С мошенниками, которые получают кредиты по подложным документам, разговор короткий. При обнаружении таких историй их авторов ждет уголовная ответственность. Но обмануть кредитные организации пытаются и вполне честные граждане, в чем убедился портал Банки.ру.
По общему правилу при рассмотрении кредитной заявки банк, как правило, учитывает платежную дисциплину заемщика за последние 3—5 лет в зависимости от риск-профиля клиента, вида и срока кредита, а также наличия неисполненных обязательств клиента по предыдущим договорам.
До сих пор единой базы заемщиков, пытавшихся обмануть банки или утаить от них, нет, но иногда кредитные организации делятся друг с другом подобными списками. Что касается БКИ, то, безусловно, там хранится вся информация о просрочках, причем она не имеет срока давности, а также о попытках получить кредит (обо всех поданных заявках). Но вот информации о не названных заемщиками кредитах там нет. Возможно, в обозримой перспективе банки и БКИ поймут, что это проблема, и найдут способ ее решения. Но пока у честных заемщиков с не очень хорошей памятью остается возможность вольно или невольно обмануть банк.
Описанные ниже способы являются мифами, собранными в интернете. Использовать их на практике крайне не рекомендуется.
Как известно, многие кредитные компании часто недоговаривают различные условия предоставления услуг, заставляя заёмщика переплачивать. Но можно ли в отместку обмануть банк, чтобы взять кредит и получить супер выгоду? Практически, нет. Потому что это чревато последствиями. Но в теории, есть много способов, к которым любят прибегать современные клиенты, не чистые на руку.
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Если вы не имеете работы, то вы можете легко создать театр одного актера. Сегодня многие кредитные фирмы позволяют предоставлять неофициальный доход.
Так вот, если вы найдёте человека, который сыграет роль вашего работодателя, то ваш доход будет подтвержден при помощи фейкового начальника. Он всего лишь скажет в банке, что вы работаете с ним. И что у вас хорошая заработная плата.
- Реальные контакты;
- Офис;
- Адрес и прочее.
Если же работа есть, но заработок скромный, то можно попросить в справке о доходах завысить вам заработную плату.
Многие заемщики, у которых есть знакомые бухгалтеры , так поступают. При этом можно совместить и первый способ.
Например, сказать… что вы ещё подрабатываете неофициально на самозанятого человека. Кроме того, можно устно добавить, что у вас есть материальные ценности, но документально вы это подтвердить не в силах.
Этого хватит, чтобы немного повысить кредитный лимит. Для больших займов типа ипотеки, схема не покатит. Там слишком тщательно все проверяют. А вот потребительское кредитование будет вам подвласно.
И лучше не стоит покупать поддельные справки о доходах, как это советуют многие форумы. Ведь за подделку документов есть уголовная ответственность. Конечно, не все банки ее применяют. Но все же. А вот за устный обман привлечь вас будет сложно.
Если предыдущие уловки не помогли, и вам одобряют маленькую сумму, то можно попробовать ещё один вариант.
Подавайте несколько заявок в разные банки. Соглашайтесь на кредитование скромными суммами.
Дело в том, что банки не всегда могут отследить действия клиента, если он слишком шустро набирает займы. Вот и выходит, что у половины заёмщиков по паре, а то и по тройке кредитов.
Только вот, если обман раскроется, то вас заставят вернуть долг, отправив в черный список. Не слишком радужная перспектива.
И вообще, погашать такой букет всегда сложнее, чем одиночный кредит. Помните об этом.
Конечно, обманывать банки так не стоит. А иначе остаток жизни можно провести в тюрьме. Но в истории банковского дела были случаи мега мошенничества!
Так особо, отчленившиеся заемщики просто брали один или несколько кредитов на большую денежную сумму.
Такая сумма была в рамках нескольких миллионов рублей и даже более. После чего, люди просто убегали со взятыми средствами. Делалось это двумя способами.
- В пределах страны, в глухое место,
- За границу, куда сложно добраться правоохранительным органам.
Последнее труднее, так как с кредитами попросту не выпускают из страны. Но это мало кому мешало.
В итоге, мошенники спокойно жили на банковские деньги, создавая новую жизнь. А банк вместе с полицией постепенно все забывали.
Конечно, многих таких авантюристов потом сажали на реальные сроки. Но любой стартап сопряжён с рисками)))
Некоторые люди, выплатив часть долга, неожиданно понимают, что отдавать остальное им не хочется.
В итоге они делают то же, что и в предыдущем пункте. Скрываются от банка преимущественно на территории страны.
Срок давности по кредиту — 3 года. Если это время пересидеть у бабушки на печке, то может и пронести.
Сюда же стоит отнести оформление займов на матерей одиночек или глубоких стариков. Конечно, по закону поблажек таким людям нет. Но по факту, к ним относятся более лояльно, что позволяет в итоге про кредиты забыть.
