Многие владельцы не интересуются, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка, а потом удивляются, откуда такая переплата. Для тех, кто планирует свой бюджет, этот вопрос очень актуален, поскольку оплата кредитов стоит на первом месте в списке обязательных платежей. Как самостоятельно посчитать проценты, и как рассчитывать их в грейс-период?
| Кредитный лимит |
| Кредитный лимит |
| Кредитный лимит |
| Сумма займа |
| Сумма займа |
| Сумма займа |
Банк формирует ежемесячный отчет по использованию денежных средств с кредитной карты. В него включаются все потраченные клиентом денежные средства. Данный отчет можно всегда посмотреть в личном кабинете, а вот проценты за пользование деньгами начисляются в последний день отчетного периода, и зачастую владельцам платежных инструментов остается мало времени для того, чтобы понять окончательную сумму к оплате. В таком случае можно сделать расчет самому заблаговременно.
Конечно, можно использовать кредитный калькулятор. Однако не всегда есть такая возможность, а принцип начисления оплаты за пользование деньгами банка должен знать каждый владелец платежного инструмента, хотя бы для того, чтобы проверить начисления банка.
Для проведения расчета необходимо знать исходные данные:
- сколько потрачено денег за отчетный период;
- ставка по кредиту;
- срок отчетного периода.
В Сбербанке за отчетный период берется месяц, то есть 30 дней, при этом особенности количества дней в месяце не применяются.
Например, если клиент потратил за 30 дней 42 000 рублей, а процентная ставка за пользование денежными средствами банка составляет 30% годовых, то расчет подлежащих уплате процентов будет выглядеть следующим образом:
42 000 х 30%/365 х 30 = 1 035, 61.
Таким образом, с учетом округления, необходимо оплатить 1 036 рублей.
Для справки! При просрочке платежа Сбербанк применяет повышенную ставку в размере 36% годовых. Это нужно принять во внимание при проведении вычислений.
Планируя свои расходы, заемщику следует учесть и основной долг. Так, если условиями кредитной карты предусмотрено, что основной долг исчисляется исходя из 10% от потраченной суммы, то расчет по основному долгу будет выглядеть так:
42 000 х 10% = 4 200 рублей.
Итого за месяц пользования деньгами клиенту необходимо внести 5 236 рублей. Сюда не включены дополнительные расходы за снятие наличных, а также комиссии, взимаемые при оплатах через сторонние банкоматы и отделения банков.
Проценты начисляются только на фактически использованные денежные средства. На дополнительные расходы по содержанию и обслуживанию платежного инструмента, а также на все виды комиссионных сборов они не начисляются.
Все кредитные карты Сбербанка предусматривают наличие льготного периода, который составляет 50 дней. В этот срок оплаты за пользование кредитом не будет, но важно грамотно этой возможностью распорядиться.
Важно! Льгота не распространяется на транзакции по снятию наличных, поэтому в целях экономии лучше избегать обналичивания денежных средств в течение 50 дней с момента получения кредитки и использовать ее только для безналичных транзакций.
Для того чтобы бесплатно воспользоваться деньгами банка, следует точно знать срок формирования отчета.
Например, клиент получил кредитку 1 апреля, в этом случае отчетный период будет с 1 апреля по 30 апреля включительно. На протяжении этого времени заемщик тратит денежные средства с карты, и на эти суммы проценты не начисляются. А вот на деньги, которые будут потрачены начиная с 1 мая, банк уже насчитает оплату за пользование.
Возникает логичный вопрос: «А где же еще 20 дней, ведь грейс-период составляет 50 дней?» Оставшиеся 20 дней заемщику даются на погашение долга. Таким образом, внести оплату клиенту необходимо до 20 мая включительно. Если клиент не оплатил задолженность в этот срок, тогда банк насчитает плату за пользование деньгами исходя из годовой ставки, которая указана в кредитном договоре.
Следует обратить внимание на то, что основным условием применения льгот является обязательное погашение всей потраченной суммы за месяц. Например, заемщик за 30 дней израсходовал 29 000 рублей, в этом случае в срок до 20 мая он должен внести 29 000 рублей, а не определенную часть, установленную кредитным договором. Если погашение произведено частично, то начисления будут произведены на неоплаченную сумму.
