Ренессанс Банк предлагает клиентам не только займы, но и карты с лимитом. Перед тем, как заказать кредитку, изучите подробную информацию о ней и отзывы действующих пользователей.
Кредитная карта Ренессанс Кредит выпускается совместно с Mastercard в категории World. Она оснащена чипом, поддерживает технологию безопасных платежей в интернете 3D Secure и бесконтактную оплату PayPass.
Карточка предоставляется на следующих условиях:
- обслуживание и выпуск — бесплатно;
- лимит кредитования — от 3 до 200 тыс. рублей;
- процентная ставка — от 24,9% до 45,9%;
- комиссия за снятие наличных — 2,9% от суммы операции плюс фиксировано 290 рублей;
- льготный период — до 55 дней, распространяется только на безналичную оплату товаров, услуг или работ;
- ежемесячный платеж — 5% от использованной суммы (но не менее 600 рублей) плюс начисленные за отчетный период проценты;
- смс-информирование — предоставляется по желание, стоимость услуги 50 рублей в месяц;
- штраф за пропуск платежа — 20% от суммы задолженности.
В банке предусмотрена возможность увеличить лимит — даже если изначально клиенту была выделена небольшая кредитная линия, то в процессе использования можно подать заявку на ее пересмотр в большую сторону. Если заемщик захочет уменьшить лимит, то такое тоже допускается.
По кредитке процент устанавливается индивидуально для каждого клиента. Он зависит от многих факторов, основные из которых:
Также ставка меняется в зависимости от характера использования средств. Если заемщик расплачивается карточкой безналично, то процент ему будет установлен из диапазона от 24,9% до 29,9%. При снятии наличных с кредитной карты ставка будет 45,9%.
Помимо возможности пользоваться кредитными средствами банк предлагает держателям карты бесплатную программу лояльности. Ее условия достаточно прозрачны:
- за каждую покупку возвращается 1% бонусами от потраченной суммы;
- каждый месяц банк за определенную категорию трат компенсирует до 10% от использованной суммы;
- бонусами можно будет потом оплатить до 100% покупки в определенной категории.
Потратить бонусы можно будет после накопления 100 баллов, 1 бонус = 1 рубль.
Баллы не начисляются за снятие наличных и ряд безналичных категорий, например, оплату коммунальных услуг или покупку лотерейных билетов.
К желающим получить кредитную карточку банк выдвигает определенные требования:
- возраст от 21 года до 65 лет;
- наличие мобильного телефона;
- российское гражданство;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- место работы или регистрации должно совпадать с регионом кредитования;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы от 3 месяцев.
Есть требования и к уровню дохода заявителя. У москвича после уплаты налогов на руках должно оставаться не менее 12 тыс. рублей, у жителя любого другого региона — от 8 тыс. рублей.
Преимущество предложения в том, что кредитка оформляется без справок и поручителей — достаточно российского паспорта и второго документа. Можно предоставить водительское удостоверение, заграничный паспорт, именную банковскую карточку другого банка или диплом о высшем или среднем специальном образовании.
Решение по заявке приходит практически моментально — предварительный ответ известен в течение часа. Ждать изготовления кредитки не нужно, она выдается в режиме экспресс в день обращения.
После получения карточку необходимо активировать. Для этого достаточно позвонить по телефону горячей линии банка. Там же можно сформировать pin-код.
После активации по телефону станут доступны расходные операции — оплата товаров или услуг и снятие наличных.
Получать наличные с кредитной карты невыгодно — на такие операции не распространяется льготный период, а значит процент по повышенной ставке в 45,9% начисляется с первого дня снятия.
Обналичить деньги можно как в банкомате или кассе самого Ренессанс Кредит, так и через сторонние банки.
Вне зависимости от выбранного способа без комиссии обналичить средства не получится — за любое снятие предусмотрена комиссия в размере 2,9% плюс 290 рублей.
Существуют и ограничения. В день нельзя снимать более 500 тыс. рублей, а в месяц превышать порог в 700 тыс. рублей. Банк имеет право устанавливать и индивидуальные ограничения — например, полностью запретить расходные операции или ограничить их каким-либо процентом от установленного лимита.
Для оплаты задолженности банк предлагает воспользоваться одним из способов пополнения счета. Между собой они различаются по стоимости и срокам зачисления.
Для наглядности 5 основных способов внесения денег приведены в таблице.
| № | Способ | Комиссия | Срок зачисления |
|---|---|---|---|
| 1 | Терминал в отделении банка | Отсутствует | В день операции |
| 2 | Перевод с карты другого банка | 0,95% от суммы платежа, но не менее 45 рублей | Мгновенно |
| 3 | Сбербанк | от 1% до 2% в зависимости от способа оплаты | На следующий рабочий день |
| 4 | Qiwi | 1,6% от суммы платежа, но не менее 100 рублей | 1-2 рабочих дня |
| 5 | Перевод из другого банка по реквизитам | По тарифам банка-отправителя | До 5 рабочих дней |
Перед тем, как оплатить перевод, уточните сроки зачисления и стоимость операции. Если на дату платежа на счете не будет нужной суммы, то взнос будет числиться просроченным вне зависимости от даты оплаты.
