Около 6 миллиардов евро – такая сумма была похищена с банковских карт пользователей из Северной Америки и Западной Европы, сообщают РИА Новости, публикуя данные, полученные от британских коллег. В России эта цифра составляет около 1 млрд рублей. В общей сложности за прошлый год мошенники облапошили более 105 тысяч наших сограждан! Несмотря на меры, предпринимаемые разработчиками, законодателями и сотрудниками правопорядка мошенники постоянно находят способы обойти систему безопасности.
Чаще всего аферисты в сфере банковских карт воруют информацию, с помощью которой можно получить денежные средства или рассчитаться за покупки. На такой вид аферы с пластиковыми картами приходится больше половины всех преступлений.
Сегодня существует множество способов похитить средства с пластиковой карты. Давайте подробно остановимся на воровстве с применением вирусов для смартфонов. Судя по статистике, это достаточно распространенный способ. Аналитики называют сумму в сто миллионов рублей, похищенных за последний год таким образом. Хакеры разрабатывают все новые и более изощренные способы обмана владельцев смартфонов. При помощи вредоносных программ, так называемых вирусов, мошенники получают доступ к данным владельцев и используют полученную информацию в своих преступных целях.
Вредоносные программы, попадая в систему, требуют доступ к администраторским ресурсам и вставляют свое окно в систему обмена данными между пользователем и ПО. В результате, подтверждая свое действие, владелец не имеет никакого представления, на что он соглашается. Существуют вирусные программы, способные блокировать входящие сообщениями владельцам телефона. Получив доступ к SMS рассылкам, мошенники получают информацию, связанную с денежными операциями владельца смартфона.
Еще один очень распространенный способ хищения средств – так называемый скимминг – обработка информации с магнитной дорожки карты. Хотя сегодня меняют старые терминалы на новые, которые обрабатывают данные карт с встроенными чипами, ситуация остается сложной так как не везде еще пользуются обновленными банкоматами. Аферисты при помощи специальных накладок и слотов подделывают платежные карты. Для получения PIN используют камеры наружного наблюдения, располагая их в местах, скрытых от глаз посетителей. Очень часто преступники применяют специальное приспособление, которое устанавливается в приемное гнездо банкомата. Оно представляет собой пакет с липнущей лентой. Когда карточку вставляют в банкомат, она попадает в специальную ловушку и не обрабатывается системой. Подошедший злоумышленник дает совет ввести на всякий случай PIN-код. Таким путем аферисты получают банковскую карту и секретный код.
Относительно новым способом воровства денег считается использование беспроводных терминалов для оплаты, так называемых PayPass. Это мобильное средство оплаты, использующее bluetooth и wi-fi технологии, которые мы часто видим в сетевых магазинах. Принцип действия довольно прост — вы подносите свою карточку с вай-фай чипом, а устройство считывают информацию и снимает заданную сумму. Злоумышленник, вооруженный терминалом (в обиходе — приборщик) незаметно приближается к вам вплотную и подносит устройство к предполагаемым местам хранения вашей карточки — карманы, сумочки и т.д. После чего успешно снимает деньги с вашего счета.
Конечно процесс этот довольно сложный, ввиду небольшого радиуса действия устройства. Тем не менее прецеденты такого способа обворовывания граждан имеются. Поэтому старайтесь хранить вашу карту подальше от досягаемых мест и не позволяйте неизвестным лицам вплотную приближаться к себе, что актуально для пользователей общественного транспорта.
Итак, мы привели несколько способов, при помощи которых можно получить денежные средства с банковских карт. Это далеко не все, но одни из самых известных и часто встречающихся приемов. В заключение обзора следует напомнить об основных правилах, соблюдение которых поможет не стать жертвой преступников.
- Пользуйтесь терминалами, которые находятся в здании банка.
- Тщательно скрывайте пароль от посторонних лиц.
- Для подтверждения операции используйте SMS оповещение.
- При незапланированных денежных поступлениях консультируйтесь с работниками банка.
- На телефон установите антивирусную программу. Обязательно лицензионную.
- Категорически запрещено устанавливать неизвестные приложения.