Кредитные карты завоевывают все большую популярность среди банковских клиентов. Они выгодны в использовании, их достаточно легко получить, имея минимальный пакет необходимых документов.
Несмотря на то, что процент по потребительским кредитам, как правило, ниже на 5-7 пунктов, льготные условия и программы партнеров, предусмотренные для карт, выглядят более привлекательно.
Всем известно, что процент по кредитам начисляется сразу на всю сумму кредитования и делится на равные платежи, а производимые выплаты уходят в банк безвозвратно. А как начисляются проценты по кредитным картам? Более сложно и выгодно для заёмщика. Подробнее об этом мы поговорим ниже.
Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить
Процентная ставка, установленная банком для карты, начисляется в том случае, если были сняты наличные деньги, либо денежные средства были внесены после истечения льготного периода.
Для расчета процентов используется формула
сумма процентов = сумма задолженности на отчетную дату х процентная ставка/365 дней x количество дней задолженности
- Сумма задолженности — размер использованного кредита
- Процентная ставка — годовая ставка по карте
- Количество дней задолженности — дни с момента возникновения задолженности
В случае если карта в течении одного отчетного периода была использована неоднократно, для каждой суммы будет производиться отдельный расчет.
Важно заметить, что при снятии наличных, банком взимается комиссия в размере 1-3 и более процентов. Есть кредитки с бесплатным обналичиванием. Но их мало.
И почти всегда снятие денег прерывает льготный период. Так что будьте внимательны и осторожны.
По всем кредитным продуктам Сбербанка действует льготный период до 50 дней.
Он состоит из отчетного периода и времени погашения. Количество дней льготного пользования средствами зависит от даты отчета по карте.
Если кредитные средства были использованы при безналичном расчете, начинает действовать льготный период.
В том случае когда в установленный период денежные средства внесены не были, начинают начисляться проценты.
Если кредитные средства были сняты наличными, проценты по карте Сбербанка начисляются сразу. То есть, никаких льготных промежутков нет.
Кроме того, Сбербанк делает начисление процентов на снятую (потраченную сумму). Если вы имеете карту на 100 000 рублей, а взяли 5000 рублей, то именно на «пятерку» будет идти процентная ставка. Это вполне выгодно.
В Сбербанке вам могут предложить несколько вариантов карточных продуктов, имеющих схожие условия.
Процентные ставки по карте Сбербанка варьируются от 23,9 % до 27,9% годовых. Важным отличием является стоимость годового обслуживания и бонусы, которые предусмотрены для определенного вида карты.
Виды карты предлагаемых Сбербанком:
- Аэрофлот — партнерская карта, удобная для часто путешествующих клиентов
- Классическая — стандартная карта, с индивидуальным лимитом
- Золотая — обладает более высокой стоимостью обслуживания, но предлагает более обширный список бонусов и услуг
- Подари Жизнь — часть денежных средств с операций по карте, жертвуется в благотворительный фонд
Так же существуют льготные условия оформления карты, к которым относятся:
- Получение заработной платы или пенсии на карты Сбербанка
- Пользование дебетовой картой Сбербанка
- Наличие вклада в данной компании
- Оформление потребительского кредита
- сниженную процентную ставку
- персонально подобранный лимит
- сниженную стоимость годового обслуживания
В том случае, когда льготный период был упущен, необходимо понимать как будут рассчитываться проценты на потраченные кредитные средства.
Например, карта была выдана под 27 % годовых, из кредитных средств потрачено 10.000 тысяч рублей, то есть, за год будет начислено
- 10.000*0,27 = 2700, учитываем тот факт что, проценты начисляются ежемесячно 2700/12 = 225 рублей в месяц.
Это будет суммой процентов начисленной на сумму фактически потраченных средств.
Более того, нужно помнить что, если была потрачена часть кредитного лимита, необходимо будет вносить ежемесячные минимальные платежи, составляющие 5% от суммы задолженности, независимо от наличия льготного периода.
Из чего состоит минимальный платеж :
- 10.000*0,05 = 500 рублей. Это 5% от суммы задолженности плюс сумма начисленных процентов, если они были.
Если все эти вычисления кажутся сложными. Сбербанк предоставляет возможность воспользоваться своими ресурсами, такими как обращение в офисы банка за консультацией по продукту, использование мобильного банка и использование сайта банка.