Можно схитрить и в том случае, если у вас плохая КИ. Для этого просто: возьмите пару микрозаймов. Их дают даже бомжам.
Верните их как положено. Лучше брать в крупных МФО, которые подают данные в БКИ. Так вы перекроете проблемы светлой полосой.
Далее заведите в выбранном банке дебетовую карту и откройте небольшой вклад. Все. Компания, скорее всего, закроет глаза на то, что в прошлом были трудности. Так как у вас будет положительный опыт в ближайшем прошлом, и банковские действия (карты, счета).
Если все равно не выходит, то берите кредиты лично, а не онлайн. Чтобы взять кредит с плохой КИ при личном посещении банка, сделайте следующее:
- Оденьтесь хорошо,
- Наденьте на себя хорошие аксессуары,
- Расскажите кредитному специалисту, что у вас всё отлично с финансами.
Часто именно личный фактор общения помогает обходить сложности с кредитной историей. Кроме того, идите во второстепенные банки. Крупные игроки рынка всегда в данном плане на порядок строже.
Также обыграть банк на его территории можно при помощи кредитной карты. Вам понадобится:
- Кредитная карточка;
- Длительный льготный период;
- Кэшбек (возврат процентов от потраченных денег).
Просто возьмите такой продукт. И тратьте с него деньги в тех местах, где обещают самый большой объем скидок. Лучше распланировать все заранее, чтобы получить наибольшую пользу от растрат.
Потом, когда льготный период без процентного использования будет подходить к концу, вы вернёте все деньги на карту.
Если все получится, то вы купите за банковские средства много полезных вещей, не заплатите за это ни одного процента. Плюс вам ещё вернётся часть в виде кэшбека.
Это не обман, а просто грамотное использование средств. Данную схему может применить любой, кто умеет грамотно просчитывать финансовую ситуацию.
Но помните, что банки часто начисляют льготный период так, что высчитать его тяжело. Правда, это уже тема для другой статьи.
Главная уловка в кредитной сфере — это банальная лесть. Причем в свой собственный адрес!
Чтобы стать для банка выгодным и желанным заемщиком необходимо всего лишь:
- Не сообщать банку о том, что у вас есть несовершеннолетние дети или больные, старые люди в семье. Иначе, вас признают ненадежным;
- Завышать свои доходы везде, где нет официально подтверждения с помощью справки. Ничего, свой кошелек тоже надо уметь хвалить!
- Завышать трудовой стаж. Просто невзначай намекать, что работали много и работать любите в целом;
- Указывать в анкете, что имеете материальные ценности. Просто. Сделайте так.
- Умалчивать информацию о прежних кредитах и о проблемах с ними. Банк и сам все узнает. Зачем упрощать ему задачу?
То есть, вам необходимо делать все в свою пользу. Пусть если что вас проверят и сбросят с пьедестала. Ведь если вы сами себе не сделаете хорошую репутацию, то кто же ещё в этом поможет?
Помните, что все хитрости в банковской сфере серьезно наказываются. Основным наказанием является занесение в стоп листы, черные списки. В итоге, вы просто нигде не возьмёте кредит никогда.
Далее, банк может подать на вас суд и взыскать долг с процентами. А это уже неприятно.
Если клиент взял большой кредит, платил его меньше трёх месяцев и скрылся, то это мошенничество. За это могут легко посадить реально, а не условно.
Но даже если все обойдется, и вас не накажут, то вы определенно столкнетесь с кучей проблем в виде:
- Коллекторов;
- Общения с банковскими специалистами;
- Необходимостью. Менять адреса и номера телефона.
А значит, лучше стараться жить честно. Это не означает, что подыгрывать в свою пользу нельзя совсем. Просто делать это надо так, чтобы не забить неожиданный гол в свои собственные ворота.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
И все же банки правы, ожидая честности от заемщиков при оценке рисков кредитования рассматриваемой кандидатуры. Обман – первый признак недобросовестности человека, а при предъявлении фальшивых бумаг вряд ли стоит ждать, что клиент намеревался погашать заем изначально.
Главным источником информации о заемщике служит база БКИ, в которой хранится история кредитования за последние годы. Если кредитор сотрудничает с бюро кредитных историй, скрывать наличие непогашенных обязательств бесполезно. Не поможет даже смена паспорта, ведь на последней странице есть сведения о предыдущем документе.
Если речь идет о поддельных личных бумагах, факт попытки мошенничества налицо, ведь человек, скорее всего, и не собирался отдавать долг банку. Подделка справок с места работы – чаще вынужденная мера, когда заемщик пытается взять сумму больше, чем позволяет заработная плата. Несмотря на то, что человек не отказывается от обязательств и оформляет долг на себя, это также считается обманом, который негативно отразится на репутации.
Не только сокрытие данных о наличии непогашенного кредита может расцениваться обманом. Банк, выдвигая стандартные условия для всех, вряд ли сможет быть полностью объективным. Иногда даже справки 2-НДФЛ не позволят правильно оценить ситуацию с финансовым положением кандидата.
Дело в том, что уровень текущих расходов во многом зависит от запросов и потребностей человека. Для одного достаточно иметь заработную плату на уровне 20 тысяч рублей, чтобы, живя с родителями, обеспечивать свои личные потребности, не тратя на проживание и питание. Для другого наличие высокого заработка не спасает от нужды, если приходится выплачивать кредит за супруга, содержать недееспособных и больных родственников и оплачивать съемное жилье. В результате клиент, представивший справку о заработке свыше 100 тысяч рублей, будет считаться надежным заемщиком, а другому человеку с минимальными ежемесячными расходами, откажут.
Ниже представлен топ-5 ситуаций намеренного или случайного обмана банка:
- Сокрытие сведений о непогашенных кредитных обязательствах в других банках.
- Сознательное занижение суммы текущего платежа, чтобы согласовать новый лимит.
- Завышение своих заработков в случае, когда программа кредитования не требует предоставления справок о доходах. Сотруднику банка остается судить о платежеспособности со слов кандидата.
- Умышленное увеличение трудового стажа, чтобы соответствовать критериям заемщика (более полугода).
- Изготовление справки о несуществующих доходах. К поддельным бумагам прибегают граждане, не трудоустроенные официально.
Представители банковской сферы свидетельствуют: седьмая часть заемщиков пытается обмануть кредитора. И это только выявленные факты. Каков процент тех, кто смог ввести в заблуждение банк, оставшись не пойманным, неизвестно.
Службы безопасности не дремлют, раскрывая различные приемы нечестных заемщиков. В зависимости от тяжести проступка последствиями могут стать:
- отказ в кредите;
- занесение в черный список;
- привлечение к уголовной ответственности (это касается случаев подделки бумаг, подлога, выдачи себя за другого человека).
Чтобы исключить негативные последствия, лучше подбирать кредитные программы, которым заемщик будет соответствовать. В этом случае не придется врать и потом оправдываться, сохранив репутацию честного человека. Сталкиваясь с ежедневным обманом банков, умалчивающих о возможных негативных последствиях по кредиту, возникает вопрос, можно ли обмануть банк, не прибегая ко лжи в анкетных данных.
Чем шире условия кредитных программ, чем больше сулит банк выгоды, тем проще получить максимум из сотрудничества с кредитором.
Есть схема, которая поможет получать доход от использования кредитных средств, оставаясь честным, если грамотно следовать условиям, предложенным банком.
Исходные условия – наличие хорошей репутации и официальное трудоустройство. А принцип действий таков:
- Получая зарплату на карту, оформить дебетовый пластик, предусматривающий получение прибыли на остаток. Задача клиента – найти предложение с наибольшей ставкой и небольшим неснижаемым порогом.
- Оформить кредитную карту с повышенным кешбэком, скидками от партнеров, различными бонусами. Особое внимание обращают на стоимость обслуживания, комиссии за использование, беспроцентным периодом в 55-60 дней. Этой карточкой расплачиваются в магазинах, совершают текущие траты, от зарплаты до зарплаты. В течение месяца клиент активно расходует средства в пределах зарплаты, а затем восстанавливает лимит, не дожидаясь окончания грейс-периода.
- Через месяц после начала использования кредитки, получив следующую зарплату, полностью погасить кредитную задолженность и получить начисленный кешбэк. Одновременно с этим по дебетовой карте начисляют небольшой процент дохода на карманные расходы.
В итоге доход получают по обеим картам: дебетовой и кредитной, не выплатив банку ни копейки.
1. Карта Ренессанс Кредит дебетовая дает доход 7,25% в год, оплата за выпуск – 99 рублей. При условии неснижаемой суммы в 30 тысяч рублей ежемесячное обслуживание бесплатно. При условии хранения минимального остатка за год работы по этой схеме получают 2175 рублей.
2. Кредитка Русского Стандарта оплачивается единоразово в размере 499 рублей за год. Грейс-период – 55 дней. Кешбэк составляет от 1 до 15%. При условии безналичных покупок на сумму в 30 тысяч рублей в месяц за год возврат кешбэком составит минимум 3,6 тысячи рублей. Отминусовав расходы за обслуживание, чистый доход составит от 3 тысяч рублей.
Чтобы обмануть банк, необязательно прибегать к обману. Грамотно использовав имеющиеся предложения, клиент способен использовать максимум выгоды для себя, ежегодно получая в награду несколько тысяч рублей.