Чтобы закрыть кредитную карту необходимо полностью восстановить лимит. После этого необходимо обратиться в отделение и написать заявление с просьбой закрыть счет.
Карточка закрывается не сразу, а в течение 45 дней. По прошествию этого срока обратитесь в банк и возьмите справку, что счет закрыт — нередки случаи, когда из-за технического сбоя или ошибки сотрудника даже после написания заявления кредитка остается активной и по ней начисляются проценты.
Мнение пользователей о кредитной карте неоднозначно. Одни клиенты говорят о выгодной бонусной программе и честном льготном периоде, другие жалуются на высокий процент за снятие наличных и большой штраф за пропуск платежа.
Очень довольна карточкой! Оплачиваю по ней все покупки и получаю бонусы. Потраченные деньги без комиссии возвращаю в льготный период, а мои средства в это время на накопительном счете под процент лежат. Очень экономно!
Условия абсолютно кабальные. Снял с кредитки 50 000 рублей — насчитали комиссию почти 2 000 рублей. Так еще и ставка 45,9%! Вернул деньги с огромной переплатой и сразу закрыл — не надо мне таких радостей.
- бесплатное обслуживание;
- быстрое получение по минимальному пакету документов;
- интересная программа лояльности.
- бесплатно пополнить счет можно только через терминалы самого банка и Почту России;
- высокая процентная ставка.
Карта выгодна для использования для безналичной оплаты при условии возврата потраченной суммы в льготный период. Для снятия наличных эту кредитку лучше не использовать.
Какая комиссия за снятие наличных?
Фиксировано 290 рублей плюс 2,9% от суммы операции.
Необходимо обратиться в отделение банка с паспортом.
Какой срок исковой давности по карте?
3 года с момента последнего контакта кредитора и заемщика. Отправленные клиенту письма или смс-уведомления тоже считаются.
Со скольки лет дают кредитную карту?
В Ренессанс Кредит кредитку можно получить с 21 года.
Как рассчитать льготный период?
Заявленные банком 55 дней отсчитываются со дня оформления карты. Каждый месяц льготный период начисляется заново.
Если, например, клиент оформил карту 10 мая, то 55 дней льготного периода будут начинаться 10 числа каждого месяца.
Если боитесь ошибиться в расчете льготного периода — позвоните на горячую линию или обратитесь в отделение банка. Сотрудник подскажет точную дату, до которой нужно вернуть потраченные средства.
Подскажите пожалуйста, я оформил Прозрачную карту и активировал ее 3 ноября. До какого числа можно будет вернуть потраченную сумму без уплаты процентов?
Максимальный срок льготного периода на карте Ренессанс Прозрачная — 55 дней. Грейс-период рассчитывается со дня активации карты, в вашем случае с 3 числа каждого месяца. В течение этого срока можно вернуть деньги банку без комиссии.
Например, если вы совершили покупку 4 ноября, вам надо полностью погасить долг до 28 декабря (период без процентов — 54 дня), если расходная операция будет только 25 ноября, то до крайнего срока погашения останется всего 33 дня. Поэтому выгоднее тратить деньги в начале расчетного периода, ближе к дате активации карты.
Вся эта информация будет вам присылаться в ежемесячном отчете по карте, так что следите за своей электронной почтой и вы не пропустите ваш льготный период.
Written by MIRovaya • 08.11.2018 • 55 просмотров • Кредитные карты
Большинство клиентов банков должно знать, что использовать заемные средства можно и бесплатно на вполне законных основаниях. Если расплачиваться кредитными картами и быстро погашать задолженность, проценты за использование заемных денег могут и не начисляться. Таким образом, при некоторых обстоятельствах допускается безвозмездное обслуживание за счет средств банка. Речь идет о льготном периоде.
Кредитная карта проста и удобна в использовании, когда речь идет о потребности в небольших суммах. При нехватке собственных средств допускается расплатиться заемными. Необходимость погашения возникших обязательств наступает несколько позже. Как правило, условия обслуживания кредитной карты заключаются в более высокой стоимости заемных средств чем при обычном оформлении кредита. Но это обстоятельство компенсируется следующими факторами:
- Средства кредитной карты используются по необходимости. Проценты начисляются лишь при наличии задолженности.
- Для кредитных карт характерно наличие льготного периода, что способствует существенной экономии при совершении покупок.
Льготный период по кредитным картам ― это возможность в течение определенного промежутка времени пользоваться деньгами банка бесплатно. При своевременном возврате долга проценты за совершенные ранее расчеты не начисляются. В большинстве случаев речь идет лишь о безналичных платежах. Однако банки могут устанавливать и собственные уникальные условия, улучшающие финансовое положение своих клиентов.
Изначально кажется, что кредитные организации при помощи льготного периода существенно ухудшают собственное положение, теряя потенциальную прибыль. Однако на практике происходит по-другому. Далеко не у всех получается вовремя погашать задолженность. Доступность заемных средств, отсутствие финансовой дисциплинированности приводит к тому, что большинство клиентов так или иначе увеличивают срок использования кредита, уплачивая и проценты вместе с основной суммой долга.
