В Сбербанке снять наличные с карты без комиссии можно лишь при том условии, что это – дебетовая карта и вы используете для снятия банкомат Сбербанка. Для кредитных карт установлен тариф 3%, минимум 390 рублей в своих банкоматах и 4%, минимум 390 рублей – в чужих банкоматах.
В этой статье мы расскажем о способах, как вывести деньги с кредитной карты с минимальными потерями.
Сейчас Сбербанк не разрешает совершать переводы с кредитной на дебетовую карту, и это усложняет задачу вывода.
Оплатив свою покупку через POS терминал, вам не придется платить комиссию за снятие. Если целью оформления кредитной карты была покупка чего-либо – уточните о наличии терминала у продавца. Большинство торговых организаций и даже мелких магазинов уже давно обзавелись этим удобным прибором.
Вариант подходит для тех, кто хочет убить сразу двух зайцев. Смысл схемы заключается в приобретении какого-либо товара с возвратом на следующий день.
Здесь очень важно соблюсти несколько правил, чтобы затея не прогорела:
- Выбирать только тот товар, который можно вернуть в течение 14 дней по закону. Книжица «Правила Торговли», которая есть на информационном стенде каждого магазина, подскажет – какие товары входят в группу возвратных. К примеру, многие сложно технические изделия и товары индивидуального пользования не подлежат ни возврату, ни обмену.
- Требовать возврата стоит не раньше, чем на следующий день – в противном случае деньги просто вернутся на карту, а вам нужно дождаться, пока банк переведет кредитные средства на счет организации, с которого и будет произведен возврат.
- Выбирайте для своей легальной махинации только крупные торговые сети, в которых нет проблем с возвратами, имеется сервис «Обмен без проблем» или магазины, в которых работают хорошие знакомые. Иначе вам долго придется доказывать право, прописанное в 25 статье закона «О защите прав потребителей».
- Лучше приобрести только 1 единицу товара и сохранить её, не нарушая товарный вид и упаковку.
- В заявлении на возврат товара не забудьте указать способ получения средств – наличными.
Чтобы снять деньги с кредитной карты Сбербанка, используем Сбербанк Онлайн – только с помощью удаленного канала обслуживания можно вывести деньги на:
- Счет юридического лица
- Счета поставщиков ЖКХ услуг
- Счета операторов связи
Если среди ваших знакомых есть предприниматели, которые работают с образованием юридического лица, можно обратиться к ним и провести операцию через их счета.
Второй способ подходит для вывода небольшими суммами – спросите своих друзей или соседей: кто в этом месяце ещё не оплатил квитанции и предложите свою помощь. Вы получите наличные в обмен на полезную услугу. Если кто-то засомневается, вы можете предоставить квитанцию, распечатанную из личного кабинета.
Третий вариант немного сложнее. Сначала выводим деньги на счет мобильного. Далее по одному из двух вариантов:
- Возвращаем наличные через расторжение договора обслуживания с мобильным оператором;
- Пополняем электронный счет Киви без комиссии с мобильного. Далее – выводим на своё усмотрение: на дебетовую карточку, карту платежной системы, счет в банке и т.п.
Если вы зададите вопрос сотруднику Сбербанка — можно ли снять деньги с кредитной карты напрямую через электронный кошелек, вам однозначно скажут «нет». Но: если вы будете пользоваться не банкоматом, а платежным терминалом Сбербанка (такие стоят в метро), вы без проблем найдете опцию пополнения «Яндекс.Деньги», с которыми тесно дружит Сбербанк.
Снять деньги с кредитки через кассу можно лишь при одном обстоятельстве: когда повреждена магнитная полоса карты. А повредить её не очень сложно. Вам остается включить «дурачка»: не могу снять деньги с кредитки Сбербанка, не работает карточка — можно ли с кредитной карты снять наличные через кассу?
Есть риск, что банк просто оформит вам карту мгновенной выдачи взамен «испорченной», но возможно кассиру будет проще проводить вас с наличкой.
