Имея задолженность перед кредитором, необходимо своевременно вносить оплату. Рассмотрим, как правильно совершать платежи по кредиту Альфа-Банк, как погашать долги по кредитной карте, узнать остаток задолженности и другие моменты кредитных взаимоотношений с банком.
Надо сказать, что кредитная политика ФКУ довольно строгая — услуги, предполагающей отсрочку или перенос даты оплаты долга — не предусмотрено, а неуплата минимального платежа по кредитной карте обнулит ваш льготный период.
При оформлении кредита, заемщику выдается график, в котором указаны суммы и даты ежемесячного расчета. Внести деньги в счет погашения задолженности сегодня предлагается несколькими способами:
-
Банкомат сети. В меню устройства необходимо найти раздел Погашение кредита , указать реквизиты оплаты и внести наличные. Зачисление происходит мгновенно.
Кроме вышеуказанных вариантов, можно воспользоваться помощью посредников: QIWI, Рапида, Золотая Корона, Киберплат, Элекснет, салоны Евросеть, Билайн, МТС, Связной. Плата за услугу перевода зависит от выбранного варианта: 0-3%.
Информацию о кредитном счете, номере договора и иные реквизиты, необходимые для платежа, можно посмотреть в Интернет-банке (раздел Кредиты) или своем договоре, а также уточнить по горячей линии.
Если оплата долга по кредиту Альфа-Банка совершается согласно предписаниям, заемщику остается только контролировать зачисление денег. Если допущена просрочка, начинают применяться штрафные санкции, из-за чего сумма следующего ежемесячного перечисления будет выше обычного — его потребуется предварительно узнать, чтобы внести достаточный размер.
Иногда узнать актуальный остаток по кредиту требуется при желании погасить кредит досрочно.
В обоих случаях получить информацию можно разными способами, самые удобные:
- Онлайн — банк;
- Горячая линия: 8 800 200-00-00.
Вносить средства на кредитную карте Альфа-Банка можно при помощи таких же сервисов и инструментов, как и кредиты. При ее использовании клиент должен помнить основные правила:
- Каждая карта имеет беспроцентный период — от 60 до 100 дней, в зависимости от типа продукта. Если вносить деньги в льготный срок, проценты на заемные средства не начисляются.
- Ежемесячно в отчетный период заемщик обязан совершить минимальный платеж — 5% от суммы потраченных средств, но не менее 320 руб. — он списывается из основного долга. Узнать конкретное значение вы можете в личном кабинете онлайн — банка, если подключен Альфа-Чек — придет СМС.
- При просрочке платежа, насчитывается штраф и неустойка. При этом в следующем месяце потребуется оплатить всю сумму долга. Если она внесена не полностью, вначале списываются величины, соответствующие неустойке, после – процентам за пользование кредитом, и в последнюю очередь – основной задолженности.
После погашения кредитной карты Альфа-Банка, ее владелец вправе снова использовать заемные деньги в пределах предоставленного лимита.
Ознакомьтесь с правилами работы льготного периода и выплаты ежемесячного минимального платежа кредитной карты Альфа-Банка
Для контроля кредитной карты рекомендуется подключить услугу Альфа-Чек. Он предусматривает СМС оповещение обо всех операциях на счету:
- Расходы;
- Переводы;
- Поступления на карту;
- Снятие наличных.
При подключенной услуге, заемщику будет приходить напоминание о том, когда необходимо платить по долгам — дату и размер ежемесячного взноса или минимального платежа по кредитной карте.
Важно знать, что просрочка платежа приводит не только к увеличению долга, но и к изменению кредитной истории. Чтобы ее не допускать, стоит своевременно взаимодействовать с банком при возникновении финансовых затруднений.
Отдельно стоит отметить, что Альфа-Банк не предоставляется отсрочку или перенос даты погашения, а каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке.
При утрате работы или снижении уровня заработной платы, клиент вправе обратиться в отделение Альфа-Банка по вопросу рефинансирования или реструктуризации. В первом случае выдается новый кредит, с помощью которого погашается текущий. При этом доступно запросить некоторую дополнительную сумму. Узнать о своих шансах на желаемый исход вы сможете только после индивидуальных переговоров со специалистами ФКУ.
При реструктуризации происходит изменение графика оплат. Его составляют индивидуально с учетом пожеланий заемщика. Отсрочка платежа при этом не выполняется, но возможно уменьшение размера нескольких ежемесячных взносов (с одновременным увеличением их в будущем).
Обращаться за помощью в Альфа-Банк стоит сразу при возникновении затруднений, так как одним из условий упомянутых программ выступает отсутствие просрочек более чем на 60 дней.
Вносить платежи по кредитам Альфа-Банка (в том числе — кредитным картам) разрешено массой способов, главное — делать это вовремя, потому что отсрочки погашения в банке не предусмотрено. Самые доступные и бесплатные варианты: онлайн-банк, банкомат. Узнать размер ежемесячного взноса или минимальный платеж по кредитке можно по телефону или в режиме онлайн. Если подключен СМС-сервис — напоминание придет автоматически. Если вы понимаете, что не справляетесь с обязательствами и можете допустить просрочку — обратитесь за реструктуризацией или рефинансированием.
