Граждане Российской Федерации, не имеющие статуса депутата либо члена правительства могут иметь валютный счет за рубежом. Если Вас интересует такая опция, как оформление счета и кредитной карты в немецком банке, изучите это пошаговое руководство. Очень большим преимуществом является возможность открыть счет он-лайн, не выезжая за границу.
Рассмотрим процедуру регистрации на примере немецкого Deutsche Kreditbank (DKB). Для начала остановимся на основных преимуществах:
* Регламент банка позволяет нерезидентам регистрировать текущий счет посредством интернет-доступа
* Регистрация счета и карты, а также их обслуживание бесплатные
* Валюта счета евро
* Текущий счет дополняется кредитной картой VISA, которая делает пребывание в еврозоне более комфортным. Вы можете оплачивать покупки, путешествовать, снимать наличные и все это также бесплатно.
* Возможность оплачивать он-лайн покупки в европейских магазинах, находясь в России, без процедуры конвертации и комиссии
* Ваши валютные сбережения находятся в надежном европейском банке и застрахованы на сумму 100 000 евро.
Окончательным этапом регистрации станет подтверждение согласия с условиями контракта, а также на проверку по базе данных SCHUFA (на предмет отсутствия долгов в Германии), подтверждение, что Вы регистрируете счет для личного пользования.
До окончательного завершения процедуры банк проверит Вашу кредитную историю и при необходимости запросит скан-скопии дополнительных документов — паспорта и налогового кода, а также документов удостоверяющих место жительства. Далее для Вас будет сгенерирована ссылка на скачивание документов в формате PDF. После скачивания их следует распечатать и подписать, а затем отправить по адресу Deutsche Kreditbank AG, DKB-Cash, 10909 Berlin
Следует знать, что возможно банк запросит дополнительную идентификацию посредством заполнения специального формуляра в Вашем российском банке, либо посредством PostIdent. Во втором случае, когда будете в Германии нужно будет посетить любое отделение почты для идентификации (Post Ident), есть даже в аэропортах и предъявить там свои документы.
Через две-три недели Вы получите на Ваш почтовый адрес подписанный контракт от банка, а также другие необходимые документы (карта, пин-код и т.п.) и на этом можно считать процедуру открытия счета завершенной.
Теперь Вы обладатель валютного счета в еврозоне, что дает Вам все преимущества, которые может предоставить стабильный европейский банк.
Каждому гражданину РФ-владельцу валютного счета следует помнить об изменениях в налоговом законодательстве, которые предусматривают подачу отчетности о движении по счету с января 2016 года.
Бонусы за пользование кредитными картами в Германии. Виды сборов на использование немецких кредиток.
Наличие в кошельке кредитной карты (Kreditkarte) предоставляет его владельцу некоторые преимущества. И дело тут не только в возможности удобно оплачивать товары или услуги в разных странах. Основная функция кредитки, из-за которой её и стоит брать — это выдача краткосрочных кредитов под нулевой процент в момент осуществления платежа.
В 2015 году в Германии было проведено более 950 миллионов транзакций через Kreditkarten с оборотом 84 миллиарда евро. Однако, кредитная карта не пользуется особой популярностью у бюргеров. По статистике, немцы гораздо охотнее платят наличными или EC-Karte. На долю кредиток в розничной торговле в стране приходится всего лишь 5% от всех платежей. Хотя 32% немцев таскают их в своих кошельках!
Из почти 33 миллионов выпущенных в Германии кредитных карт, 30 миллионов имеют логотипы Mastercard и Visa. При этом, обе организации делят рынок примерно пополам. Другими популярными эмитентами являются American Express и Diners Club.
Так как кредитки в основном используются в поездках, немецкие банки часто привлекают клиентов бонусными программами и дополнительными услугами, которые полезны для путешествующих. Например, страховками: от несчастных случаев или юридической, медицинской на время путешествия, на случай отмены поездки или от утери багажа.
Наиболее распространенные дополнительные услуги:
- Страхование на время отпуска (Reiseversicherung): Сюда входит страхование на случай посещения врача при поездке за границу и покрытие финансовых затрат из-за отмены путешествия.
- Страховка при аренде автомобиля: возможно огромное количество вариантов от дополнения к обязательной автостраховке (Aufstockung der Haftpflichtversicherung) и полной КАСКО (Vollkaskoversicherung) до юридической страховки (Rechtsschutzversicherung).
- Einkaufsversicherung: Некоторые немецкие магазины предлагают страховку при покупке товаров, оплаченных кредитной картой.
- Скидки: Эмитенты привлекают клиентов с помощью скидок и бонусных программ. К наиболее распространенным предложениям относятся скидки на заправках или системы накопления пунктов, которые начисляются в зависимости от потраченных средств.
Не смотря на бонусы, при желании обзавестись немецкой кредиткой надо внимательно читать условия заключения контракта. Годовая плата за карту в Германии может составлять от 0€ до 100€.
Да, порой немецкие банки предлагают клиентам и бесплатные кредитки, которые облагаются сравнительно низкими комиссиями за оплату или снятие наличных. При этом клиенты могут пользоваться полным функционалом.