Банковские карты подразделяются на:
- кредитные
- дебетовые
- карты с возможностью сочетания дебета и кредита
С дебетовыми картами все понятно, вывод собственных средств производится без комиссий и процентов в банкоматах соответствующего банка. Правда, стоит отметить, что если в момент необходимости снять деньги с карты, нет нужного банкомата, то использование аппарата другого банковского учреждения ведет к удержанию комиссии за вывод наличных.
Кредитная карта представляет собой заем средств у банка под определенные проценты, выданный в более удобной и современной форме — на пластиковом носителе.
Карты с возможностью хранения личных сбережений и функцией кредитования встречаются реже, но за снятие средств кредитного продукта в большинстве случаев взимается комиссия.
Абсолютно законных способов для совершения вывода средств несколько:
- Перевод с карты на карту
- Перевод в систему электронной коммерции
- Оплата товара в магазине
- Оплата мобильной связи с последующим выводом
- В кассе банка
- Снять деньги с кредитной карты через терминал банка, если такую возможность допускает данный кредитный продукт
Метод прост и популярен. Сегодня у большинства банков существует услуга пользования интернет-кабинетом, через который возможно осуществлять различные манипуляции с денежными средствами. Дебетовый счет или зарплатная карта есть у каждого пользователя банковскими услугами, поэтому задача состоит только в регистрации на онлайн-ресурсе и в перенаправлении денег на нужную карту без комиссии.
Сервисов для использования электронных денег несколько: qiwi, webmoney, yandex деньги и др.
Переводить средства с кредиток на данные сервисы можно без удержания процентов, но вывести их на дебетовый носитель или совершить оплату какой-либо услуги или товара в интернете без комиссии не получится.
В случае использования магазина существует развитие трех схем:
- Просто оплата необходимого для пользователя товара. Комиссия за такую операцию не взимается, а некоторые магазины предоставляют еще и бонусы в виде кэшбэка на карту или скидки на товар.
- Оплата товара другого покупателя. Можно договориться со знакомыми или объяснить незнакомцу необходимость получения наличных денег с карты. Работает схема следующим образом. Держатель кредитки оплачивает чужой товар без удержания комиссий, а клиент магазина, чью покупку оплатили картой, возмещает денежную сумму владельцу пластиковой карты наличными.
- Схема с покупкой и возвратом товара. Процесс вывода средств долее трудоемкий и продолжительный. Клиент магазина приобретает товар на сумму, которая нужна ему наличными, оплачивает товар кредитной картой (в случае оплаты товаром банк, выпустивший кредитку не списывает комиссию), после некоторого времени (от суток до нескольких дней) товар возвращается в магазин в идеальном состоянии (лучше его совсем не открывать, чтобы не возникло споров о нетоварном виде) с возвратом денежных средств наличными.
Практически все карты и кредитные и дебетовые не облагают комиссией платежи на счет мобильного телефона. Стоит воспользоваться этим, в случае, если денежные средства необходимы для оплаты услуг или товаров через мобильные приложения (в данном случае потерь не возникнет вообще). Если же деньги с мобильника все же нужно получить налом, то с телефона пополняется счет в системах электронной коммерции и далее выводится на дебетовую карту.
- Хоть и перевод с кредитки на телефон и с телефона на счет электронного кошелька пройдет без комиссионных вычислений, потери некоторой суммы возможны при выводе на дебетовую карту. Сумма, удерживающаяся электронными сервисами, меньше, нежели комиссия в банке.
- При совершении вывода средств на счет или карту из платежных систем могут потребоваться данные паспорта или сканы документов, подтверждающих личность. При непредставлении данных о личности, сервис не дает возможность вывести средства, позволено будет только оплачивать товары и услуги в глобальной сети.
Данным способом получить необходимую сумму без вычета комиссий можно при нерабочем состоянии самой карты (повреждена магнитная полоска на задней стороне или испорчен чип). Неудача при совершении вывода таким способом может ожидать клиентов банков, где существует оформления моментальных кредитных карт (кассир вправе поменять испорченную карту на новую).
