отдел, то потенциальным заемщикам приходится ждать ответа в течение двух рабочих дней.
С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитам, микрозаймам или кредитным картам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.
Вариант 1. Отправьте свои данные и с вами свяжутся кредитные специалисты:
Вариант 2. Введите данные и выберите сами из предложенных вариантов:
Когда человек подает заявку на кредит, банковская организация рассматривает заявление и выносит решение об одобрении/отказе в выдаче кредита. Банки не разглашают принцип изучения сведений о заемщике, но в большинстве случаев он одинаков. Рассмотрим, как банк принимает решение при рассмотрении заявки на кредит.
Рассмотрение заявки человека осуществляется в 4 шага.
Когда человек посещает банк с желанием оформить кредит, банковский менеджер проводит с ним собеседование. Данная беседа представляет собой начальный этап изучения заявки.
Сотрудник задает посетителю соответствующие вопросы, узнает, для чего ему нужен кредит, после чего проводит анкетирование.
Во время анкетирования менеджер будет вносить в специальную программу информацию о заявителе, а также проставит собственную оценку. В будущем его оценка окажет влияние на рассмотрение заявки. Оценка может выглядеть так:
- подозрительный заявитель, возможно – мошенничество;
- заявитель находился в нетрезвом виде;
- заявитель утверждает, что берет кредит не для собственных нужд;
- фальсификация информации;
- производит впечатление адекватного человека.
Заявитель при встрече с менеджером должен вести себя корректно и вежливо, так как первый этап анализа заявки – именно анкетирование. Следовательно, адекватное поведение при встрече с сотрудником банка, – в интересах самого заявителя.
Рекомендуется обратить внимание на свой внешний вид. Одежда должна быть чистой и опрятной. Даже такие мелочи влияют на оценку, проставленную банковским менеджером.
После того как заявка на кредит отправлена на изучение банком, организация запрашивает в БКИ кредитную историю человека. Запрос осуществляется в автоматизированном режиме и в оперативном порядке. Банк нуждается в том, чтобы узнать, в каком положении находится кредитное досье потенциального заемщика.
Однако не во всех организациях происходит отсев людей с испорченной кредитной историей. Некоторые, если история не является чересчур отрицательной, отправляют анкету заявителя на последующее изучение. Какой-либо установленный порог нарушений, допустимых человеком в прошлом, у каждого банка свой.
Если у человека испорченная кредитная история, он может постараться ее исправить или найти более лояльный банк.
На данный момент банки используют такие методы изучения информации о людях, которые являются абсолютно автоматизированными. В результате времени на рассмотрение заявки тратится намного меньше. Банки используют особые скоринговые программы. Они разрабатываются каждым учреждением в индивидуальном порядке, так как степень рискованности и лояльности отдельно взятого банка своя.
Отказ по заявке последует в том случае, если человеку не удалось набрать наименьшее приемлемое число баллов.
Ниже предоставлены примеры начисления баллов за каждый пункт анкетирования.
- Возрастные особенности. Минимальный балл начисляется молодым людям, максимальный – людям среднего возраста.
- Пол человека. Мужчинам начисляется меньше баллов.
- Дети. Если у заявителя много детей, то он получает меньше баллов. Чем больше их количество, тем ниже итоговый балл.
- Полученное образование. Максимальный балл начисляется за наличие высшего образования.
- Должность, занимаемая заявителем. Максимальный балл начисляется за руководящую должность.
- Текущее семейное положение. Максимальный балл начисляется в случае, если потенциальный заемщик состоит в браке.
- Владение каким-либо имуществом. Максимальный балл начисляется в случае, если потенциальный клиент владеет недвижимым имуществом, автомобилем.
- Стаж работы. Максимальный балл начисляется в случае, если заявитель обладает высоким стажем работы.
Каждый пункт анкеты исследуется системой. Данная система сформирована на основе изучения кредитных историй заемщиков. Вследствие этого специалисты составили перечень характеристик людей, для которых характерны просрочки и невыплаты по задолженностям. При наличии подобной характеристики у человека его итоговый балл на скоринге уменьшается.
Помимо этого, скоринговое оценивание анализирует платежеспособность потенциального заемщика. Он указывает свои доходы и расходы, после чего система выясняет, действительно ли данному конкретному лицу посильны ежемесячные выплаты указанного им кредита.
Анализ платежеспособности состоит в соотношении получаемых доходов и расходов, выраженном в процентах. Данные проценты также способны начислить заявителю дополнительные баллы, что будет приниматься в учет во время скоринга.
Наконец, заключительный этап рассмотрения заявки выражается в рассмотрении ее специальным отделом. Однако данный этап используется не во всех ситуациях. Например, при несложных программах для одобрения заявки хватает полученных баллов.
Отдел рассматривает документы заявителя, изучает его анкетные сведения, запрашивает информацию о наличии задолженностей судебным приставам. Если репутация человека безукоризненная, его заявка получает одобрение, и он становится клиентом данного банка.
Анализ заявок специализированным отделом осуществляется во многих банках – например, в Сбербанке. В результате людям потребуется ожидать решения в течение пары суток.
Каждый банк тщательно подходит к выбору потенциальных заемщиков, так как высокое количество проблемных задолженностей отрицательно сказывается на его репутации перед Центробанком. В общем случае потенциальному заемщику следует обладать положительной кредитной историей, высшим образованием и высокооплачиваемой работой. Другие факторы (например, определенный возраст или наличие семьи) повысят шансы на одобрение заявки.