Инвестпривет, друзья! Все мы пользуемся услугами банков, но некоторые банки (не будем тут тыкать пальцами) пользуются нами. Точнее, нашей невнимательностью и недисциплинированностью. Далее я даю несколько советов, как не переплачивать за банковские продукты и не попадаться впросак.
Естественно, если они вам не нужны. Речь идет, главным образом, о мобильном банке. У того же Тинькофф, а сейчас и у Сбербанка, ВТБ и Альфа-Банка точно есть пуш-уведомления. Отключите смс-оповещения и подключите пуши. Пару-тройку сотен в год точно сэкономите.
Чтобы пуши работали, нужен мобильный интернет. Думаю, сейчас несложно подобрать тариф у любого сотового оператора с вменяемыми ценами на связь и интернет.
Например, и Альфа-Банк, и Тинькофф по умолчанию подключают страхование кредитной карты (точнее, риск невозврата вами кредита). Сбербанк активно навязывает услуг по страхованию карты от кражи, съедения банкоматом или размагничивания вследствие общения с Магнето из Людей Иск .
Естественно, страховка в определенных обстоятельствах – вещь нужная. Но если вам это не нужно, то отключите. Ну, или как минимум, проверьте, не подключено ли вам там чего-нибудь.
Овердрафт позволяет пользоваться деньгами, даже если вы вышли за пределы своего баланса на дебетовой карте. Я согласен, что в экстренных случаях овердрафт может помочь. Но зачем вам овер, если у вас есть кредитка? Тем более, что проценты по овердрафту обычно выше, чем по кредитке. Плюс по кредитным картам есть льготный период, а по оверу – нет.
Так что на мой взгляд, это опция не особо полезная, а людям без финансовой подушки безопасности – так и вредная. Отключите ее.
Если у вас рублевая карта, а вы что-то покупаете в долларах, то вы переплатите значительно больше, чем если купите что-то с долларовой карты. Причина – в возможном техническом овердрафте. Если вы рассчитываетесь в другой валюте, то банк временно “замораживает” деньги и размораживает их только после ответного сигнала от другого банка.
Иногда обмен данными занимает пару-тройку дней. И если курс изменится (а он изменится), то деньги спишут по новому курсу. И у вас на счете может не хватить денег. Тогда средства спишут принудительно – это и будет технический овердрафт.
Стоит он дороже кредита и стандартного овера, поэтому его лучше не допускать. От слова совсем.
Лучше брать карту, к которой можно прикрепить счет в любой валюте. Например, Тинькофф.
Например, по карте Тинькофф достаточно иметь 30 тысяч рублей на балансе. А по картам Альфа-Банка совершать покупок на 10 тысяч рублей.
Уточните в ваших тарифах, что нужно сделать, чтобы не переплачивать за обслуживание. И выполните условие, если это возможно. Если нет – подумайте, может, стоит сменить банк?
Некоторые банки делают бесплатное обслуживание карты или транзакции без комиссий в рамках каких-нибудь промо-акций. Когда эта акция кончается, тариф неожиданно становится весьма кусачим. Так что загляните в тарифы и прочитайте всё, что под звездочками.
Возможно, вы не платите за обслуживание лишь временно.
Один большой зеленый банк (не буду тыкать пальцем) делает так: если вы переводите деньги с карты, открытой в одном регионе, на карту, открытую в другом регионе, то вы заплатите комиссию за перевод.
У других банков я ничего подобного пока не видел, но это не означает, что подобных комиссий нет.
Нередко банки вводят лимиты на снятие наличных или объем перевода денег без комиссии. Если собираетесь отправить на другой счет или обналичить крупную сумму, на всякий случай загляните в тарифные планы. Может быть неприятный сюрприз.
Если пользуетесь кредиткой, то постарайтесь отдать все долги, пока грейс-период не окончился. Так вы не будет платить проценты. Ну вы сами это знаете.
Особенно внимательными будьте, если используете карты с продолжительными грейсами. Они устроены так, что первым платежом за пределами льготного периода вы заплатите все проценты, начисленные за это время.
Например, по карте Альфа-Банка действует грейс-период в 100 дней. Если не успеете погасить долг, то будете платить проценты за все 100 дней. Причем первым же платежом.
Иначе на ней ВНЕЗАПНО может образоваться долг – например, за тот же самый овердрафт, взимание платы за обслуживание или страхование. И через 2 года к вам придет досудебная претензия – как раз, когда наберется приличная сумма.
Закрывать нужно не только карты, но и ненужные расчетные счета – за них тоже может взиматься дополнительная плата.
Если у вас был заем (ипотека) и вы его (ее) благополучно выплатили, внеся последний платеж, не торопитесь пить шампанское. То есть бутылку купить можно, открывать ее лучше лишь после того, как вы получите справку от банка, что ваш кредит погашен окончательно и бесповоротно.
Нередки случаи, когда на кредите остается пара рублей, но при просрочке банк начисляет пени 500 рублей и проценты, а когда долг превысит несколько тысяч – обращается к заемщику, мол, погаси-ка. Поэтому, пока увидите справку о закрытия кредита, помните: ваш кредит еще не погашен.
И да, не забудьте закрыть расчетный счет или карту, куда платили деньги. Он / она могут быть бесплатными на время уплаты кредита, а потом вам ВНЕЗАПНО придется платить за обслуживание 100500 рублей в год.
Если перевыпуск производится по инициативе банка, то это делается бесплатно. Если по воле клиента – за денежку.
Конечно, это не все лайфхаки и хитрости. Уверен, подвохов от банков очень много, причем совсем неочевидных. Делитесь в комментариях своими способами, как вы не переплачиваете за банковские продукты и каких подводных камней стоит ожидать: мне и другим читателям очень интересен ваш опыт. Удачи, и да пребудут с вами деньги!