Вывод средств с кредитной карты в банкоматах без комиссии обычно не практикуется. Возможно снятие денег без потерь в случае:
- Если договор на получение кредитной карты предусматривал возможность обналичивания средств в определенном банкомате на время действия льготного периода.
- Банк предоставил возможность обналичить деньги с кредитной карты на определенный промежуток времени в связи с каким-либо праздником (клиенткам на весь март в честь восьмого марта, неделя безкомиссионого снятия денег в честь дня рождения клиента и др.)
Прежде чем браться за кредитную карту и использовать один из предложенных способов, нужно помнить:
- При обналичивании через банкомат или при переводе с карту на карту, клиент теряет возможность дальнейшего использования беспроцентного периода.
- Многие из способов не являются полностью беззатратными. Если перевод с кредитки в какую-либо систему бесплатен, то дальнейшие манипуляции до полного вывода денег могут производиться с некоторыми удержками.
- Перевод на счет телефона или в электронные платежные системы не является основанием для прекращения действия периода без процентов (это, по сути, оплата услуг).
- Перед пополнением с кредитки электронных кошельков, нужно уточнить, возможен ли вывод из него и на каких условиях он производится (могут потребоваться документы, фото, данные паспорта).
Кредитную карту от самого популярного и надежного банка России можно получить в офисе или с помощью интернет-банкинга.
Выбрать необходимый кредит из широкой линейки продуктов, возможно не выходя из дома, также банк предоставляет кредитный калькулятор и отправку заявки на кредит в один клик.
В договоре на кредитную карту описаны все возможности для использования средств, информация о комиссиях и штрафах, а также данные о льготном периоде без уплаты процентов.
Способы получить средства с кредитки Сбербанка:
- в банкомате с комиссией от 3-4%
- в кассе, с удержанием от 1-1,5% от сумм снятия
- перевод на электронный-кошелек без комиссии (дальнейшие действия, с деньгами интернет-счета облагаются комиссией, обозначенной на сайте платежной системы)
- пополнение счета мобильного оператора под 0%
- использование интернет-кабинета для перевода с кредитной на дебетовую карту клиента без комиссии
- оплата товаров в магазине производится без комиссии
Существуют различные способы манипуляций с деньгами на карте для получения дополнительной прибыли:
- Если на кредитке довольно длительный льготный период можно по схеме кредитка-платежная система-депозитный счет. Первые два пункта схемы обеспечивают сохранение льготного периода, т. к. перевод на счет электронной коммерции является оплатой услуг и ко всему прочему не облагается комиссией. Далее, с электронного кошелька деньги нужно отправить на счет в банке под проценты на срок действия беспроцентного использования кредитки. По истечении определенного периода деньги со счета снимаются, первоначально использованная сумма возвращается на кредитку, а проценты являются прибылью.
- Хитрые действия с кэшбэком. Кэшбэк – определенный процент, возвращающийся на карту при оплате определенного товара или услуги. Пример можно описать следующий: бронирование туристической поездки за месяц до сезонного отдыха обеспечивает обычно большим процентом кэшбэка (может достигать 5-15%) после бронирования, данный процент будет переведет на карту в виде бонуса, через месяц (в момент большего спроса на туры и меньшего кэшбека в 1-3%) бронированный тур можно вернуть, туроператор вернет средства, переведенные за бронь и спишет кэшбэк, действующий на момент возврата (т. е. прибыль может быть от 2-14%).
Кредитная карта сегодня для многих не роскошь, не прихоть, а возможность позволить себе то, что понравилось, даже если собственных средств на счету не хватает. Карточки пользуются популярностью, поскольку они выпускаются как с небольшим кредитным лимитом, так и с крупными суммами, предлагаемыми финансовой организацией. Но главная сложность пользователя заключается в том, как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии. Ведь не хочется же переплачивать банку и увеличивать сумму своего долга.
Сбербанк России предлагает обширный ассортимент банковских карт кредитной линейки. Каждый финансовый продукт имеет свои лимиты, преимущества и условия обслуживания. Выбрать по своему желанию, исходя из потребностей можно такую пластиковую карточку, которая будет отвечать всем требованиям и запросам конкретного клиента.
