Как использовать кредитную карту сбербанка не платя за проценты

Кредитная карта – удобный способ оплаты покупок в магазинах, онлайн – сервисах и за рубежом. Хочется, чтобы использование пластика приносило только удовольствие, а банк не обрекал вас на оплату комиссию каждый месяц. Как пользоваться кредиткой и не платить проценты?

У всех кредитных карт есть льготный период – время для оплаты долга без начисления процентов. В Сбербанке период рассчитывается индивидуально, максимальный – 50 дней. За эти 1,5 месяца клиент может совершать покупки без лишних трат на обслуживание карты.

Пятидесятидневный период начинается не с первой покупки, а с даты заключения договора. У клиента есть 30 дней на совершение покупок, а затем, 20 дней на пополнение карты.

Например, 1 сентября произошло заключение договора, владелец карты получил возможность совершать покупки. Первая оплата прошла 7 сентября. Теперь у владельца пластика остается 23 дня на покупки и 20 дней на погашение. Если первый раз расплатиться кредиткой 1 октября, останется 19 дней на погашение. Всегда следите за отчетным периодом! Если все оплачивается в срок, процентов по кредиту не начисляется вообще.

Однако не все транзакции проходят по вышеописанным правилам. Процент по карте, начиная с первого дня, взимается:

  • За снятие наличных в любом банкомате.
  • За перевод средств на другие дебетовые и банковские карточки.

По данным операциям также проходит высокая комиссия.

Ежемесячно клиент получает отчёт по кредитке – дата фиксированная. Ориентируясь на нее, можно пользоваться картой без начисления процентов. Как узнать дату отчёта?

  1. В письме на электронной почте. Каждый месяц на почту приходит полная выписка по счёту.
  2. Через личный кабинет на сайте Сбербанк Онлайн в разделе «Карты», далее «Информация по карте» в графе «Дата формирования счёта».
  3. По телефону – номер 900 с мобильных устройств, или по горячей линии – 8-800-555-55-50.

Если пополнить баланс карты вовремя, проценты не будут начислены. Важно погасить долг до копейки, чтобы баланс был равен выданному кредитному лимиту.

Узнать сумму платежа можно несколькими способами:

  1. В отчёте в письме, отправленном на электронную почту указывается полная сумма погашения и минимальный платеж.
  2. В личном кабинете на сайте по вкладке «Информация».
  3. В мобильном приложении Сбербанка в разделе «Карты».

Если не хватает средств на полное погашение суммы, необходимо вносить минимальный платеж. Своевременная оплата этой небольшой суммы позволяет сохранить хорошую кредитную историю, переплатив до 30% за год.

Итак, вы укладываетесь в беспроцентный период, полная сумма к оплате имеется. Важно, чтобы каждый рубль поступил на счёт кредитки. Существует несколько способов зачисления средств на счёт без комиссии:

  • Из личного кабинета на сайте Сбербанк Онлайн.
  • Через банкомат или терминал в разделе «Платежи и переводы».
  • Переводом с карты на карту в мобильном приложении Сбербанка.
  • С помощью СМС команды «ПЕРЕВОД» на номер 900.
  • Пополнение счёта наличными через оператора в отделении банка.

У кредитных карт есть беспроцентный период — как правило, 50 дней. Чтобы не платить проценты, всегда успевайте вернуть деньги вовремя.

Раньше для этого нужно было помнить о дне каждой покупки и дне отчета по карте, высчитывать оставшиеся недели льготного и отчетного периодов. Теперь все проще: в мобильном приложении банка всегда можно посмотреть, до какой даты и какую именно сумму нужно отдать. Чтобы вообще ни о чем думать, можно подключить автопогашение — банк сам будет всегда вовремя переводить нужную сумму с карты. Если у вас карта Сбербанка, вы сможете настроить автопогашение в мобильном приложении.

Кроме того, кредитную карту можно использовать не только как инструмент трат, но и как способ немного заработать. Скажем, если тратите по премиальной кредитной карте Mastercard Сбербанка около 17 000 ₽ в месяц на питание в кафе, продукты, бензин или такси, за год вы сможете получить примерно 12 000 бонусов СПАСИБО (1 бонус СПАСИБО равен одному рублю скидки).