Посредством каждого из перечисленных способов можно узнать точную сумму задолженности, сумму для погашения во время действия льготного периода, а так же доступный остаток кредитных средств.
Если вы не успели уплатить проценты или минимальный платёж, то могут возникнуть просрочки. Но если они имеют единичный характер, то кредитная история от них не меняется.
В случае отсутствия платежей более месяца, вам начисляют штраф. И тогда кредитная история может стать хуже.
Штрафы тут имеют размер примерно 30% годовых от суммы долга. То есть от той суммы, что вы потратили или сняли.
И при внесении очередного платежа, его главная часть будет идти на погашение неустойки, а только потом на погашение процентов и долга.
Таким образом, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка понять сможет каждый. Модель начисления тут простая. Но надо еще и платить в срок. Иначе, вы столкнетесь с проблемами. Ведь такой вид кредитования более рискованный для банка. Следовательно, и штрафные санкции здесь выше.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
Кредитная карта уже давно перестала быть редкостью – в каждым днем все больше граждан РФ получает этот банковский продукт, обеспечивая себе возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами. Кредитные карты Сбербанка по своей популярности давно занимают лидирующие позиции по сравнению с картами других организаций. Основных вопросом, которым периодически задаются владельцы данных карт – каким образом рассчитать проценты, чтобы понять, какой потребуется внести платеж после использования средств.
Граждане РФ все чаще приобретают кредитки Сбербанка по причине высокого доверия существующих клиентов, удобной системы обслуживания и прозрачной программы кредитования.
Имеющиеся кредитки этой организации обладают следующими общими показателями:
- возможность получения начиная с 18 лет для одного типа карты (Молодежная) и с 21 года для других видов кредиток;
- максимальный лимит, установленный для кредитных карт, находится на уровне 600 тысяч рублей;
- беспроцентный период в течение 50 дней, который является одинаковым для всех выпускаемых продуктов;
- присутствие комиссии за снятие денег в наличной форме на уровне 3% в банкоматах Сбербанка и 4% при получении в банковских отделениях или устройствах других организаций;
- наличие возможности погашения части использованных средств в соответствии с минимальной суммой взноса;
- возможность получения СМС-оповещений о состоянии задолженности на конец отчетного периода и необходимой сумме текущего платежа;
- наличие большого количества возможных способов погашения займа – при помощи интернета, через банковские терминалы, в самих отделениях организации.
Одним из основных показателей, на который клиенты банка обращают внимание, выбирая себе кредитную карту, это процентные ставки по погашению задолженности.
Выпускаемые Сбербанком кредитки имеют следующие условия:
- Кредитка «Подари жизнь» Visa Gold и Classic и классические карты Visa Classic и MasterCard. Уровень ставки начинается от 25,9% и максимальное значение достигает 33,9%. Стоит отметить, что на меньшее значение процента могут рассчитывать клиенты, получившие персональное предложение о выдаче карты – это те граждане, которые уже являются клиентами банка и имеют в нем дебетовую зарплатную карту, оформленный депозитный вклад или успешно и без просрочек погашенный кредит, это действует для всех видов кредитных карт Сбербанка;
- Карты Аэрофлот Visa Gold и Classic – от 25,9 до 33,9% с возможностью получения бонусов за каждые 60 рублей использованных средств;
- Золотые карты Visa и MasterCard – минимальная ставка находится на уровне 25,9%;
- Кредитка мгновенной выдачи MasterCard Standart – ставка является фиксированной для всех клиентов и не превышает значения в 25,9%;
- Молодежная карта Сбербанка – имеет единственно возможную ставку 33,9%, но несмотря на это пользуется популярностью из-за возможности ее оформления с 18 лет.
Итак, вы стали обладателем кредитной карты Сбербанка и начали пользоваться данным продуктом, потратив какую-то сумму средств.