Кредит является самым распространенным банковским продуктом. Современные кредитные программы позволяют не только получить необходимую сумму наличными, но и распорядиться ею по своему усмотрению. Индивидуальные условия и возможность погашать займ равными небольшими частями делают кредит общедоступным для всех.
В текущем году, компания предлагает самые разнообразные варианты кредитования, каждый сможет подобрать для себя самый оптимальный вариант. К доступным программам относятся:
- Кредит наличными.
- Кредитные карты.
- Автокредит.
- Ипотека.
- Рефинансирование.
Условия и процентные ставки для каждого отдельного продукта различны. При оформлении целевого кредита, необходимо документальное подтверждение совершения покупки. При рефинансировании, обязательно предоставление предыдущего действующего кредитного договора. Деньги, полученные от кредита наличными или с кредитной карты можно потратить на любые цели.
Возврат средств осуществляется равными частями, которые необходимо размещать на счету не позднее даты, указанной в кредитном договоре. За несколько дней до наступления дня очередного платежа, банк оповестит клиента по смс. Заемщик может самостоятельно узнать размер предстоящего платежа для погашения кредита Альфа-Банка следующими способами:
Во избежание начисления неустойки, рекомендуется размещать средства на счету заблаговременно. Если минимального платежа не будет в указанную дату, к клиенту будут применены штрафные санкции, в виде начисления дополнительных процентов на непогашенную сумму за каждый день образовавшейся просрочки.
Внести денежные средства на счет, клиент может любым удобным для себя способом. Однако, необходимо учитывать, что при разных методах, сроки зачисления могут быть различны.
- Наличные в кассе банка. При внесении средств в кассу банка, заемщику необходимо предоставить кредитный договор и документ, удостоверяющий личность.
- Через банкомат или платежный терминал.
- Погашение кредита Альфа-Банк через интернет, в личном кабинете Альфа-Клик. Необходима авторизация в личном кабинете, пару логин-пароль можно получить у консультанта банка.
- Перевод с карты на карту.
- Денежный перевод из других банков. При внесении минимального платежа через сторонние сервисы будет взиматься комиссия, которая индивидуальна для каждой кредитной компании. Следует это учитывать, при внесении необходимой суммы на счет.
- Используя сервис мобильный банк.
- Для зарплатных клиентов предусмотрен вариант отчисления необходимой суммы из заработной платы.
Через отделения и сервисы Альфа-Банка, денежные средства зачисляются моментально и без комиссии. При переводе в сторонних организациях, поступление денежных средств может занять до 5-ти рабочих дней.
Не имеет значения, каким образом заемщик получил от банка денежные средства. Для любого из них предусмотрено подписание договора, по условиям которого, клиент обязуется в полной мере исполнять кредитные обязательства. Для того, чтобы в дальнейшем не было проблем и претензий со стороны банка, заемщику нужно вовремя вносить минимальные ежемесячные платежи.
Эти простые условия позволят сохранить положительной кредитную историю, и возможность получить кредиты в дальнейшем. Если заёмщик сознательно уклоняется от исполнения обязательств, банк, кроме начисления штрафа, имеет право подать на него в суд для принудительного исполнения обязательств.
При возникновении возможности, клиент может оформить досрочное погашение кредита в Альфа-Банке. Для этого, ему необходимо обратиться в любое представительство банка с заявлением. После внесения суммы на счет, проценты будут пересчитаны и сформирован новый график обязательных платежей. Клиент может уменьшить общий срок кредитования или размер минимального платежа.
Погашение задолженности по кредитной карте Альфа-Банка, клиент может не только минимальными платежами, но и любыми другими превышающими суммами. Необходимо просто размещать средства на счету, а банк автоматически пересчитает размер следующего платежа.
Так, например, клиент получил потребительский кредит размером 150 000 рублей, сроком на 5 лет, с ежемесячным платежом в 3500 рублей. На протяжении года он добросовестно вносил минимальные платежи, и потом у него появилась возможность разместить дополнительно 50 000 рублей. Таким образом, при пересчёте остатка задолженности, клиенту будет предложен уменьшенный платёж, размером – 1833 рублей, или его величина останется прежней, но общий срок кредитования сократится с оставшихся 48 до 25 месяцев.
Оформление кредита позволяет совершать необходимые покупки, не откладывая в долгий ящик. Чтобы оставаться добросовестным заёмщиком, и получать индивидуальные предложения в дальнейшем, необходимо строго соблюдать условия кредитного договора.
Кредитные карты Альфа-Банка представляют собой весьма востребованный продукт. Они предназначены для оплаты товаров или любых услуг безналично.
Поэтому, они используются в магазинах, при совершении покупок через интернет. Данные карты привязаны к банковскому счету. Соответственно, при каждой покупки со счета списывается определенная сумма денежных средств.
