Кредит сегодня – это возможность быстро решить свои финансовые возможности. Но при этом многие люди не задумываются о том, что кредитные обязанности влекут за собой необходимые ежемесячные выплаты, которые нередко некоторые не могут осуществлять на постоянной основе. Хоть и не много, но все же есть заемщики, которые взяли кредиты и, не платя их ввиду многих причин, обросли долговыми обязательствами. Поэтому информацию о законности таких действий и что делать в подобных случаях разберем на примере банка Тинькофф.
Оформляя кредитный договор, вы, как заемщик, четко должны понимать каждый его пункт. Зачастую на его страницах четко описаны все действия банковского учреждения в случае задержки выплат своего клиента. Так что же финансовая компания-кредитор предпринимает против неплательщиков?
Рассмотрим, что будет, если не платить кредит Тинькофф. Политика банка по вопросу кредитных должников достаточно жесткая, и ее можно разделить на два основных направления работы:
- Работа с такими клиентами непосредственно банковских работников. В этот период при появлении долга имеет место процесс возрастания суммы задолженности за счет начисления процентов и пени за каждый день просрочки. Кроме того, заемщика будут донимать телефонными звонками операторы колл-центра с напоминанием о неуплате кредита и необходимости погасить все долги. Может быть задействован и ряд других инструментов, например, использование внутренних коллекторов, которые совершают звонки и могут слать письменные уведомления о долговых обязательствах не только заемщику, но и на место его работы с целью подорвать уровень авторитета человека. По истечении определенного времени происходит передача данных о неплательщике специализированным коллекторным агентствам, которые также проводят работу с неплательщиком.
- Судебное разбирательство. После всех попыток и при многочисленном информировании клиента о скопившейся сумме долга в случае его неуплаты, финансовая организация выносит решение о передаче документов в судебные инстанции для рассмотрения вопроса о принудительном погашении задолженности.
Если не платить кредит банку Тинькофф, и задолженность по нему возрастет до сумм более 250 тыс. рублей, то на заемщика может быть открыто уголовное дело. Но доказать о злостной неуплате будет достаточно сложно. А если дело дойдет до суда, то на заемщика могут быть наложены весьма серьезные санкции, вплоть до запрета выезда в другую страну и лишения залогового имущества.
Как только появляются долги, необходимо начинать действовать и принимать меры, которые помогут остановить или замедлить рост задолженности. Вот несколько способов, как не платить кредит Тинькофф законно.
В первую очередь, обратитесь непосредственно в кредитную организацию. Объясните ситуацию, которая у вас возникла, и попросите отсрочки или более мягких договорных условий. Многие банковские организации идут на уступки клиенту, так как конкурентная борьба на финансовом рынке достаточно жесткая и каждый клиент на счету. Вы получите стопроцентное одобрение на отсрочку по кредиту, если ваши финансовые трудности несут временный характер. В банке Тинькофф у вас обязательно затребуют документальное подтверждение вашей неплатежеспособности на данный период, и к этому необходимо подготовиться.
Кроме того, финансовыми учреждениями берется во внимание и репутация заемщика. Если до этого вы производили оплаты по кредиту вовремя, а ваша кредитная история не имеет черных пятен, то вы также повышаете свои шансы на положительное решение по вашей просьбе.
Какие уступки вам могут предложить:
- краткосрочную отсрочку выплат (от недели до двух);
- долгосрочную отсрочку оплаты по счетам без начисления пени или штрафных санкций (до нескольких месяцев);
- уменьшение сумм на выплату.
Не забывайте, что, соглашаясь на последний пункт, автоматически увеличивается время действия договора с кредитором, так как сумма распределяется на более длительный срок, за счет чего и уменьшается ежемесячная сумма выплат по кредиту.
Воспользоваться таким подходом к решению вопроса могут те, кто не имеет официальной работы или имущества, которое может быть забрано судебными приставами. Но и здесь все зависит от сложившихся обстоятельств.
Представленные выше способы, как не платить банку Тинькофф – это законное решение возникшего вопроса. Но стоит отметить, что далеко не к каждому клиенту этой финансовой организации, который имеет просрочку и придет с просьбой отсрочки, пойдут навстречу. Поэтому специалисты рекомендуют при возникновении форс-мажорных обстоятельств сразу обращаться в отделение банка и решать возникшую проблему. Это повышает шансы.