Бесплатные кредитные карты, как правило, идут в дополнение к расчётному счету (Girokonto). Кредит по карте гасится из средств лежащих на счету, это происходит ежемесячно. Лимит использования средств по кредитке устанавливается банком. Также возможно выплачивать сумму и по частям, в рассрочку. Банк в этом случае предлагает особую процентную ставку за пользование кредитом. В целом, условия сильно зависят от вида немецкой кредитки.
“Золотые” и “платиновые” кредитные карты, так популярные ещё лет десять назад, больше не зарезервированы для эксклюзивной клиентуры и доступны для всех желающих. Наряду с назначением — подчеркнуть статус владельца — они дают возможность пользоваться целым рядом дополнительных услуг, таких как страховки, скидки, специальные бонусные программы и дополнительные сервисы. Например, доступ в Lounges в аэропорту или консультации. Клиенты могут воспользоваться экстренной помощью при утере карты или документов, а также забронировать авиарейс или гостиницу. Стоимость таких “приятных услуг” банки обычно закладывают в годовой сбор или высокую стоимость платежных операций.
Решающим при приобретении золотой или платиновой карты является вопрос, влияют ли получаемые дополнительные сервисы на величину тарифа и не покрыты ли они уже каким-нибудь другим способом. Например, владельцы частной медицинской страховки не нуждаются в отдельной страховке для поездок за границу (Auslandskrankenversicherung). Такой же бонус от банка в данном случае окажется бесполезным. Кроме того, данные сервисы часто сопровождаются некоторыми ограничениями, большей степенью самообслуживания или побуждают тратить больше денег на услуги конкретного поставщика.
Стоит заранее подумать, для каких именно целей будет использоваться кредитка чаще всего. Для путешествующих налегке важную роль играет комиссия при оплате или снятии денег в другой валюте. А для автопутешественников выгоднее выбрать скидку на заправке.
Комиссия при снятии денег (Abhebegebühr). Данная комиссия возможна, когда клиенты снимают наличные деньги с карты в банкомате или филиале в Германии или за границей. И хотя банки заявляют о бесплатной выдаче средств, это означает лишь то, что именно они не взимают комиссию. Особенно в странах вне Европейского Союза компании, обслуживающие банкоматы, могут брать плату, которую банки обычено не компенсируют.
Сбор за конвертацию в другую валюту (Fremdwährungsgebühr) – эта комиссия может присутствовать при снятии средств в валюте, отличной от евро. Чаще всего она выражена в процентах от снимаемой суммы.
Проценты по кредиту (Kreditzinsen) – могут быть начислены, если на счету недостаточно средств или счёт в указанный срок не оплачен полностью. Так как эти обязательные проценты гораздо больше, чем при других кредитах, то данную возможность следует использовать только как самый крайний вариант.
Пошлина за отсутствие активности (Inaktivitätsgebühr) – если картой пользоваться недостаточно часто, то некоторые эмитенты могут требовать комиссию.
Снятие или пополнение в иностранной валюте – если клиент находится вне Еврозоны, то при пополнении карты или снятии средств с неё часто спрашивается, должна ли быть сумма посчитана в евро. Необходимо всегда выбирать местную валюту, так как при выборе евро компания, которая обслуживает банкомат, выполняет конвертацию и закладывает большую маржу. А при выборе местной валюты пересчет происходит по обменному курсу поставщика кредитной карты, который можно увидеть в интернете и который обычно является более выгодным.
Аналогичная ситуация, если автомат автоматически предлагает свой курс обмена, который обычно хуже, чем у эмитента карты. В таком случае рекомендуется снимать деньги без обмена валют.
При использовании немецкой кредитки в интернете возможны дополнительные комиссии, например, при бронировании авиарейсов. На такие наценки всегда необходимо обращать внимание и, по возможности, выбирать другие способы оплаты. Многие компании принимают прямые банковские переводы.
Оплата счетов по кредитной карте должна происходить вовремя. Клиенты должны заботиться о том, чтобы в положенный срок сумма на их Girokonto была достаточной. В противном случае проценты, которые необходимо оплатить, будут намного выше, чем при любом другом кредите. Поэтому допускать превышение лимита своего счета нужно только в исключительных случаях.
Кроме того, есть ещё много прочих комиссий, например, при замене карты или выпуске дополнительной (или партнерской) карты.
Банковские карты в Германии – самой экономически развитой стране Европы – распространены повсеместно. Немцы считаются одними и наиболее активно пользующихся банковскими услугами жителей планеты, а по числу активного “пластика” им почти нет равных.
В Германии одна из самых мощных и организованных банковских систем планеты. Здесь работает более 2 тысяч банков с разной формой собственности. Deutsche Bank, насчитывающий более 28 млн клиентов, считается одним из самых устойчивых в мире.
Государственный сектор составляет основу финансовой стабильности общества ─ это десять земельных и около 400 сберегательных банков.
Запросы населения финансируются кооперативным сектором, в котором представлено свыше тысячи кредитных союзов и два центральных кооперативных банка. Немецкая экономика поддерживается четырьмя транснациональными, более 40 инвестиционными и свыше 170 региональными частными банками. В стране зарегистрировано порядка 160 отделений иностранных, в том числе около 60 инвестиционных банков.
Практический совет. Перед тем как оформлять визу или покупать билеты в другую страну, рекомендуем проверить наличие запрета на выезд из страны. Сделать это быстро, безопасно и в режиме онлайн можно при помощи проверенного сервиса Невылет.рф