Как можно узнать задолженность по кредитной карте

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим о том, как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка, так как эта информация может быть полезной многим клиентам рассматриваемой кредитной организации.

В настоящее время многие наши соотечественники привыкли пользоваться заемными средствами. Одним из самых распространенных и удобным инструментом для использования заемных средств являются кредитные карты. Обладатели подобных карт получают возможность не только использовать заемные средства для оплаты различных покупок, но и вправе рассчитывать на разнообразные скидки и бонусы.

Это вызвано тем, что если вы не будете своевременно вносить хотя бы минимальный платеж, то возникнет просрочка по кредитной карте, в результате чего к вам будут применены штрафные санкции. Также факт возникновения просрочки по кредитной карте испортит вашу репутацию заемщика, в результате чего вы можете столкнуться с довольно серьезными трудностями при получении займов.

Клиентам рассматриваемой кредитной организации доступно несколько довольно удобных методов, которые дают возможность узнать точный размер долга по кредитке. Обладатели кредитных карт при возникновении необходимости могут воспользоваться одним из следующих методов:

Получение информации о размере долга при помощи онлайн сервиса рассматриваемой кредитной организации.
Получение данных об объеме долга при помощи мобильного сервиса.
Также вы можете узнать текущий размер долга по вашей карте при помощи банкомата.
Получить необходимую информацию можно, обратившись в один из филиалов банковского учреждения.

Самый популярный и удобный метод, позволяющий оперативно узнать текущий размер долга по кредитке, предполагает применение онлайн сервиса. Преимущества этого метода заключаются в том, что он дает возможность не только узнать размер долга, но и получить информацию о размере минимального обязательного платежа. Чтобы обладать возможностью применять этот метод и своевременно получать информацию о размере долга по кредитке, вы должны обзавестись кабинетом в онлайн сервисе. Сделать это довольно просто, так как процедура регистрации является элементарной.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что для входа в кабинет применяется не только логин и пароль пользователя, но и специальный одноразовый код, который приходит на телефон пользователя. Таким образом, удается обеспечить высокий уровень защиты от действий злоумышленников.

После входа в личный кабинет вы можете увидеть перечень всех доступных вам карт. Выбрав интересующую вас кредитную карточку, вы сможете получить информацию о текущем размере долга по ней, а также узнать размер обязательного платежа в счет выплаты задолженности и дату, когда необходимо этот платеж осуществить. Кроме того, вы сможете ознакомиться с историей всех операций, которые осуществлялись со счетом карты с момента ее выпуска.

Услуга мобильный сервис от рассматриваемой кредитной организации не является обязательной к подключению, но при этом пользуется огромной популярностью среди владельцев карт. Причина популярности этой услуги заключается в том, что она позволяет в режиме реального времени получать информацию об операциях, которые происходят со счетом карточки. Как только произойдет пополнение счета или списание с него денег, вы получите уведомление об этом на свой телефон.

После отправки этого сообщения практически сразу на ваш номер придет ответная SMS-ка, в которой будут содержаться данные о текущем размере долга по вашей кредитной карточке, а также о размере обязательного платежа. Преимущество мобильного сервиса заключается в том, что получать необходимую информацию вы можете в любое время дня или ночи. Единственное условие заключается в том, чтобы номер, с которого вы отправляете сообщение, был привязан именно к той кредитной карточке, размер долга по которой вас интересует.

Классический метод получения достоверной информации о размере долга по кредитной карточке состоит в обращении к сотруднику филиала кредитной организации. В момент посещения филиала вы должны иметь при себе как кредитную карту, информация по которой вас интересует, так и собственный паспорт, чтобы у вас была возможность доказать, что карта действительно принадлежит вам.

После предъявления карты и паспорта, сотрудник филиала кредитной организации распечатает для вас специальный лист, в котором будет содержаться не только информация о размере долга и объеме обязательного платежа, но и детализация операций, совершенных со счетом вашей карточки за отчетный период. Кроме того, в выданном сотрудником кредитной организацией листе будет содержаться информация о том, когда именно должен быть внесен обязательный платеж в счет долга по кредитной карточке.