- Возьмите за правило не открывать чужих SMS.
- Не вводите пароль повторно после неудачной пытки. Выньте карточку и повторите все действия заново.
- Имейте отдельную карту, которую будете использовать в качестве онлайн-кошелька. То есть оплачивать покупки, услуги и сервисы, в том числе и через интернет вы должны не с вашей основной карты, на которую приходит зарплата, а завести отдельную. Даже если злоумышленники узнают данные вашего кошелька, они не смогут украсть денег больше, чему равен ваш баланс.
Вот, пожалуй, самые главные правила, которые помогут не стать жертвой мошенников. Но помните, что прогресс не стоит на месте, а значит, постоянно появляются новые способы обмана. Будьте бдительны!
Насколько мразотные методы, настолько и гениальные.
Наверное, каждого когда-либо пытались развести интернет-мошенники. Сейчас мутные схемы плодятся и становятся все опаснее, ведь с появлением мобильных банков доступ к счету упрощается.
Доступность развода – 30%. Старый-добрый развод, крайне действенный в 00-х. Сейчас на такую удочку могут попасться только наивные бабушки.
Этим способом жулики могут казнить нас по несколько раз на дню. Все же выкидывают чеки после покупок в магазине? Суть в том, что при оплате картой на платежном документе остается информация о владельце и номере карты (частично закрытая звездочками). Подобрав чек, жулик может проследить за вами и аккуратно узнать ваше полное имя, а потом найти в соцсетях и спалить номер телефона.
Доступность развода – 40%. Сложный, но интересный способ. Его оценят сталкеры и пикап-мастеры, озадаченные поиском странички в соцсетях понравившейся в реале девушки.
Доступность развода – 40%. Некоторые банки легко отменяют транзакции, большая часть – просит доказательств.
Примерно в 20-х числах (у вас может быть по-другому) всем нам в ящики разносят квитанции об оплате домовых услуг – квартплата, газ, свет, интернет и прочее. Причем многие привыкли платить через QR-коды – это реально быстро и удобно.
Расклад такой: жулики подделывают квитанции, вставляя туда QR-код со ссылкой на другой банковский счет (оформленный на какого-нибудь бомжа). А затем раскидывают листовки по нескольким многоквартирным домам. При оплате всегда должны высвечиваться реквизиты оператора или управляющей компании дома, но многие могут не обратить внимание на то, что этих реквизитов нет.
Доступность развода – 60%. Реально легкий способ поднять бабла. Придется только повозиться, чтобы найти левый банковский счет для приема лавэ. Минус – многие плательщики давно подключили себе автоплатеж, с ними этот номер не прокатит.
Злоумышленник может зайти с вашего же телефона в мобильный банк, сбросить пароль (подтверждение в большинстве случаев приходит по SMS) и делать со счетом все, что заблагорассудится. Еще хуже, если карта – кредитная, и воришка тупо может вогнать ее владельца в долги.
Доступность развода – 60%. Все когда-нибудь теряли телефоны или оставляли в публичных местах. К счастью, при смене пароля банк часто просит дополнительные подтверждения (кодовое слово, девичью фамилию матери). Впрочем, благодаря социальной инженерии жулики могут получить и эти данные. Но спасибо паролям, сканерам отпечатков и датчикам лица – попасть внутрь телефона всё сложнее.
Сценарий для владельцев Android-смартфонов. Крысиное приложение берет контроль над SMS-сообщениям и отправляет команды на номер банка (например, 900 у Сбера). С помощью команд можно удаленно и относительно безопасно для жулика раскидать лавэ на счету жертвы по нескольким картам.
Доступность развода – 60%. К сожалению, Google Play – помойка. Плюс у людей какая-то нездоровая тяга закачивать и ставить всякую муть через .apk-файлы в обход сервиса.
Очень хитрая схема, во время которой не у дел остаются сразу два лоха. Причем один рискует сесть за решетку.
Доступность развода – 30%. Самый хитрющий обман – браво господину, который его придумал. Провернуть очень сложно, но зато потом можно считать себя королем всех разводил.
Практически каждый человек использовал раз в жизни такой платежный инструмент, как банковская карта. Но не многие знают, что карту нужно дополнительно защищать. Ведь с развитием технологий и мошенники не стоят на месте. Существует немало вариаций злоумышленных действий. Ниже рассмотрим способы, как воруют деньги с карты.
Мошенники с каждым разом становятся все изощреннее. Уже имеется более десятка различных способов получения денежных средств с карт других владельцев. И банк никак не может защитить своих клиентов от таких действий.
Это распространенная процедура, существующая изначально, как только появились банковские карты на финансовом рынке. К кардридеру банкомата прикрепляется специальное считывающее устройство, которое помогает запомнить комбинацию, набираемую клиентом. Нажимая пин код на таком устройстве, человек не подозревает о том, что он сообщает секретную информацию другим лицам.
Нередко встречается и прикрепление небольшой камеры, считывающей все действия человека. При помощи процедуры можно считать всю информацию с платежного системы. Затем мошенники изготавливают аналогичный пластик с считанными данными. И далее дело остается за обналичкой средств.
Поэтому владелец карты при снятии наличных в банкомате должен проверить на наличие таких деталей. Также специалисты советуют обналичивать денежные средства через официальные отделения кредитора или в торговых центрах.
Фишинг – компьютерное преступление, которое используется для получения все той же информации при входе в личный кабинет банка. Оперируют злоумышленники спамом и воруют сведения о клиенте. Таким методом можно получить пин код, номер счета и пароли. Это не получение наличных денег, это возможность мошенникам оплатить товары и услуги дистанционно.
Шимминг – разновидность Скиминга. В этом случае применяется не камера, а гибкая плата. Но мошенничество осуществляется аналогичным образом.
Это достаточно редкое явление, позволяющее мошенникам получить не только денежные средства, но и сведения обо всех картах, которые были в банкомате. Но вот установленные фальшивые терминалы не редкость. И на просторах России они появляются все чаще и чаще. Внешне отличить подделку от оригинала невозможно.
Внутри терминал пустой и содержит только считывающее устройство для дальнейших мошеннических действий. Сейчас злоумышленники стали ставить на банкомат специализированную шины. После поступления информации, процесс разрывается. Далее происходит соединение с поддельным электроустройством, которое может дать команду на обналичку в другом регионе.
Получить солидное вознаграждение можно не через банкомат, а через терминал. Ведь ежедневно через него проходят несколько тысяч. Это электронные устройства, установленные в ТЦ и вокзалах для оплаты мобильных и ЖКХ.
Кража персональных сведений осуществляется за счет установки вредного программного обеспечения или иных деталей. Специальный код находит различные лазейки для получения данных о клиентах.
Нередко встречается, что в ресторане не имеется переносного POS терминала. И официанты уносят платежный инструмент для проведения операции. Сотрудники также могут воспользоваться положением и сделать копию данных карты, а затем воспользоваться информацией на специализированной бирже.
Не стоит отдавать инструмент в руки чужим людям. Лучше пройти к стойке и расплатиться самостоятельно.
Помимо этого, специалисты рекомендуют стирать всю информацию, в том числе CVV код с карты. Многие кредиторы изначально предлагают выпускать инструменты без уточнения владельца.
Устанавливая приложение на смартфон, стоит прочитать отзывы. Некоторые из представленных вправе собирать и анализировать все сведения, которую вводит человек на свой гаджет. Все сведения такого типа могут передаваться мошенникам, и доказать данный факт достаточно сложно.
Передать такие данные можно для получения кредита в сомнительных организациях. Поэтому специалисты рекомендуют не скачивать на свой телефон сомнительные приложения.
Самый активный и быстрый способ получения информации о банковской карте – открытый Wi–Fi. Для кражи сведений часто используют протокол clientLogin. Если смартфон автоматически подключается к любой открытой сети, то она может быть перехвачена. И тогда мошенники смогут воспользоваться всеми веденными данными.
Не стоит подключаться к сетям общего пользования в кафе, метро.
Практически каждому владельцу банковской карты приходили сообщения, когда человек срочно просит помочь и перевести ему денежные средства. В социальных сетях также приходит такое сообщение, где просят передать сведения о платежном инструменте для проведения операции.
Совершать действие такого типа не стоит. Необходимо срочно связаться с гражданином, от которого приходит оповещение и оговорить этот факт.
Если человек расплачивается приложением, то он может прикоснуться к чужому кошельку. А в нем может быть считывающее устройство, которое может узнать все сведения о карте, кроме CVV кода. Но полученной информации достаточно, чтобы осуществить покупку через интернет.
Имеются на просторах интернета и сайты–подделки кредиторов, платежных систем. Нередко на зарегистрированную электронную почту приходит сообщение, где указано о наличии выигрыша. Поэтому многие владельцы карт ведутся на такое условие. При этом получить выигрыш можно, только введя номер карты, ФИО владельца и срок действия.
Как украсть деньги с карты – этим вопросом задаются многие владельцы платежных инструментов. Кража с банковской карты осуществляется различными методами, применимыми в той или иной ситуации.
Банк не несет никакой ответственности за действия мошенников. Специалисты не распространяют конфиденциальную информацию третьим лицам. Поэтому за все умышленные действия преступников несет ответственность именно владелец пластика.
Возвратить денежные средства практически невозможно. Мошенничество такого типа ничем не отличается от стандартного. Обезопасить себя от таких действий возможно, но если придерживаться примерных возможностей серфинга на просторах интернета, а также пользоваться антивирусом.
Не нужно переходить на сомнительные сайты по ссылкам. Лучше зайти в ЛК и просмотреть всю необходимую информацию. Также не стоит вводить секретные данные на сайт. Банковские учреждения всегда оговаривают о том, что никто не просит клиента сообщать конфиденциальную информацию.
Часто бывает, что на смартфон поступает СМС о проведение транзакции, а после проверки баланса денег на карте не стало. Это еще один вид мошенничества, который распространяется в последнее время все более активно. То есть мошенник изначально переводит средства на прикрепленный к карте номер, а затем на свой счет.
Такая мошенническая схема стала доступной при подделке или отключении Сим карты.
Доказать снятие средств мошенниками достаточно сложно, но возможно. Не стоит оставлять такое действие без внимания. Действовать стоит по следующему алгоритму:
- с паспортом обратиться в кредитное учреждение, где нужно написать заявление о несогласии с транзакцией;
- обращение в правоохранительные органы;
- уточнение информации о звонках и сообщениях у сотовой связи.
Некоторые кредитные учреждения предлагают за определенное вознаграждение несколько защитить свои средства на платежном инструменте. В Сбербанке метод разработан официально и позволяет не бояться кражи за счет страхового продукта. Защита осуществляется от страховых ситуаций:
- использование инструмента третьим лицом;
- кража платежного инструмента, Пин кода или снятие средств;
- фишинга и шимминга;
- повреждение пластика;
- кража денег после снятия наличных в отделении или банкомате кредитора;
- от различных технических сбоев и повреждений электронного устройства.
Страховая защита осуществляется в трех вариациях на сумму – 30, 120 и 250 тысяч рублей. Стоимость страхового полиса ежегодно 700/1710/3510 р. соответственно.
Приобретение страхового продукта – это единственный способ обезопасить себя от различных махинаций финансового плана. Стоимость полиса напрямую равна размеру покрытия.
Мошеннические действия, связанные с финансами, караются на основании статьи 159.3 Уголовного кодекса. На основании этого правового акта, все операции с банковскими картами также считаются преступлением. За содеянное преступнику грозит существенный штраф или арест, а также исправительные работы или ограничение свободы.
Возмещение в денежном эквиваленте или возможность трудовой работы зависит от снятой суммы, а также возможности совершения мошенничества самостоятельно ли конкретной группировкой.
Как крадут? Этим вопросом задаются тысячи людей. И многие уже боятся открывать платежные инструменты. С карточек можно снять сумму и хранить ее дома, но это не позволит в полной мере воспользоваться банковским сервисом и получить дополнительный доход.