За нее необходимо уплачивать проценты банку, а также погашать основной долг. Поскольку расходы по карте могут совершаться в разные дни, расчет суммы к оплате производится в один установленный день каждый месяц.
При этом рассчитывается минимальный платеж по кредитной карте Альфа-Банка. Он обязателен к внесению на счет. Если заемщик пожелает, он вправе внести большую сумму и погашать кредит досрочно.
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Минимальный платеж представляет собой сумму средств, которую обязательно нужно внести на счет после истечения беспроцентного периода пользования деньгами.
Начало течения такого периода зависит от конкретного дня, когда карта была выдана заемщику.
Если плательщик не внесет данный минимальный платеж, образуется просрочка, что существенно испортит кредитную историю.
Указанный минимальный транш включает проценты за пользование деньгами банка и погашение суммы основного долга. Его размер напрямую зависит от того, как много денег со счета карты было потрачено.
Главное отличие от платежа по простому кредиту в том, что кредиты погашаются равными долями от всей суммы долга. Здесь идет расчет из потраченной суммы. И размер такого платежа скромный. Вообще, положено платить больше. Иначе, так можно погашать очень долго.
Как указано выше, минимальный размер обязательного платежа по карте Альфа-Банка рассчитывается в каждом случае индивидуально.
Но во многих ситуациях он равен 5% от потраченной суммы денег.
Для лучшего понимания следует привести пример.
Так, На счету карты при выдаче находится 50 тысяч рублей.
Бесплатный период пользования деньгами составляет 45 дней.
При этом карта выдана под 20% годовых.
Если заемщик потратит 20 тысяч с указанной суммы, то его платеж наступит через льготный период в 45 дней.
Поскольку он потратил 20 000 рублей, то проценты будут рассчитываться именно на указанную сумму.
Если исходить из условной ставки в 5%, то получится, что заемщик будет должен порядка 1000 рублей.
Еще припишут и проценты, которые надо платить, если речь не о льготном периоде. При этом сумма основного долга не изменится. На счету карты останется 30 тысяч рублей.
Расчет даты погашения зависит от льготного периода. Течение указанного периода начинается со дня выдачи карты.
Например, продукт был выдан заемщику на руки 1 числа. Соответственно, при льготном периоде день погашения займа будет приходиться на 15 число следующего месяца.
Это значит, что все расходы, совершенные в указанном периоде будут обременяться процентами.
Однако если погасить потраченную сумму до истечения льготного периода в 45 дней, то начисления и уплаты процентов удастся избежать.
Поэтому, важно знать и помнить о дне, когда завершается льготный период по карте. Узнать указанный день можно в банке или в личном кабинете.
Банк заинтересован в своевременном и равномерном погашении заемщиков процентов по кредитной карте.
Поэтому, узнать точный день погашения можно в личном кабинете сервиса Альфа-Клик. Это интернет банкинг такой. Там отображается счет по карте, его остаток и размер подлежащих уплате процентов.
Если по каким-то причинам заемщик не имеет возможности зайти в личный кабинет, он может позвонить по бесплатному номеру в банк. И специалист всегда подскажет, в какой день нужно платить проценты за израсходованные денежные средства.
Если вы просрочили минимальную выплату, то тут же начинают начисляться проценты. По некоторым данным, в Альфа-Банке берут по 1% от потраченной суммы за каждый день просрочки.
Это много. Но зато нет других санкций, как в иных организациях.
Если с вами случилось такое, то просто оплатите нужную сумму. Если просрочка всего несколько дней, то она не повлияет на кредитную историю.
При этом лучше не спорить с банком. Ведь пока вы будете оказывать свою правоту, просрочка будет капать.
Не забывайте, что льготный период и минимальный платеж – это не одно и то же. Платить надо каждый месяц. А период льгот может быть и 3 месяца. И если вы не заплатите, то потом могут насчитать проценты за весь срок, будто грейс периода не было. Запомните данный момент.
Далее, старайтесь сразу возвращать то, что вы потратили. Если придерживаться теории минимальных платежей, то вы будете затягивать себя в долговую яму.
Луше носить деньги заранее, не дожидаясь крайнего срока. Деньги иногда идут долго. Может возникнуть просрочка.
Кроме минимального платежа может начисляться плата за использование кредитки. Ее тоже надо вносить вовремя. А иначе, вы получите дополнительный долг.
Если Альфа-Банк повысит вам кредит без вашего ведома (а он может это сделать), то не спешите его использовать. Больше трат, больше платеж. Не забывайте.
Ну и последнее. Сама оплата. В Альфа-Банке погашение минимального карточного платежа можно сделать:
Ну и, конечно же, платить можно в: Евросети, Киви, через терминалы Элекснет, Билайн, МТС и тд.
Таким образом, Альфа-Банк требует платить по своим картам 5% минимум в месяц от суммы потраченных денег, не от всей суммы.
Вносить эту плату надо примерно раз в 30 дней. Но вы лучше уточните. Если не внесете, то могут насчитать штраф 1% от суммы долга в день. Это довольно много.
Но зато есть много способов пополнения. Что позволит быстро закрыть просрочку.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас: