В охоте за персональными банковскими данными мошенники добрались до финансовых организаций. Аферисты звонят на горячие линии банков с подменой номеров клиентов учреждения (и своих потенциальных жертв).
Пять лет назад безнал был надежнее бумажных денег. Несколько лет назад преступников интересовали туго набитые кошельки соотечественников. Все изменилось, когда популярность безналичных операций выросла. В прошлом году, по данным Центрального банка, объем таких транзакций впервые превысил транзакции с наличными деньгами. По данным международной платежной системы, наличные сейчас используют 23% соотечественников, десять лет назад — 84%.
Любопытно, что кражи денег за счет компрометации банковских карт сошли на нет. Сейчас самая популярная схема — это рассылки и звонки от мошенников, об этом сообщал заместитель председателя Центробанка РФ Дмитрий Скобелкин.
Проще говоря, владельцы банковских карт сами называют аферистам конфиденциальную информацию, логины/пароли для входа в мобильный банк, одноразовые пароли. А аферисты их обчищают. Они постоянно совершенствуют способы воздействия на своих жертв: если раньше злоумышленники обворовывали в основном пенсионеров, то теперь они умело обманывают молодых людей, специалистов с высшим образованием.
Хитрость такого обмана в том, что аферисты звонят с официальных телефонов банков. Как это получается? Очень просто. В России есть услуга по маскировке исходного номера: за деньги можно поставить любую надпись, хоть имя человека, хоть цифры, хоть название организации.
Мошенники представляются работниками службы безопасности финансовой организации и говорят, что якобы была попытка несанкционированного списания денег со счета клиента. Наш читатель Николай Артемов столкнулся как раз с такой схемой. Сначала он получил СМС-сообщение об отмене транзакции на 10 000 рублей. В отправителях значился официальный номер банка, карточкой которого пользуется молодой человек. Николай знает, что в таких случаях нужно незамедлительно связываться со своим банком: сообщать, что никакие транзакции он не совершал, блокировать карту. Но связаться с банком Николай не успел: банк сам позвонил ему.
Если вам позвонили из банка и сообщили о попытке кражи с вашего счета определенной суммы денег, никогда нельзя паниковать. Держите в голове тот факт, что количество мошенников постоянно растет и каждый такой звонок надо проверять: за 10 минут ваши деньги никуда не денутся. По закону банки действительно могут связаться с вами, чтобы уточнить, совершали ли вы ту или иную операцию, которая выглядит сомнительно. Чаще всего финансовая организация подозревает неладное при оплате товаров и услуг за границей. Так что если вы бронировали гостиницу в другой стране, то будьте готовы к тому, что вам позвонят из вашего банка и поинтересуются, правда ли, что вы собираетесь в отпуск.
Даже если вы не совершали операцию (которая смутила финансовую организацию), банк не будет требовать от вас отправлять какие-то сообщения. Вы просто скажете, что не имеете никакого отношения к транзакции, и финансовая организация заблокирует ее.
Точно так же настоящие сотрудники банка никогда не спросят у вас номер вашей карты, срок ее действия, трехзначный CVC-код (расположен на задней стороне карточки), логин и пароль для входа в мобильный банк. Вся эта информация является конфиденциальной, и знать ее обязан только владелец банковской карты.
Наконец, если вам звонят якобы из банка, пугают списанием денег, устанавливают какие-то сроки, в течение которых вы можете отменить транзакцию, свяжитесь со своей финансовой организацией и уточните, правда ли, что была совершена сомнительная операция. Только не перезванивайте на тот номер, с которого вам поступил звонок, вбейте его вручную или спишитесь с банком в чате в мобильном приложении: сегодня такая услуга есть у многих кредитных учреждений.
Александр никогда не был клиентом банка РСИ. Здесь стоит отметить, что этот банк работает только в Москве, отделений в других регионах у него нет.
Злоумышленники представляются сотрудниками банка и говорят, что вам одобрен кредит, но для его получения нужно оплатить какую-то комиссию или купить страховку. После перевода денег за эти услуги псевдосотрудиники исчезают.
В SMS от мошенников бывает указан номер карты, на который предлагают перевести деньги. В истории Александра страховка стоила 7 тысяч ₽. Потом у него ещё запросили плату за снижение ставки со стандартных 26% по кредиту до заявленных изначально 14% годовых. За страховку он перевёл деньги, а за льготную ставку — не стал.