Если не клиент банка не хочет переплачивать, то достаточно следить за продолжительностью льготного периода. Рассчитать его самостоятельно не сложно. Срок беспроцентного пользования деньгами (его еще называют грейс-периодом) условно разделяют на 2 части:
- расчетный ― за это время совершаются покупки, ведется учет всех потраченных сумм
- платежный ― банк в течение этого времени предоставляет рассрочку на погашение долга, возникшего в расчетный период
В среднем он составляет 30 дней, последующий за ним платежный ― 20-30 дней. В итоге суммируется и возникает обещанный банком льготный период продолжительностью 50 ― 60 дней и более. Важно погасить сумму задолженности, которая образовалась за предыдущие 30 дней, полностью. При нарушении срока на потраченную сумму начисляются проценты, кроме того, возникает необходимость внести часть основного долга. Следует обратить внимание, что по прошествии первого расчетного периода в 30 дней наступает второй расчетный период на тот же срок. При этом время погашения будет совпадать с возможностью тратить средства во время второго расчетного периода.
Существует 2 способа определения начала рас.пер.:
- Долговые обязательства возникают на определенную дату: на момент активации карты, заключения договора. Если карта была открыта 1 числа, то рас.пер. начинается 1 числа каждого месяца.
- Расчетный период определяется с момента покупки.
Какой из способов действует ―зависит от политики банка. При этом каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки. В первом случае рассчитывать платежи самостоятельно удобнее. Однако заявленный расчетный период, например, до 55 дней, действует не для всех покупок одинаково. Для задолженности, возникшей в конце срока, льготный период, соответственно, короче. Если грейс-пер. рассчитывается от каждой покупки, то условия погашения задолженности выгоднее для клиентов. Но при наличии постоянных небольших затрат самостоятельно отследить платежи сложно.
Обычно банки самостоятельно корректируют общие правила по возникновению льготного периода. Вносимые нюансы могут затрагивать продолжительность бесплатного срока, порядок погашения, условия оплаты. Поэтому при использовании карт различных организаций рекомендуется более подробно ознакомится с тарифами каждого банка.
Банк Тинькофф предлагает целый ряд кредитных карт в зависимости от целевого назначения и потребностей клиентов. Процентная ставка обычно не превышает 29,9% при безналичных расчетах. Если речь идет о снятии наличных ― то до 49,9%. Льготный период действует лишь при оплате по карте. Если клиент решил снять наличные, тарификация начинается с первого дня после начала операции. Льготный период составляет 55 дней.
Банк Ренессанс предлагает оформить быстрый выпуск кредитных карт с бесплатным обслуживанием. Продолжительность льготного периода составляет 55 дней при покупках с использованием пластика. При несоблюдении установленного срока начисляются проценты в размере 24,9% годовых. Кроме того, действуют бонусные программы при совершении оплаты по карте.
Банк ВТБ выпускает кредитную Мультикарту ВТБ на следующих условиях: продолжительность льготного периода ― до 50 дней, стоимость заемных средств ― 26% годовых, кредитный лимит рассматривается индивидуально, может достигать 1 000 000 рублей.
Стандартная продолжительность бесплатного пользования заемными средствами при оплате покупок кредитными картами ― 50 ― 55 дней. Такова величина грейс-периода у популярных банков, таких как Сбербанк. Однако некоторые организации предлагают своим клиентам и куда более привлекательные условия. Так, Альфа-банк дает возможность пользователям расплачиваться за совершаемые покупки по кредитной карте с наличием беспроцентного периода до 100 дней.
Условия действия просты ― необходимо лишь вовремя погашать часть основного долга, минимальный платеж составляет всего 5%. При полном погашении задолженности начинает действовать новый льготный период продолжительностью до 100 дней. При этом стоимость заемных средств, если клиент не успел вовремя внести все платежи, составляет всего 26% годовых. Кредитный лимит ― до 300 000 рублей. Еще одно преимущество карты от Альфа — банка ― бесплатное снятие наличных до 50 000 рублей.
100 дней пользования заемными средствами без начисления процентов ― далеко не предел. Некоторые банки предлагают своим клиентам и больший срок бесплатного кредитования. Однако в таких случаях действует, как правило, индивидуальный подход. Подобными привилегиями могут обладать клиенты с безупречной финансовой репутацией.
Образовавшуюся в течение расчетного периода задолженность можно вносить и по частям. Но важно оплатить долг полностью. В таком случае проценты начисляться не будут. Если этого сделать не удалось, банк рассчитает минимальный платеж, который будет состоять из 2-х частей: минимальный взнос по основному долгу (как правило, 10% от суммы) и начисленные за период использования кредита проценты.
Учитывая, что затем наступает следующий рас. пер. с последующим погашением обязательств, кредитной картой можно пользоваться достаточно долго. Полностью долг будет погашен при оплате всех начисленных процентов и самого основного долга. Наличие льготного периода в тарифе кредитной карты ― прекрасный способ сэкономить собственные средства, пользоваться деньгами банка без переплаты. Но для того, чтобы сделка действительно оказалась выгодной, необходимо контролировать состояние расходов, своевременно погашать задолженность.