Ключевой недостаток этого метода заключается в том, что вам придется потратить довольно существенное количество времени на посещение филиала кредитной организации и ожидание в очереди. Именно по этой причине многие клиенты описываемого банковского учреждения предпочитают не прибегать к этому методу.

Для того чтобы получить информацию о размере долга по конкретной кредитной карте, вы можете воспользоваться банкоматом рассматриваемого банковского учреждения. Для получения желаемой информации вам необходимо вставить кредитную карточку в банкомат и ввести код доступа. После получения доступа в основное меню вам необходимо перейти в раздел с информацией о задолженности по карте. Необходимые данные о текущем размере долга и объеме минимального платежа вы можете как вывести на экран, так и распечатать в виде чека.

Важно упомянуть тот факт, что далеко не все устройства самообслуживания рассматриваемой кредитной организации обладают необходимым функционалом для проверки размера долга по кредитке. При этом важно понимать, что благодаря тому, что Сбербанк обладает самой широкой сетью устройств самообслуживания в стране, вы без труда найдете подходящий банкомат.

Профессионалы рекомендуют периодически проверять размер долга по кредитной карте, чтобы у вас была возможность выплатить его до окончания льготного периода. Это вызвано тем, что в противном случае применение заемных средств станет для вас менее выгодным.

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.

Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.

Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность и код субъекта кредитной истории );
онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтвержденной учетной записи);
лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (потребуется только документ, удостоверяющий личность).

Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.

Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:

по почте (требуется нотариальное заверение подписи);
лично в вашем БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги;
при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной или простой электронной подписи (с получением ключа при личной явке);
в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.

Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.

О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.

При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.

Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.

При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

Долг по кредитной карте обычно состоит из основной суммы долга, начисленных процентов комиссии, штрафов и пеней. Ежемесячно заемщик должен вносить на счет для погашения кредита минимальный платеж, установленный банком.

Если он не был внесен в установленный срок в достаточном размере, то по карте образуется просроченная задолженность. С момента ее возникновения и по истечении установленного срока погашения кредитная организация начинает начислять штрафы должнику.

Выяснить, присутствует ли задолженность на кредитной карте, можно одним из перечисленных способов:

при личном визите в отделение банка;
через письмо на электронный ящик или sms-сообщение;
через личный кабинет в интернет-банке;
через звонок в контактный центр.

На данный момент существует несколько способов узнать задолженность по кредитке Сбербанка.

Через интернет

По номеру карты

Через телефон 900

Самым простым и быстрым вариантом для клиентов Сбербанка является обращение в круглосуточный колл-центр, где можно получить исчерпывающую информацию о непогашенном кредите.

Клиент Альфа-Банка имеет возможность узнать о своей задолженности несколькими способами:

Свой долг по карте клиент Тинькофф банка может определить несколькими способами:

Требования любого банка подразумевают выплату долга по кредитной карте вместе с процентами.

При этом не стоит путать общую задолженность с минимальным платежом.

Таким образом, клиенту необходимо внести сначала минимальный платеж для погашения долга, затем покрыть частями общую задолженность.

Обычно клиенту необходимо оплачивать минимальный платеж, который выражается в определенном проценте от использованных заемных средств не менее оговоренной изначально суммы. Минимальный платеж и проценты высчитываются от основного долга по кредиту, в который входит:

сумма по безналичным платежам;
сумма наличных средств;
комиссия за перевод;
плата за обслуживание;
технический долг.

Не все карточки Сбербанка имеют четко определенный процент, чаще всего он варьируется.

Чтобы начать подсчет процентов по кредиту, нужно сначала ознакомиться с договором и узнать, какую ставку одобрил банк. После этого пользователю необходимо посмотреть по выписке сумму, которую он потратил за последнее время.

Реструктуризация предполагает суммирование задолженностей и деление их на одинаковые части, которые клиент обязан погашать по определенному графику. То есть пользователь по итогу получает стандартный кредит, но с некоторыми отличиями. Ставка по реструктуризации будет фиксированной, поэтому остаток задолженности станет планомерно расти.

Выделяют несколько самых распространенных видов реструктуризации:

снижение ежемесячного платежа по займу;
утверждение графика платежа по общей задолженности;
установление срока погашения долга.

