Вас заинтересовал вопрос о том, как можно по кредитной карте посчитать процент просрочки? Сегодня мы постараемся подробно и максимально понятным языком рассказать вам о том, каким образом производятся расчеты.
На сегодняшний день каждый четвертый житель нашей страны имеет кредит или кредитную карточку, которая оформлена на его имя. Такая статистика является не очень радостной, однако она хорошо показывает нам необходимость быть финансово грамотными и подкованными для того, чтобы выбрать для себя наиболее выгодную программу кредитования.
Сейчас в каждом городе есть множество банковских организаций, которые предлагают оформить выгодную кредитку, а если речь идет о крупных городах вроде Москвы или Санкт-Петербурга, то здесь количество финансово-кредитных организаций может достигать до нескольких десятков. Во всем этом многообразии не всегда легко выбрать карточку, которая будет соответствовать именно вашим возможностям и целям.
Сама по себе карта не дает вам кредита, она лишь является пластиковым носителем, который «привязан» к банковскому счету. Расплачиваясь ею за покупки в магазинах, вы тратите заемные деньги, которые принадлежат банку, и за это вы должны платить определенный процент.
Все условия использования и обслуживания карточки детально прописаны в вашем договоре, а именно:
- Доступный вам денежный лимит;
- Действующая процентная ставка, по которой рассчитывает %;
- Наличие или отсутствие льготного периода – на какой промежуток времени он распространяется, на какие услуги действует;
- Размер минимального ежемесячного взноса, который вы должны вносить;
- Стоимость годового обслуживания;
- Возможные комиссии, например, за снятие наличных;
- Размер штрафа или пени за допущение просрочки.
В том случае, если у вас возникла задолженность, то посчитать размер начисленных на неё процентов достаточно легко. Для этого нужно: сумму долга умножить на процентную ставку и разделить на 365 или 366 дней (сколько именно в этом году дней).
Затем полученный результат умножаете на количество дней, которое прошло с момента совершения расходной операции, прибавляете эту сумму к долгу и вносите на свой счет для полного погашения кредита.
Гораздо сложнее обстоит дело с расчетами в том случае, если вы просрочили свой ежемесячный платеж, и теперь у вас «капает» ежедневное пени. Как правило, он составляет определенный процент от суммы долга, например 0,5%. Здесь вы также должны умножить размер задолженности на величину комиссии и умножить на количество дней, которые прошли с момента начала просрочки.
Для того, чтобы ваши расчеты были максимально точны, мы рекомендуем вам обращаться для их вычисления в ту банковскую компанию, в которой вы оформляли договор. Дело в том, что вы не всегда можете найти всю информацию о штрафах и сборах, которые нужно принять к сведению, а банковский работник сможет учесть все эти данные.
Таким образом, посчитать процент просрочки по кредитной карточке можно либо самостоятельно, основываясь на выписке по счету и условиях договора, либо просто обратиться в ближайшее отделение того банка, где вы обслуживаетесь.
Сбербанк считает неустойку, как 20% годовых за весь период задержки. Считаем от просроченной суммы.
Итак, берем 20%, делим на 365 дней и умножаем на 8 дней просрочки. Итого 0,44%. Высчитываем 0,44% от суммы платежа в 25000, получаем 110 рублей.
Если просрочка первая, небольшая — банк не будет применять никаких других санкций. Но постарайтесь больше не допускать задержек, чтобы избежать требования о полном досрочном погашении, которое вправе требовать Сбербанк от клиентов, нарушивших условия кредитного договора. Судя по сумме платежа, кредит у вас солидный — будет трудно погасить его по первому требованию.
Не забудьте после полного расчета по этой ссуде проверить свою кредитную историю.
Здравствуйте!Узнать инициалы владельца карты Сбербанка поможет «Сбербанк Онлайн» — при введении номера…
Здравствуйте!Переводы card-to-card обычно проходят быстро, но максимальный срок исполнения составляет 10 дней, по…
Привлечение созаемщика зачастую является вынужденной мерой и единственно возможным вариантом для…
Если у Вашей банковской карты закончился срок действия, карта была потеряна или вовсе сломалась…
В послании Федеральному собранию, В.В. Путин поручил навести порядок на микрокредитном рынке в кратчайшие…
С 1 марта по 29 апреля 2019 г. Сбербанк ввёл новые условия по программе потребительского кредитования «Без…
Кредитная карта Сбербанка может воплотить в реальность долгожданную покупку, но ее владельцу следует знать и об обратной стороне медали, которая станет явью при ознакомлении с алгоритмом расчета ежемесячного платежа.
График: «Рейтинг деловой репутации пяти крупнейших Российских банков»
Согласно статистике, существующей на март 2018 года Сбербанк занимает первое место в России по объемам активов, причем таковые постоянно растут. Именно динамика активов позволяет судить о надежности банка, его кредитоспособности и стабильности. Благодаря компетентному и профессиональному штату сотрудников организация ведет успешную инвестиционную и кредитную политику. Этот фактор предопределяет постоянное увеличение доходности банка и формирование страховых резервов, позволяющих обеспечить как собственные риски, так и риски клиентов.
Сегодня Сбербанк готов предложить своим клиентам множество финансовых продуктов с самыми лояльными условиями. Одним из наиболее востребованных остается кредитная карта банка, позволяющая обеспечивать нужды граждан по минимальным кредитным ставкам, а иногда и на безвозмездных началах.
Для эффективного использования кредитной карты от Сбербанка ее владельцу следует предварительно ознакомиться с алгоритмом расчета платежа, поскольку:
- такие действия могут предотвратить лишние издержки, возможные пени, либо штрафы;
- заранее станет понятен размер потенциального ежемесячного платежа;
- это позволит оценить финансовую нагрузку на свой бюджет;
- банк не выдает графика платежей по кредитной карте, так как невозможно составить прогнозы трат клиента.
Скриншот с сайта Сбербанка России, отражающий принцип и срок действия льготного периода по кредитной карте
Расчет платежа по кредитной карте Сбербанка напрямую зависит от способа погашения задолженности. Таких варианта два:
- Погашение всего долга в течение льготного периода:
- Банк устанавливает период времени, в течение которого потраченная сумма не будет облагаться никакими процентами;
- Как правило, указанный период равен 50 дням;
- Клиент, сумевший полностью исполнить обязанность по долговому бремени в течение льготного периода не несет переплат;
- Внесение установленного ежемесячного платежа с процентной надбавкой за пользование заемными средствами банка:
- Если пользователь карты не успевает рассчитаться с долгом за отведенный ему льготный период, то на остаток долга будет начисляться процент;
- Эмитент карты устанавливает минимальный платеж, в который входит кредитный процент и доля от тела долга;
Особенности расчета ежемесячного платежа и алгоритм его погашения таковы:
- Банковская оферта указывает на обязанность клиента погашать не меньше 5% от потраченной с карты суммы ежемесячно;
- Установлен минимальный лимит взноса – от 150 рублей;
- Существует четкая последовательность погашения долга, которая представлена следующими составляющими:
- Процент за пользование заемными средствами банка;
- Штрафные санкции за допущение просрочки платежа;
- Комиссионные начисления за снятие наличных средств с карты;
- Проценты за интернет переводы;
- Плата за использование дополнительных сервисов (смс-информирование, страховка и т.д.);
- Основная сумма долга.
Из представленного становится ясно, что кредитор в первую очередь удовлетворяет собственные издержки, которые спровоцировал клиент, а основная сумма долга (тело кредита) уменьшается по остаточному принципу.
Уже после совершения любой операции по кредитной карте Сбербанк автоматически уведомляет о:
- Дате платежа;
- Минимальной сумме, необходимой к внесению на счет карты.