На данный момент существует несколько способов узнать какой будет начислен процент и то, какая в итоге сумма будет обязательной к оплате в данном периоде:
- Получение банковского отчета на указанный фактический адрес клиента или адрес электронной почты. Входящая в отчет информация содержит рассчитанные данные обязательного платежа, отдельно указывается размер минимально возможного взноса и величина перечисления, которую потребуется произвести для того, чтобы попасть в грейс-период, когда начисление процентов еще не производится. Отдельной особенностью является то, что если в конкретный отчетный период карта не была использована, то и отчет приходить не будет;
- При личном визите в отделение банка. Таким образом вы сможете уточнить у консультанта то, каким образом были рассчитаны проценты по кредитке, и почему именно такая сумма подлежит оплате;
- Позвонить в контактный центр Сбербанка. Перед получением информации потребуется номер кредитки, данные паспорта и кодовое слово;
- На сайте Сбербанка при помощи калькулятора, позволяющего получить данные по условиям использования карты и снятых средствах;
- Зайдя в систему Интернет-банкинга в «Сбербанк-онлайн». Процедура регистрации осуществляется один раз при помощи получения логина и пароля. Данные выводятся автоматически при переходе в нужный пункт меню;
- С помощью услуги мобильный банк. Получение информации происходит после отправки сообщения на единый номер 900;
- При помощи удобного калькулятора для кредитных карт расположенного ниже:
С помощью данного калькулятора вы можете быстро расчитать необходимую минимальную выплату для ежемесячного погашения, чтобы избежать штрафов и пеней.
Несмотря на то, что информацию по расчету процентов кредитной карты Сбербанка можно получить при помощи различных способов в любое время суток, многих клиентов интересует, каким образом осуществить самостоятельное вычисление необходимой к оплате суммы.
Для расчета требуются следующие данные:
- величина средств, которая была потрачена;
- ставка за пользование кредитной картой — ее значение клиент узнает при оформлении документов и в любой момент может уточнить его, в кредитном договоре;
- величина отчетного периода – для всех кредиток Сбербанка она является одинаковой и составляет 30 дней.
Рассмотрим пример вычисления процентов:
- беспроцентный период по условиям карты составляет 50 дней (из них 30 дней отчетный и 20 дней расчетный);
- процентная ставка по кредитке 24%;
- минимальная величина погашаемого долга – 5% (также по условиям кредитного договора);
- начало отчетного периода по карте – 1 октября 2017 года, окончание периода приходится на 30 октября этого же года;
- 19 октября была произведена оплата покупки безналичным способом на сумму 10 тысяч рублей;
- 28 октября клиент частично погасил сумму по использованным средствам, перечислив на свой счет 4 тысяч рублей – таким образом требуется рассчитать необходимую сумму для погашения при условии перехода части долга на следующий период.
Порядок расчета процента по кредитке выглядит следующим образом:
- Определяем сумму, которая осталась непогашенной: 10000 – 4000 = 6000 рублей клиент еще должен положить на счет своей карты;
- Вычисляем ту сумму, которую придется погасить до конца беспроцентного периода (до 20 ноября – именно в этот день истекает 50 дней): 10000 х 5/100 = 500 рублей.
- Определяем величину обязательного погашения процентов по карте, используя показатель процентов за один месяц, если общий составляет 24%: 10000 х 24%/12 = 200 рублей;
- Общая сумма обязательного платежа в таком случае составит 500 + 200 = 700 рублей. При перечислении такой величины к клиенту не будут применяться штрафные санкции за просрочку и начисляться пени.
Если в следующем периоде будет отсутствовать возможность погашения всей суммы, то обязательный минимальный платеж будет меньше:
- Величина основного долга = 10000 – 500 = 9500;
- Обязательный платеж от оставшейся непогашенной суммы – 9500 х 5/100 = 475 рублей;
- Начисленный процент за пользование средствами сверх грейс-периода 9500 х 24%/12 = 190 рублей;
- Общая сумма обязательного взноса составит 475+190 = 665 рублей.
При погашении каждый месяц только обязательной части платежа, величина минимально возможной суммы будет каждый раз уменьшаться.
Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка не является сложной процедурой и при наличии основной информации о сумме использованных средств и условиях применения кредитки можно самостоятельно вычислить обязательный платеж.
Стоит понимать, что такой расчет может не понадобиться, если внести использованную сумму до истечения беспроцентного периода. Конечно, погашать займ небольшими частями, состоящими из обязательных платежей удобно, но в таком случае величина переплаты будет значительной.
detector