Не забывайте, что Тинькофф – это банк, который зарекомендовал себя на финансовом рынке и прочно стоит на ногах. Он предоставляет множество продуктов своим клиентам как по вопросам депозита, так и кредитования. Но при возникновении долгов по кредиту эта организация решает возникшую проблему силой и постоянным давлением, мало идет на компромиссы с неплательщиком. Поэтому брать кредитный продукт следует при стопроцентной уверенности в своей платежеспособности, а при возникновении определенных трудностей не затягивать и обращаться к банковским работникам с просьбами помочь, ослабить требования ввиду временных финансовых трудностей.
Все денежные потери по задолженностям банк закладывает в ставку процентную. Получается, за недобросовестных граждан платят ответственные клиенты банка. Такой подход сложно считать справедливым, но именно он приносит успех.
Важно различать стандартную и результативную ставку. Во вторую входят все доп. комиссии и платежи для заемщиков. В Тинькофф она составляет 35-45%, а это много.
Поэтому обращаться в этот банк стоит в том случае, если крупные учреждения отказали в кредите, а средства требуются срочно. Единственные плюсы этого банка – простота оформления займа и удобные сервисы для всех.
Как не выплачивать деньги за кредит законно и начать спать спокойно, если обратился в Тинькофф? Если вы желаете решить вопрос в рамках законодательства, то вернуть средства в любом случае придется. Пусть это случится не сразу, но случится.
Единственный законный вариант разрешения проблемы – переговоры с банковской организацией. Специалисты могут помочь, предложить выгодные варианты, которые бы устроили обе стороны.
Сначала позвоните в банковскую организацию и поговорите с менеджером. Спокойным голосом расскажите о проблеме, возникших обстоятельствах. Не бойтесь общения со специалистами, они с пониманием отнесутся к вашим трудностям, ведь для них важно, чтобы человек в итоге выплатил долг.
Какие варианты обычно предлагают сотрудники:
- Увеличение длительности выплат и уменьшение размера ежемесячных перечислений.
- Обновление сроков.
- Временная заморозка кредита.
Чаще всего банк идет на встречу и предлагает воспользоваться отсрочкой. Еще вам могут частично поменять условия. У заемщика будет много времени, чтобы разрешить возникшие финансовые трудности и продолжить выплаты.
По отзывам клиентов, чаще всего Тинькофф передает задолженность коллекторам. Процедура осуществляется следующим образом:
- С коллекторской компанией заключается соглашение переуступки права на требование долга с заемщика.
- Банковское учреждение получает от коллекторов комиссию и теряет правомочие на взыскание с клиента кредита.
- Должник информируется (в основном, заказным письмом) о том, что теперь нужно оплачивать задолженность через агентство.
Действия коллекторов часто выходят за рамки, они бывают агрессивными. Клиенты говорят о том, что в ход идут все методы запугивания.
ВНИМАНИЕ! Если долг клиента перед банковским учреждением превысит 250 тысяч рублей, то по закону против него можно возбудить уголовное дело.
Как банковская организация, так и коллекторское агентство может подать на клиента судебный иск. При одобрении запроса в службу СП придет специальный лист с суммой взыскания. Должник может добровольным образом вернуть деньги.
В противном случае все станет развиваться по следующему сценарию:
- С неплательщиком созвонится работник суда и уточнит его дальнейшие планы по вопросу оплаты.
- При отказе клиента самостоятельно исполнить решение суда, служба приставов должна описать имущество человека и реализовать его с торгов, а с выручки выплатить заявителю положенную сумму.
- При нехватке ценных вещей или их отсутствии с заработной платы заемщика сумма по исп. листу (но не больше 50% дохода) будет удерживаться автоматическим образом.
Многие должники, которые не имеют ничего и не трудятся на момент вынесения вердикта суда, намеренно не платят – все равно банк не сможет ничего у них отобрать.
ВНИМАНИЕ! Как только должник оформит, к примеру, покупку автомобиля или устроится на рабочее место, судебные приставы начнут работу по ИЛ.
К таким гражданам может быть применен запрет на выезд из страны или ограничено действие прав водительских.
Даже будучи должником, нельзя забывать о своих правах. Никакие банка и коллекторы не должны пугать человека и действовать в обход закона. Однако многие сотрудники в надежде быстрее вернуть средства начинают явно врать и пугать клиента без веских оснований. К примеру, не стоит верить следующим угрозам от сотрудников:
- Что клиент никогда не сможет получить ссуду. Это неправда. Конечно, в КИ должника будет занесена запись о просрочке, но нет гарантий, что больше, ни одна организация не захочет работать с таким клиентом.
- Что родственники в финансовом ответе за заемщика. Нет, банковская организация вправе потребовать возврата денег лишь с участвующих в кредитной сделке лиц – созаемщиков и поручителей. С других людей вымогать средства запрещено законом.
- Что ФКУ будет накладывать арест на счета. В действительности, банковская организация не может заблокировать карточки или списать деньги со счетов даже своего зарплатного клиента. Подобное могут сделать только приставы на основе исполнительного листа, судебного акта и специального постановления.
- Что за невыплату займа грозит уголовная ответственность. УК применяется лишь при злостном уклонении от выплат, а это нужно доказать в судебной инстанции. Тем, кто вносил по кредиту даже минимальные, но постоянные платежи, такая перспектива точно не грозит.
Не стоит сразу проявлять реакцию на слова работников организации, стоит подумать, является ли законным обещанное действие. Лучше всего заручиться помощью адвоката или самостоятельно рассмотреть действующие законы.
ВАЖНО! Решив не выплачивать деньги по кредиту, стоит серьезно отнестись к ситуации и выбрать самую лучшую позицию. Открыто врать и хамить коллекторам или работникам банка не нужно – все переговоры записываются и могут использоваться против клиента в судебной инстанции.
Однако есть несколько советов, которые помогут понять, что делать для того чтобы выбраться из долговой ямы:
- Если у вас проблемы с погашением кредита, то лучше письменно сообщить в банковскую организацию об этом. Учреждение заинтересовано в выплате задолженности и предложит пару выгодных вариантов.
- Не стоит слепо соглашаться на предложение банковской организации. Лучше осторожно изучить предлагаемые условия, оценить все.
- Если вы не собираетесь переводить деньги, то нужно заранее переписать свое имущество на других людей и обналичить все свои счета.
- Фиксировать на различные устройства все угрозы и нарушения со стороны сотрудников.
Неуплата по кредиту – дело добровольное и опасное. Никто не забудет и не спишет задолженность, и банк будет до последнего бороться за свои деньги.
Когда человек берет кредит, он рассчитывает на то, что сможет исправно вносить платежи и быстро рассчитается с банком. Но ситуации складываются по-разному и иногда средств не хватает. Тем, у кого сложилась подобная ситуация интересно, как не платить кредит Тинькофф законно и возможно ли такое вообще.
Первое, в чем следует разобраться – последствия таких действий. Так как с каждым заемщиком оформляется договор, важно каждый пункт такого соглашения понимать. Обычно вопрос касательно просрочек разъяснен во всех деталях, так же как и последствия игнорирования своих кредитных обязательств.
Порогом долга, который банк терпеть не будет, является сумма 250 тыс. рублей.
Имеется ввиду просроченные платежи, пени, штрафы. Если такая задолженность сформируется, может быть начато судебное разбирательство. Плюс к этому заемщик рискует:
- получить солидный штраф;
- получить запрет на выезд за границу;
- лишиться залогового имущества.
как быть, если нечем платить кредит к содержанию ↑
Если допущена первая просрочка, то происходит начисление пени за каждый день. Плюс к этому будет происходить регулярное общение с сотрудниками банка, которые напоминают о том, что долг не оплачен. Кроме того могут привлекаться внутренние коллекторы, которые не только звонят, но и пишут заемщику.
Также они часто обращаются к работодателю с целью взыскания долга через него. Это достаточно неприятно, ведь подрывает авторитет в глазах руководителя и коллег. Далее уже идет передача долга коллекторским агентствам, которые работают значительно жестче и далеко не всегда действуют по закону. к содержанию ↑
Если указанные меры не привели к погашению долга, формируется исковое заявление. Об этом финучреждение принимает соответствующее официальное решение. В такой ситуации будет происходить разбирательство в стенах суда. В большинстве случаев решение принимают в пользу банка. В результате, долг все же оплатить придется в счет продажи имущества или другими способами, которые определит суд. 
обращение в суд к содержанию ↑
Тем, кто не платит кредит в банке Тинькофф стоит знать, чем это чревато в финансовом плане. Конкретнее по взысканиям:
- первая просрочка ежемесячного платежа прибавляет к сумме долга 590 рублей;
- при повторной просрочке, кроме указанной суммы, прибавляется еще и пеня в размере 1% от ежемесячного взноса;
- третья просрочка добавит 590 рублей и 2% от ежемесячного платежа;
- пеня насчитывается за каждый день просрочки, выражена она в процентах от ежемесячного платежа и это 0,2%.
к содержанию ↑
Как только стало понятно, что очередной взнос оплачивать нечем, нельзя ждать пока все разрешиться само собой. Такого не будет, банк возьмет свое, и заберет что-то ваше в счет штрафов, пени. Стратегия не платить кредит Тинькофф, если забирать у вас нечего, не сработает. Банки и суды умеют искать скрытые резервы.
Первый шаг, который следует предпринять – это отправиться в банк и оповестить о сложившейся ситуации. Если клиент приходит сам, то есть понимает что долг гасить нужно, то в Тинькофф готовы вести диалог. Возможно, предложат более мягкие условия.
Важно! Просто прийти и заявить, что кредит платить нечем, не получится. Нужно уже при первом посещении принести документ, который подтверждает затруднительное финансовое положение.
Придя с повинной в банк, можно рассчитывать на такие решения:
- Реструктуризация.
- Рефинансирование.
- Отсрочка выплат.
Это, пожалуй, оптимальный вариант, но на него банк идет не всегда. Причина – он теряет прибыль от займа. Суть процедуры в том, что удается договориться об изменении условий кредитования. При этом можно поменять:
- срок выплаты;
- уменьшить процент;
- убрать комиссию.
Что интересно, эту схему банк разрешает применять для автокредитов, потребительских займов, ипотеки и даже для кредитных карт. При обращении в Тинькофф следует предоставить документы, подтверждающие, что на данный момента внесение платежей невозможно. После рассмотрения заявления будет принято решение.
Стоит понимать, что переговоры могут затянуться надолго, ведь нужно найти оптимальное решение как для заемщика, так и для банка. 
реструктуризация кредита к содержанию ↑
Такой способ подразумевает оформление нового договора кредитования. За счет этих средств происходит погашение предыдущей ссуды, а выплата идет уже на новых условиях. Не обязательно оформлять рефинансирование именно в Тинькофф. Можно обратиться в другое финучреждение, где условия более выгодные. При этом о желании провести рефинансирование нужно сообщить сотрудникам банка и получить разрешение на такие действия. к содержанию ↑
Это временное послабление кредитной нагрузки возможно при условии, что присутствует один из следующих факторов:
- в семье заемщика ожидается пополнение, продолжительность отсрочки может достигать 3 лет;
- потеря работы, перевод на менее высокооплачиваемую должность;
- заболевание, повлекшее потерю работоспособности;
- тяжелая болезнь близких родственников;
- потеря кормильца.
Любой из этих фактов необходимо подтвердить документально. В случае с потерей работы или переводом на другую должность – копия трудовой, при заболевании – выписка из истории болезни. При потере кормильца – свидетельство о смерти. Вместе с заявлением документы подать в отделение банка. 
получение отсрочки
На рассмотрение заявления специальной комиссии отводится от 10 до 30 дней.
Кроме указанных решений, не платить можно на вполне законных основаниях. Среди них:
- Истечение срока исковой давности. Вариант маловероятный, ведь на протяжении 3 лет с момент первой просрочки должны отсутствовать любые варианты связи между банком и клиентом. Имеется ввиду, что если банк после просрочки не сообщал клиенту о долге на протяжении 3 лет, платить такой заемщик ничего не должен. Поверить в то, что банк упустит свою выгоду сложно.
- Антиколлекторские организации. Это вариант применяется, когда долг передан коллекторам. Специальные организации сопровождают дело должника и доказывают в суде, что коллекторы действовали незаконно и превышали свои полномочия. Факт злоупотребления со стороны коллекторов в большинстве случаев доказать не составит труда.
- Разбирательство в суде. Вероятность выигрыша в этом случае небольшая, ведь вряд ли человек, который не способен платить долг, сможет нанять хорошего адвоката.
Собственно других законных основания для неуплаты долга нет. Заемщик сам подписал договор и тем самым взял на себя финансовые обязательства. Нарушение их приводит к последствиям, которые стоит четко понять еще на этапе оформления займа.