Но найти злоумышленников будет сложно: телефоны, с которых они звонят, и карты, на которые переводятся деньги, как правило, оформляются на подставных или несуществующих лиц, предупреждает Станислав Каплан.
1. Убедитесь, что кредит действительно предлагает банк
Перед этим, конечно, стоит удостовериться, что банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии ЦБ и это его официальный сайт. На сайте Банка России есть справочник по кредитным организациям . Здесь можно проверить название кредитной организации, номер лицензии, номер телефона и адрес сайта.
Так что если вам пришло сообщение об одобренном кредите, не перезванивайте по номеру, который в этом сообщении высветился. Позвоните по официальному номеру кредитной организации и перепроверьте информацию.
2. Не переводите деньги до подписания договора
Чаще всего стоимость страховки включается в сумму кредита, а если комиссии и взимаются, то при переводе кредитных средств, а не до.
Мошенничество с кредитными картами стало настолько распространенным явлением, что банкам пора принимать меры. Сегодня нет 100% гарантии, что держатели карт не станут жертвами обмана со стороны преступников. Часто в роли последних выступают, сами сотрудники финансовых организаций.
Стоит отметить, что сами карты становятся более защищенными, чем несколько лет назад. Например, сейчас прекратили выпускать пластик без специального чипа, но жулики все равно идут в ногу со временем и продолжают пользоваться невнимательностью граждан.
Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
Пластиковые кошельки — дебетовые или кредитные карты преступники постоянно пытаются взломать, узнать ПИН-код или похитить.
Люди везде ими пользуются:
- расплачиваются в магазинах;
- снимают деньги в банкоматах;
- носят с собой в сумках, карманах или кошельках.
Важно! Ловкому вору не составит труда украсть пластик или подсмотреть код.
- Отверстие , через которое банкомат выдает деньги, преступники заклеивают липкой лентой. Человек пытается снять денежные средства, а они не выходят. Затем он идет искать другой банкомат, а мошенники забирают деньги. Способ используется в темное время суток.
- Держатель карты халатно относится к персональной информации. Держит кредитку вместе с ПИН-кодом или пишет его на обратной стороне пластика. Мошенники воруют карту и снимают деньги.
- Иногда случается , что близкие люди или коллеги используют вашу кредитку без разрешения.
- Когда вводите ПИН-код в банкомате, то смотрите чтобы никто не заглядывал вам через плечо. Это один из самых распространенных способов завладеть кодом. Затем карту воруют и снимают деньги.
- Один из вариантов подглядывания из-за плеча. Мошенники беру фотопленку, ее края складывают под углом 90 градусов и вставляют в банкомат. Вы легко проведете транзакцию, а вот вынуть карту не получится. Тут же появляется человек, который советует срочно бежать в банк и блокировать кредитку. Пока вы уходите, он вытаскивает пластик и снимает все деньги.
- Мошенники могут подделать банкомат, который будет выглядеть как настоящий. Вы просовывайте в него карту, а на экране высвечивается, что денег нет или банкомат неисправен. Фокус в том, что банкомат считал всю вашу информацию и передал преступникам.
- Использование накладок на клавиатуру и отверстие для карт. Вы засовывайте свой электронный кошелек, снимайте деньги и уходите. Все данные попадают преступникам. Затем они изготавливают дубликат вашей кредитки.
- Мошенники присылают вам на электронную почту письмо якобы от банка. В котором просят ввести всю информацию по кредитке. Затем подделывают вашу карту.
- Вам на телефон поступает звонок из банка. Электронный голос сообщает, что с вашей картой происходят мошеннические действия и просит срочно перезвонить. Вы перезванивайте, и вас просят ввести номер на клавиатуре телефона. Затем эту информацию используют для подделки вашей дебетовки.
- Создаются специальные точки продаж товаров или услуг, отделения банков или используются уже существующие, где вы должны расплачиваться кредиткой. Когда происходит расчет, информация о карте копируется и передается преступникам.
- Один из новых видов мошенничество с пластиком, это заражение банкомата вирусом, который ворует информацию и передает злоумышленникам.
Важно! Обмануть клиента, может сам банк. Как это происходит, читаем здесь.
Мошенничество с кредитными картами можно избежать, если вы будете пользоваться проверенными банкоматами, не разглашать свои персональные данные, не хранить свои электронные кошельки и ПИН-коды к ним, в легкодоступных местах.
Если возникают правовые вопросы по теме данной статьи задайте их в комментариях либо напишите дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Также вы всегда можете позвонить нам по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем. Любая консультация бесплатна .
Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»