Сбербанк предлагает несколько способов реструктуризации кредитного долга:

оплата только процентов по кредиту;
отсрочка на сумму основного долга;
построение индивидуального графика, при котором клиенту предлагается приемлемая для него сумма платежа;
списание штрафов, которые были начислены во время нарушения условий кредитного договора;
увеличение срока займа для снижения кредитной нагрузки.

На любой карте можно увидеть ее срок действия, который определяет период активности карты. Если такой период закончился, то распоряжаться средствами с кредитки будет уже нельзя. Однако средства, которые хранятся на карте и долговые обязательства по ней никуда не пропадают — на момент выдачи кредитки они привязываются к счету заемщика, все операции, которые он проводит с карты, фиксируется на нем.

По истечении действия карты ее нужно поменять на новую. Счет в Сбербанке не меняется — после замены кредитки клиент может продолжать пользоваться деньгами на ней.

Согласно ГК РФ принявшие наследство граждане солидарно отвечают по долгам наследодателя. Наличие кредитной карты у умершего человека будет означать, что его наследник несет ответственность по кредитным обязательствам в пределах стоимости унаследованного имущество.

Срок исковой давности по кредитной карте, как и по обычному кредиту, составляет 3 года от момента последнего платежа. При этом отсчет начинается не от даты получения кредита, а с даты последней совершенной операции.

Если на кредитке имеется задолженность, закрыть ее уже не удастся до тех пор, пока должником не будут возвращены все взятые в заем средства.

Сбербанк не оказывает услугу закрытия кредитных карт при наличии на них долга. Лишь после полного погашения задолженности получится приступить к процедуре закрытия.

Для этого клиент должен выплатить долг и взять справку в банке о данном факте. Затем он предоставляет ее работнику в отделении банка и сотрудник приступает к процедуре закрытия.

Описанный выше алгоритм действий подходит и для клиентов Тинькофф-банка. Чтобы расторгнуть договор с Тинькофф, пользователю необходимо узнать актуальную задолженность, погасить ее полностью, а затем позвонить в центр обслуживания клиентов или выслать заявление на адрес банка о расторжении договора.

Замена пластикового носителя не зависит от состояния счета клиента, сама карта просто прикреплена к нему для удобства доступа к денежным средствам.

Более того, в конец периода действия кредитки не освобождает клиента от ответственности оплаты ежемесячных платежей для погашения задолженности. Именно поэтому кредитная карта с непогашенным долгом чаще всего продляеться.

Сбербанк продляет кредитные карты, если клиент не имеет просроченной задолженности. При обращении в отделение банка, где пользователь получил карту, возможно автоматическое продление договора, однако иногда Сбербанк отказывает клиентам на основании испорченной кредитной истории. Порядок погашения кредита в таком случае устанавливается индивидуально для каждого пользователя.

Иногда должник по кредитной карте сталкивается с неприятной ситуацией, когда кредитор блокирует его зарплатную карту, а денежные средства не снимаются до погашения долга.

В таком случае заемщику необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором. Если в нем будет прописано, что банк имеет право на списание просроченной задолженности с дебетовых счетов клиента, то действия кредитора будут являться правомерными. Следует помнить, что даже если такой пункт имеется, банк обязан уведомить пользователя перед проведением операции с его счета.

Закон допускает ограничение свободы передвижения злостных должников, однако применение подобных мер зависит от того, на каком основании к гражданину они применяются.

Отказ от кредита предусматривается на основании ГК, который предполагает несколько вариантов расторжение договора с банком. Самым выгодным для всех участников сделки считается соглашение сторон. Если же банк возражает против добровольного расторжения, договор аннулируется с помощью решения гражданского суда. Основаниями для расторжения кредитного договора может быть нарушение его условий со стороны банка или заемщика. После расторжения договора с банком по кредитной карте заемщику все равно потребуется выплатить свой долг в полном объеме.

Таким образом, долговые обязательства по кредитным картам являются весьма неприятным явлением, однако подобная проблема легко разрешима. Как показывает практика, банки часто идет навстречу пользователям, предлагая более выгодные варианты выплаты кредита для клиентов с безупречной кредитной историей в прошлом.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68