Нельзя заработать, тратя еще большие деньги. Не путайте это.

Какая-то реклама Сбера..

Знать нужно то, что её нужно как можно быстрее погасить и закрыть и больше никогда кредитки не открывать. Так как кредитка — это элемент системы финансового закабаления огромных масс людей владельцами сетей международных банков.

Нужно внимательно читать, понять, и помнить наизусть такой документ, как ТАРИФ у кредитной карты. В договоре, как правило, нет особых отличий между банками.

Все «кредитные кабалы» и прочее происходят как раз из-за того, что люди не вникаю в то, как работают кредитки и не читают тариф, а он написан максимально подробным языком, он является достаточно небольшим документом и написан достаточно большим шрифтом.

Отвечаю как человек, который 1,5 года в банке консультировал по просроченной задолженности на ранних стадиях. Возможно, мой ответ будет с уклоном в сторону «как избежать просрочки» и где-то слишком «очевидный», но, думаю, кому- то тоже полезно. Пишу, исходя из наиболее частых ошибок клиентов.

Читайте также:  Как расторгнуть договор кредита по активированной карте

1) Насчёт льготного периода всё верно. В среднем это около 50-60 дней, когда можно погасить основной долг (сумму, которую сняли + разные комиссии, если имеются), не выплачивая проценты.

2) Если льготный период истёк, и Вы платите минимальными платежами, то, во- первых, ориентируйтесь исключительно на те суммы и даты, которые приходят в смс, потому что минимальный (обязательный) платёж по карте- часто не фиксированная сумма. А дата, несмотря на то, что платёжный период в среднем 25 дней, может немного сдвигаться. Тут важно:

а) не «просрочить» с датой: то есть учитывать, что почта может переводить неделю (не учитывая выходные), а Сбер, например, на следующий рабочий день, соответственно, делать перевод заранее;

б) не внести случайно недостаточную сумму (например, округлить копейки в меньшую сторону), это может быть и человеческий фактор сотрудника почты или Евросети, так что советую перепроверять за ними чеки. А ещё было достаточно случаев, когда платёж «зависал», так и не поступив на счёт клиента. В таком случае важно сохранять чек, пока не убедитесь, что платёж поступил. В ином случае- нужно будет обращаться в ту же Евросеть. Помните, что банк не несёт ответственность за ошибки сторонних платёжных систем.

в) также не все знают, что нельзя сразу внести платёж «на будущее»: все суммы «сверх» минимального платежа спишутся на уменьшение задолженности по карте, а не будут храниться до следующей «даты списания», в отличие от классического кредита, например.

3) Поскольку речь шла о переплатах, полезно запросить подробную информацию о том, из чего состоит Ваш минимальный платёж. Многие клиенты удивляются, что из вносимых ими ежемесячно 2-х тыс. руб. только 10% идёт на погашение основного долга (суммы, которую сняли), остальное- % за пользование, страховки, комиссии и т.д. (кстати, в некоторых случаях в банках страховка по карте отключается автоматически, если не оплачивать несколько месяцев.). Поэтому по возможности вносите больше и «гасите» этот основной долг.

П.с. в каждом банке по картам индивидуальные условия, поэтому рекомендую не постесняться и дозвониться на горячую линию и узнать обо всех «подводных камнях» Вашей карты. Сотрудники не имеют права не ответить, например, о составе минимального платежа и т.д.

У кредитных карт есть беспроцентный период — как правило, 50 дней. Чтобы не платить проценты, всегда успевайте вернуть деньги вовремя.

Раньше для этого нужно было помнить о дне каждой покупки и дне отчета по карте, высчитывать оставшиеся недели льготного и отчетного периодов. Теперь все проще: в мобильном приложении банка всегда можно посмотреть, до какой даты и какую именно сумму нужно отдать. Чтобы вообще ни о чем думать, можно подключить автопогашение — банк сам будет всегда вовремя переводить нужную сумму с карты. Если у вас карта Сбербанка, вы сможете настроить автопогашение в мобильном приложении.

Кроме того, кредитную карту можно использовать не только как инструмент трат, но и как способ немного заработать. Скажем, если тратите по премиальной кредитной карте Mastercard Сбербанка около 17 000 ₽ в месяц на питание в кафе, продукты, бензин или такси, за год вы сможете получить примерно 12 000 бонусов СПАСИБО (1 бонус СПАСИБО равен одному рублю скидки).

Нельзя заработать, тратя еще большие деньги. Не путайте это.

Какая-то реклама Сбера..

Подмечу несколько моментов исходя из своего опыта использования кредиток Сбера, Райфа, Сити, Бинбанка и даже (в тяжеле времена) Тинькова и Русского Стандарта:

1. Никогда не «выгребайте» кредитный лимит полностью — дело в том, что списания в пользу точек продаж могут запаздывать, вы будете влетать в технический овердрафт, вам будет звонить банк и истерически просить немедленно погасить овердрафт, который вам позволили сделать при покупке (вы думали, что если на карточке нет денег, то вам не позволят потратить с нее средства?), и банк с удовольствием начислит вам штраф. Поэтому держите на кредитке неистраченный лимит в размере 1000-2000 рублей.

2. Привыкли контролировать свои расходы, вести бухгалтерию в Excel в виде «текущий баланс -> приходная(расходная) операция -> текущий баланс ->. и видеть, что выписки банка совпадают с вашей табличкой? Прекрасная привычка! Но только для дебетовых карт, с кредиками так не получится. Дело в том, что кредитка — это не предоставленный вам баланс, а некие «виртуальные деньги», считается это все слишком хитро, причем по внутренним правилам конкретного банка. В результате, вы НИКОГДА не сможете в точности воспроизвести расчеты банка, а значит, и планировать свои расходы.

3. Практически у каждого банка — свои правила (определяемые алгоритмами АБС и внутренними правилами, о которые клиент не знает и знать не может) по последовательности работы с платежом клиента. Например, при поступлении платежа один банк сразу же расписывает его на проценты, погашение тела кредита и прочие начисления, а другой делает это через несколько дней, в результате чего банк даст вам возможность снова потратить только что внесенные вами деньги, а потом выставить вам штраф)))

Читайте также:  Можно ли снять все деньги с кредитной карты тинькофф

Юлия в пункте «в» своего сообщения уже справедливо заметила, что платить, в т.ч. переплачивать за определенный месяц можно только не раньше определенного числа, находящегося между датами ежемесячных платежей, иначе вы будете уверены, что заплатили уже за следующий месяц, а на самом деле для банка это выглядеть так, будто вы переплатили за предыдущий и не заплатили за следующий (и вот вам новый штраф!).

Как узнать эти алгоритмы для каждого конкретного банка? В основном из собственного опыта и анализа выписок + о чем-то из алгоритмов могут рассказать операционисты банка.

4. Дополнительный к п.3 способ запутать вас — программы, автоматически превращающие каждую оплату вашей кредиткой в «мини-кредит на несколько месяцев по пониженной ставке» (программы «Заплати в рассрочку»). По словам сотрудников банка это выгодно — может быть это и так, но согласившись на подобную программу, вы перестанете понимать своб текущую ситуацию (лимит) и прогнозировать размер своего следующего платежа уже не на 80% (см. п.3), а на все 146%. Вы просто будете обреченно платить столько, сколько вам каждый раз будут говорить, чтобы вы заплатили.

5. Некоторые банки очень не любят снятие наличных с кредиток — вы получите не только комиссию, но и снижение лимита на такое снятие вплоть до 0%, поэтому не рассчитывайте, что это вам будет удаваться сделать в любой момент.

6. Также некоторые банки плохо относятся к так называемым «квази-кэш операциям» (гуглите). К примеру, вы оплатили заказ в интернет-магазине через агрегатор онлайн-платежей, Киви или Яндекс и получили за это комиссию от банка, посколько банк посчитал, что его кредитные средства стали в результате этого ну почти наличными, а это ай-яй-яй!

Резюме: либо имейте кредитки солидных банков и с запасом по времени соблюдайте льготный период, а также все требования мелким шрифтом из договора с банком, либо. не имейте кредиток ВООБЩЕ.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка – тема нашего обзора. Расскажем вам сегодня подробно, как и где можно использовать кредитку банка, какие бонусы получают клиенты.

Расскажем как оплачивать покупки в магазинах и в интернете, как совершать платежи за услуги, как настроить функцию автоплатежей для необходимых ваших регулярных платежей.

Читайте в нашей статье как совершать нужные платежи легко и удобно, как пользоваться кредитными средствами бесплатно не платя никаких процентов. Расскажем, и что нужно делать в сложных ситуациях, чтобы минимизировать ваши финансовые потери.

Установленный банком кредитный лимит – это максимальное количество денег, которые можно потратить по кредитке.

  • Покупки в магазинах — оплачивайте покупки в магазинах по всему миру, для этого нужно просто на кассе предъявить карточку кассиру и он примет вашу оплату через мини-терминал. Вам только надо набрать ваш код по кредитке и подписать кассовый чек.

Никому не называйте код по вашей кредитке. Никогда не храните ваш код вместе с карточкой, иначе в случае утери или кражи он станет доступен другому лицу для неправомерных действий.

  • Делайте покупки в интернете – выберете понравившийся товар и нажмите кнопку «Оплатить», в открывшемся окне введите свою фамилию и имя на латинице, номер кредитки и ее срок действия, а также трехзначный код cvc, на обороте карточки, при необходимости дополнительно введите код для подтверждения из смски. Если ваша карточка не именная, то есть на ней не выбито банком ваше имя, то при совершении платежей вводите свое фамилию и имя на латинице.

Никому не сообщайте полученный код подтверждения операции из смски, тем более, если вы не совершали платежа.

  • В интернете можно совершать и различные платежи за услуги, в том числе коммунальные платежи. Любые регулярные платежи удобно делать с использованием функции автоплатежа, например, кредитные платежи.

Удобно использовать автоплатежи для пополнения баланса мобильника, настройте автоплатеж, так чтобы при определенном остатке на счете, ваш баланс пополнялся на нужную вам сумму.

  • В интернете через ЛК клиента удобно делать денежные переводы на другие карточки или счета.
  • Можно снять деньги через банкомат или в кассе банков по всему миру, Сбербанк имеет большую филиальную сеть и его услуги доступны во всех платежных системах.

Совершать платежи удобнее всего через Личный кабинет клиента банка. Для этого нужно:

  1. Открыть сайт «Сбербанк Онлайн»;
  2. Войти в ЛК клиента банка, авторизовавшись по вашему логину;
  3. В ЛК открыть раздел «Переводы и платежи»;
  4. Выбрать получателя вашего платежа или услугу по названию, реквизитам, иным способом из меню;
  5. Ввести сумму и код подтверждения из смски.

Можно воспользоваться и специальным банковским приложением в мобильнике, предварительно скачав и установив его на свой телефон. Можно воспользоваться устройством самообслуживания в отделении банка. Если не знаете, как совершить нужную операцию – спросите дежурного менеджера, он ответит на все ваши вопросы.

  1. Кредитный лимит можно узнать, отправив смску на 900 с текстом «Баланс NNNN», где «N» — это 4 последние знака кредитки;
  2. Кредитный лимит можно узнать, через банковское приложение установленное в мобильнике, для этого надо предварительно установить в телефон приложение «Сбербанк Онлайн»;
  3. Кредитный лимит можно узнать в интернете, через личный кабинет онлайн. Через ЛК клиента можно узнать и много другой информации по карте (сколько денег осталось на карте, суммы платежей, лимиты).
Читайте также:  Как увеличение лимита по кредитной карте тинькофф

Пользоваться кредитными деньгами по карточке можно в пределах льготного отрезка времени — 50 дней.

Система использования кредитных денег следующая:

Банком установлена, так называемая дата отчета по карточке, в эту дату банк фиксирует текущую сумму задолженности клиента и рассчитывает его обязательный платеж, а уже со следующего дня запускается отсчет льготного промежутка кредитования. А этот обязательный платеж, надо будет внести до установленной банком для вас «даты платежа». Банк ежемесячно рассылает своим клиентам смс, где указывает все необходимые данные, по суммам и датам необходимых платежей. Также можно узнать всю нужную по задолженности информацию по телефонам колл-центра банка или смской на номер 900 с текстом «ДОЛГ».