Кредитка это очень удобно, однако, не стоит забывать о том, что это деньги, которые занимаете у банка, все же придется возвращать. Сейчас Сбербанк России предлагает клиентам пользоваться деньгами беспроцентно, в течение льготного периода, но нужно понимать, что за годовое обслуживание карточки с вашего счета будет списано неминуемо. Важным моментом является и то, что снимая наличные с кредитной карты, банк взимает комиссию, равную 1% от суммы, но не менее 390 рублей. Это не очень удобно, поэтому рассмотрим способы снятия финансовых средств с кредитки без комиссионных сборов.
Сегодня рынок продаж и финансов перенасыщен разными предложениями товаров и услуг, поэтому безналичный расчет очень активно используется не только в реальных супермаркетах и развлекательных заведениях, но и при оплате квитанций, штрафов, покупок в интернет-магазинах. Поэтому снимать наличные с кредитной карты может и не потребоваться, а значит, переплачивать комиссию клиенту не придется. Но все же существуют ситуации, когда списание средств с кредитки невозможно по техническим причинам, либо нужны деньги именно наличными. Тогда можно найти способы, которые помогут осуществить вывод финансов с кредитной карты с наименьшими потерями. Это можно сделать:
- оплатив товар с кредитки другу или родственнику, который вернет сумму деньгами;
- отправить необходимую сумму на счет мобильного телефона;
- выведя средства на электронный кошелек;
- купив товар в магазине, а потом, вернув его (у многих магазинов возврат осуществляется наличными средствами);
- забронировать отель, билет на поездку или авиаперелет.
Получить наличные деньги с кредитной карты, не отдавая процент за комиссию банку можно, быстро и легко не получится. Стоит помнить о лимитах на покупку или списание средств со счета за сутки, выйти за эти пределы не удастся. А ещё Сбербанк России в любой момент может заблокировать карту, если действия клиента покажутся финансовому учреждению подозрительными. Такие операции, как внесение наличных на кредитку, а потом быстрое их снятие, методом перевода, вывода на сторонние счета, банк может посчитать подозрительными. В этом случае карта будет заблокирована, воспользоваться ей без визита в отделение Сбербанка не получится.
Часто держатели кредиток задумываются о том, как можно обналичить деньги с кредитной карты Сбербанка без процентов, а ведь это реально сделать. К примеру, можно воспользоваться выводом средств на электронные кошельки. Сейчас их на рынке предостаточно и у каждого свои условия открытия и обслуживания. Существует много кошельков разных электронных систем:
- Яндекс Деньги;
- Webmoney;
- QiWi;
- PayPal;
- Рапида;
- RBK-money;
- Перфект деньги и пр.
Вывод средств не займет много времени, если у клиента уже есть кошелек, которым он активно пользуется. Вновь созданные электронные накопители могут ограничивать действия пользователя некоторое время до момента идентификации его личности. При потере кредитки процедуру придется повторить.
Чтобы вывести деньги с кредитной карты Сбербанка нужно:
- Определиться, на кошелек какой электронной системы будет осуществлен вывод.
- Войти в свой электронный накопитель.
- Выбрать пункт «Пополнить кошелек».
- Указать сумму перевода.
- Нажать кнопку «Ок».
- Подтвердить операцию СМС кодом.
- Убедиться, что средства поступили на счет.
Выбирая такой вывод денег с кредитной карты от Сбербанка, стоит понимать, что есть лимиты переводов в сутки, за рамки которых выйти не удастся. А ещё вывод с кошельков на дебетовую карту облагается комиссионным сбором. Он ниже, чем комиссия Сбербанка, если речь идет о крупной сумме выше 5 000 руб., но потратиться все-таки придется.
Важной является и информация о партнерах финансового учреждения, так как довольно длительное время банк сотрудничает с сервисом электронных кошельков Яндекс Деньги. Поэтому в личном кабинете Сбербанк Онлайн клиент может увидеть слева строку, в которой есть моментальное пополнение виртуального кошелька. При выводе на привязанный к кредитке электронный хранитель комиссия чисто символическая.