Узнать размер платежа можно:
- Из текста смс от банка;
- Запросив счет-выписку по кредитке в банке;
- Через оператора горячей линии;
- Через мобильный банкинг;
- Через личный кабинет клиента (сбербанк онлайн);
- Ознакомившись с рассылкой, ежемесячно отправляемой Сбербанком на электронную почту клиента;
- Запросив информацию в банкомате.
Добросовестный клиент банка и носитель кредитной карты, желающий заблаговременно узнать о размере ежемесячного платежа по ней может сделать это одним из следующих способов:
- Рассчитав платеж самостоятельно, применив исходные данные к формуле;
- Используя калькулятор Сбербанка, предназначенный специально для кредитной карты.
Для самостоятельных расчетов процентов за пользование средствами банка пользователю карты необходимо применить следующую формулу:
РПП = (СЗОД*ПС)/365*ДЗ, где:
РПП – размер платежа по процентам, подлежащего к уплате (в месяц);
СЗОД – размер долга, имеющийся на отчетную дату (отчетная дата – день окончания периода, за который начисляется процент);
ПС – установленная процентная ставка кредитора;
ДЗ – количество дней сохранения задолженности.
Для большего понимания следует привести конкретный пример, используя исходные данные:
| Объем задолженности по кредитной карте | 50 тыс. рублей |
| Минимальны платеж (в % от суммы долга) | 5 |
| Отчетный период | 30 дней |
| Процентная ставка | 24% |
Представленный алгоритм расчета не сложен, если клиент не допускал просрочек или не снимал наличные, в противном случае, к получившейся сумме следует прибавить комиссионные сборы и штрафные проценты, которые несколько усложнят подсчеты.
Воспользоваться онлайн-калькулятором можно при соблюдении следующих шагов:
- Посетить официальный сайт банка;
- Выбрать финансовый продукт, по которому требуется расчет (кредитная карта);
- Выбрать значок калькулятора напротив предложения;
- Ввести исходные данные.
Владельцам кредитных карт, эмитентом которых выступает Сбербанк следует знать практические советы, способствующие быстрому расчету долга. Вот некоторые из них:
- Чем быстрее будут погашены средства, тем меньше будет переплата;
- Хороший способ максимально уменьшить переплату – погасить большую часть долга во время действия льготного периода (когда тело кредита не облагается процентами);
- Чтобы не создать семейному бюджету серьезного ущерба следует заранее выделить лимит из заработной платы, который впоследствии станет резервом для исполнения долгового бремени по кредитке;
- Как показывает практика, клиенты, имеющие большой кредитный лимит на карте чаще позволяют себе незапланированные и стихийные траты, поэтому, чтобы не поддаваться соблазнам лучше оформить карту небольшого номинала;
- Во избежание начисления дополнительных комиссий и пеней следует отказаться от снятия наличных (клиенту придется заплатить 3% от суммы наличных средств и помимо прочего перестанет действовать льготный период);
- Четко отслеживайте период, в течение которого должен быть совершен платеж, чтобы не попасть под действие штрафных санкций;
- Обязательный ежемесячный платеж предполагает к погашению лишь 5% от суммы долга, что растягивает обязательства на долгих 20 месяцев. Чтобы быстрее отдать и меньше переплатить следует вносить платеж, кратный 10-20% от тела займа;
- Каждый источник дохода должен стать альтернативой для исполнения долгового бремени: не нужно дожидаться зарплаты, если есть лишние финансы – погасите кредитную карту;
- Зарплатные клиенты Сбербанка имеют возможность использовать опцию «автоплатеж», тогда банк будет автоматически и вовремя списывать необходимую к погашению долга сумму;
Ведение личной бухгалтерии позволит проследить рентабельность дебета и кредита, что лишний раз может уберечь от трат по кредитной карте.
Кредитный калькулятор для быстрого рассчета минимального ежемесячного платежа по кредитной карте.