Чтобы не платить проценты:

  • Надо вносить на свою карточку указанные банком в смс суммы платежей до указанной даты;
  • Не допускайте просрочек по этим обязательным платежам.

Заметим, что льготный кредитный период распространяется только совершение покупок.

Внося все платежи вовремя, вы получаете хорошую кредитную историю в банке и сможете легко получить свой следующий кредит.

Способы пополнить вашу кредитку:

  • Можно перевести деньги с дебетовой зарплатной карточки – онлайн или через приложение в мобильнике.
  • В личном клиентском кабинете:
  1. В ЛК откройте вкладку «Карты»;
  2. Рядом с кредитной картой находится строка меню «Операции», затем надо нажать пункт «Пополнить»;
  3. Потом надо указать источник пополнения – указываете вашу карточку с зарплатой или другую доступную карточку.
  • В мобильном приложении (выполните аналогичные действия).
  • Отправьте смску на номер 900 с содержанием «Перевод АААА ББББ 1000», где АААА –4 последних цифры номера вашей зарплатной карточки; ББББ – 4 последних цифры кредитки; 1000 – рублевая сумма перевода.
  • Через банкомат — в меню банкомата нажмите пункт «Внесение наличных», далее следуйте пунктам на экране.
  • Через устройства самообслуживания можно пополнить карту наличными — в главном меню на экране надо нажать пункт «Платежи и переводы», потом нужную услугу.
  • В отделении банка через менеджеров или через кассу.

Копите, тратьте бонусы от банка «Спасибо». Для этого, сначала зарегистрируйтесь в бонусной программе банка. Оплачивайте любые покупки кредиткой и получайте 0,5% от суммы покупки назад, на ваш бонусный счет.

Как можно тратить бонусы:

  • В магазинах партнеров — сообщите продавцу сумму бонусов, которую вы хотите истратить;
  • В интернете — подберите нужные товары и оплатите бонусными балами СПАСИБО.

Рассмотрим важные и наиболее часто встречающиеся ситуации, в которых важно действовать правильно, что минимизировать ваши финансовые потери. Что делать, если:

  • Потеряли карту или ее украли:
  1. Сразу же звоните в банк и просите блокировать кредитку. Это делается по одному из следующих номеров: «900» с мобильника бесплатно, 8-800-555555-0 с обычного телефона по стране бесплатно, 8 (495) 500-555-0 доступно для любой точки мира. После этого, требуется подать в банк заявление письменно в течение 3 дней, об утрате карточки, дополнительно указав ваши данные: ФИО, вашу дату рождения, телефон, тип карточки, валюта карточки.
  2. Или отправьте смску на номер 900 с сообщением: «БЛОКИРОВКА №№№№ X», где №№№№ – 4 последних цифры номера кредкарты, X – причина блокировки: «0» — потеря кредитки, «1» — кража, «2» — оставлена в банкомате, «3» — другая причина.
  3. Или заблокируйте карту в личном клиентском кабинете онлайн.
  • Если вдруг забыли или потеряли свой пин-код:

Обратитесь в банковский офис, где ранее получили эту карточку для перевыпуска с новым кодом.

Важно знать: в течение суток можно только 3 раза ввести пин неверно, после этого вводится запрет на операции с вводом кода на 2 рабочих дня. Но при этом еще можно будет проводить операции без этого кода.

  • Если пришла смска об операции, которую вы не проводили:
  1. Позвоните в круглосуточный колл-центр банка по номерам горячих линий приведенных выше (900, 8-800…), заявите о вашей проблеме и заблокируйте карточку;
  2. Также, карточку блокировать в ЛК онлайн или послав смску на номер 900 с содержанием о блокировке (см.выше).

Не забудьте сначала проверить, правильно ли указан номер вашей карточки в смске, может это просто ошибка в адресате. И не удаляйте такие смски, они помогут потом выяснить причины и найти злоумышленников.

Мы подробно рассмотрели, как пользоваться кредиткой от Сберанка, надеемся, что информация была вам интересна и вы узнали больше о вашей кредитке, которую уже получили или только собираетесь оформить.

Adblock
detector