Держатель кредитной карты от Сбера может ней оплатить счета ЖКХ, штраф или пополнить счет на интернет без комиссии. Это удобный вывод средств, который позволяет оплачивать услуги, не переплачивая за них. Но снять с таких счетов наличные не удастся.
Кредитная карта Сбербанка России обладает всеми преимуществами платежного финансового продукта, поэтому расплачиваться с карты можно как в обычном магазине, так и на интернет-порталах. Если внимательно почитать правила возврата денег за товар, который клиент вернул, то можно увидеть, что некоторые интернет-магазины и частные мини-маркеты возвращают сумму покупки наличными. Купив товар в интернете, покупатель имеет право вернуть покупку в этот же день, в зависимости от категории купленной продукции, а магазин ему возвращает живые деньги, которые можно тратить по своему усмотрению.
Если не торопитесь, то возврат товара в течение последующих 14 дней позволит в любом магазине получить наличные средства, потраченные на покупку. Но если сделать это в день оплаты заказа, то Сбербанк не успеет перечислить средства на счет компании, и они вернутся снова на карту. Этот вариант подходит для тех, кто не боится рисковать и не стесняется напоминать о своих потребительских правах. Однако рассчитывать на крупные суммы в таком варианте не получится. И важно помнить о категориях товаров, которые не подлежат обмену и возврату, к ним относятся, например, лекарства и косметика.
Для увеличения суммы, которую клиент желает получить с кредитной карты, но при этом, не переплачивать комиссию банку, можно оплатить покупку своему знакомому или родственнику, например, бытовую технику. Если человек покупает ее за наличные средства, доверяет владельцу карты и готов провести данную операцию, то достаточно приехать в магазин, на кассе предъявить свою кредитную карту, где положительный баланс и лимит позволяет оплатить сумму товара. После чего, просто получить на руки от товарища или родственника деньги, которые списали с карты. Это помогает избежать потери денежных средств за комиссию Сбербанку.
Еще одним удобным способом списать деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии является пополнение счета телефона. Это простая задача, так как в личном кабинете в интернет-банкинга Сбербанк Онлайн можно пополнить номер телефона без комиссии. Либо отправить сообщение на короткий номер 900, указав сумму пополнения, но при условии, что на дебетовых картах такой суммы нет, потому что банк приоритетно списывает средства с дебетовых карт, а оптом с кредитных.
Если телефон клиента поддерживает бесконтактную оплату, то можете тратить средства непосредственно с мобильного счета. Если же нужны наличные, то можно снять их со счета мобильного телефона. Но стоит помнить, что операторы взимают за это определенный процент.
Пополнить мобильный счет можно без карты, если помните ее номер, или не выходя из дома, используя любую платежную систему, где не взимается комиссия. Сумма единовременного пополнения баланса сотового телефона, осуществляя выведение Сбера, может быть равна 3 000 руб. При запросе большего объема денег у банка могут возникнуть некоторые подозрения по операциям.
Еще одним удобным способом снять деньги с кредитной карты Сбербанка является бронирование отеля или билетов на поезд и самолет. Выбирать стоит билеты или номера, которые подлежат возврату. Алгоритм при таком способе очень прост:
- Выбираете отель.
- Убеждаетесь, что бронь можно снять без потери денег.
- Оплачиваете с кредитной карты авансовую сумму.
- Через пару дней снимаете бронь.
- Для возврата средств указываете счет дебетовой карты.
- Снимаете наличные без комиссии в любом банкомате.
Несмотря на простоту действий, способ довольно рискованный и может затянуться до 14 рабочих дней. Компания тратит время на то, чтобы перечислить средства, и зачастую выбирает не прямые банковские переводы, а электронные системы, которые могут перечислять средства от мгновенного поступления до 14 рабочих дней.
Какой бы способ клиент не выбрал, чтобы снимать деньги с банковской карточки кредитной линейки, важно помнить, что нужно учитывать все риски, все преимущества, недостатки и возможные комиссионные сборы. Если это выгодно сделать – то определяйте способ и выводите.